El panorama de la inversión es diverso y complejo, y ofrece un amplio abanico de opciones a los inversores.
Entre estas opciones, los fondos cotizados (ETF) han ganado popularidad por su sencillez, rentabilidad y potencial de alto rendimiento.
Uno de estos ETF que ha captado la atención de muchos inversores es el Vanguard ETF de alta rentabilidad por dividendo (VYM).
En este artículo, profundizaremos en los entresijos de VYM, analizando su rendimiento, riesgo, costes, dividendos y mucho más.
Este artículo no pretende en modo alguno ser un consejo de inversión ni una recomendación. A la hora de invertir, siempre es mejor consultar con un asesor financiero personal que conozca sus objetivos, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar estas opciones de contacto.
¿Qué es el Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM)?
VYM es un fondo cotizado que ofrece a los inversores una exposición diversificada a valores de alto rendimiento.
El fondo, que cotiza en la Bolsa de Nueva York (NYSE) con el símbolo VYM, está gestionado por Vanguard, una de las mayores y más reputadas empresas de gestión de activos del mundo.
Como ETF, VYM sigue el índice FTSE High Dividend Yield. A partir de finales de 2022, se proyecta la rentabilidad por dividendo en los próximos 12 meses para las grandes y medianas empresas del índice FTSE USA (excluidos los REIT).
Sin embargo, en el primer semestre de 2023, VYM no registró un crecimiento notable.
Se eligen para su inclusión en el índice las acciones cuya rentabilidad por dividendos se sitúa entre las 50% superiores. Prestar atención a la rentabilidad por dividendos puede introducir riesgo en la cartera y darle un enfoque de valor. Disponer de menos dinero para reinvertir en el crecimiento de la empresa podría ser consecuencia de un elevado pago de dividendos.
Las acciones cuyos fundamentales se debilitan y cuyos precios caen (conocidas como “trampas de valor”) podrían ser una amenaza para los fondos de dividendos.
Sin embargo, esta táctica reduce la exposición de la empresa a empresas potencialmente peligrosas. Los riesgos específicos de las acciones se ven mitigados por la amplia cobertura de la cartera del universo que paga dividendos, que incluye aproximadamente la mitad de todas las empresas.
También utiliza un sistema de ponderación por capitalización bursátil, que da más peso a las empresas más grandes y consolidadas, que tienen más probabilidades de poder mantener el pago de dividendos a largo plazo. Dado que el valor de las trampas de valor disminuye a medida que caen los precios, esto reduce su impacto global.
Favorecer a las empresas establecidas reduce el potencial de rentabilidad por dividendo. La rentabilidad del fondo, de 3,08%, es superior a la del índice Russell 1000 Value en más de 1%. La rentabilidad del fondo también fue estable, con una desviación típica 11% inferior a la de su índice de referencia durante un periodo de cinco años.
La ponderación sectorial del fondo puede diferir significativamente del índice de la categoría, como ocurre con otros fondos orientados a los dividendos.
La ponderación por capitalización de mercado ayuda a mantener estas diferencias manejables, pero en casos extremos, el fondo podría evitar invertir en una parte considerable del mercado. La asignación del fondo a la renta variable financiera, por ejemplo, quedó rezagada con respecto a la media de la categoría Morningstar hasta 15% entre 2010 y 2018.
Los recortes generalizados de dividendos que siguieron a la crisis financiera de 2008 explican este fenómeno. Aunque esto no afectó negativamente a la rentabilidad relativa del fondo, no hay garantía de que futuras apuestas de naturaleza similar no puedan obstaculizar o mejorar significativamente los resultados globales del fondo.
El Vanguard High Dividend Yield ETF es especialmente atractivo para los inversores que prefieren unos ingresos por dividendos constantes y un potencial de crecimiento atractivo de los dividendos. Además, ofrece una forma cómoda de participar en las ganancias del mercado bursátil estadounidense a través de una cesta amplia y diversificada de empresas de primer orden que pagan dividendos.
¿Cuáles son los pros?
Una de las principales ventajas de invertir en ETF como VYM es su rentabilidad.
El fondo tiene un ratio de gastos extraordinariamente bajo de 0,06% al año, lo que lo convierte en una de las mejores ofertas que encontrará en el espacio de dividendos.
Este bajo coste puede atribuirse a las economías de escala de Vanguard y a su enfoque centrado en el cliente.
Invertir en valores de alto rendimiento puede ser arriesgado, pero VYM ha logrado un buen equilibrio entre rendimiento y riesgo. La rentabilidad histórica del ETF muestra que ha proporcionado rendimientos constantes con una volatilidad menor en comparación con el índice más amplio S&P 500.
Durante la última década, VYM ha proporcionado una rentabilidad anualizada de alrededor del 13,4%, aproximadamente en línea con el índice S&P 500 más amplio. Su desviación típica, una medida de la volatilidad absoluta, es inferior a la del S&P 500 en los últimos tres, cinco y diez años.
Además, la beta de VYM, una medida de la volatilidad relativa, se sitúa en torno a 0,90 en los periodos de cinco y diez años. Esto sugiere que el fondo es menos volátil que el mercado, lo que lo convierte en una opción adecuada para inversores con una tolerancia al riesgo entre moderada y conservadora.
Contrariamente a lo que sugiere su nombre, VYM no ofrece una alta rentabilidad por dividendo en términos absolutos. La rentabilidad a 12 meses del fondo se sitúa en torno al 3,2%, que es significativamente superior a la rentabilidad de aproximadamente 2% de un fondo del índice S&P 500, pero no exactamente alta en términos absolutos.
Este rendimiento moderado es el resultado del enfoque de inversión del fondo. VYM sigue el componente estadounidense del índice FTSE All-World High Dividend Yield, que incluye valores de alta rentabilidad, pero los pondera por capitalización bursátil, haciendo hincapié en empresas más grandes y estables que probablemente seguirán pagando dividendos.
Puede que esta estrategia no maximice la rentabilidad por dividendo, pero reduce el riesgo de trampas de valor al limitar la exposición a empresas en dificultades, lo que convierte a VYM en una combinación decente de dividendo actual y crecimiento de dividendo previsto.
Desde su creación en noviembre de 2006, VYM ha devuelto más de 8% anuales hasta finales de 2022.
Este rendimiento es digno de mención, teniendo en cuenta que el ETF se lanzó cerca de un máximo bursátil y justo antes del inicio de un importante mercado bajista. Subraya la importancia de la inversión a largo plazo y la diversificación para lograr resultados favorables.
VYM brilla en el ámbito del bajo coste, como refleja su ratio de gastos. El ratio de gastos del fondo es de apenas 0,06%, lo que significa que por cada $1.000 invertidos en el fondo durante un año, Vanguard cobra sólo 60 céntimos. Este bajo coste convierte a VYM en una opción muy rentable para los inversores.
Además, si VYM se compra a través de una cuenta de corretaje de Vanguard, la comisión de la operación es gratuita. Sin embargo, si la cuenta de corretaje es con otra empresa, se aplican sus comisiones estándar de negociación de ETF.
La valoración de VYM puede evaluarse utilizando un modelo de descuento de dividendos de una sola etapa, que tiene en cuenta el actual pago anual de dividendos y el crecimiento previsto de los dividendos. Basándose en estos factores, el modelo sugiere que el ETF cotiza cerca de su valor razonable.
No obstante, cabe señalar que invertir pequeñas cantidades en VYM cada mes, una estrategia conocida como "promediado del coste en dólares", puede ser un método eficaz para mitigar el impacto de la volatilidad del mercado y aumentar potencialmente la rentabilidad a largo plazo.
Mantener VYM en una cuenta de jubilación cualificada, como una cuenta de jubilación individual (IRA), puede proporcionar importantes ventajas fiscales. Los dividendos percibidos en estas cuentas no están sujetos al impuesto sobre la renta, lo que aumenta la rentabilidad después de impuestos para los inversores.
Además, como fondo indexado de gestión pasiva, VYM minimiza la negociación de acciones, lo que reduce la exposición al impuesto sobre plusvalías. Esto hace que el ETF sea bastante eficiente desde el punto de vista fiscal, aunque las situaciones fiscales individuales pueden variar, y siempre es aconsejable consultar a un asesor fiscal para obtener asesoramiento personalizado.
Otra de las características atractivas de ETF como VYM es el bajo requisito de inversión mínima. Los inversores pueden empezar con tan solo la compra de una acción fraccionaria, lo que lo hace accesible a una amplia gama de inversores.
¿Debería invertir en el Vanguard High Dividend Yield ETF?
Al considerar VYM, es útil compararlo con otros ETF centrados en dividendos. Por ejemplo, Vanguard también ofrece el Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG), que se centra en valores de dividendos con rendimientos más bajos pero con un crecimiento de dividendos más rápido.
Otra opción es el iShares Core Dividend Growth ETF (DGRO) de Blackrock, que se asemeja a VIG con una menor rentabilidad por dividendo y un mayor crecimiento potencial de los dividendos.
En definitiva, el Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) es una opción de inversión atractiva para quienes buscan exposición a valores de alto rendimiento. Su bajo coste, riesgo moderado, rendimiento aceptable y buena rentabilidad lo convierten en una opción atractiva tanto para inversores principiantes como experimentados.
Sin embargo, como con cualquier inversión, es esencial llevar a cabo una investigación exhaustiva y considerar su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión antes de invertir en VYM.
¿Qué son los ETF y por qué invertir en ellos?
Para quienes no están familiarizados con los mercados financieros, invertir puede resultar una tarea ardua. Los fondos cotizados en bolsa, o ETF, son un tipo de fondo de inversión cada vez más popular en los últimos años por su baja barrera de entrada y su gran flexibilidad.
El término “ETF” se refiere a un fondo de inversión que también es un vehículo cotizado en bolsa.
Al igual que un fondo indexado, su objetivo es replicar las ganancias obtenidas por un segmento del mercado, una materia prima o un conjunto de activos predeterminados. Sin embargo, a diferencia de los fondos de inversión, los ETF cotizan como acciones en los mercados bursátiles.
Por su estructura, los fondos cotizados (ETF) se comparan a veces con una “cesta” de activos. Son como los fondos de inversión, pero con más libertad y unos mínimos de negociación más bajos.
Proporcionan una exposición diversificada a un mercado o sector sin exigir a los inversores que posean todas las acciones o activos de ese mercado o industria.
Invertir en un ETF es similar a comprar una pequeña parte de una cartera diversificada. Los activos del ETF pueden ser acciones, bonos, materias primas o una combinación de ambos.
Esto le permite diversificar su cartera y reducir el riesgo de perder dinero invirtiendo en una sola acción u obligación.
¿Cómo funcionan los ETF?
Una de las principales características de los ETF es su gestión pasiva. Esto significa que, en lugar de que un gestor de fondos tome decisiones activas sobre qué activos comprar o vender, el ETF simplemente pretende replicar el rendimiento de un índice o sector específico.
Por ejemplo, un ETF S&P 500 trataría de imitar el rendimiento del índice S&P 500 manteniendo los mismos valores en las mismas proporciones que el índice.
Este estilo de gestión pasiva se traduce en menores gastos de explotación, lo que convierte a los ETF en una opción de inversión rentable. El valor de un ETF sube o baja en función del valor del índice o sector que sigue.
El meteórico ascenso de los ETF puede atribuirse a una serie de factores. Entremos en los detalles de varias de estas características.
Repartir las inversiones entre varios mercados, empresas u otros tipos de activos puede ayudar a reducir la exposición a un área concreta.
Al invertir en un ETF, puede lograr una diversificación instantánea, ya que cada ETF posee una amplia gama de activos diferentes. Esto significa que incluso si un activo del ETF obtiene malos resultados, podría verse compensado por el rendimiento de otros activos del fondo.
Al igual que las acciones individuales, los ETF pueden comprarse y venderse en cualquier momento de la jornada bursátil al precio vigente en el mercado.
En cambio, los fondos de inversión sólo pueden comprarse y venderse una vez al día, al cierre de la negociación, y únicamente a un precio igual al valor liquidativo del fondo. Esta flexibilidad permite a los inversores responder más rápidamente a los cambios del mercado.
Los ETF son también una opción de inversión muy accesible. No requieren una gran cantidad de capital para empezar, por lo que son adecuados para inversores principiantes.
Con algunos brokers, puede comprar tan sólo una acción de un ETF, y algunos incluso ofrecen la opción de comprar acciones fraccionarias. Esto significa que puede empezar a invertir en ETF con una pequeña cantidad de dinero.
¿Cómo empezar a invertir en ETF?
Empezar a invertir en ETF es un proceso relativamente sencillo. Los fundamentos son los siguientes:
- Abrir una cuenta de corretaje: Crear una cuenta de corretaje es el primer paso. Para ello es necesario disponer de un corredor de bolsa o una plataforma de negociación en Internet. Después de crear una cuenta, debe depositar los fondos que pretende invertir.
- Elija sus fondos cotizados El siguiente paso es decidirse por determinados fondos cotizados (ETF). Sus objetivos de inversión, su nivel de tolerancia al riesgo y los sectores o mercados que prefiere influirán.
- Realice la transacción: Seleccione los ETF en los que desea invertir y, a continuación, cómprelos utilizando su cuenta de corretaje. Deberá introducir el símbolo del ETF y especificar el número de acciones que desea comprar.
- Supervise su inversión: Después de hacer su compra, es importante supervisar el rendimiento de sus ETF y ajustar su estrategia de inversión según sea necesario.
Recuerde que el número de acciones que decida comprar dependerá en gran medida del precio actual de una acción y de su situación financiera personal. También hay que tener en cuenta que, aunque las comisiones pueden variar según el intermediario, muchos ofrecen opciones con costes de transacción bajos o nulos.
¿Cuáles son las mejores prácticas para invertir en ETF?
Aunque la inversión en ETF puede ser una excelente manera de acumular riqueza, es importante seguir ciertas prácticas recomendadas para maximizar los beneficios potenciales y minimizar el riesgo.
- Comprenda su inversión: Antes de invertir en un ETF, es fundamental saber en qué se está invirtiendo. Esto incluye comprender el índice o sector que sigue el ETF, los activos que posee y su estrategia general de inversión.
- Tenga en cuenta los costes: Aunque los ETF suelen tener comisiones más bajas que los fondos de inversión, también tienen costes. Entre ellos se incluyen los coeficientes de gastos (la comisión anual que cobra el fondo) y las comisiones de intermediación por la compra y venta del ETF.
- Diversifique su cartera: Aunque la inversión en ETFs puede proporcionar diversificación dentro de un determinado sector o mercado, sigue siendo importante diversificar su cartera de inversión global. Esto podría significar invertir en varios ETF diferentes, o combinar la inversión en ETF con otros tipos de inversiones.
- Controle sus inversiones: Al igual que con cualquier inversión, es importante revise sus inversiones en ETF y realice los ajustes necesarios. Esto puede ayudarle a mantener el rumbo hacia sus objetivos financieros.
¿Cuáles son los inconvenientes de los ETF?
Aunque los ETF ofrecen muchas ventajas, también pueden presentar inconvenientes. Por ejemplo, dado que la mayoría de los ETF se gestionan de forma pasiva, su rendimiento suele depender del índice o sector al que siguen. Esto significa que si el índice o el sector obtienen malos resultados, también lo hará el ETF.
Además, aunque los ETF suelen ofrecer diversificación, no todos lo están. Algunos ETF sólo cotizan en un sector específico o subconjunto del mercado, lo que podría exponer a los inversores a un mayor riesgo si ese sector o mercado obtuviera malos resultados.
Por último, aunque los ETF pueden comprarse y venderse a lo largo del día como las acciones, esto también puede dar lugar a una mayor volatilidad en el precio del ETF. Esto podría provocar pérdidas si el ETF se vende durante un periodo de caída del mercado.
Dados estos inconvenientes, existen otras opciones de inversión que pueden ofrecer rendimientos aún mayores. Como ya se ha dicho, los ETF están diseñados para seguir la evolución de un índice o sector específico y cotizan en las principales bolsas de valores.
Aunque los ETF tienen sus ventajas, como los bajos ratios de gastos y la diversificación instantánea, también tienen sus limitaciones.
Uno de los principales inconvenientes de los ETF es que no están concebidos para inversiones de alto riesgo y alta rentabilidad. Los ETF ofrecen una amplia exposición al mercado, lo que significa que es menos probable que generen rendimientos excepcionales en comparación con opciones de inversión más especializadas. Además, los ETF pueden estar sujetos a la volatilidad del mercado y carecen del potencial de crecimiento explosivo que puede encontrarse en las estrategias de inversión alternativas.
Cuando se trata de inversiones de alto riesgo y alta rentabilidad, es importante explorar opciones alternativas que puedan ofrecer un mayor potencial de ganancias significativas.
¿Qué opciones alternativas de inversión debo considerar?
Selección de valores de alto riesgo y alta rentabilidad
Una de las formas más tradicionales de inversión de alto riesgo y alta rentabilidad es la selección de valores. Mediante la selección de valores individuales, los inversores tienen la oportunidad de descubrir joyas ocultas y aprovechar su potencial de crecimiento exponencial.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la selección de valores requiere una investigación exhaustiva, un análisis minucioso y un buen conocimiento del mercado.
Invertir en acciones individuales conlleva un mayor nivel de riesgo en comparación con los ETF, ya que el éxito o el fracaso de su inversión dependerá de los resultados de una sola empresa.
Para mitigar el riesgo, es fundamental diversificar la cartera de valores e invertir en una combinación de empresas consolidadas y nuevas empresas prometedoras.
Capital riesgo e inversión ángel
La inversión ángel y el capital riesgo ofrecen un enfoque más práctico de la inversión de alto riesgo y alta recompensa. Estos métodos de inversión consisten en financiar empresas emergentes a cambio de una participación en su capital.
Nunca se insistirá lo suficiente en la contribución de las sociedades de capital riesgo y los ángeles inversores al éxito de las nuevas empresas y al crecimiento de la economía de la innovación. Los riesgos asociados a la financiación de nuevas empresas son considerables, pero la recompensa puede ser enorme.
Al entrar en la base de una empresa prometedora, tiene la oportunidad de obtener importantes beneficios si la nueva empresa tiene éxito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que el capital riesgo y la inversión ángel requieren un alto nivel de experiencia y diligencia debida para identificar las oportunidades más prometedoras.
Operaciones de Forex de alto riesgo y gran potencial de recompensa
Para beneficiarse de las oscilaciones de los tipos de cambio, la gente se dedica a operar en Forex, también conocido como mercado de divisas.
El mercado de divisas (Forex) es el mayor y más líquido del mundo, y ofrece a los inversores varias oportunidades para realizar operaciones de alto riesgo y potencialmente lucrativas.
Sin embargo, el comercio de divisas requiere una profunda familiaridad con el análisis técnico, los acontecimientos geopolíticos y los indicadores económicos.
Para operar con éxito en el mercado de divisas es necesario un análisis cuidadoso, la gestión del riesgo y la capacidad de tomar decisiones con conocimiento de causa basándose en las tendencias del mercado. Es crucial desarrollar una estrategia de negociación sólida y considerar el uso de órdenes stop-loss para limitar las pérdidas potenciales.
Inversión inmobiliaria
Los bienes inmuebles se consideran desde hace tiempo una opción de inversión estable, pero también pueden ofrecer importantes oportunidades de inversión de alto riesgo y alta rentabilidad. Invertir en bienes inmuebles puede implicar estrategias como el cambio de propiedades, la inversión en propiedades de alquiler o la participación en proyectos de desarrollo inmobiliario.
Aunque las inversiones inmobiliarias pueden generar rendimientos sustanciales, también conllevan su parte de riesgos, como las fluctuaciones del mercado, los retos de la gestión de la propiedad y los cambios normativos.
La realización de estudios de mercado exhaustivos, el análisis de los rendimientos potenciales y la diversificación de la cartera inmobiliaria pueden ayudar a mitigar los riesgos y maximizar las posibles ganancias.
Comercio de materias primas y futuros
El comercio de materias primas y futuros implica invertir en activos tangibles, como oro, petróleo o productos agrícolas, con la expectativa de beneficiarse de las fluctuaciones de los precios.
Estas inversiones pueden ser muy volátiles y se consideran de alto riesgo y alta rentabilidad debido al potencial de ganancias o pérdidas significativas.
Comprender la dinámica de la oferta y la demanda, las variables geopolíticas y las tendencias económicas mundiales es esencial a la hora de operar con materias primas y futuros.
Es importante saber lo que ocurre en el mercado, estar atento a la evolución de los precios y aplicar estrategias de gestión del riesgo, como órdenes de stop-loss y un tamaño razonable de las posiciones.
Aunque la inversión de alto riesgo y alta rentabilidad puede ofrecer la posibilidad de obtener ganancias sustanciales, es importante recordar la importancia de la diversificación.
La diversificación de su cartera de inversiones es una estrategia crucial de gestión del riesgo que ayuda a repartirlo entre distintas clases de activos y opciones de inversión.
Al diversificar, puede reducir el impacto de los malos resultados de cualquier inversión individual en el conjunto de su cartera.
Considere la posibilidad de asignar una parte de su capital de inversión a distintas opciones de alto riesgo y alta rentabilidad mencionadas en este artículo, así como a inversiones más estables como ETF y bonos.
Lograr el equilibrio adecuado entre inversiones de alto y bajo riesgo puede ayudarle a conseguir un crecimiento a largo plazo minimizando al mismo tiempo las posibles pérdidas.
Bonos: una inversión estable y de bajo riesgo
Los bonos suelen considerarse una alternativa más segura a los ETF, ya que ofrecen renta fija y menor volatilidad.
Comprar bonos es similar a prestar dinero a un gobierno o a una empresa a cambio del pago de intereses y la promesa de devolución del capital cuando venza el bono.
Para los inversores que buscan seguridad y protección, los bonos pueden ser una gran opción.
Además de los bonos del Tesoro, también hay disponibles bonos corporativos, bonos municipales y bonos del Estado.
Si quiere invertir en algo seguro, compre un bono del Estado, porque tiene la plena fe y el crédito del Estado que lo respalda.
Sin embargo, los tipos y los riesgos asociados a los bonos corporativos son más atractivos. Los inversores con tipos impositivos más elevados pueden encontrar atractivos los bonos municipales emitidos por gobiernos locales debido a su ausencia de tributación.
Los bonos del Tesoro de EE.UU. tienen la “plena fe y crédito” del gobierno de los Estados Unidos que los respalda porque son emitidos por el gobierno federal.
Si su cartera experimenta inestabilidad, puede considerar diversificarse en bonos. Sin embargo, los precios de los bonos pueden variar en respuesta a los cambios en los tipos de interés.
Fondos del mercado monetario: Una opción conservadora para invertir a corto plazo
Los fondos del mercado monetario son otra alternativa de bajo riesgo a considerar. Estos fondos invierten en títulos de deuda a corto plazo, como letras del Tesoro y papel comercial, con el objetivo de preservar el capital y proporcionar liquidez.
Los fondos del mercado monetario se consideran inversiones muy seguras, ya que están sujetos a una normativa estricta e invierten en valores de alta calidad y bajo riesgo.
Una de las principales ventajas de los fondos del mercado monetario es su estabilidad. El valor liquidativo (NAV) de estos fondos está diseñado para permanecer constante a $1 por acción, lo que los convierte en una opción fiable para invertir a corto plazo.
Además, los fondos del mercado monetario ofrecen un fácil acceso a su dinero, lo que le permite liquidar rápidamente su inversión en caso necesario.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los fondos del mercado monetario no están exentos de riesgos. Aunque se consideran inversiones de bajo riesgo, no están garantizados por el gobierno y existe la posibilidad de perder dinero.
Además, los rendimientos de los fondos del mercado monetario suelen ser inferiores a los de otras opciones de inversión, por lo que son más adecuados para inversores conservadores que buscan estabilidad en lugar de altos rendimientos.
Certificado de depósito (CD): una inversión segura con rendimientos fijos
Los inversores con aversión al riesgo que desean una inversión segura con rendimientos garantizados suelen elegir los certificados de depósito.
Un certificado de depósito (CD) es un préstamo a corto plazo (desde unos meses hasta varios años) a un banco u otra institución financiera. Recibirá un tipo de interés fijo y la devolución de su inversión inicial cuando venza el bono.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) asegura los depósitos en CD hasta $250.000 por depositante en cada banco asegurado por la FDIC. Gracias a este seguro, los CD son una buena opción para quien busque una inversión de bajo riesgo.
La previsibilidad de los CD es una de sus principales ventajas. Tanto el importe de los intereses que devengará como la fecha en la que recibirá su inversión inicial están claramente establecidos. Por ello, pueden ser un gran complemento de una cartera de inversiones diversificada o utilizarse para alcanzar objetivos financieros a más corto plazo.
Sin embargo, los certificados de depósito tienen algunas restricciones que conviene conocer. Su falta de liquidez es uno de los principales aspectos negativos.
Puede haber penalizaciones por retirar dinero de un certificado de depósito antes de que finalice el plazo. Además, cuando los tipos de interés son bajos, los certificados de depósito suelen ofrecer menores rendimientos que las inversiones alternativas.
Acciones con dividendos: Invertir en empresas estables con retribuciones constantes
Las acciones con dividendos son otra alternativa a tener en cuenta para invertir con poco riesgo. Se trata de acciones de empresas que distribuyen periódicamente una parte de sus beneficios a los accionistas en forma de dividendos.
Los valores con dividendos suelen considerarse más estables que los de crecimiento, ya que tienden a ser empresas consolidadas con un historial de pagos constantes.
Invertir en acciones con dividendos puede proporcionar un flujo constante de ingresos, lo que las convierte en una opción atractiva para los inversores que buscan un flujo de caja regular. Los valores con dividendos no solo reparten dividendos, sino que también tienen potencial para revalorizarse.
Investigar la salud financiera de una empresa, su historial de dividendos y sus ratios de reparto es esencial antes de comprar una acción con dividendos. En general, los inversores pueden confiar más en la viabilidad a largo plazo de una empresa y en su historial de crecimiento de los dividendos.
Pero debe saber que los dividendos no están garantizados y podrían reducirse o incluso cancelarse si las finanzas de la empresa empeoran.
Fondos de inversión inmobiliaria (REIT)
Los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) son un tipo de inversión inmobiliaria indirecta que elimina la necesidad de que los inversores individuales asuman las responsabilidades de la propiedad y la gestión de los inmuebles.
Los REIT proporcionan una cantidad considerable de sus ingresos imponibles a los accionistas en forma de dividendos. Estas propiedades pueden incluir edificios de oficinas, centros comerciales, apartamentos y hoteles.
Debido a su baja correlación con otras clases de activos tradicionales, como la renta variable y la renta fija, invertir en bienes inmuebles a través de REIT puede ayudar a diversificar su cartera.
Además de la seguridad de un flujo regular de ingresos, los REIT también ofrecen la posibilidad de crecimiento financiero a medida que suben los precios de los inmuebles.
Los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) no están exentos de peligros. Los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) son vulnerables a las fluctuaciones del mercado inmobiliario, la volatilidad de los tipos de interés y los trastornos económicos.
Los resultados globales pueden verse afectados por el hecho de que los dividendos de los REIT suelen tributar al tipo ordinario del impuesto sobre la renta de las personas físicas.
Préstamos entre particulares: Obtención de ingresos pasivos mediante micropréstamos
Los servicios de préstamo P2P se han hecho cada vez más populares en los últimos años debido a sus excelentes tasas de rentabilidad y flujos de ingresos estables.
Al poner en contacto directo a prestatarios con prestamistas individuales, las plataformas de préstamos P2P eliminan la necesidad de instituciones financieras convencionales como los bancos. Prestar dinero a los prestatarios te permite a ti, el inversor, ganar intereses por tu capital.
Las plataformas de préstamos P2P ofrecen la posibilidad de obtener mayores rendimientos en comparación con las inversiones tradicionales de renta fija, ya que se pueden obtener tipos de interés superiores a los ofrecidos por los bancos.
Otro punto es que los préstamos P2P ofrecen la oportunidad de diversificar su cartera de inversiones prestando a una variedad de prestatarios y repartiendo su riesgo.
Como todo lo demás, los préstamos P2P conllevan su propio conjunto de riesgos. Los prestatarios de estas plataformas pueden tener una solvencia variable, y existe la posibilidad de que se produzcan impagos o retrasos en los pagos.
Además, las plataformas de préstamos P2P no están tan reguladas como las instituciones financieras tradicionales, lo que puede dar lugar a riesgos y desafíos potenciales.
¿Qué debe tener en cuenta antes de empezar a invertir?
Cuando se trata de invertir con poco riesgo, la diversificación es la clave. Diversificar sus participaciones en una variedad de categorías de activos y vehículos de inversión puede ayudar a mitigar la exposición global de su cartera al riesgo.
Una forma de lograr un equilibrio entre seguridad y rentabilidad es reunir los fondos de varias inversiones de bajo riesgo.
Diversificar su cartera significa repartir su dinero entre varios valores, materias primas y bienes inmuebles, así como efectivo y otras inversiones líquidas.
Puede diversificar aún más su cartera invirtiendo en una amplia gama de valores dentro de cada clase de activos, como bonos del Estado, bonos corporativos, acciones con dividendos y fondos de inversión inmobiliaria.
Para asegurarse de que su cartera se ajusta a sus objetivos de inversión y a su tolerancia al riesgo, debe revisarla y reequilibrarla periódicamente. El reequilibrio puede ayudarle a mantener el perfil de riesgo elegido y optimizar los posibles beneficios si cambian las condiciones del mercado y determinadas inversiones obtienen mejores resultados que otras.
Hay que tener en cuenta algunas cosas al sopesar las ventajas relativas de varias alternativas de inversión de bajo riesgo:
Piense en cuánto puede permitirse perder y qué espera conseguir con sus inversiones. Las opciones de inversión aquí destacadas son bastante seguras, aunque toda inversión entraña cierto grado de peligro. Piense qué opina de las oscilaciones del valor y de la estabilidad de los ingresos.
Piense durante cuánto tiempo puede permitirse invertir. Los bonos y los certificados de depósito son buenos ejemplos de inversiones con un horizonte temporal más corto, mientras que las acciones con dividendos y los bienes inmuebles son buenos ejemplos de inversiones a largo plazo.
Piensa en cuánto dinero necesitas ingresar cada mes y comprueba si tus opciones de inversión pueden lograrlo. Los bonos y las acciones con dividendos proporcionan ingresos constantes, pero los fondos de inversión inmobiliaria y los préstamos entre particulares pueden ofrecer rendimientos menos estables.
Conozca las ramificaciones fiscales de sus decisiones financieras. Es fundamental pensar en cómo afectaría a su rentabilidad el tratamiento fiscal de las distintas inversiones.
El riesgo puede reducirse mediante la diversidad, de la que ya hemos hablado. Considere cómo encaja cada opción de inversión en su cartera global y asegúrese de tener una combinación de activos bien diversificada.
Si busca alternativas de inversión a los ETF que ofrezcan bajo riesgo, hay varias opciones que merece la pena explorar. Los bonos, los fondos del mercado monetario, los certificados de depósito, las acciones con dividendos, los REIT y las plataformas de préstamos P2P ofrecen oportunidades de inversión de bajo riesgo.
Cada opción tiene sus pros y sus contras, y es importante tener en cuenta su tolerancia al riesgo, sus objetivos de inversión y su horizonte temporal a la hora de tomar decisiones de inversión.
Recuerde que la clave del éxito de las inversiones de bajo riesgo es la diversificación. Combinando varias inversiones de bajo riesgo, puede conseguir una cartera equilibrada que le proporcione estabilidad y crecimiento potencial. Revise y reequilibre periódicamente su cartera para asegurarse de que se ajusta a sus objetivos y a su tolerancia al riesgo.
Encontrar las alternativas de inversión adecuadas para su estrategia de bajo riesgo requiere una cuidadosa consideración e investigación. Tómese su tiempo para evaluar cada opción, busque asesoramiento profesional si lo necesita y tome decisiones informadas que se ajusten a sus objetivos financieros.
Si lo suyo es la inversión de alto riesgo y alta rentabilidad, puede encontrar en ella interesantes oportunidades para disparar su patrimonio.
Aunque los ETF tienen sus ventajas, explorar opciones alternativas como la selección de valores, el capital riesgo, el comercio de divisas, la inversión inmobiliaria, las materias primas y el comercio de futuros puede ofrecer un potencial aún mayor para obtener ganancias significativas.
Los mayores beneficios potenciales también conllevan mayores riesgos, así que téngalo en cuenta. Las inversiones de alto riesgo requieren una planificación, un análisis y una gestión del riesgo exhaustivos antes de invertir dinero.
Puede ajustar mejor sus decisiones de inversión a sus objetivos financieros y a su nivel de comodidad con el riesgo si diversifica su cartera y se mantiene al día de la evolución del mercado.
En general, los ETF atraen a muchos inversores por su diversidad, adaptabilidad y facilidad de uso.
Puede encontrar un fondo cotizado (ETF) que se adapte a sus objetivos de inversión y a su nivel de comodidad, tanto si es un inversor experimentado como si acaba de empezar.
Sin embargo, como en cualquier otro tipo de inversión, es fundamental investigar antes de invertir en activos de alto riesgo.
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