Asesor financiero para expatriados en las Bahamas: ese será el título de este artículo.
Compararé algunas de las opciones disponibles a nivel local, junto con otras más portátiles, en línea e internacionales, como las que nosotros ofrecemos.
Para cualquier pregunta, o si desea invertir como expatriado, puede ponerse en contacto conmigo utilizando este formulario, o a través de la función WhatsApp.
Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, frente a una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos.
Introducción
El proceso de inversión a tanto alzado en las Bahamas resulta bastante atractivo hoy en día para los expatriados. Teniendo en cuenta su impresionante reputación en cuanto a su sector bancario, el coste de la vida y la economía del país, el servicio de asesoramiento financiero es bastante impresionante. De hecho, las Bahamas son conocidas en todo el mundo.
Es un paraíso fiscal y ofrece muchos otros incentivos a los inversores, posibles gracias a la estabilidad económica, social y política del país. Bahamas es uno de los países con un bajo coste de la vida y un estilo de vida asequible. Dependiendo de su perfil de riesgo, un asesor financiero puede ayudarle a seleccionar la clase de activos adecuada para ayudarle a alcanzar su objetivo financiero.
Además, Bahamas es un país lleno de expectativas. De hecho, es conocido por ofrecer muchos otros incentivos a los inversores. Por eso vale la pena entender los términos financieros y los servicios de asesoramiento del país antes de trasladarse. Pero antes de continuar, debe haber oído hablar del término asesor financiero, ¿verdad?
Por supuesto, un asesor financiero es un profesional que presta distintos servicios financieros a los clientes en función de su situación financiera. En muchos países como Bahamas, Estados Unidos, Croacia y muchos otros, los asesores financieros deben completar una formación específica y estar registrados en un organismo regulador para poder prestar asesoramiento.
No se preocupe, hemos recopilado este artículo para explicarle lo que necesita saber sobre los asesores financieros para expatriados en las Bahamas. Le guiaremos a través de los principales servicios prestados por un asesor financiero, sus beneficios, términos financieros y muchos otros, por mencionar algunos. ¿Le parece interesante? Siga leyendo.
Servicios prestados por un asesor financiero profesional
En pocas palabras, un asesor financiero ayuda a las personas a gestionar su dinero ofreciéndoles o prestándoles asesoramiento profesional. Normalmente, sus servicios incluyen un componente de inversión, pero no todos los asesores financieros se dedican a ello. Algunos asesores financieros, a menudo contables o abogados especializados en fideicomisos y sucesiones, se consideran gestores de patrimonio. De hecho, una de sus principales funciones es proteger el patrimonio del cliente.
A otros asesores financieros se les conoce como gestores monetarios o asesores de inversiones. Suelen tener formación en finanzas o en una escuela de negocios y podrían haber trabajado para un banco de inversión para tener la experiencia necesaria. Pero, por lo general, hacen hincapié en educar a los clientes. Consulte a continuación algunos de sus servicios.
- Planificación fiscal y ahorro educativo
- Planificación de seguros y gestión de riesgos
- Análisis de tesorería y gestión de carteras
- Planificación patrimonial y de pequeñas empresas
- Planificación de la jubilación/gestión de la deuda
- Planificación caritativa o de legados
Además, el asesor financiero ofrece una gestión de inversiones diseñada para mejorar su estrategia de inversión, supervisar su cartera y reequilibrarla cuando sea necesario. Además, esto puede ser de forma discrecional, donde el asesor tiene la autoridad para realizar operaciones sin su aprobación.
La planificación financiera, por su parte, suele implicar la creación de un plan financiero para sus finanzas. En él se detallarán una serie de pasos a seguir para alcanzar sus objetivos financieros, incluido un plan de inversión que puede aplicar por su cuenta. Sin embargo, debe comprender cómo funciona el proceso de asesoramiento.
¿Cómo trabajan hoy los asesores financieros?
Los servicios de un asesor financiero varían en función de lo que usted desee. A veces, como especialista en gestión de patrimonios, puede ayudarle siempre que le cueste encontrar la solución de inversión adecuada a nivel local. No sólo eso, sino que los servicios de asesoramiento financiero pueden ayudarle a conseguir la independencia financiera, esté donde esté en el mundo.
Por su parte, los asesores son miembros de una organización profesional. Esto suele significar que pueden ser corredores de bolsa que también asesoran sobre inversiones. Ahora, en lugar de una norma fiduciaria, legalmente deben seguir una norma de idoneidad. Esto significa que hay una base razonable para su recomendación de inversión.
Además, también debe saber que los asesores utilizan sus conocimientos y experiencia para elaborar planes financieros personalizados destinados a alcanzar los objetivos financieros de los clientes. Además, sus planes incluyen inversiones y presupuestos, ahorros, seguros y estrategias fiscales, entre otros.
Cómo elegir un asesor financiero
Aunque mucha gente piensa que elegir al asesor financiero adecuado requiere un proceso desalentador, podemos decirle que nunca lo es si se sigue el proceso adecuado. Como recoge Forbes, encontrar un buen asesor financiero puede ayudarte a evitar costes innecesarios y a centrarte en los objetivos.
Bueno, los asesores financieros no son sólo para ricos, como usted piensa. Por el contrario, trabajar con un asesor es una gran opción para cualquiera que desee encarrilar sus finanzas personales y establecer objetivos a largo plazo. Siga los pasos que se indican a continuación para saber cómo elegir el asesor financiero adecuado en las Bahamas.
1. Decida la ayuda que necesita
No puede esperar que un asesor financiero hable en su nombre. Por eso, antes de hablar con un asesor financiero, decida en qué aspectos de su vida financiera necesita ayuda. Cuando se siente por primera vez con un asesor financiero, tendrá que estar preparado para explicarle sus necesidades particulares de gestión del dinero.
Sin embargo, tenga en cuenta que los asesores financieros ofrecen algo más que consejos o asesoramiento sobre inversiones. De hecho, el mejor planificador financiero es el que puede ayudarle a trazar el rumbo de todas sus necesidades financieras. En ese caso, el proceso abarcará asesoramiento sobre inversiones para planes de jubilación, sugerencias sobre productos de seguros, pago de deudas, planificación patrimonial y muchos otros, por mencionar algunos.
2. Conocer a la persona adecuada
Conocer los distintos tipos de asesores financieros está bien, pero lo mejor es conocer a la persona adecuada. Ahora bien, ¿cómo saber quién es la persona adecuada? Bueno, no hay ninguna ley federal que regule quién puede llamarse a sí mismo asesor financiero o proporcionar asesoramiento financiero. Aunque muchas personas se autodenominan asesores financieros, no todas tienen las aptitudes necesarias. Por eso tienes que evaluarlos cuidadosamente y asegurarte de que son buenos.
Pero no se preocupe, nuestro equipo de asesores financieros profesionales le tiene cubierto con cualquier servicio de asesoramiento financiero. Además, independientemente del tipo de asesor que elija, debe asegurarse de conocer su fuente de ingresos. Esto realmente le ayudará a determinar si sus recomendaciones son realmente mejores. Por otro lado, compruebe a continuación cómo pensar en los distintos tipos de asesores financieros.
● Servicio de asesoramiento financiero de pago único - Los asesores financieros de pago único, ganan dinero con los honorarios que usted paga por sus servicios y planes. Estos honorarios pueden cobrarse como un porcentaje de los activos que gestionan para usted, a tanto alzado o como una tarifa por hora. Además, casi todos los asesores financieros que sólo cobran honorarios son fiduciarios y, por lo general, han optado por trabajar con un modelo de honorarios para reducir cualquier posible conflicto de intereses.
● Asesores financieros que cobran comisiones: algunos asesores financieros ganan dinero cobrando comisiones de ventas de aplicaciones o métodos de terceros. Entre los asesores financieros que ganan comisiones de ventas, algunos pueden anunciarse como asesores financieros gratuitos que no le cobran honorarios por el asesoramiento. Mientras tanto, otros pueden cobrar honorarios, lo que significa que sólo obtienen parte de sus ingresos de las comisiones de terceros.
● Asesores de inversión registrados: los asesores de inversión registrados (RIA) son empresas que ofrecen asesoramiento financiero fiduciario de forma profesional. Emplean a representantes de asesores de inversión que están obligados por el deber fiduciario. Aparte de este hecho, un asesor de inversiones registrado puede tener uno o cientos de asesores de inversiones registrados trabajando para él.
● Robo-Asesores - ¿Has oído hablar alguna vez de los Robo-Asesores? Bueno, si eso suena nuevo para tus oídos, preocúpate menos ya que te tenemos cubierto. Ofrecen asesoramiento de inversión automatizado de bajo coste y son especialmente buenos para ayudar a la gente a invertir para objetivos a medio y largo plazo, como la jubilación, a través de carteras diversificadas preconstruidas de fondos cotizados (ETF). Las personas con necesidades financieras complejas probablemente deberían elegir un asesor financiero convencional, aunque muchos roboasesores ofrecen servicios de planificación financiera para clientes con patrimonios elevados.
3. Compruebe los servicios que desea
Los servicios que ofrecen los asesores financieros varían de un asesor a otro. Además, sus servicios dependen de lo que usted necesite, pero sería mejor conocer el tipo de servicios prestados por un asesor financiero profesional. Por otro lado, puede consultar lo siguiente para conocer el tipo de servicios prestados.
● Asesoramiento en inversiones - Los asesores financieros realizan diferentes investigaciones para asegurarse de que usted obtiene los planes de inversión y asesoramiento financiero adecuados. No solo eso, sino que investigan diferentes opciones y se aseguran de que su cartera de inversiones se mantenga dentro del nivel de riesgo deseado.
● Gestión de deudas - Como se ha comentado antes, la gestión de deudas es otro servicio a tener en cuenta a la hora de elegir el asesor financiero adecuado. Si tiene deudas pendientes, como préstamos estudiantiles, préstamos para coches, hipotecas o deudas de tarjetas de crédito, los asesores financieros trabajarán con usted para trazar un plan de amortización.
● Presupuestos y cobertura de seguros - Por supuesto, todos los asesores financieros deben tener presupuestos y cobertura de seguros. Los asesores financieros son expertos en analizar a dónde va tu dinero una vez que sale de tu nómina. Además, los asesores pueden ayudarte a elaborar presupuestos, para que estés preparado para alcanzar tus objetivos financieros. Además, examinan tus pólizas actuales para identificar cualquier laguna en la cobertura o recomendándote nuevos tipos de pólizas, como el seguro de incapacidad o la cobertura de cuidados a largo plazo, en función de lo que desees.
● Planificación del patrimonio y la jubilación - La planificación del patrimonio y la jubilación están pensadas básicamente para quienes desean dejar un legado. De esta forma, los asesores financieros pueden ayudarte a transferir tu patrimonio a la siguiente generación, ya sea a familiares, amigos o a través de una causa benéfica. No sólo eso, sino que pueden ayudarle a acumular fondos para el objetivo final a largo plazo.
4. Decida cuánto pagaría
Como sabe que el servicio profesional de un asesor financiero no es gratuito, debe decidir la cantidad de dinero que le gustaría pagar. A día de hoy, los asesores ofrecen una amplia variedad de estructuras de honorarios, lo que ayuda a que sus servicios sean accesibles para clientes de todos los niveles de medios financieros. Dicho esto, debe tomar su decisión conociendo a los mejores asesores y la cantidad a pagarles tras los servicios.
5. Buscar el mejor asesor financiero
¿Cuál te parece mejor? ¿El asesor financiero online o los locales? Bueno, como profesional, un asesor financiero en línea es bastante preferible, ya que pueden ofrecer diferentes servicios a su alcance. De este modo, si quieres elegir a alguien, especialmente en las Bahamas, es bastante mejor que investigues bien.
Sin embargo, puede encontrar un buen asesor de un par de maneras. Puede pedir recomendaciones a amigos, familiares y compañeros. Otra posibilidad es buscar asesores financieros en Internet y conocer las asociaciones de planificación adecuadas que ofrecen bases de datos gratuitas de asesores financieros, como la red de planificación XY y otras.
Competencias necesarias para un asesor financiero
Puesto que todos estamos de acuerdo en que los asesores financieros son profesionales que ayudan a los clientes a gestionar sus recursos monetarios, es bastante esencial conocer las habilidades que se requieren. Además, ten en cuenta que este puesto requiere diversas habilidades blandas y duras, así como conocimientos del sector financiero. En esta sección, analizamos los ejemplos de habilidades del asesor financiero en el puesto de trabajo y cómo mostrarlas.
● Competencia en habilidades de desarrollo empresarial.
Para un asesor financiero, dominar el desarrollo comercial no es más que una necesidad. Les permite crear objetivos de rendimiento y hacer un seguimiento de sus cifras de ventas. Además, los asesores financieros pueden trabajar en estrecha colaboración con otros miembros de la organización, como proveedores y agentes inmobiliarios. Además, esta habilidad de desarrollo se utiliza para realizar presentaciones para la dirección y negociar los precios de los productos.
● Habilidades de investigación y gestión de patrimonios
Cuando un cliente busca la ayuda financiera de un experto, es esencial realizar una investigación exhaustiva sobre su historial financiero. Y este es su deber examinando cómo la anterior gestión del dinero del cliente contribuyó a su situación actual.
Además, los asesores deben investigar distintas formas de alcanzar los objetivos financieros del cliente, incluida la realización de inversiones estratégicas en acciones o propiedades. Por otra parte, como saben cómo conseguir y mantener la riqueza, también es esencial que sepan asesorar a los clientes sobre cómo ganar y gestionar su dinero.
● Pensamiento analítico y comunicación interpersonal
El pensamiento analítico proporciona a los asesores financieros las herramientas necesarias para adaptarse a circunstancias cambiantes y soluciones diversas a muchos problemas. Un buen ejemplo es cuando los clientes expresan sus objetivos financieros, pero disponen de recursos monetarios limitados para alcanzarlos. Como asesor profesional, hay que analizar el estado de los clientes y hacer sugerencias que puedan producir un resultado positivo sin malgastar fondos.
● Orientación al detalle y evaluación de riesgos
La orientación al detalle es una de las habilidades que deben tener los asesores para prestar sus servicios. Debe prestar atención a la solicitud del cliente para conocer el tipo de inversión que desea. Sin embargo, también es responsabilidad del asesor financiero evaluar y gestionar los riesgos antes de asesorar a sus clientes. Más aún, esto ocurre durante el proceso de investigación, en el que los asesores anticipan los retos a los que pueden enfrentarse los clientes en su lucha por alcanzar la riqueza.
Bahamas Banca y Finanzas 2021
No cabe duda de que la banca y las finanzas de Bahamas se rigen principalmente por el Banco Central de Bahamas (CBB), de conformidad con la normativa sobre bancos y sociedades fiduciarias. Dicho esto, los bancos también están sujetos a la normativa de la Unidad de Inteligencia Financiera en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y el terrorismo financiero. Además, existen muchas normas a la hora de obtener una licencia bancaria en Bahamas. Sin más preámbulos, vamos a guiarle rápidamente a través del proceso.
- Residentes en Bahamas - Esto implica que el licenciatario sólo puede prestar servicios a residentes a efectos de control de cambios
- Bahamas No residentes - Implica que el licenciatario sólo puede prestar servicios a personas que no sean residentes a efectos de control de cambios.
- Restringida en Bahamas - Esto significa que sólo el titular de la licencia puede tomar como clientes a personas específicamente autorizadas por el CBB. Además, debe tenerse en cuenta que, como cuestión de política, el CBB puede decidir interrumpir la emisión de licencias bancarias restringidas.
Además, hay muchos tipos de bancos que operan en Bahamas, pero en este artículo le guiaremos por los cinco mejores. Como expatriado, debe saber que abrir una nueva cuenta es esencial. De este modo, está muy bien abrir los tipos de cuenta adecuados en los bancos que elija. Entre ellos figuran los siguientes;
Bancos HSBC en Bahamas
Dado que Bahamas es un centro financiero, numerosos bancos operan a escala internacional en este país. Están especializados en crear formas de proteger el patrimonio de los particulares ahora y en el futuro. Aparte de este hecho, ofrecen soluciones de planificación patrimonial, fideicomisos y otros servicios fiduciarios que tienen en cuenta aspectos internacionales de la vida individual.
Citibank en las Bahamas
Citibank en las Bahamas es otro lugar donde puede abrir una cuenta bancaria cómodamente en el país. Comenzó a operar en 1960 y, durante más de 50 años, ha prestado servicios de banca corporativa y de inversión en el país. Sorprendentemente, Citibank dispone de banca corporativa y de inversión global.
Barclays en las Bahamas
Barclays bank es un banco internacional de las Bahamas. Ofrecen a los clientes una forma de proteger su patrimonio invirtiendo en centros financiera y políticamente estables. No sólo es eso, pero ofrecen cuentas de cheques, depósitos de ahorro, mercado monetario, hipotecas, servicios de préstamos, muchas cosas más, por mencionar algunos.
Scotiabank
Scotiabank, filial del banco de Nueva Escocia, es una empresa con sede en Nassau. Esta institución financiera ofrece servicios de banca comercial que permiten a expatriados y locales disponer de un sistema bancario cómodo y práctico. Aquí, ahorrar es fácil, y también puede obtener recompensas por los gastos cotidianos.
¿Por qué los expatriados necesitan un asesor financiero?
Trabajar con un asesor tiene muchas ventajas en el mundo digital actual. De hecho, los expatriados necesitan una planificación financiera sólida para hacer frente a sus necesidades financieras y planificarse bien mientras viajan a un nuevo país. Aunque encontrar un asesor financiero especializado puede ser difícil, a continuación se exponen las razones para contratar a un asesor.
a) Educación y orientación
¿Cuál es el punto de vista de su asesor, proporcionarle información adecuada sobre lo que necesita o promocionar productos? Independientemente de lo que necesite, recuerde siempre que necesita orientación para tomar la decisión correcta. Y aquí es cuando entra en juego el servicio de un asesor financiero. Por eso le instamos a que no tenga miedo de hacer preguntas para asegurarse de que su asesor le ofrece una orientación personalizada que le permita tomar decisiones con conocimiento de causa.
b) Recursos y apoyo adecuados
Como expatriado que se traslada a un nuevo destino por primera vez, nunca se insistirá lo suficiente en el poder del apoyo y los recursos. Dicho esto, cuando los asuntos financieros están en su punto más difícil, lo mejor es acudir a un asesor financiero profesional. ¿Y puede su asesor darle la confianza de que todo está bajo control?
c) Sostenibilidad e impacto
El servicio de un asesor financiero es mucho más que un simple asesoramiento. Te ayudan con toda la gama de inversiones de impacto, permitiéndote dirigir tu riqueza para crear cambio. Por esta razón, tu asesor debe ser capaz de decirte cómo ser útil y mantenerte con la cantidad de dinero que tienes.
d) Crear una conexión personal
El servicio de un asesor financiero va más allá del dinero y consiste en establecer una conexión personal. Pregúntate si tu asesor entiende de dónde vienes. Al elegir al asesor financiero adecuado, puede crear una conexión personal y buscar su orientación o consejo para cualquier país al que se traslade. Por eso. Un asesor financiero online es bastante más fácil y accesible, a diferencia del asesor financiero local.
e) Acceso al crédito vivienda
En cualquier país al que decida trasladarse, los servicios de un expatriado financiero desempeñarán sin duda su papel. Siempre que pienses que todo es difícil, debes recordar que los asesores financieros te tienen cubierto. Te ayudarán a investigar y a identificar el lugar adecuado para acceder a un préstamo hipotecario o cómo mejorar tu puntuación crediticia.
Preguntas frecuentes sobre los asesores de Bahamas
¿Son seguros los bancos de Bahamas?
Por supuesto, los bancos de Bahamas, al igual que los suizos, son conocidos por sus medidas de privacidad y seguridad. Así, las Bahamas cuentan con leyes de privacidad diseñadas para proteger la información de las cuentas de titulares de todo el mundo.
¿Puedo obtener asesores en línea para las Bahamas?
Desde luego que sí. Puede conseguir un asesor financiero en línea para las Bahamas. De hecho, usted no necesita preocuparse, ya que estamos aquí para cubrir todos sus servicios de asesor financiero. Somos un experto que ofrece diferentes servicios para satisfacer sus necesidades. Por lo tanto, estar seguro de que usted está en el camino correcto para una mejor decisión.
Conclusión
Vivir en las Bahamas puede ser bastante costoso. Sin embargo, necesita los servicios de un asesor financiero que le ayude a tomar la decisión correcta sobre vivir en el país teniendo en cuenta su presupuesto. No obstante, la vida en las Bahamas puede parecer muy atractiva. Si quiere experimentarlo, consulte hoy mismo a nuestro equipo de asesores financieros.
¿Le duele la indecisión financiera? ¿Quiere invertir con Adam?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 335,1 millones de respuestas vistas en Quora.com y un libro muy vendido en Amazon.
