Escribo a menudo en Quora.com, donde soy el escritor más visto sobre temas financieros, con más de 422,4 millones de visitas en los últimos años.
En las respuestas que figuran a continuación me he centrado en los siguientes temas y cuestiones:
- ¿Es finita la cantidad total de dinero en el mundo? Si es así, ¿cómo se enriquece la gente?
- Cuanto más dinero se tiene, más fácil es ganarlo. ¿Verdadero o falso?
- ¿Por qué los ricos son más frugales que los pobres? ¿Es cierta esa afirmación?
- ¿Por qué Suiza es tan rica?
- ¿Pueden los ricos emigrar a otros países con impuestos más bajos?
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Es posible que algunos de los enlaces y vídeos a los que se hace referencia sólo estén disponibles en las respuestas originales.
Fuente de todas las respuestas: página Quora de Adam Fayed.
¿Es finita la cantidad total de dinero en el mundo? Si es así, ¿cómo se enriquece la gente?
El PIB real, ajustado a la inflación, no aumentó mucho durante cientos de años.
Entonces se produjo la revolución industrial y el resto es historia:
Así que no, el dinero en el mundo no es finito.
El PIB lleva subiendo cientos de años. Lo que ocurre es que hay “sillas musicales”. A veces hay crisis en una región o país, y otra región está en auge .
La década de 1990 es un buen ejemplo. EE.UU. y el Reino Unido estaban en auge, al igual que China, pero en la misma década se produjo la crisis financiera de Asia Oriental y la crisis de la deuda latinoamericana.
Según el reciente crecimiento del PIB, la mayoría de los años el mundo crece al menos un 2%
Hoy en día, una persona de renta media puede vivir mejor que los más ricos hace cientos de años, y no creo que esta tendencia vaya a detenerse pronto, ya que algunos países de África, la ASEAN e India están creciendo rápidamente.
Su mayor amenaza es la despoblación mundial.
Por primera vez en la historia de la humanidad, es probable que este siglo veamos un descenso de la población por algo que no esté relacionado con el hambre.
Ese será probablemente el mayor reto económico después de 2050.
Cuanto más dinero se tiene, más fácil es ganarlo. ¿Verdadero o falso?
Hay dos maneras de ver esto.
Con cantidades de dinero más pequeñas, es más fácil obtener un mayor rendimiento de la inversión.
Supongamos que tienes $10.000. Para duplicar tu dinero en un año, sólo necesitas ganar $10.000.
Hay algunas operaciones así en los mercados privados, aunque con riesgos. En comparación, si una empresa o un particular dispone de $100m, obtener 15% de rendimiento supone un aumento de 15 millones.
Esto también ocurre con los valores que cotizan en bolsa. Berkshire Hathaway solía batir fácilmente al S&P500.
La ventaja ha llegado a su fin durante un periodo de tiempo decente, según el gráfico de Seeking Alpha:
Por lo tanto, obtener un alto rendimiento de la inversión se hace más difícil. Esta es una de las razones por las que muchos de los inversores más ricos acaban diversificando su negocio principal y optan por inversiones privadas al estilo “Dragons Den/Shark Tank” y por los mercados bursátiles.
Vencer a los mercados de valores en los negocios es mucho más fácil cuando se tiene una pequeña empresa en comparación con una grande.
Los medios de comunicación dicen que “los ricos son cada vez más ricos”, pero el S&P500 ha batido el aumento de la riqueza de los multimillonarios desde los años ochenta.
O dicho de otro modo, su patrimonio habría aumentado (en términos porcentuales) más que la media de los multimillonarios si hubiera invertido en los mercados bursátiles en la década de 1980.
Dicho esto, cuanto más dinero, riqueza y experiencia tengas:
- Cuantas más oportunidades se te presenten. Entrevistas, ofertas de consultoría, etc.
- Incluso con un ROI más bajo, tus beneficios se multiplicarán si tienes millones o miles de millones. Por ejemplo, la persona que obtiene 10% en un año determinado invirtiendo en el S&P500, con un saldo inicial de $100.000, ha visto aumentar su patrimonio en $10.000. La persona que tiene 10.000 millones y obtiene 5%, ha visto aumentar su patrimonio en 500 millones. La persona que tiene 10.000 millones y obtiene 5%, ha visto aumentar su riqueza en 500 millones. Por eso los medios de comunicación pueden inducir a error cuando dicen “99% de la riqueza creada en los últimos años ha ido a parar a los 1% más ricos”. Es matemática básica. Empezar con un saldo inicial más alto es más beneficioso, aunque el rendimiento de la inversión sea menor.
- Cuanto más tiempo lleves en el negocio, más repetirás y más referencias obtendrás.
- Es más fácil aprovechar y utilizar el dinero de otras personas para ganar más dinero. Los bancos y los particulares confiarán más en ti
Dicho esto, es normal que la gente rica pierda dinero debido a la autocomplacencia y a otras cuestiones.
Si conservar el patrimonio fuera tan fácil, no habría necesidad de asesores, abogados, fideicomisos, etc.
¿Por qué los ricos son más frugales que los pobres?
Permítanme una analogía:
El exprimidor:
La cascada:
Ocupémonos de la primera.
Los clubes de fútbol de la Premier League se han ‘enriquecido’ en términos de ingresos, pero no de beneficios.
La razón es sencilla. Entra más dinero, pero sale más en términos de salarios de los jugadores y gastos de traspaso (incluido el dinero pagado a los agentes).
A muchos jugadores les pasa lo mismo. Se calcula que el 70% de los ex deportistas profesionales se arruinan a los 5-10 años de su retirada.
Así que se hicieron ‘ricos’, pero no era sostenible. No siguieron siendo ricos.
Esto se debe a que, a medida que entra más dinero, suele salir una cantidad igual de elevada.
Hay que ganar dinero fresco para que el sistema funcione. Si los ingresos cesan, se arruinan.
En comparación, muchos empresarios que se han hecho a sí mismos se hacen ricos siguiendo una fórmula sencilla:
- Para empezar, sé muy frugal. Cada céntimo ahorrado puede invertirse en el negocio.
- Entonces, una vez que los dividendos que obtienes del negocio son consistentemente buenos, o lo vendes, tienes suficiente dinero para asegurar un flujo constante de ingresos de esos activos. Llegados a este punto, no hace falta ser frugal, porque siempre hay nuevas fuentes de ingresos.
Así, la mayoría de hecho a sí mismo Las personas más ricas son al menos muy frugales durante un tiempo.
No es raro encontrar a un fundador de 27 años viviendo como un estudiante.
En comparación, si tienes trabajo, los incentivos para ser frugal pueden ser menores.
Lo cierto es que los estudios demuestran que las personas más ricas son más propensas a gastar en educación, viajes, salud y experiencias.
En comparación, es más probable que algunos bienes de consumo de lujo pertenezcan a personas que no ganan mucho.
Se ve incluso con los coches. En el Reino Unido y algunos otros países, es habitual ver a gente que utiliza el crédito para comprar coches lujosos con ingresos medios.
En muchos países, incluso los relojes Rolex pertenecen más a las clases medias que a las altas.
¿Por qué Suiza es tan rica?
Este es Kim Jong Un en Suiza.
¿Por qué se eligió Suiza para educar al futuro líder? Es políticamente neutral.
Por lo tanto, la gente podría invertir en Suiza gestión de patrimonios empresas y bancos de todo el mundo.
Así que las empresas suizas tenían clientes de la Unión Soviética durante la Guerra Fría. También tenían clientes estadounidenses y europeos.
Al “jugar a dos bandas”, sin molestar a nadie, podían llevarse dinero de cada bloque.
Ahora estamos viendo cosas similares. ¿Dónde está el crecimiento hoy en día?
La ASEAN en el Sudeste Asiático:
India:
Dubai y otras partes de los EAU, junto a las zonas más ricas de Oriente Próximo, como Qatar:
Eso sin mencionar también algunas economías africanas.
¿Qué tienen en común? Puede que no sean completamente neutrales, pero están abiertos al dinero de todo el mundo.
Los rusos ricos se trasladan a Dubai. No son tan bien recibidos en Londres o Berlín, aunque no tengan conexiones políticas, y especialmente si buscan un nuevo visado.
Muchas empresas chinas siguen invirtiendo en Vietnam aunque es obvio que están más cerca de los estadounidenses que de China.
Así que, volviendo a Suiza, el elemento de neutralidad es una de las claves. Contribuyó a aumentar algunos de los aspectos positivos que otros autores mencionan a continuación, como la estabilidad política.
¿Pueden los ricos emigrar a otros países con impuestos más bajos?
Es una pregunta interesante teniendo en cuenta los movimientos políticos actuales, en los que gobiernos de países tan lejanos como México, Brasil, Colombia, Perú y países occidentales han sugerido más impuestos para “los ricos”.
Para responder a su pregunta, no sólo es posible, sino que lleva ocurriendo décadas.
Es más, no sólo lo hacen las personas ricas y con altos ingresos.
¿Ha estado alguna vez en Arabia Saudí, Mónaco, los EAU y otros muchos países con impuestos bajos?
¿Qué nota?
Los profesores de las escuelas internacionales son en su mayoría no nativos.
Los taxistas y los conductores de Uber son extranjeros.
Los mandos intermedios y altos ejecutivos que pasan el rato en la sala VIP de la clase business del aeropuerto o en los bares de moda suelen proceder de todo el mundo.
Las enfermeras y los médicos que te atienden son de un país extranjero. Tampoco son sólo enfermeras de países más pobres. Hay muchas enfermeras británicas que se van unos años, para aprovecharse de salarios más altos y cero impuestos directos.
Y sí, muchos de los empresarios de más alto nivel también proceden de todo el mundo.
Lo que cambia es quién se mueve.
A principios y mediados de la década de 2000, muchos venezolanos se mudaron.
Tras el anuncio del impuesto 75% de Francia, muchos franceses se trasladaron a países con impuestos más bajos, antes de que se suprimiera.
En épocas más recientes, las calles de un lugar como Dubai están llenas de rusos, iraníes y otros lugares de renta media y alta en los que hay inestabilidad política o propuestas fiscales radicales.
Por tanto, no me extrañaría ver a más gente emigrando de numerosos países occidentales con impuestos elevados, y también de América Latina, debido a políticas como ésta.
Apenas unos años después de que Argentina hiciera algo similar.
Dicho esto, mudanzas al extranjero no siempre es tan sencillo como comprar un billete.
Tienes que hacer ejercicio:
- Cómo estructurar su empresa
- Cómo estructurar sus finanzas personales
- Escuelas, hospitales, etc.
Trasladarse al extranjero únicamente por motivos fiscales no es tan eficaz como lo que yo llamaría un planteamiento de “impuestos y más”.
Si puedes mudarte a un lugar con impuestos bajos, pero muy eficiente y con grandes servicios, probablemente serás más feliz que si te mudas a un país con impuestos bajos al azar.
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Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
