Asesores financieros para expatriados en Nigeria: ese será el tema del artículo de hoy.

Tras hablar de asesores financieros para expatriados en Arabia Saudí y Shanghai, En este artículo hablaremos de Nigeria.

Compararé algunas de las opciones disponibles a nivel local, junto con otras más portátiles, en línea e internacionales.

Para cualquier pregunta, o si desea invertir como expatriado, puede ponerse en contacto conmigo utilizando este formulario, o a través de la función WhatsApp.

Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, frente a una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos.

Introducción

Si tiene problemas para gestionar su dinero, un asesor financiero puede resultarle útil. Aquí tienes más información sobre qué es un asesor financiero, qué hace y cómo averiguar si necesitas uno estando en Nigeria.

Los asesores financieros pueden ayudarle a planificar la consecución de sus objetivos financieros y guiarle por el camino. Pueden ayudarte a ahorrar más, a invertir con inteligencia o a reducir deudas.

Así que empecemos por una rápida introducción de quién es un asesor financiero y su importancia en la vida de todos después de ver los posibles tipos de asesores financieros en Nigeria. Un asesor financiero ofrece asistencia o, en algunos casos, completa la gestión de sus finanzas.

El término genérico “asesor financiero” se utiliza para describir una amplia gama de personas y servicios, como gestores de inversiones, asesores financieros y planificadores financieros. Un asesor financiero también puede ser un servicio digital de gestión de inversiones denominado robo-advisor.

¿Qué hacen los asesores financieros?

Los servicios prestados por los asesores financieros varían en función del tipo de asesor, pero lo normal es que un asesor financiero evalúe su situación financiera actual -incluidos sus activos, deudas y gastos- e identifique áreas de mejora.

Un buen asesor financiero le preguntará por sus objetivos y elaborará un plan para ayudarle a alcanzarlos.

Esto puede significar calcular cuánto debe ahorrar para la jubilación, asegurarse de que dispone de un fondo de emergencia adecuado, sugerir sugerencias de planificación fiscal o ayudarle a refinanciar o saldar deudas. Los asesores financieros también le ayudan a invertir su dinero, recomendándole inversiones concretas o gestionándolas por completo.

Un asesor financiero puede ayudarle a desarrollar estrategias para eliminar el riesgo financiero y aumentar el patrimonio a largo plazo.

Pueden ofrecerle un plan que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros. Los asesores financieros no pueden ser universales. Tienen distintos títulos y certificaciones. Tienen distintas formaciones y ofrecen una amplia gama de servicios.

En algunos casos, puede elegir qué servicios necesita o le convienen en función del tipo de asesor que elija. Por ejemplo, es probable que un asesor personal local ofrezca consejos prácticos personalizados a cambio de una cuota periódica.

El robo-advisor es un servicio de gestión automatizada de carteras de bajo coste que suele ser más adecuado para quienes buscan ayuda para gestionar sus inversiones.

Además, existen servicios de planificación financiera online que combinan el bajo coste de un robo-asesor con la orientación integral de un asesor humano. Y también cabe mencionar a los asesores financieros bancarios, que le ayudarán a invertir correctamente el dinero o a ahorrarlo.

En este artículo hablaremos en profundidad de los tres tipos principales de asesores financieros en Nigeria:

Asesores financieros bancarios
Asesores financieros locales
Asesores financieros en línea

Empecemos ahora a repasar cada tipo de asesor financiero y veamos qué pueden ofrecerle como expatriado en Nigeria y cuáles son las principales características de sus servicios.

Asesores financieros bancarios

Si trabajas y vives en Nigeria, abrir una cuenta bancaria es algo ineludible.

Y si vas a trabajar allí a largo plazo, a veces es necesario ahorrar algo de dinero. En estos casos puedes invertir o ahorrar, y eso depende de ti y de tus objetivos financieros.

Si tiene planes a corto plazo sería estupendo abrir una cuenta de ahorro, y si sus planes financieros son a largo plazo es mejor invertir. Puede invertir en propiedades nigerianas, empresas y otros sectores a los que nos referiremos más adelante.

En todos estos casos tiene que encontrar un asesor financiero de confianza que le ayude a encontrar la cuenta de ahorro o la opción de inversión más rentable.

Cuando se trata de ahorrar, debe tener en cuenta las mejores opciones que ofrecen los bancos nigerianos. Echemos un vistazo al mejor banco de Nigeria en relación con la cantidad máxima que puede ganar con sus ahorros.

En varios de los principales bancos de Nigeria, debe entender qué es una cuenta de ahorro y cómo puede ayudarle a ganar buenos intereses por su dinero. Puede utilizar diferentes tipos de cuentas:

Llamar al depósito
Depósito a plazo fijo
Depósito a alto interés

Lo más sensato es elegir una opción de ahorro con intereses elevados. Este tipo de cuentas ofrecen la flexibilidad de la que usted disfruta. Puede hacer lo siguiente sin preocuparse de perder intereses:

Retire dinero en efectivo cuando lo necesite.
Realice pagos en línea.
Disfrute de una variedad de servicios que no afectan a su cuenta de ahorro.

Las cuentas de ahorro permiten a los clientes guardar su dinero en el banco y ganar un tanto por ciento al año sobre la cantidad original. Veamos cuál es el mejor banco de Nigeria que ofrece las opciones más interesantes.

Diamante HIDA

Esta entidad financiera tiene una oferta interesante llamada “Cuenta de depósito de alto interés”. Es flexible, te permite retirar dinero (tienes 2 retiradas gratuitas) cuando lo necesites (no tienes que pagar penalización si sólo utilizas 2 retiradas). También puedes ahorrar y aumentar tus finanzas o invertir en proyectos prometedores.

Diamond HIDA permite a los residentes en Nigeria ganar más dinero cuando ahorran más. Estos son los tipos de interés anuales básicos que puede utilizar como cliente:

2% - cuando inviertes menos de 100.000 nairas al mes;
4,5% - para almacenamiento de 100.000 a 999.999 nairas al mes;
5 por ciento - cuando tienes entre 1 y 4,99 millones de nairas al mes
6 por ciento - con más de 5 millones de nairas al mes

Como puede ver, esta cuenta de ahorro es estupenda para los ciudadanos que dispongan de al menos 100.000 nairas para añadir a su saldo. Por desgracia, no podrá abrir una cuenta con menos dinero.

Cuenta de Ahorro DiamondXtra

La opción HIDA que ofrece Diamond Bank no es adecuada para todos los residentes en Nigeria. Aquellos de ustedes que primero necesitan una cuenta de ahorros con una pequeña cantidad de dinero puede echar un vistazo a la cuenta de ahorros DiamondXtra, que comienza en sólo 1000 Naira.

Como uno de los principales bancos de Nigeria, Diamond bank permite a todos los interesados recibir intereses por sus cuentas de ahorro. He aquí las principales ventajas de esta oferta:

Se puede abrir una cuenta con 1000 nairas.
No hay un importe mínimo que deba mantener en su cuenta.
La tarjeta recibida puede utilizarse gratuitamente en todos los cajeros automáticos locales.
Puede realizar 3 reintegros gratuitos en un mes.

Pero nada puede ser tan perfecto, recuerde que si usted tiene esta cuenta de ahorros y retira cuatro veces en un mes, toda su tasa de interés se perderá, así que teniendo esta cuenta tenga cuidado con los retiros.

Cuenta de ahorro GTBank

Este banco ofrece la opción GTMax. Se trata de una cuenta que permite a los residentes nigerianos ahorrar dinero y recibir intereses en función de sus tenencias actuales. Esta oportunidad de ahorro no está disponible para todo el mundo porque se requiere una cantidad mínima para abrir y mantener la cuenta. GTMax ofrece los siguientes tipos de interés anuales:

2 por ciento - si invierte al menos 150.000 nairas
2,75 por ciento - para un tipo más alto necesita un mínimo de 500.000 naira
3 por ciento - para quienes tengan al menos 1 millón de nairas en su saldo

Las tres opciones requieren un saldo mínimo de 100.000-500.000 Nairas para ahorrar, dependiendo del tipo de cuenta y del porcentaje de ingresos anuales. La cuenta puede interesar a empresarios y empresas que necesiten ahorrar y aumentarlos.

La buena noticia es que se pueden obtener intereses siempre que se mantenga el saldo mínimo. Además, no se pueden hacer más de 5 reintegros al mes; de lo contrario, habrá que pagar una comisión de 2 nairas por cada transacción realizada durante el mes.

Ahorros en FCMB (First City Monument Bank)

¿Ha oído hablar del First City Monument Bank? También tiene una opción de ahorro para los clientes que necesitan ahorrar dinero para algo importante, o hacerlo rendir y obtener algún interés. Obtenga más información sobre la opción Savings Premium que ofrece.

Aunque la institución financiera no exige que mantenga una cantidad mínima en su cuenta, sigue siendo necesario ingresar al menos 100.000 nairas para abrir una cuenta de ahorro. Sin embargo, si quieres ganar el tipo de interés anual más alto, que es de 3,3%, tienes que asegurarte de que tu saldo medio diario sea de al menos 100.000 nairas. Si el saldo es menor, sus ganancias disminuirán significativamente. Como ocurre con muchas opciones de ahorro similares, no puede retirar más de 3 fondos al mes, pues de lo contrario perderá sus ingresos mensuales por intereses.

Ya hemos terminado con las cuentas de ahorro, y probablemente tenga una idea general sobre el sistema bancario nigeriano. Es hora de hablar un poco sobre las inversiones en Nigeria, en caso de que tenga planes financieros a largo plazo.

El gobierno de Nigeria acoge con satisfacción la inversión extranjera directa productiva y la inversión extranjera de cartera. Esto ha traído prosperidad general a los inversores y al país. Ha ayudado a construir la economía de Nigeria y fomenta el crecimiento económico y la innovación. Los inversores extranjeros reciben el mismo trato que los inversores nacionales según la legislación nigeriana.

Invertir en inmuebles en Nigeria

La inversión en el sector inmobiliario en Nigeria se ha hecho cada vez más popular en los últimos dos años y se ha convertido en un destino de inversión habitual.

Actualmente, el sector inmobiliario en Nigeria está en auge y la gente está ganando millones con él, a pesar de la recesión económica, esto puede ser visto como una fuente de dinero real. Una cosa que es muy buena sobre el negocio de bienes raíces en Nigeria es que las oportunidades de inversión que presenta son tan variadas que tiene algo para todos y usted crece en el negocio, también puede ampliar su cartera.

Aunque el mercado inmobiliario está lleno de oportunidades para obtener enormes beneficios, y comprar o poseer bienes inmuebles es mucho más difícil que invertir en acciones. Y aquí ni siquiera se puede dar un paso sin la ayuda de un profesional.

Lo más popular es invertir en propiedades de alquiler, que es tan antiguo como la práctica de poseer tierras. Usted compra una propiedad o inmueble y luego lo alquila a inquilinos. Te conviertes en el propietario responsable de los gastos de mantenimiento de la propiedad.

Normalmente se cobra un alquiler suficiente para cubrir todos los costes asociados a la propiedad de un inmueble de alquiler, así como una parte de los beneficios, por lo que debe investigarse suficientemente el valor del alquiler que cobran los propietarios de la zona que tienen el mismo inmueble. Ser propietario de un inmueble de alquiler le proporciona automáticamente una renta fija anual o mensual. Normalmente, los bienes inmuebles se encarecen con el tiempo, lo que deja al propietario un activo más valioso.

Por supuesto, lo que parece una inversión ideal tiene sus defectos, ya que podría acabar con un mal inquilino que causara estragos en la propiedad o, peor aún, quedarse sin inquilino. Esto puede dar lugar a un flujo de caja mensual negativo.

También está la cuestión de encontrar una propiedad adecuada, que es tarea de su asesor financiero, que conocerá el mercado y le ofrecerá las opciones más rentables. Tiene que elegir una zona en la que la gente vaya a vivir, así como un lugar que a la gente le guste alquilar.

Asesores financieros locales

Seguro que has dejado a alguien, a tu familia, a tu hijo o a tus padres en el extranjero, y has venido a Nigeria a trabajar, a invertir o a hacer negocios. Enviar dinero a casa es un problema de muchos expatriados, las formas que son populares son muy caras e ineficientes desde el punto de vista fiscal, y se pierde un porcentaje muy grande que no es adecuado para las transferencias regulares de dinero.

Si alguna vez ha enviado dinero al extranjero, lo más probable es que entienda de lo que estamos hablando. La realidad es que enviar dinero debería ser mucho más fácil y barato de lo que es ahora. Por eso no es así cuando se utiliza un banco.

Por lo general, los bancos y los intermediarios le ofrecerán un tipo de interés más bajo que el que utilizan cuando negocian entre sí. Negocian entre sí a tipos “medios de mercado” o “interbancarios”, pero eso no es lo que usted obtiene. De este modo, además de las comisiones de transferencia, pierdes dinero extra.

Para resolver este problema se creó la empresa de transferencias de dinero entre particulares TransferWise o World Remit. Ofrecen una forma más barata de enviar dinero entre países. Hay muchas empresas internacionales de transferencia de dinero que pueden ofrecer comisiones más bajas y tipos de cambio adecuados, y sin duda tienes que ponerte en contacto con un asesor financiero local que pueda ayudarte con eso. Él le ofrecerá la empresa de transferencia de dinero que funciona actualmente en Nigeria y le sugerirá el sistema de tarifas más bajas.

Asesores financieros en línea

La única diferencia entre un asesor financiero tradicional y el asesor financiero online, es que con este último puedes reunirte estés donde estés y hagas lo que hagas. Con los asesores financieros online no sólo obtendrá valiosos consejos con pagos más bajos, sino que ahorrará tiempo. Los asesores financieros online le permiten:

Cree planes financieros con plantillas de presupuesto lo suficientemente completas como para incluir fondos para la universidad, planificación del patrimonio, inversiones en seguros, gestión de inversiones a largo plazo, tendencias de gasto y planificación de la jubilación.
Analice su deuda, comprenda cómo funciona la gestión de la deuda y elabore un plan de pago de la deuda utilizando una herramienta de planificación financiera en línea.
Acceso a la financiación en cualquier momento. No necesita concertar citas con un planificador financiero ni programar visitas a la oficina y horas de viaje. Solo tiene que entrar en su sitio web de planificación financiera y acceder a información en tiempo real desde la comodidad de su sofá.
Analice su situación financiera y ejecute guiones para responder a preguntas sobre su futuro financiero. Si quieres ajustar tus objetivos de ahorro a corto o largo plazo, puedes modificar tu plan financiero sin coste adicional.
Mantenga su información privada. A diferencia de un asesor financiero tradicional, nadie más necesita ver sus datos personales y puede estar seguro de que su información se almacena de forma segura. Cuando utiliza los servicios de un asesor financiero online, no tiene que preocuparse de que un asesor o un agente de bolsa parcial incline sus cuentas de inversión hacia ellos.
Cree informes rápidos y compréndalos fácilmente. Se acabó esperar informes trimestrales y respuestas inoportunas por correo electrónico. Si se suscribe a la asistencia de planificación financiera en línea, podrá obtener datos y analizar su capital personal con un clic de su dedo. Y lo que es más, con el planificador financiero mensual podrá leer los números impresos en su informe con un diseño intuitivo y fácil de leer, lo que significa que usted, tendrá la capacidad de controlar sus fondos por sí mismo, ¡sin necesidad de matemáticas ni de asistencia financiera profesional!

En realidad los asesores financieros online deberían ofrecer los beneficios de un asesor financiero tradicional, y más, aquí lo que podemos ofrecerle:

Seguimiento de carteras y activos: Obtenga los datos más recientes sobre sus inversiones y activos totales, así como asesoramiento sobre su cartera de inversiones. Hay muchos recursos financieros gratuitos que puede utilizar para hacer un seguimiento de sus inversiones usted mismo, pero un asesor financiero entenderá mejor la volatilidad del mercado y sabrá cuándo reequilibrar su cartera.
Análisis de riesgos: Evalúe rápidamente el nivel de riesgo de cualquier inversión propuesta y obtenga asesoramiento sobre la gestión del riesgo. La gestión del riesgo se refiere a la disposición del inversor a abrir cuentas que pueden reportar rendimientos muy elevados y pueden caer repentina y significativamente. En general, su asesor financiero en línea recomendará una postura más agresiva a los inversores jóvenes porque sus cuentas tendrán más tiempo para recuperarse en caso de caída del mercado.
También podemos ayudarle a reducir su propio riesgo percibido ante posibles prestamistas, empezando por una calificación crediticia gratuita y aumentando gradualmente su número con un asesoramiento persistente.
Funciones móviles. Atrás quedaron los días de concertar citas durante el horario comercial de su asesor financiero. Con un asesor financiero online gratuito, puede consultar su cuenta desde cualquier dispositivo, incluidos smartphones y tabletas. Realice actualizaciones y cambios desde cualquier lugar y en cualquier momento.
Calculadoras financieras: Calcule sus beneficios potenciales y planifique el futuro. Podrás calcular tu capital actual y elaborar un plan para hacer crecer tu cuenta de ahorros, acumular riqueza y aspirar al éxito financiero en los próximos años.
Seguimiento de objetivos: Establece objetivos financieros y comprueba fácilmente cómo los alcanzas. Servicios como Mint incluso ofrecen alertas por correo electrónico y móvil, recordatorios de facturación y mucho más para ayudarte a mantenerte al día.

Pero, ¿dónde encontrar un asesor financiero?

A veces parece demasiado difícil encontrar un asesor financiero online al que confiar todos sus secretos financieros y sus finanzas en general. En realidad, puedes abrir las páginas amarillas y encontrar muchos asesores financieros que ofrecen servicios en tu zona, o ir a Google y navegar por los muchos sitios web financieros disponibles para que elijas. Pero no te fíes de la palabra de ningún asesor financiero online: si tropiezas con una promesa de hacerse rico rápidamente, date cuenta de que probablemente sea demasiado buena para ser verdad.

De todos modos, puede ahorrar su tiempo y quedarse con nosotros, profesionales de confianza que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros. Desde cuentas de inversión hasta ahorros para la universidad, desde deudas de tarjetas de crédito hasta planificación de la jubilación, nuestra herramienta de planificación financiera en línea tiene todas las características que necesita para ayudarle a presupuestar y planificar en consecuencia. Aquí está en manos fiables y puede alcanzar definitivamente sus objetivos financieros en Nigeria.

Conclusión

Disponer de una opción portátil como expatriado es muy superior, en la mayoría de las situaciones, a centrarse en opciones localizadas.

Se me ha acabado el número de expatriados a los que se les han cerrado las cuentas por este motivo, no sólo en Nigeria, sino recientemente a expatriados británicos en la UE.