Escribo a menudo en Quora.com, donde soy el escritor más visto sobre temas financieros, con más de 422,4 millones de visitas en los últimos años.
En las respuestas que figuran a continuación me he centrado en los siguientes temas y cuestiones:
- ¿Qué consejos debo seguir si quiero jubilarme pronto?
- ¿El conflicto entre Rusia y Ucrania provocará un desplome bursátil mundial en 2022?
- ¿Son las acciones internacionales una buena inversión en estos momentos?
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Es posible que algunos de los enlaces y vídeos a los que se hace referencia sólo estén disponibles en las respuestas originales.
Fuente de todas las respuestas: página Quora de Adam Fayed.
¿Qué consejos debo seguir si quiero jubilarme pronto?
En primer lugar, es importante distinguir entre la señal y el ruido.
Si quiere jubilarse pronto, tiene que invertir su dinero. Es casi imposible ahorrar para llegar a la jubilación, por no hablar de la jubilación anticipada.
Pero lo que disuade a la gente de invertir es la volatilidad del mercado en muchas clases de activos, como la bolsa.
Sin embargo, esta volatilidad forma parte del territorio. Siempre ha existido y siempre existirá.
Es importante no dejarse distraer por las noticias a corto plazo, los informes de los medios de comunicación y las caídas del valor de los activos.
Aparte de esto, he aquí otras ideas
- Jubílate en el extranjero. O en un lugar más barato de su país de origen. Así es más probable que las sumas salgan bien. O, como alternativa, semijubilarse y dedicarse a la consultoría.
- Céntrate en la subcontratación. Consigue un trabajo. Conviértete en un buen profesional. Empieza tu propio negocio y, poco a poco, ve subcontratando más tareas, hasta que llegues a un nivel en el que puedas ceder el día a día del negocio a otra persona. Lo curioso de esto es que quizá descubras que puedes jubilarte pronto pero seguir voluntariamente porque te gusta lo que haces.
- No ponga todos los huevos en la misma cesta, como los bienes inmuebles o un negocio. Tenga activos vinculados a la bolsa y más allá
- Empiece desde una edad temprana gracias a los rendimientos compuestos. Si no lo hace, nunca será más joven de lo que es hoy.
- Asume riesgos calculados. Cuantos más riesgos asumas a una edad temprana, más posibilidades tendrás de recuperarte. Por ejemplo, si te dedicas al sector inmobiliario, el apalancamiento puede ser clave....., pero demasiado puede matarte.
- No te limites a gastar mucho más dinero a medida que ganas más, porque si no tu superávit no crecerá. Sobre todo ten cuidado con las casas y los coches, ya que la gente tiende a gastar más de la cuenta en esas cosas.
- Aproveche algunos de los pocos “almuerzos gratis” que se ofrecen. Por ejemplo, que la empresa iguale tus cotizaciones para la jubilación, suponiendo que quieras jubilarte a los 55 en vez de a los 35, teniendo en cuenta que muchos de estos planes no te permiten retirarte antes de esa edad.
Yo también tendría cuidado con quién te relacionas. Si quieres ponerte en forma es mejor que pases tiempo con otras personas que tengan el mismo objetivo o que hayan conseguido lo que tú esperas conseguir.
Lo mismo ocurre con las finanzas y la jubilación anticipada.
¿El conflicto entre Rusia y Ucrania provocará un desplome bursátil mundial en 2022?
Echemos un vistazo a la historia.
Cuando la Alemania nazi entró en la II Guerra Mundial, el S&P500 cayó 25% en las semanas siguientes.
Un año después, el mercado había recuperado la mayor parte de las caídas, a pesar de que la guerra continuaba.
Tras el ataque japonés a Pearl Harbour, la bolsa estadounidense cayó 11% en un solo día. Un año después, el S&P500 subió 15%.
Las guerras de Vietnam y del Golfo registraron caídas mucho menores.
De media, el S&P 500 ha bajado 6,5% tres meses después del conflicto, pero alrededor de 13% positivos un año después.
Así que, incluso en un periodo de un año, tiene poco efecto. A medio y largo plazo, nunca ha tenido efecto.
Como muestra el gráfico siguiente, los mercados bursátiles han subido durante la mayoría de las guerras:
También subieron durante 2014, a pesar de la situación entre Ucrania y Rusia.
Eso no significa que subieran a causa de las guerras. Probablemente subieron a pesar de las guerras.
Al fin y al cabo, los mercados tienden a subir a largo plazo, por lo que si una guerra dura unos años, es probable que los mercados suban.
Eso no significa que no haya cierta volatilidad al oír noticias sobre el inicio de una guerra.
Yo también tendría cuidado al leer cualquier cosa en las caídas del mercado de valores de 2022. El FTSE en el Reino Unido no ha caído realmente, de hecho, a menudo ha subido este año (aunque esté 0,09% abajo en el momento de escribir esto).
10%-15% Las caídas son normales y se produjeron dos veces el año pasado, a pesar de los estelares rendimientos bursátiles que vimos.
El mayor error que cometen los inversores es pensar demasiado en estas cosas.
Siempre habrá guerras, pandemias, guerras comerciales, cierres de gobiernos, elecciones disputadas y acontecimientos nuevos e inesperados como el 11-S.
Siempre se repite el mismo patrón. Los mercados suben inesperadamente o caen, pero luego se recuperan.
Fíjate en todos los acontecimientos que han sucedido en los últimos años, incluidas las inesperadas caídas bursátiles si hubiera unas disputadas elecciones estadounidenses en noviembre de 2020.
De hecho, los mercados subieron alrededor de 15% en ese mes, lo que significa que los inversores que tenían miedo y estaban en efectivo se perdieron.
Por eso los medios de comunicación son tan rentables: siempre habrá nuevas noticias para asustar a la gente.
Diversos estudios han demostrado que operar en función de las noticias no es tan rentable como comprar y mantener, es decir, despreocuparse de lo que ocurre.
Esta es una de las razones por las que los inversores muertos superan a los vivos: no tienen emociones y, por tanto, ignoran las noticias.
En todo caso, estas cosas siempre son oportunidades.
Por último, diré que es más probable que los mercados bursátiles locales de Ucrania y Rusia tarden más en recuperarse que los mundiales.
¿Son las acciones internacionales una buena inversión ahora?
Hay que recordar dos cosas.
En primer lugar, las acciones internacionales, si nos referimos a acciones no estadounidenses, siempre han sido una buena inversión a largo plazo.
Cualquier índice importante vinculado al mercado bursátil mundial, excluido Estados Unidos, ha obtenido buenos resultados a muy largo plazo.
Simplemente no han tendido a hacerlo tan bien como los índices bursátiles estadounidenses como el S&P500, el Dow Jones y el Nasdaq.
Sin embargo, esto me lleva a un segundo punto. El rendimiento tiende a ir por ciclos.
A veces, los valores estadounidenses baten a los internacionales y viceversa:
En la década de 1990, EE.UU. obtuvo mejores resultados. De 2000 a 2008, los resultados internacionales fueron muy superiores, especialmente en los mercados emergentes.
Desde entonces, EE.UU. ha obtenido mejores resultados. Las acciones internacionales deberían repuntar, sobre todo porque las ratios PER y CAPE son mucho más baratas.
Si nos fijamos en el gráfico siguiente, el índice EAFE (que sigue a 21 mercados desarrollados excluidos los EE.UU.) parece muy barato:
Sin embargo, yo no me pasaría de listo. Si fuera tan fácil batir a la bolsa estadounidense comprando y vendiendo índices a base de mirar ratios, todo el mundo lo haría.
El truco está más en mantener una parte en Estados Unidos y otra en los mercados internacionales.
El problema es que el sesgo de recurrencia hace que la gente se centre en los resultados a corto plazo y sólo se interese por los mercados que no están de moda cuando van bien.
Este año es un gran ejemplo. Uno de los mercados bursátiles que mejor se ha comportado ha sido el poco de moda FTSE100 de Londres, que regularmente ha subido ligeramente en el año, a pesar de que algunos mercados bursátiles han bajado 10%.
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Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
