¿Cuáles son las mejores opciones de inversión para los expatriados indios?
Las opciones de inversión de los expatriados indios incluyen fondos de inversión indios, inmuebles, depósitos a plazo fijo, bonos, acciones, el Sistema Nacional de Pensiones (NPS) y cuentas de inversión en el extranjero.
Los indios no residentes (NRI) pueden invertir en la India a través de cuentas NRE/NRO, fondos de inversión repatriables y carteras directas de renta variable. Quienes busquen diversificación también pueden explorar ETF internacionales y fideicomisos extraterritoriales para la protección de activos y la eficiencia fiscal.
La combinación de inversiones locales y extraterritoriales ayuda a los expatriados indios a equilibrar el crecimiento, la liquidez y la eficiencia fiscal. Sin embargo, por lo general es más inteligente centrarse en inversiones transportables en el extranjero para aquellos que tienen la intención de permanecer en el extranjero a largo plazo o para siempre.
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La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye financiero, El presente documento no constituye asesoramiento legal, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
Invertir como expatriado indio
Invertir en el extranjero en la India ofrece oportunidades de crecimiento en una de las economías de más rápido crecimiento del mundo.
Los indios no residentes (NRI) pueden mantener cuentas bancarias indias, invertir en los mercados locales y seguir beneficiándose de la apreciación de la rupia y de la sólida demanda interna.
Sin embargo, la elegibilidad para invertir depende de su estatus de residencia según la FEMA (Ley de Gestión de Divisas) y las normas fiscales indias.
Cómo invertir como expatriado indio
Los expatriados indios pueden invertir tanto en la India como en el extranjero, pero hacerlo correctamente requiere estructurar las cuentas y comprender los requisitos normativos. He aquí cómo empezar:
- Abrir la cuenta bancaria NRI adecuada. Abra una cuenta NRE (No Residente Externo) o NRO (No Residente Ordinario) en un banco indio.
- Cuenta NRE: Utilícelo para ingresos en el extranjero; tanto el principal como los intereses están exentos de impuestos y son totalmente repatriables.
- Cuenta NRO: Utilícelo para ingresos obtenidos en la India, como alquileres o dividendos; imponibles pero repatriables dentro de unos límites.
- Cuenta de inversión Links. Tendrá que vincular su cuenta NRE o NRO a un plan de inversión de cartera (PIS) para comprar y vender acciones y fondos de inversión indios como NRI. Esta configuración garantiza el cumplimiento de las normas del RBI.
- Elija su tipo de inversión.
- Para activos indios: invertir en fondos de inversión, depósitos a plazo fijo, NPS y bonos a través de sus cuentas NRI.
- Para una exposición global: utilizar plataformas de inversión extraterritoriales o corredores internacionales autorizados para acceder a ETF, fondos de inversión y valores extranjeros.
- Consulte Normas fiscales y límite de repatriación. Los depósitos NRE están exentos de impuestos, mientras que los ingresos NRO están sujetos a impuestos en la India. Antes de invertir grandes cantidades, confirme si su país de acogida grava los ingresos indios o si un Convenio para Evitar la Doble Imposición (CDI) ofrece desgravaciones.
- Buscar orientación profesionale. Involucrar a un asesor financiero internacional familiarizado con las normas de inversión indias y transfronterizas para estructurar sus activos de forma eficiente y evitar problemas de cumplimiento.
¿Merece la pena invertir en la India?
Sí, la India ofrece un sólido crecimiento económico, una población joven y un gran potencial de beneficios empresariales. El sitio Bolsa india ha superado notables índices de referencia en la última década.
Pero los NRI deben equilibrar la exposición a la rupia con activos en el extranjero para mitigar el riesgo cambiario y garantizar la liquidez fuera de la India.
Las normas fiscales y de repatriación pueden ser complejas para los NRI, por lo que se recomienda asesoramiento profesional antes de comprometer grandes sumas.
¿Cuáles son las mejores opciones de inversión en la India para expatriados?
Algunas de las mejores opciones de inversión para expatriados indios incluyen una combinación de clases de activos tradicionales y modernos:
- Fondos de inversión y ETF: La renta variable india y los fondos de inversión híbridos proporcionan acceso a sectores locales en crecimiento como la tecnología, la banca y la energía. Los ETF vinculados a índices ofrecen diversificación y liquidez a los NRI que invierten en la India.
- Inmobiliaria: Los inmuebles en ciudades como Bombay, Bengaluru e Hyderabad siguen siendo una opción popular, ya que ofrecen ingresos por alquiler y revalorización del capital. Ten en cuenta que la gestión inmobiliaria desde el extranjero puede llevar mucho tiempo.
- Depósitos a plazo fijo y obligaciones: Los depósitos a plazo fijo NRE ofrecen rendimientos estables y libres de impuestos sobre las inversiones en divisas. Los bonos del Estado y de empresas también son atractivos para los inversores conservadores.
- Sistema Nacional de Pensiones (SNP): Los NRI pueden invertir en el NPS para planificación de la jubilación, Disfrutar de ventajas fiscales al tiempo que se crea un corpus a largo plazo.
- Acciones directas: Invertir en empresas indias que cotizan en bolsa a través de la vía del PIS puede reportar grandes beneficios a largo plazo, especialmente en sectores en crecimiento como el tecnológico, finanzas, y fabricación.
Las mejores inversiones para residentes indios
Para los residentes indios, las opciones de inversión se amplían aún más, incluidos los planes de pequeños ahorros, el Fondo Público de Previsión (PPF) y el Fondo de Previsión de los Empleados (EPF).
Siguen siendo opciones estables a largo plazo para quienes planean regresar a la India algún día.
¿Cuáles son las opciones de inversión para los NRI en la India?
Las opciones de inversión de los NRI en la India incluyen:
- Depósitos fijos NRE/NRO
- Fondos de inversión a través de cuentas NRE o NRO
- Plan de inversión de cartera para acciones directas
- Sistema Nacional de Pensiones (para el ahorro a largo plazo)
- Inversiones inmobiliarias y comerciales
¿Cuáles son las inversiones alternativas en la India?
Los NRI que busquen una mayor rentabilidad o diversificación pueden explorar los fondos de capital riesgo, los ETF de oro, los REIT o los fondos de inversión alternativos (AIF) registrados en el Consejo de Bolsa y Valores de la India.
Pueden proporcionar acceso a sectores emergentes como las tecnologías financieras y las energías renovables, aunque el tamaño mínimo de los billetes y los niveles de riesgo son más elevados.
Las mejores inversiones offshore para expatriados indios
La inversión offshore ofrece algunas de las mejores inversiones para los expatriados indios, que incluyen cuentas offshore multidivisa, bonos offshore, Planes de pensiones internacionales, bienes inmuebles en mercados en desarrollo y fideicomisos extraterritoriales para la diversificación y la eficiencia fiscal:
- Cuentas de inversión offshore multidivisa: Abrir una cuenta de inversión offshore en un jurisdicción estable le permite mantener activos en USD, GBP o EUR. Esto ayuda a protegerse contra la volatilidad de la rupia y simplifica la reubicación futura, especialmente si su familia o sus hijos se establecen en el extranjero.
- Bonos offshore y bonos de cartera: Seguros offshore o bono de cartera con sede en la Isla de Man, Guernesey o Luxemburgo, permiten a los expatriados indios mantener fondos, acciones y activos alternativos en una única envoltura fiscalmente eficiente. Son especialmente útiles a largo plazo. acumulación de riqueza y planificación sucesoria, ya que los activos pueden crecer con tributación diferida y transmitirse fácilmente a los beneficiarios.
- Planes de pensiones internacionales (PPI): Para los expatriados que no pueden acogerse al Plan Nacional de Pensiones o al Fondo de Previsión para Empleados de la India, los planes de pensiones internacionales (como los QROPS o planes internacionales de ahorro para la jubilación) ofrecen portabilidad y ventajas fiscales. Están pensados para profesionales y empresarios móviles que viven en varios países a lo largo de su carrera.
- Bienes inmuebles extraterritoriales en mercados en crecimiento: Los expatriados indios pueden invertir en inmuebles donde las leyes de propiedad son favorables y los rendimientos son estables. Más allá del crecimiento del capital, estas propiedades pueden servir como residencias secundarias o futuras casas de retiro. La selección de mercados con tratados bilaterales de inversión con la India también proporciona protección jurídica adicional.
- Fideicomisos y sociedades holding offshore: Los expatriados indios de alto patrimonio suelen establecer fideicomisos extraterritoriales o sociedades holding gestionar activos internacionales y recortar la exposición a posibles complejidades fiscales o jurídicas en múltiples jurisdicciones. Una estructuración adecuada garantiza el cumplimiento de la legislación india al tiempo que proporciona confidencialidad y ventajas de planificación patrimonial.
Las mejores inversiones alternativas para expatriados indios en el extranjero
Las mejores opciones de inversión alternativa para los expatriados indios son los fondos de capital riesgo y los fondos de inversión privados, programas de segunda ciudadanía, Los fondos de alto riesgo, los coleccionables, las inversiones de impacto y los activos digitales regulados.
Estas opciones resultan atractivas para los particulares con grandes patrimonios que buscan diversificación más allá de los mercados tradicionales y una mayor flexibilidad global.
- Capital inversión y capital riesgo. Invierta en fondos globales de capital riesgo y capital de riesgo dirigidos a empresas emergentes o privadas. Los expatriados indios en Dubái y Londres utilizan plataformas extraterritoriales reguladas para acceder a estas oportunidades a largo plazo y de alto crecimiento.
- Residencia y ciudadanía por inversión. Programas en Portugal, Grecia, Malta, y el Caribe permiten a los inversores obtener residencia o pasaportes alternativos a través de inversiones inmobiliarias o en fondos, ofreciendo ventajas de movilidad, protección de activos y planificación patrimonial.
- Fondos de alto riesgo y productos estructurados. Para los expatriados que buscan rendimientos no correlacionados, los hedge funds y los pagarés estructurados ofrecen un acceso diversificado a estrategias y divisas mundiales.
- Coleccionables y bienes pasionales. Bellas artes, raro relojes, coches antiguos y vino atraen a los expatriados indios que desean activos tangibles con potencial de revalorización a largo plazo. Estos deben adquirirse a través de distribuidores acreditados o fondos especializados en autenticidad y gestión.
- Inversión de impacto y ESG. Las inversiones en energías renovables, infraestructuras sostenibles o fondos de desarrollo social permiten a los expatriados alinear el crecimiento financiero con el cambio positivo, algo cada vez más popular entre los profesionales más jóvenes en el extranjero.
Para los expatriados indios, estas alternativas deberían complementar, no sustituir, una cartera básica de acciones, bonos y bienes inmuebles.
Asignar una pequeña parte de la cartera a productos alternativos, en función de la propensión al riesgo, puede mejorar la diversificación y la resistencia a largo plazo.
Estructuras offshore para expatriados indios
Algunos suecos con grandes patrimonios establecen empresas extraterritoriales o fideicomisos para gestionar eficazmente los activos y mantener la confidencialidad.
Estas entidades también pueden ayudar a racionalizar la planificación del patrimonio y reducir la exposición al impuesto de sucesiones sueco.
Sin embargo, es esencial cumplir las normas de información de la OCDE y la normativa sueca sobre sociedades extranjeras controladas.
¿Cómo abrir una sociedad offshore en la India?
India no permite constituir sociedades offshore dentro de la propia India, pero los expatriados indios o los NRI pueden establecer entidades offshore en el extranjero para gestionar activos internacionales. Para ello:
- Elija una jurisdicción con convenios fiscales favorables, como por ejemplo Mauricio.
- Designe a un agente registrado o proveedor de servicios corporativos para que se encargue de la constitución, la concesión de licencias y el cumplimiento de la normativa.
- Garantizar el cumplimiento de la Ley de Gestión de Divisas y las normas de información de la OCDE.
- Utilizar la sociedad offshore para fines legítimos, como la tenencia de propiedades en el extranjero, inversiones internacionales o ingresos empresariales. Informar plenamente a las autoridades fiscales indias si así se requiere.
Correctamente estructurada, una sociedad offshore puede simplificar la inversión en el extranjero, reducir las retenciones fiscales y permitir transferencias patrimoniales sin problemas, especialmente para los HNWI indios que gestionan carteras globales.
Residencia fiscal en la India
Su obligación fiscal en la India depende del tiempo que haya permanecido durante el ejercicio fiscal.
- Residente y Residente Habitual (ROR): Tributa por la renta mundial.
- Residente pero no residente habitual (RNOR): Tributa sólo por las rentas indias y determinadas rentas extranjeras.
- Indio no residente (NRI): Tributa sólo por las rentas de origen indio.
¿Es un NRI residente fiscal en India?
No. Un Indio No Residente no es residente fiscal en India si pasa menos de 182 días en India durante un año fiscal, y tampoco cumple la regla de los 365 días durante los cuatro años anteriores.
¿India grava los ingresos procedentes del extranjero?
India no grava la renta extranjera de los NRI. Sólo se gravan los ingresos obtenidos o percibidos en la India.
También puede acogerse a los convenios para evitar la doble imposición con el país de acogida para evitar tributar dos veces.
Desgravaciones fiscales para los expatriados indios
La red de convenios para evitar la doble imposición de la India con más de 90 países garantiza que los NRI no tributen dos veces por los mismos ingresos. Si pagas impuestos en el extranjero, a menudo puedes solicitar un crédito o una exención en la India.
Documentación y archivo adecuados mediante Formulario 67 deben solicitar créditos fiscales en el extranjero.
Impuestos de la India sobre las inversiones frente a los países receptores
Mientras que las inversiones indias pueden gravarse en origen, por ejemplo, sobre los dividendos o las plusvalías, su país de acogida puede volver a gravarlas. El convenio para evitar la doble imposición determina cómo se aplican los créditos.
Los expatriados pueden utilizar cuentas extraterritoriales o fondos de inversión internacionales para simplificar la fiscalidad transfronteriza.
¿Qué ocurre con sus inversiones cuando se traslada de la India al extranjero?
Puede mantener sus inversiones en la India, pero tendrá que reclasificar sus cuentas y actualizar su estatus KYC como NRI.
Sus normas de fiscalidad y repatriación cambiarán, especialmente para los fondos de inversión y los depósitos a plazo fijo.
Revise su cartera con un asesor financiero internacional para mantener el cumplimiento de las disposiciones de la FEMA y de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor manera de invertir dinero en la India?
Los fondos de inversión, los depósitos a plazo fijo NRE y las acciones a través de cuentas PIS siguen siendo las mejores formas de invertir en India para los NRI.
¿Cuánto dinero puede invertir un indio en el extranjero?
En virtud de la Sistema de remesas liberalizado (LRS), los indios residentes pueden remitir hasta 250.000 USD por ejercicio fiscal para inversiones en el extranjero.
¿Cuál es la mejor inversión para un NRI en la India?
Los depósitos NRE, los fondos de inversión indios y el Sistema Nacional de Pensiones son populares entre los NRI por su estabilidad y eficiencia fiscal.
¿Existe en la India un impuesto de salida para los expatriados?
No se aplica ningún impuesto de salida formal a los expatriados indios, pero las plusvalías de las transferencias de activos antes de abandonar la India pueden gravarse en función de su estatus residencial ese año.
¿Cuáles son las inversiones libres de impuestos para los NRI en la India?
Los intereses de los depósitos NRE y los bonos específicos libres de impuestos pueden acogerse a la exención en virtud de la legislación vigente.
¿Cómo invertir en el extranjero desde la India?
Los residentes pueden invertir en el extranjero al amparo de la LRS, utilizando corredores internacionales u otras plataformas offshore.
¿Puede un residente indio invertir en acciones estadounidenses?
Sí, los residentes indios pueden invertir en renta variable estadounidense dentro de los límites de la LRS a través de plataformas internacionales de corretaje o fondos de inversión con participaciones globales.
¿Le duele la indecisión financiera?
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