La banca privada es un servicio bancario exclusivo para clientes adinerados. El banco le pondrá en contacto con uno o varios banqueros privados que le ayudarán con su dinero. Recibirá una atención más personalizada que la mayoría de los clientes, y el banco puede ofrecerle otras ventajas, como descuentos en los tipos de interés de los préstamos o invitaciones a eventos especiales.
Los banqueros privados se ocupan de sus cuentas bancarias, hipotecas y otros préstamos. Algunos bancos privados también le ayudan a gestionar sus inversiones, pero no todos.
La banca privada no es lo mismo que gestión de patrimonios, pero a menudo los términos se utilizan indistintamente. No todos los banqueros privados se centran en las inversiones, mientras que las empresas de gestión de patrimonios ponen mucho énfasis en la creación de su cartera de inversiones. La gestión de patrimonios también se centra en planificación financiera y consejos.
Cuando se trata de banca privada, piense en todos los servicios que obtendría normalmente de un banco, pero mejorados.
Probablemente no encontrará un banco que atienda sólo a clientes privados. Muchos bancos conocidos simplemente tienen un departamento separado de banca privada de empresa con su propio sitio web.
¿Quién puede acceder a la banca privada?
La banca privada está dirigida a clientes con patrimonios elevados, pero la cantidad que usted debe considerar como cliente con patrimonios elevados varía de un banco a otro.
Por ejemplo, necesitará un mínimo de $1 millón en cuentas corrientes, de ahorro, de jubilación y de inversión para ser cliente minorista de Citibank. Sin embargo, PNC Bank sólo requiere $50.000.
Ventajas de la banca privada
Atención especial
Cuando se inscribe en la banca privada, se le asigna un banquero. Hablarás con esta persona cada vez que necesites un favor.
Esto no sólo significa que no tendrá que esperar al teléfono para hablar con el primer representante disponible, sino también que el banquero conocerá su situación financiera específica.
Ventajas y descuentos
Cada banco privado ofrece sus propias ventajas a los clientes, como grandes primas de alta, tipos preferentes en los préstamos o reembolso de comisiones por retiradas en cajeros automáticos o transacciones internacionales. Muchos bancos privados también celebran eventos exclusivos para clientes privados.
Bonificaciones para cuentas de empresa
Si es usted empresario, puede abrir una cuenta personal y otra comercial en el mismo banco privado. Las cuentas de empresa cuentan con un banquero privado formado para trabajar con empresas.
Contras de la banca privada
Tipos de interés bajos
Los bancos privados le exigen que mantenga una gran cantidad de dinero en combinación con cuentas e inversiones. Esto significa que probablemente tendrá decenas de miles, si no cientos de miles, en una cuenta de ahorro.
Muchos bancos privados tienen tipos de interés más bajos para los ahorros. Podrías ganar mucho más si mantienes tu dinero en una cuenta de ahorro de alto rendimiento en un banco que no ofrezca banca privada.
La diferencia entre 0,05% y 0,50%, por ejemplo, puede no parecer gran cosa para alguien con un par de miles de dólares en el banco. Pero si tienes una gran cantidad ahorrada, puedes dejarte miles de dólares por el camino si mantienes el efectivo en una cuenta de bajo interés.
Antes de abrir una cuenta bancaria privada, considere si los descuentos que obtiene en determinados productos compensarán la cantidad a la que renuncia por aceptar un tipo de interés bajo.
Comisión de gestión
La banca privada suele tener comisiones de gestión más elevadas que la banca convencional. Esto puede venir en forma de comisiones mensuales de mantenimiento de la cuenta bancaria (aunque algunos bancos le permiten renunciar a estas comisiones). O un banco privado puede cobrar un porcentaje de su inversión, que puede sumar una cantidad sustancial, ya que usted mantiene la mayor parte del dinero en la entidad. Antes de contratar un banco privado, asegúrese de que conoce la estructura de comisiones.
Sistema bancario en Hong Kong
Hong Kong ha sido tradicionalmente uno de los lugares preferidos para hacer negocios internacionales, incluso con la participación de empresas extranjeras. Se trata del centro de Asia Oriental, el mejor mercado financiero del mundo en 2011, con un sistema bancario fiable y un tipo impositivo bastante bajo. Al mismo tiempo, el sector bancario de Hong Kong no solo está desarrollado, sino que también florece, como demuestra el hecho de que más de 70 de los mayores bancos del mundo hayan abierto aquí sus oficinas principales y realicen operaciones.
El sistema bancario chino tiene una estructura de tres niveles y está completamente bajo control estatal. El primer nivel está formado por el Banco Popular de China y los bancos de desarrollo político. El Banco Popular, al ser el centro de emisión, crédito, pago y liquidación del país, es responsable del desarrollo y la aplicación de la política monetaria, y el control y la supervisión del sistema bancario corren a cargo de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Tres bancos políticos de desarrollo - el Banco Estatal de Desarrollo de China, el Banco de Desarrollo Agrícola de China y el Banco de Exportación e Importación de China - son responsables de la ejecución de programas gubernamentales en los sectores industrial, agrícola y de comercio exterior, respectivamente.
El sistema bancario chino se basa en bancos comerciales estatales de segundo piso, entre los que destacan los “cuatro grandes”, a saber: el Banco de China, el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de la Construcción de China, el Banco Agrícola de China. Los bancos comerciales estatales son urbanos y rurales. Los grandes bancos comerciales constituyen una categoría especial, y la modernización y mejora de la eficiencia de los bancos estatales es prerrogativa del gobierno.
La presencia de bancos controlados por no residentes en el sistema bancario chino no es tan amplia como en otros países, ya que la prohibición de sus actividades en China no se levantó hasta que el país ingresó en la OMC. En el segundo nivel se encuentran también diversas sociedades financieras que realizan operaciones bancarias: sociedades de gestión de activos, sociedades de inversión fiduciaria, sociedades financieras de arrendamiento financiero.
Para contrarrestar la institución tradicional de la usura en China, existe un sistema desarrollado de cooperación urbana y rural, que es la base de la financiación de las pequeñas y medianas empresas en China y ocupa el tercer nivel del sistema bancario. Existe en forma de cooperativas de crédito agrícolas y urbanas, así como de numerosas oficinas de correos.
Se dividen en dos tipos: los grandes bancos chinos con participación de capital estatal - los famosos “cuatro grandes”: el Banco de China; el Banco Agrícola de China; el Banco Industrial y Comercial de China; el Banco de la Construcción de China y los bancos por acciones. Los dirigentes del país están especialmente interesados en el desarrollo de los bancos más grandes y hacen grandes esfuerzos para ello. En general, la mayoría de ellos están gestionados por residentes, la proporción de no residentes es pequeña, ya que estuvo bajo prohibición durante mucho tiempo, que se levantó tras la entrada del país en la OMC en 2001.
Los bancos comerciales estatales se dividen en urbanos y rurales en función del ámbito de actividad. Además, a este nivel del sistema bancario pertenecen las sociedades financieras de arrendamiento financiero, de inversión fiduciaria y otras sociedades financieras que realizan una amplia gama de operaciones bancarias. En el tercer nivel del sistema bancario chino se encuentran las cooperativas de crédito agrícolas y urbanas y las oficinas de correos. Son la base principal para el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas del Estado.
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