Este artículo fue actualizado el 6 de enero de 2021
Reseña de UBS Wealth Management 2021 – ese será el tema del artículo de hoy.
El artículo describirá algunos de los aspectos positivos y negativos, incluso para expatriados, y otros.
Si no está satisfecho con UBS o desea otra solución de inversión, puede ponerse en contacto conmigo en esta página, correo electrónico (advice@adamfayed.com) o vía WhatsApp.
Table of Contents
Introducción.
UBS es una empresa multinacional de servicios financieros diversificados, derivada del Union Bank of Switzerland y con sede en Zurich.
UBS participa en todas las actividades financieras principales, incluyendo banca comercial y minorista, banca de inversión y gestión, y también gestión patrimonial.
UBS Wealth Management es una empresa ofrecida por UBS Financial Services Inc., que ofrece una multiplicidad de diferentes servicios financieros.
La empresa se fundó en 1998 en la ciudad de Nueva York y todavía sigue fiel a su actividad en 47 estados de USA.
Esta empresa tiene una opción adecuada para cualquier persona que busque un asesoramiento financiero adecuado, con un mínimo de inversión de 5000 $ y una inversión máxima de 15 millones $, dependiendo de la ubicación de su oficina y muchas otras cosas.
UBS Wealth Management tiene sus oficinas especializadas y asesores financieros en cada ciudad pequeña y grande de Estados Unidos y a nivel mundial.
Esto significa que cada estadounidense que esté buscando un enfoque individual puede encontrarlo fácilmente en su área. Generalmente, los clientes de esta empresa administran corporaciones, organizaciones benéficas, fondos de pensión e incluso otros bancos de particulares.
UBS trabaja con particulares, instituciones y corporaciones de todo el mundo, para ayudar a las personas con sus problemas, encontrar y ofrecer una buena solución, ya sea a través de asesoramiento galardonado en gestión de activos, banca de inversión y experiencia en gestión de activos, o servicios de banca privada y corporativa en Suiza.
1. Visión general de UBS Wealth Management Overview
Es uno de los administradores de patrimonio global más grandes del mundo. Esta empresa brinda diferentes asesorías y soluciones financieras a varios clientes en todo el mundo, donde los asesores financieros de UBS tienen un acceso completo a numerosas herramientas e investigaciones.
La estructura operacional de USB Wealth Management consiste en cuatro divisiones de negocio y un grupo de funciones, donde cada uno de ellos se especializa en una actividad concreta, vamos a ver qué es lo que hacen.
• Gestión patrimonial global – UBS Global Wealth Management, el administrador de capital más grande del mundo, proporciona un asesoramiento en profundidad, soluciones y servicios para familias e individuos adinerados de todo el mundo.
Los clientes que trabajan con UBS se benefician de un completo conjunto integrado de infraestructura y experiencias de gestión de activos, incluida la planificación de capital, la gestión de inversión, mercados de capital, banca, préstamos y asesoramiento financiero institucional y corporativo. Los clientes tienen acceso a una amplia gama de productos de las principales organizaciones independientes en el mundo que complementan ofertas propias de UBS.
• Banca personal y corporativa – proporciona productos y servicios financieros integrales para clientes privados, corporativos e institucionales de USB en Suiza, manteniendo una posición de liderazgo en estos segmentos e integrando sus ofertas en un enfoque multicanal.
Los negocios son un elemento central del modelo de banca universal de UBS en Suiza, apoyando otras unidades de negocio atrayendo clientes y aumentando la riqueza de los clientes privados para que puedan ser transferidos a Wealth Management. La banca personal y corporativa aprovecha el potencial de las ventas cruzadas de la banca de inversión de USB y de compañías de captación de activos y banca de inversión, y gestiona una parte importante de la plataforma suiza de UBS en infraestructura y productos bancarios.
• Gestión de activos – La gestión de activos de UBS es un gran gestor de activos diversificado ubicado en 22 países. Ofrecemos oportunidades de inversión y estilos de inversión para todas las principales clases de activos tradicionales y alternativas, así como soluciones de plataforma y asesoría de apoyo a instituciones, intermediarios mayoristas y clientes de gestión de activos. Es un fondo líder en Europa, el mayor gerente de fondo mutuo en Suiza, y una firma extranjera líder en China.
• Banca de inversión – proporciona un asesoramiento experto a clientes de gestión de activos corporativos e institucionales, soluciones innovadoras, opciones de implementación y completa adhesión a los mercados internacionales de capitales. Ofrece servicios de asesoramiento y proporciona una investigación en profundidad sobre diversos activos, así como el acceso a acciones, moneda extranjera, metales preciosos y cursos seleccionados y mercados crediticios a través de sus unidades de negocio. El banco de inversión es un participante activo en la transmisión de operaciones en los mercados de capitales, incluyendo ventas, comercio y operaciones de mercado para un número de valores.
• Grupo de funciones – Grupo de funciones consiste en servicios, gestión de activos y pasivos del grupo (Grupo ALM) y cartera no esencial y obsoleta. Los servicios incluyen funciones de supervisión del grupo, tales como finanzas, control de riesgos (incluido el cumplimiento) y asuntos legales, y, como parte de ellos, algunos servicios corporativos y de gestión y gastos relacionados. Además, brinda todos los servicios logísticos y de soporte, incluyendo operaciones, tecnología de la información, recursos humanos, relaciones regulatorias e iniciativas estratégicas, comunicaciones y branding, funciones grupales, seguridad física, seguridad de la información, así como subcontratación y deslocalización. El grupo ALM es responsable de gestionar los riesgos centrados en las unidades de negocio, inversiones y producción, así como de gestionar los riesgos estructurales del Grupo. Una cartera no esencial y heredada consiste en negocios no esenciales y posiciones heredadas que formaban parte del Banco de Inversión antes de su reestructuración.
Este artículo se centrará más en la gestión patrimonial /lado de inversión de las operaciones de UBS, más que en soluciones corporativas, pero tocaremos brevemente algunos de las otros servicios.
Ventajas:
• UBS ofrece servicios sofisticados de planificación fiscal.
• Para asesoramiento financiero, no ofrecen las peores opciones del mercado.
• A diferencia de algunos bancos como HSBC, no siempre ofrecen sus propios rangos de fondos.
• Las aplicaciones para móviles están disponibles para iOS y Android.
• Son mejores que algunos otros bancos privados, lo revisaremos en futuros artículos.
Inconvenientes:
• Están negociando con nombre de marca. Mucha gente fuera piensa erróneamente que el tamaño indica seguridad. De hecho, casi todas las soluciones de inversión que están reguladas, tienen características básicas de seguridad ahora.
• Las tarifas son altas como generalización.
• No siempre es tan portátil como podría serlo para los expatriados. Si usted se inscribe con UBS en Suiza y se traslada a África, Asia o América del Norte, su cuenta no será atendida de manera eficiente.
• Del mismo modo, los hoteles boutique pueden ofrecer mejor servicio que los de 5 estrellas, los operadores más pequeños pueden garantizar mejores servicios al cliente.
• Los bancos en general pueden ser deshonestos en sus tácticas. No estoy señalando a USB específicamente, pero todo el sector bancario, en comparación con las plataformas de inversión y proveedores boutique. En el video de abajo, explico más:
2. ¿Cómo funciona UBS Wealth Management?
Independientemente de si es un nuevo inversor que busca aumentar su propio capital, o una persona con un alto patrimonio neto buscando un mayor retorno de su inversión, UBS Wealth Management tiene soluciones.
Por lo tanto, son diferentes a las empresas con umbrales de inversión mínima muy altos.
UBS ofrece varios programas discrecionales y no discrecionales, con un tamaño mínimo de cuenta de 5,000 $ de inversión. Cada programa tiene varias estrategias y clases de activos – desde acciones hasta bonos municipales y fondos de inversión inmobiliaria reales.
Los pequeños inversores interesados en crear una cuenta con UBS Wealth Management tienen varias opciones. Pueden invertir su dinero en una cartera gestionada de UBS, donde el tamaño de la inversión mínima debe ser de 5000 $. El programa de cartera gestionada de USB es un programa discrecional, que significa que su gerente financiero tiene derecho de tomar decisiones financieras a su discreción.
Otro programa discrecional se llama Cartera de asesoramiento UBS, tiene un tamaño mayor de cantidad de inversión mínima de 10.000 $. Este programa está parcialmente basado en un algoritmo que le permite ajustar constantemente la distribución de activos en su cartera.
Como regla general, UBS también ofrece programas no discrecionales en donde todas las decisiones están en manos del cliente. Los programas incluyen una función llamada “PACE Select”, con una inversión mínima de 10,000 $ y Asesor estratégico de UBS con una inversión mínima de 50.000 $. Entonces, ¿qué es “PACE”? Es un programa solo para fondos mutuos, lo que significa que las inversiones realizadas a través de la cuenta “PACE” se limitan a fondos mutuos.
El Asesor Estratégico de UBS es más flexible, le permite invertir en acciones, valores de renta fija, fondos cotizados en bolsa (ETF) y otras clases de activos.
También hay un programa especial para personas con un patrimonio alto y personas adineradas a través de la gestión de activos de UBS.
Los tamaños mínimos de inversión de la gestión de activos de UBS comienza en 15 millones $. La gestión de activos de UBS utiliza un proceso activo de gestión, distribuyendo los activos en función de metas específicas y orientación dada por el cliente.
Además, UBS coopera con sus clientes para encontrar a gerentes independientes, mientras que el papel de UBS es ser un intermediador o un consultor.
Uno de estos programas, llamado “ACCESS”, da a UBS el poder para contratar directamente a un gerente, mientras que en el otro programa, Consultoría de Cuenta Administrada, el cliente ingresa en un contrato directamente con el gerente, y UBS informa sobre el rendimiento de su cuenta.
. En cuanto a este último, existe una relación directa entre usted y su asesor financiero, lo que significa que los honorarios son negociados entre usted y su consultor. Además de las tarifas que paga a UBS por arreglar sus relaciones con el asesor financiero, puede obtener una mayor tarifa total para este programa, que puede exceder el 3% en algunos casos.
3. ¿Cuáles son las tarifas de UBS Wealth Management?
UBS Wealth Management USA utiliza los siguientes modelos de pago.
• Modelo de pago único: la ventaja más importante de este modelo es que los clientes no tienen que preocuparse por el hecho de que sus gerentes financieros dependan de comisiones a la hora de proporcionar recomendaciones. Los consultores pagados tienen un fiduciario deber hacia sus clientes. Esto significa que, por ley, están obligados a poner los intereses de sus clientes en primer lugar y no pueden venderles un producto que ellos no necesitan o que va en contra de sus objetivos o tolerancia de riesgo
• Modelo de rendimiento o incentivo: la singularidad de este modelo es que en lugar de cobrar una comisión fija o tarifa basada en activos bajo gestión, el administrador de capital cobra un porcentaje del crecimiento del índice de referencia. Si la cuenta del cliente no gana el punto de referencia, el gerente pierde la comisión. Este modelo vincula estrechamente los incentivos de las compañías de gestión patrimonial y clientes, pero también puede llevar a los gerentes a un aumento del nivel de riesgo.
Como adamfayed.com por lo general no puede aceptar clientes de EE. UU, sin embargo, cabe señalar que las tarifas fuera de EE. UU a veces pueden ser más altas que en América.
Tarifas de UBS Wealth Management
La cantidad que pagan los clientes de UBS Wealth Management en forma de comisiones depende de la cantidad que han invertido, además de la estrategia de inversión que persiguen.
Por lo general, las tarifas se pagan trimestralmente, y la mayoría de los programas no tienen una tarifa anual mínima.
Para la mayoría de los programas de inversión de UBS, la máxima cuota anual es del 2,50% de la riqueza que se encuentra bajo administración.
Esta tarifa máxima funciona tanto para el programa de cartera gestionada de UBS y programas no discrecionales de UBS.
Otros programas de gestión patrimonial de UBS pueden tener porcentajes anuales menores o incluso mayores, por ejemplo, la comisión máxima anual del programa de cartera de asesoramiento de UBS representa el 0,75% de los activos gestionados.
4. Apertura de una cuenta de gestión de patrimonio de UBS.
Hay varias formas de crear una cuenta de inversión con UBS.
Si quiere conocer a alguien cara a cara, su mejor apuesta es ponerse en contacto con su asesor financiero o afiliado local de UBS afiliado a UBS, aunque las interacciones en persona son cada vez menos común.
Para ser más útil, UBS también tiene una herramienta especial en su sitio web que puede ayudarle a encontrar un asesor local por su nombre u otros detalles.
Y otra opción, simplemente puede ingresar la información de su contacto e información adicional, que es opcional, acerca de los servicios que está buscando, y el siguiente paso corresponde a UBS, que seleccionará un asesor financiero que le contactará de inmediato.
Antes de registrar una cuenta con UBS, debe completar un acuerdo de relación consultiva y una solicitud. Este acuerdo incluye todos los posibles tipos de cuentas que un cliente puede elegir mientras usa UBS Wealth Management, por lo que parte de la información que está presente en ellas puede resultar innecesaria para cualquier inversor individual.
Aunque, esto le permite a UBS abrir cuentas adicionales para usted en el futuro sin tener que completar documentos duplicados. De hecho, no existe tal tipo de cliente al que UBS Wealth Manegement no pueda ofrecer sus servicios. Familias y particulares pueden tener numerosas opciones de asesores financieros a través de UBS Wealth Management.
Como ya se mencionó, UBS Wealth Management también puede trabajar con clientes institucionales como corporaciones y organizaciones benéficas. En general, la mayoría de los clientes de gestión de activos de UBS trabajan con grandes instituciones, como planes de beneficios para empleados del gobierno estatales y locales, como clientes, fondos y compañías de seguros.
Acción disciplinaria contra UBS
Durante la última década, alrededor de 20 resoluciones disciplinarias se han realizado en UBS.
La más reciente fue en septiembre de 2016, UBS fue sancionado por la SEC con un total de 15 millones $ por actividades que involucran bonos convertibles.
De acuerdo con la divulgación de UBS, la regulación de la SEC reveló que UBS “no fue capaz de controlar de manera inteligente sus ventas de RCN sin desarrollar e implementar una adecuada formación y educación para sus asesores financieros sobre algunos aspectos de las acciones de RCN “.
Vermont State, el Departamento de Justicia de EE. UU., FINRA, la Asociación norteamericana de Administradores de Valores y la Comisión de valores de Pensilvania impuso otras multas y sanciones contra UBS.
Analicemos otra divulgación de 2012, relacionada con una demanda presentada contra UBS por FINRA: “FINRA afirmó que la empresa no pudo instalar y apoyar un sistema de observación, incluyendo las operaciones escritas, razonablemente cultivadas para alcanzar el cumplimiento de los principios NASD y FINRA relacionados con la venta fondos cotizados en bolsa no tradicionales en cuentas donde la empresa proporcionó servicios de correduría a algunos clientes minoristas, y no pudo proporcionar una formación y una orientación formales adecuadas para sus representantes y observadores verificados con respecto a los ETF no tradicionales “.
UBS no es único en este sentido, pero muestra que ser grande no siempre es seguro.
5. Competidores de UBS.
Como ya se mencionó, UBS es una empresa multinacional suiza de inversión y servicios financieros con sede en Zúrich, Suiza. A nivel mundial, UBS compite con los bancos de inversión más grandes, especialmente con Bulge Bracket, y regularmente se compara con su contraparte gigante bancario suizo Credit Suisse. De acuerdo con un estudio realizado por el Coalition Research Institute, y publicado en 2018, UBS estuvo entre los 10 mayores bancos de inversión del mundo. Veamos qué otros bancos son los competidores más fuertes de UBS de todo el mundo:
• De Europa: la empresa compite con algunos de los bancos más grandes como HSBC, Deutsche Bank, Crédit Agricole, Natixis, Royal Bank of Scotland, UniCredit y Santander.
• De Suiza: en el área local UBS está en una competición mayor con un número de bancos cantonales como Zürcher Kantonalbank, Banque Cantonale Vaudoise y otros bancos como Raiffeisen, Migros Bank y PostFinance .
• De Estados Unidos: UBS está tan seguro de su alta calidad que también compite con algunos de los principales bancos estadounidenses, como Morgan Stanley, Citigroup, Goldman Sachs, Bank of America y JPMorgan Chase.
Cada vez más, los operadores de boutiques están quitando negocios de los bancos.
Los bancos digitales y las firmas de asesoría están tomando una parte del mercado más grande
en relación con los bancos, a medida que pasa el tiempo.
Conclusión
UBS no es el peor banco privado del mundo. Hay peores opciones.
Sin embargo, no son la mejor opción para expatriados, y mucho menos para cualquier persona que busque asesoramiento sobre gestión patrimonial. Ellos se cotizan mayormente por el nombre de marca y tamaño. Ofrecen algunas soluciones corporativas buenas, pero no tienen muchas propuestas de valor únicas para inversores individuales.
