Esta página explora la historia del asesoramiento financiero.
Muchos asumen que los asesores financieros personales se centran únicamente en maximizar sus propios beneficios. Esta percepción suele ser inexacta.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).
Comprender la evolución de asesoramiento financiero pueden aportar información sobre las mejoras en el sector financiero, lo que permitirá a los inversores estar mejor preparados para prever futuros cambios y adaptarse a las cambiantes condiciones del mercado y a la normativa.
Historia del asesoramiento financiero
Asesoramiento financiero antes de los años 80
Antes de los años ochenta, el juego se limitaba a los grandes encargos, para los asesor financiero personal. Internet no estaba disponible, y la mayoría de la gente sólo elegía acciones y bonos con pocas empresas en el mercado. Los corredores solían ganar elevadas comisiones por las acciones que vendían.
Sin embargo, en mayo de 1975, todo cambia. Primero de mayo es cuando la SEC exigió que corretaje empresas desregulan las comisiones. Antes, los intermediarios cobraban un precio fijo por cada operación, independientemente de su volumen. Los pequeños inversores pagaban mucho más o simplemente no invertían. Los que tenían un patrimonio elevado tenían más acceso, pero los corredores les desangraban.
A partir de 1975, la situación cambió, ya que ahora las comisiones comerciales debían fijarse en función de la competencia del mercado.
Asesoramiento financiero en los años 80
Con la desregulación de las comisiones, los honorarios de los agentes siguieron bajando hasta bien entrada la década de 1990. Se crearon más empresas de corretaje de descuento para hacer más accesible la inversión a un mayor número de personas. Los demás corredores se vieron amenazados, pero el cambio era inevitable y ya estaba en marcha.
Asesoramiento financiero en los años 90
Los corredores que estaban mayoritariamente en contra de la SEC’acabaron adaptándose. Empezaron a vender fondos de inversión, que experimentó un aumento del 1.100% entre 1990 y 2000. Nacieron entonces los supermercados de fondos de inversión, por lo que la difusión de los fondos de inversión en comisiones disminuyó.
A partir de ahí, el primer ETF respaldada por la SEC. Muchas empresas renunciaron a las comisiones, lo que obligó a corredores y fabricantes de productos a adaptarse. Los corredores decidieron ofrecer asignaciones de activos en lugar de fondos individuales. Al principio, se basaban en comisiones, pero abandonaron ese modelo y trabajaron con comisiones.
En cierto sentido, los años 90 fueron un punto de inflexión. Los asesores financieros personales se centraron en la diversificación y la gestión del riesgo. Construyeron carteras personalizadas para los clientes y atendieron mejor sus necesidades.
2000 Asesoramiento financiero
Cuando la gente tuvo acceso a los ordenadores, los asesores utilizaron los TAMP (Programas de Gestión de Activos Llave en Mano) para ayudarles a supervisar las cuentas de inversión y poder centrarse en otras áreas de negocio. En cierto sentido, los TAMP se encargaban de la facturación, las asignaciones y la administración de las cuentas.
Consejos financieros para 2010
Con la crisis financiera de 2008, los precios de la vivienda cayeron en picado y el desempleo se disparó. La situación acabó trastornando servicios financieros. Los robo-asesores estaban en auge, y ahora casi todo está automatizado.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
