Las 10 mejores cuentas bancarias gratuitas para empresas en el Reino Unido, parte 1: ese será el tema del artículo de hoy.
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Introducción
Una cuenta bancaria de empresa no tiene nada de especial. En un nivel básico, es similar a su cuenta bancaria personal, pero usted la abre exclusivamente para los ingresos y gastos de su empresa.
Pero una cuenta de empresa puede ser desde una cuenta muy sencilla para ingresar y retirar dinero hasta una cuenta que le ayude a facturar, llevar las nóminas (si emplea a otras personas) y le ayude con su contabilidad y sus declaraciones fiscales. Necesite lo que necesite, siempre hay una cuenta para ayudarle.
Cuando se dirige una empresa, hay muchas cosas en las que pensar, como qué cuenta bancaria utilizar. Esto puede ser más difícil que elegir una cuenta corriente para tus finanzas personales, ya que hay más comisiones y factores a tener en cuenta, por lo que merece la pena dedicar tiempo a investigar y comparar tus opciones.
Un tipo de cuenta que puede interesarle es la cuenta bancaria gratuita para empresas, que puede ofrecer varias ventajas. Sin embargo, no es tan fácil como abrir una cuenta bancaria gratuita y no pagar comisiones.
Algunas cuentas empresariales sólo son gratuitas durante un periodo limitado, tras el cual se cobra una cuota mensual o anual. Otras, en cambio, no cobran la comisión habitual, pero es posible que tenga que pagar por determinadas funciones. Conviene comprobar siempre las condiciones de las cuentas bancarias gratuitas para empresas, para no llevarse sorpresas más adelante.
Puede utilizar una cuenta bancaria gratuita para empresas para realizar y recibir pagos, domiciliar recibos, ingresar y retirar efectivo, etc.
¿Qué es una cuenta bancaria gratuita para empresas?
Una cuenta bancaria gratuita para empresas es exactamente lo que parece: una cuenta bancaria para su empresa cuya apertura no tiene coste alguno. Estas cuentas gratuitas se dirigen especialmente a las pequeñas empresas.
Muchas cuentas bancarias normales para empresas cobran comisiones. Por ejemplo, es posible que tenga que pagar una cuota mensual o anual por la cuenta o por determinadas funciones, como ingresar efectivo o realizar pagos.
Sin embargo, algunas cuentas para empresas son gratuitas y pueden denominarse cuentas bancarias gratis o gratuitas.
Algunas de estas cuentas de empresa gratuitas pueden serlo todo el tiempo, pero otras sólo durante un periodo de prueba limitado. Pueden ser seis meses, 12 meses o incluso más, pero una vez que expire la oferta promocional, es posible que tengas que pagar para seguir utilizando tu cuenta.
Siempre debe consultar la letra pequeña de cualquier cuenta bancaria comercial para saber cuánto dura el periodo gratuito y qué comisiones, en su caso, puede tener que pagar una vez transcurrido ese tiempo.
Tenga en cuenta que aunque una cuenta bancaria de empresa se anuncie como “gratuita”, es posible que tenga que pagar una pequeña comisión por algunos servicios. También puede haber algunos límites, como el saldo que puedes mantener en la cuenta y el número de transferencias que puedes hacer.
¿Quién debe abrir una cuenta bancaria de empresa?
Hay una línea bastante simple aquí, y tiene que ver con si su negocio está legalmente separado de usted.
Puede abrir una cuenta bancaria si ha constituido su empresa como sociedad limitada en el Reino Unido. En este caso, tu empresa está legalmente separada de ti, por lo que no tienes que utilizar una cuenta personal para tus gastos.
No necesita abrir una cuenta bancaria si es empresario individual, autónomo o trabajador por cuenta ajena (pero no a través de una sociedad de responsabilidad limitada), como peluquero, investigador, periodista, productor de televisión, jardinero, diseñador o promotor.
En estos casos, no está obligado a abrir una cuenta de empresa porque su negocio o actividad por cuenta propia no está jurídicamente separada de usted. Como autónomo, empresario individual o trabajador por cuenta ajena, tú y tu empresa sois lo mismo a ojos de la ley... ¡y del fisco!
Sin embargo, incluso si estás en el bando de “no lo necesito”, puedes abrir uno, ya que a veces es más fácil tener uno que intentar hacer malabarismos con los ingresos y gastos de tu negocio con los tuyos propios, especialmente si tus ingresos por cuenta propia son la mayor parte de tus ingresos totales.
Como norma general, si compensa gastos empresariales (como billetes de viaje, llamadas telefónicas o papelería) con sus ingresos, debería buscar una cuenta empresarial independiente.
Para abrir una cuenta bancaria comercial, necesitará documentos de constitución, un número de identificación patronal y documentos de identidad. Puede abrir tanto una cuenta corriente como una cuenta de ahorro para su empresa. Una cuenta bancaria comercial es esencial para mantener separadas sus finanzas empresariales de las personales.
Las cuentas bancarias comerciales le ayudan a gestionar profesionalmente las finanzas de su empresa y a separar esos fondos de sus finanzas personales. Abrir una cuenta bancaria comercial requiere más esfuerzo que abrir una cuenta personal.
¿Cómo elegir la mejor cuenta bancaria gratuita?
Cuando revise ofertas, compruebe también los criterios para abrir una cuenta bancaria y hacer un trato. Es probable que tengas que ser un cliente nuevo que opere desde hace menos de un año y tendrán un límite de volumen de negocio (probablemente al menos 1 millón de libras esterlinas).
Conseguir la mejor oferta en su cuenta bancaria es estupendo, pero tenga en cuenta que debe sopesar algo más que los tipos de interés. ¿Qué más quiere de su cuenta bancaria? Considere lo que es importante para usted y para su negocio, por ejemplo:
- Buena aplicación
- Terminales de tarjetas para pagos en persona
- Préstamos, descubiertos, tarjetas de crédito
- director comercial
- Asistencia 24/7
- Banca electrónica y telefónica 24 horas al día, 7 días a la semana
- Acceso a la sucursal más cercana (en el horario que más le convenga)
- Seguro de empresa
También debe comprobar la puntuación del servicio de atención al cliente del banco y su clasificación en comparación con otros bancos según el último informe de la Autoridad de Competencia y Mercados.
Tipos de cuentas bancarias para empresas en el Reino Unido
Al igual que las cuentas bancarias personales, las cuentas bancarias de empresa se dividen en varias categorías. Sus opciones incluyen cuentas corrientes tradicionales, cuentas de ahorro y cuentas de gestión monetaria. Cada tipo de cuenta tiene características diferentes.
Cuentas corrientes comerciales
Una cuenta corriente comercial le permite resolver todas las tareas financieras básicas e importantes relacionadas con el funcionamiento de su empresa. Estas tareas incluyen la emisión de cheques para pagar a proveedores y cualquier otro gasto, la transferencia o recepción electrónica de fondos, el ingreso de cheques recibidos de clientes o clientes y la retirada o ingreso de dinero mediante una tarjeta de débito comercial.
Algunos bancos ofrecen cuentas corrientes remuneradas para empresas. Estas cuentas tienen las mismas características que las cuentas corrientes comerciales “normales”, pero pueden devengar intereses anuales y, por tanto, son más caras de mantener.
Algunos bancos ofrecen cuentas corrientes gratuitas para pequeñas empresas. Merece la pena considerar este tipo de cuenta si acaba de empezar y tiene pocos fondos, pero puede tener límites en el número de transacciones que puede iniciar en un periodo de tiempo determinado. Además, algunas cuentas corrientes gratuitas tienen estrictos requisitos de depósito mínimo.
Cuentas de ahorro para empresas
Con una cuenta de ahorro empresarial puede apartar una parte de los ingresos de su empresa y ganar intereses por ellos. También es útil para separar los ahorros de la empresa del capital circulante, lo que facilita la gestión financiera diaria.
Al abrir una cuenta de ahorro empresarial, además de una cuenta corriente empresarial, se garantiza un colchón financiero en caso de emergencia. Dispondrá de algo de efectivo para sobrevivir sin ingresos o con gastos imprevistos sin utilizar sus reservas financieras personales.
Los bancos normales y algunas cooperativas de crédito ofrecen cuentas comerciales y de ahorro. Los bancos “solo digitales” ofrecen cuentas online, aunque no son para todo el mundo.
Cuentas de gestión de tesorería
Una Cuenta de Gestión de Efectivo (CMA) es una cuenta online que ofrece servicios de cuenta corriente, de ahorro y de inversión, todo en uno.
La mayoría de las CMA ofrecen altos tipos de interés de ahorro y comisiones más bajas que los bancos y líneas de negocio tradicionales. Puedes gestionar toda la banca de tu negocio desde la CMA.
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