Los mejores préstamos garantizados del Reino Unido - que será el tema del artículo de hoy.
Descubra los mejores préstamos garantizados en el extranjero para expatriados y cómo pueden ayudarle. diversificación internacional objetivos.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).
Introducción
En comparación con un préstamo personal, los préstamos garantizados son mejores en muchos aspectos posibles.
Cuando solicite un préstamo garantizado, guardará algo valioso como garantía para el prestamista.
Al igual que los préstamos personales, puede obtener préstamos garantizados con TAE más bajas e importes más elevados.
Estos son algunos de los aspectos más beneficiosos de los préstamos garantizados. Además, reembolsar el préstamo perfectamente te permitirá aumentar tu puntuación crediticia.
En la mayoría de los casos, no se exige estrictamente una puntuación crediticia más alta para obtener la aprobación.
Sin embargo, los préstamos garantizados tienen un gran inconveniente. Si no lo devuelves en el plazo previsto, corres el riesgo de perder la garantía que respalda el préstamo.
Hoy en día, encontrar el prestamista adecuado para adquirir un préstamo garantizado se ha convertido en un engorro.
Especialmente entre los diversos prestamistas disponibles en estos días, encontrar un préstamo adecuado es complejo.
Por eso vamos a hablar de algunos de los mejores proveedores de préstamos garantizados disponibles en el Reino Unido.
Tenga en cuenta que he incluido tanto corredores como prestamistas que ofrecen préstamos garantizados en el Reino Unido.
Comencemos.
Finanzas adecuadas
Con Proper Finance, los préstamos garantizados se ofrecen manteniendo la propiedad como garantía. Los tipos de propiedad aceptados para un préstamo garantizado en Proper Finance son:
— Inmuebles residenciales (casas y pisos)
— Locales comerciales (oficinas)
— Bungalows
— Residencias
— Chalés
— Graneros reconvertidos
— Casas rurales
— Viviendas unifamiliares
— Casas rurales
— Casas de huéspedes
— Hoteles
— Dúplex
— Gasolineras
— Estudios
— Terrazas
— Adosados
— Almacenes
Existen diferentes categorías de préstamos garantizados ofrecidos en Proper Finance. Éstas son:
— Préstamos vivienda
— Préstamos puente
— Préstamos garantizados de consolidación de deudas
— Puesta en equivalencia
El prestamista no realiza ninguna comprobación de crédito cuando usted obtiene un presupuesto en línea.
Importe del préstamo
En Proper Finance, se puede obtener una cantidad de hasta 500 £ a 2,5 millones de £ como préstamo garantizado.
El importe real del préstamo puede variar en función de diversos factores relacionados con la propiedad y el individuo. Algunos de los factores habituales son el valor del inmueble, el capital disponible, los ingresos, la puntuación crediticia, etc.
APR
Según Proper Finance, las TAE online empiezan a partir de 3% para los préstamos garantizados. Sin embargo, la TAE real puede variar en función del importe prestado y del plazo.
Tasas
En los préstamos garantizados se aplica una comisión de intermediación y una comisión de prestamista.
Puntuación de crédito
Los préstamos garantizados de Proper Finance están disponibles incluso para personas con una mala puntuación crediticia. Sin embargo, ciertos tipos de préstamos garantizados pueden requerir que usted tenga una puntuación más alta.
Criterios de admisibilidad
Los requisitos para solicitar un préstamo garantizado en proper finance son los siguientes.
— El valor estimado de la garantía que se aporta para el préstamo garantizado.
— El capital estimado disponible en una propiedad que se mantiene como garantía.
— Detalles de los ingresos.
— Datos de contacto.
— Importe del préstamo deseado.
— Plazo previsto del préstamo.
— Deuda ya existente.
Habrá criterios adicionales en función del tipo de préstamo garantizado que elija en Proper Finance.
Por ejemplo, el solicitante debe tener al menos 24 años para un préstamo de vivienda. Debe tener un buen historial crediticio y cumplir los requisitos mínimos de ingresos.
Para la liberación de capital, la persona debe tener al menos 55 años. También habrá algunos requisitos relacionados con el capital (garantía).
Para acceder a más detalles o solicitar un préstamo garantizado en Proper Finance, pulse aquí.
Pimienta Dinero
El préstamo garantizado que ofrece Pepper Money se conoce como Préstamo Vivienda. Con este préstamo, puede pedir prestado hasta 100% del capital de su vivienda (sujeto a condiciones).
Importe del préstamo
Pepper Money permite a los particulares obtener préstamos por un importe que oscila entre 10.000 y 1 millón de libras esterlinas. El importe real de los préstamos para propietarios de viviendas puede variar en función de determinados factores.
Puede comprobar la aprobación en cinco minutos, también sin afectar a su puntuación crediticia.
APR
Pepper Money es conocido por ofrecer TAE competitivas a partir de 4,74%. Sin embargo, la TAE real puede variar en función del plazo, el importe del préstamo y otros factores influyentes.
El plazo de un préstamo puede ser desde tres años hasta un máximo de 30 años.
Tasas
Pepper Money cobra una comisión al prestamista, que es variable. También hay una comisión de salida de 95 £ aplicable a los productos de préstamo.
Criterios de admisibilidad
Los criterios de elegibilidad para un préstamo garantizado no se han revelado en el sitio web oficial de Pepper Money.
Para obtener más detalles o acceder a un préstamo garantizado en Pepper Money, pulse aquí.
Banco Shawbrook
Los préstamos garantizados que ofrece Shawbrook Bank se conocen como hipotecas de segunda carga.
Puede obtener el importe de préstamo que desee a través de una rehipoteca y utilizarlo para diversos fines.
Importe del préstamo
En Shawbrook Bank, el máximo que puede obtener un prestatario es de hasta 500.000 libras.
Sin embargo, el importe real del préstamo se decide en función de los criterios de concesión.
El LTV (Loan-to-Value) máximo es de 85%. El prestamista tendrá en cuenta los siguientes aspectos a la hora de conceder un préstamo.
— El valor de la propiedad
— La vendibilidad de la propiedad
— Ingresos del solicitante
— Otros compromisos de crédito y préstamo del solicitante
— Historial de crédito
— Cuánto tiempo ha vivido el solicitante en la propiedad que se mantiene como garantía
APR
Las TAE parten de 7,45% y dependen de factores como el importe del préstamo y el plazo.
Tasas
Shawbrook bank cobra distintos tipos de comisiones por las hipotecas de segunda carga. Entre ellas se incluyen las comisiones de intermediación, las comisiones del prestamista, las comisiones de desembolso del banco y las comisiones de cancelación. No se cobran comisiones adicionales en caso de sobrepago o pago anticipado del préstamo.
Criterios de admisibilidad
Existen requisitos de edad para adquirir una Hipoteca sobre Segunda Carga. La edad máxima del solicitante no debe superar los 85 años al final del plazo elegido.
La persona debe haber vivido en la propiedad durante un periodo mínimo de tres meses. El valor mínimo de la propiedad debe ser de al menos 70.000 libras esterlinas para poder optar a este préstamo.
Además, existen requisitos de puntuación crediticia, de ingresos, etc. Para obtener más detalles o acceder al préstamo garantizado ofrecido por Shawbrook Bank, pulse aquí.
Oeste Uno
West One ofrece hipotecas de segunda carga exigiendo como garantía el capital de la vivienda. Hay dos tipos de hipotecas de segunda carga, que son:
— Hipotecas residenciales de segunda carga
— Hipotecas de segunda carga para adquisición de vivienda en alquiler
Dependiendo de la opción elegida, las TAE reales, los importes de los préstamos y los aspectos pueden variar.
Las hipotecas residenciales de segunda carga pueden utilizarse para diferentes fines.
Sin embargo, las hipotecas de segunda carga "Buy-to-Let" sólo pueden utilizarse para los siguientes fines.
— Comprar para alquilar Reformas de inmuebles
— Renovación de propiedades
— Adquisición de inmuebles
— Otros fines personales
No hay ningún requisito de puntuación de crédito para obtener una hipoteca de segunda carga en West One.
Veamos brevemente las hipotecas de segunda carga que ofrece West One.
Importe del préstamo
Con las hipotecas residenciales de segunda carga, puede obtener un préstamo de hasta 500.000 libras.
Con las hipotecas BTL de segunda carga, el importe máximo del préstamo que puede obtener es de 350.000 £. Sin embargo, puede obtener hasta 500.000 £ si se le remitió (sujeto a condiciones).
Los plazos de los préstamos comienzan a partir de 3 años y pueden fijarse hasta 25 años (BTL) o 30 años (Residencial).
El LTV de las hipotecas residenciales es de 80%, mientras que el de las hipotecas de segunda carga BTL es de 75%.
APR
Para hipotecas residenciales de segunda carga:
— Tipo variable: a partir de 6,25%
— Tipo fijo a 5 años: a partir de 7,54%
— Tipo fijo a 2 años: a partir de 7,89%
Para hipotecas de segunda carga de compra con arrendamiento:
— Tipo variable: a partir de 6,5%
— Tipo fijo a 5 años: a partir de 8,29%
— Tipo fijo a 2 años: a partir de 8,64%
Tenga en cuenta que la TAE real variará en función de factores como el importe del préstamo, el plazo, etc.
Tasas
West One no revela ningún detalle relacionado con las comisiones de las hipotecas de segunda carga.
Criterios de admisibilidad
• Para hipotecas residenciales de segunda carga:
Los solicitantes autónomos necesitan un historial comercial de dos años para solicitarlo.
Pueden optar a la ayuda los trabajadores por cuenta ajena con un mínimo de tres meses de empleo. No deben estar en periodo de prueba para poder optar a la ayuda.
Pueden solicitarla las personas jubiladas que cumplan los requisitos de ingresos mínimos. Se acepta la pensión estatal.
El préstamo máximo ofrecido sería seis veces los ingresos brutos anuales del solicitante.
El gasto automatizado del solicitante se evaluará en el momento de la aprobación.
• Para hipotecas BTL de segunda carga:
El inmueble debe tener un Certificado de Eficiencia Energética (EPC) con una clasificación entre A y C.
La edad mínima es de 21 años y el plazo del préstamo debe finalizar el 85th cumpleaños del solicitante. No se aplican requisitos de ingresos mínimos.
Sólo los arrendadores individuales pueden solicitar la hipoteca de segunda carga. Los arrendadores pueden ser profesionales o a tiempo parcial.
Para acceder a más detalles o solicitar una hipoteca de segunda carga en West One, pulse aquí.
Primer paso Finanzas
El préstamo garantizado que ofrece Step One Finance se conoce como Préstamo Hipotecario. Esto puede ser utilizado para:
— Mejoras para el hogar
— Comprar una propiedad
— Boda
— Consolidación de deudas
— Vacaciones
— Gastos relacionados con los niños
— Gastos de educación
— Gastos de formación
— Gastos de mantenimiento
— Costes imprevistos
— Reparación de daños materiales (o la reparación de cualquier otro bien)
— Gastos médicos
— Gastos de mudanza
— Cambios en el estilo de vida
— Reubicación
— Grandes compras
— Puesta en equivalencia
— Factura fiscal inesperada
— Expansión de la empresa
El LTV de este préstamo hipotecario es de 95%, que incluiría también la primera hipoteca existente.
Por otro lado, el LTV de las viviendas de compra con opción a compra es de 90%.
Importe del préstamo
Los importes de los préstamos hipotecarios de Step One Finance oscilan entre 10.000 y 200.000 libras esterlinas. El importe máximo del préstamo para propiedades de compra para alquiler es de 150.000 £.
El importe real del préstamo puede variar en función de los criterios de préstamo establecidos por Step One Finance.
Para estos préstamos hipotecarios se puede elegir un plazo de entre 6 y 30 años.
APR
Tarifas competitivas
Tasas
Step One Finance no cobra comisiones ocultas. Ellos cobran una cuota de prestamista y una cuota de evaluación de la propiedad.
Criterios de admisibilidad
La edad mínima para solicitar un préstamo hipotecario en Step One Finance es de 21 años. No hay límite máximo de edad.
Si un individuo solicita este préstamo, los ingresos mínimos deben ser de al menos 16.000 £. Si hay una solicitud conjunta de este préstamo, el requisito de ingresos mínimos se fija en 20.000 £.
El solicitante o solicitantes deben haber vivido al menos seis meses en el inmueble.
Los préstamos hipotecarios ofrecidos por Step One Finance sólo están disponibles en Inglaterra, Gales y Escocia.
Para acceder a más detalles o solicitar un préstamo hipotecario en Step One Finance, pulse aquí.
Oplo
El préstamo garantizado que ofrece Oplo se conoce con el nombre de préstamo hipotecario garantizado. Los fines de préstamo aprobados por Oplo incluyen:
— Consolidación de deudas
— Ampliación de la casa
— Reparación de daños en inmuebles
Importe del préstamo
Oplo ofrece un préstamo garantizado de entre 5.000 y 250.000 libras esterlinas para diversos fines.
Los plazos empiezan a partir de 24 meses y pueden elegirse hasta 300 meses.
APR
Los detalles relativos a las TAE de Oplo no se han revelado en su sitio web oficial.
En otras fuentes fiables de Internet, he descubierto que las tarifas iniciales empiezan a partir de 7%.
Tasas
Existe una comisión de aceptación, que puede variar en función de la cantidad prestada.
Oplo no ha revelado otros tipos de cargos.
Criterios de admisibilidad
Oplo no enumera ningún criterio concreto de admisibilidad.
Para obtener más detalles o acceder al préstamo hipotecario garantizado que ofrece Oplo, pulse aquí.
Primavera Finanzas
Los préstamos garantizados que ofrece Spring Finance se conocen con el nombre de hipotecas de segunda carga. Se ofrecen exigiendo como garantía una propiedad residencial o una propiedad de inversión.
Con las hipotecas de segunda carga, la hipoteca ya existente no se interrumpe. No hay mucha información sobre estos préstamos garantizados en su sitio web oficial.
Importe del préstamo
La tenencia se puede seleccionar entre tres y cinco años. La LTV es de hasta 80%. Sobre la base del valor de la propiedad y la elegibilidad del solicitante, se puede obtener un importe de préstamo de hasta 200.000 £.
APR
Los tipos iniciales parten de 9,40% y varían en función de factores como el importe del préstamo, el plazo, etc.
Tasas
No revelado.
Criterios de admisibilidad
No revelado.
La hipoteca de segunda carga de Spring Finance se obtiene a través de un agente hipotecario o un intermediario financiero.
Para acceder a su sitio web oficial y obtener ayuda adicional, haga clic aquí.
Evolución del dinero
Evolution Money ofrece préstamos garantizados que están respaldados por el valor de la vivienda como garantía.
También tienen en cuenta la puntuación crediticia a la hora de ofrecer un préstamo garantizado. Por lo tanto, si usted está buscando un préstamo garantizado con una mala puntuación de crédito, puede que no sea lo ideal.
Importe del préstamo
Puedes obtener un préstamo de entre 5.000 y 100.000 libras, dependiendo de ciertos factores.
La duración puede fijarse desde un año hasta un máximo de 20 años.
APR
En Evolution Money, las TAE parten de un tipo inicial de 14,52%. No obstante, la TAE real variará en función de factores como el importe del préstamo, el plazo y otros criterios.
Tasas
Evolution Money cobra una comisión de producto, que es de 10% del importe total del préstamo. También hay una comisión de préstamo de 699€.
El prestamista no ha revelado otros detalles relacionados con las comisiones, por lo que tendrás que ponerte en contacto con ellos.
Criterios de admisibilidad
No revelado
Para obtener más detalles o acceder al préstamo garantizado ofrecido por Evolution Money, pulse aquí.
Willows Finanzas
Willows Finance ofrece un préstamo garantizado, es decir, un préstamo hipotecario garantizado.
Importe del préstamo
En Willows Finance, puede obtener un préstamo de entre 5.000 y 2,5 millones de libras.
APR
Willows Finance no revela las TAE y, sin embargo, la TAE se basa en el importe del préstamo y en otros factores.
Para obtener más detalles o acceder al préstamo garantizado ofrecido por Willows Finance, pulse aquí.
Otras alternativas son:
Conclusión
Casi todos los proveedores de préstamos garantizados en este artículo son prestamistas. Ellos han estado en la industria desde hace bastante tiempo y han estado sirviendo a varias personas.
En el momento de escribir este artículo, la información que contiene es exacta y está actualizada. No obstante, es muy probable que la información cambie o quede obsoleta cuando usted lea este artículo.
Por eso te sugiero encarecidamente que te pongas en contacto con el prestamista correspondiente para conocer los detalles.
He proporcionado enlaces relevantes a los prestamistas, que le llevarán a su página de inicio o a la página de préstamos garantizados. Debe tener en cuenta que no apoyo a ninguno de estos prestamistas. Tampoco estoy afiliado.
Sólo quería ofrecer esta información como guía de recursos para quienes tienen dificultades para obtener estos datos.
Se trata de un auténtico revise proporcionado sólo con fines informativos, especialmente a mis lectores. Obtener un préstamo a veces puede convertirse en una emergencia, especialmente durante una importante. En esos momentos, algunas personas pueden tener dificultades para encontrar la cantidad del préstamo requerido. Incluso cuando la mayoría de las personas son elegibles para obtener un préstamo personal, viene con tasas más altas.
Además, el prestamista puede o no ofrecer el importe de préstamo requerido. Un préstamo garantizado será beneficioso en tales casos y ya hemos hablado de ello al principio.
Sí, ventajoso. Pero ¿hasta qué punto? Un préstamo, ya sea personal o garantizado, conlleva intereses. Además, habrá algunos gastos más durante la adquisición, los pagos y el cierre.
Con los préstamos garantizados, también correrás el riesgo de perder la garantía si no devuelves el préstamo. Imagínese que pide un préstamo de unas 20.000 libras y tiene que devolver más del doble de esa cantidad. Esto es sólo a título indicativo, pero no se sorprenda si es más del triple.
Recomiendo encarecidamente que cualquier persona evite obtener un préstamo a menos que lo considere necesario. Dicho esto, si tienes una buena reserva de efectivo o ahorros sustanciales, no necesitarás un préstamo.
Además, si tuvieras una buena cartera de inversiones, los rendimientos por sí solos te vendrían de perlas.
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