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Revisión del PPLI de Crown Global Bermuda

Crown Global Bermuda is a provider of Private Placement Life Insurance (PPLI) aimed at high-net-worth investors, with strengths in tax deferral and estate planning but limited accessibility for smaller portfolios.

PPLI is a flexible insurance structure that combines life coverage with investment options such as hedge funds, private equity, and credit strategies.

Bermuda is a popular jurisdiction because of the island’s favorable insurance regulations and international reputation.

This revise covers: 

  • How does PPLI differ from traditional life insurance?
  • Private placement life insurance cost
  • How to claim PPLI
  • Pros and cons of private placement life insurance

Mis datos de contacto son hello@adamfayed.com y WhatsApp +44-7393-450-837 si tiene alguna pregunta.

La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.

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Crown Bermuda Ratings and Credibility

Crown Global Life Insurance (Bermuda) Ltd. is part of Crown Global Life Insurance Group LLC, which operates across Bermuda, the Cayman Islands, the US, and elsewhere.

In the AM Best credit rating report from September 2024, Crown Global’s Bermuda life entity holds an Issuer Credit Rating (ICR) of “a–” with a Stable outlook.

It signals a respectable but not top-tier strength in meeting obligations.

However, Crown Global has had regulatory challenges.

In 2021, the Bermuda Monetary Authority fined Crown Global and its Bermuda subsidiary US$400,000 for anti-money laundering and customer due diligence deficiencies.

These included failures in enhanced due diligence, record-keeping, timing of verification, and monitoring business relationships.

The company was required to revise its internal controls and AML/ATF policies.

So, while Crown Global Bermuda is reasonably well rated, potential investors should factor in both its regulatory history and the steps already taken to remediate past compliance gaps.

How Crown Global PPLI works

Crown Global Bermuda PPLI functions as a bespoke insurance wrapper for investment and estate planning.

Key features include:

How does Crown Global Bermuda PPLI work
  • Investment flexibility: Policyholders can allocate premiums into alternative investments such as private equity, credit, hedge funds, or other approved external managers, depending on the policy structure.
  • Tax-efficiency & estate planning: Because the investment growth inside the PPLI policy is typically tax-deferred, depending on the client’s domicile or jurisdiction, it’s often used for intergenerational wealth transfer.
  • Qualified investor requirement: Crown Global’s PPLI is available only to accredited or professional investors who meet the policy’s minimums and who can satisfy the insurer’s financial and investment suitability criteria.

How much does PPLI cost?

The cost of a PPLI policy varies depending on the size of the investment, age and health of the insured, and chosen investment structure. Crown Global Bermuda typically requires high minimum premiums, often starting at USD 1 million or more.

  • Policy charges – Mortality and expense charges, typically low compared to retail life insurance.
  • Investment minimums – Substantial, designed for high-net-worth investors only.
  • Fees – Usually lower than traditional retail funds, but depend on the investment manager and structure chosen.

Crown Global Insurance Bermuda Claims

Crown Global’s claims process follows standard life insurance procedures but is supported by its Bermuda operations for global policyholders. Beneficiaries typically submit:

  • A claim form
  • Death certificate
  • Policy documentation

While details vary by contract, the claims process is designed to be clear-cut, given the company’s focus on private clients and institutional standards.

Pros and cons of PPLI from Crown Bermuda

Pros

  • Tax deferral – Investments inside the policy grow tax-efficiently.
  • Custom investments – Access to hedge funds, private equity, and alternative assets.
  • Estate planning – Simplifies intergenerational wealth transfer.
  • Protección de activos – Bermuda structuring offers creditor protection in many cases.
  • Global platform – Suited for cross-border families and expats.

Cons

  • High minimums – Not accessible to average investors.
  • Complex setup – Requires legal, tax, and financial advisors.
  • Liquidity limits – Policy values are tied to long-term investment strategies.
  • Regulatory nuances – Benefits depend on home country tax rules.

Preguntas frecuentes

What is the difference between PPLI and traditional life insurance?

Traditional life insurance focuses on providing a fixed death benefit and, in some cases, a savings or investment component with limited choices.

By contrast, PPLI combines life insurance protection with customized investment options that are typically unavailable in retail policies.

What are the common misconceptions about PPLI?

Many assume PPLI is just a tax shelter. In reality, it is a legitimate insurance structure regulated in top jurisdictions like Bermuda.

Can PPLI protect my assets?

Yes. When structured correctly, PPLI can provide an additional layer of asset protection, especially in cross-border estate planning.

Who should consider PPLI?

PPLI targets high-net-worth individuals, families with complex estate planning needs, and internationally mobile investors who want both investment flexibility and tax efficiency.

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Confirmo que no resido actualmente en Estados Unidos, Puerto Rico, Emiratos Árabes Unidos, Irán, Cuba ni ningún país fuertemente sancionado.

Si vive en el Reino Unido, confirme que cumple una de las siguientes condiciones:

1. Grandes patrimonios

Hago esta declaración para poder recibir comunicaciones promocionales exentas

de la restricción de promoción de valores no realizables inmediatamente.

La exención se refiere a los inversores certificados de alto patrimonio neto y declaro que reúno los requisitos para serlo porque se me aplica al menos una de las siguientes condiciones:

He tenido, durante todo el ejercicio inmediatamente anterior a la fecha que figura a continuación, unos ingresos anuales

por valor de 100.000 libras esterlinas o más. Los ingresos anuales a estos efectos no incluyen el dinero

retiradas de mis ahorros para pensiones (excepto cuando las retiradas se utilicen directamente para

ingresos en la jubilación).

Poseía, durante todo el ejercicio inmediatamente anterior a la fecha indicada a continuación, activos netos al

valor igual o superior a 250.000 libras esterlinas. A estos efectos, el patrimonio neto no incluye la propiedad que constituye mi residencia principal ni el dinero obtenido mediante un préstamo garantizado con dicha propiedad. Ni ningún derecho que me corresponda en virtud de un contrato o seguro admisible en el sentido de la Ley de Servicios y Mercados Financieros de 2000 (Actividades Reguladas) de 2001;

  1. c) o Cualesquiera prestaciones (en forma de pensiones o de otro tipo) que sean pagaderas sobre la

cese de mis funciones o en caso de fallecimiento o jubilación y a la que estoy (o mi

dependientes), o puede tener derecho a ello.

2. Inversor autocertificado

Declaro que soy un inversor sofisticado autocertificado a efectos de la

restricción a la promoción de valores no realizables inmediatamente. Entiendo que esta

significa:

i. Puedo recibir comunicaciones promocionales realizadas por una persona autorizada por

la Autoridad de Conducta Financiera que se refieren a la actividad de inversión en activos no listos para la venta.

valores realizables;

ii. Las inversiones a las que se refieran las promociones pueden exponerme a un importante

riesgo de perder todos los bienes invertidos.

Soy un inversor sofisticado autocertificado porque se da al menos una de las siguientes circunstancias:

a. Soy miembro de una red o sindicato de business angels y lo he sido durante

al menos los últimos seis meses anteriores a la fecha que figura a continuación;

b. He realizado más de una inversión en una empresa que no cotiza en bolsa en los dos años

antes de la fecha indicada a continuación;

c. Estoy trabajando, o he trabajado en los dos años anteriores a la fecha que figura a continuación, en un

profesional en el sector del capital privado, o en la provisión de financiación para

pequeñas y medianas empresas;

d. Actualmente soy, o he sido en los dos años anteriores a la fecha indicada a continuación, administrador de una empresa con un volumen de negocios anual de al menos 1 millón de libras esterlinas.

Adam Fayed no tiene su sede en el Reino Unido ni está autorizado por la FCA o la MiFID.

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