Asesor financiero para expatriados en Bahréin 2021

Asesor financiero para expatriados en Bahréin 2021: ese será el tema del artículo de hoy.

Compararé algunas de las opciones disponibles a nivel local, junto con otras más portátiles, en línea e internacionales, como las que nosotros ofrecemos.

Para cualquier pregunta, o si desea invertir como expatriado, puede ponerse en contacto conmigo utilizando  este formulario, o a través de la función WhatsApp.

Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, frente a una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos. 

Introducción

Bahréin es un pequeño Estado árabe situado en una bahía de la costa suroccidental del Golfo Pérsico. Es un archipiélago formado por la isla de Bahréin y unas 30 pequeñas islas. Su nombre procede de la palabra árabe al-barayn, que significa “dos mares”.

El propio Bahrein, situado en una de las principales regiones productoras de petróleo del mundo, sólo tiene pequeñas reservas de crudo. En cambio, su economía ha dependido durante mucho tiempo del refinado del crudo de los países vecinos, y más recientemente han crecido notablemente los sectores financiero, comercial y de comunicaciones, así como el turismo.

La economía de Bahréin depende en gran medida del petróleo y el gas. La moneda de Bahréin es la segunda del mundo. Bahréin ha invertido mucho en los sectores bancario y turístico desde finales del siglo XX. 

La capital del país, Manama, es sede de muchas grandes instituciones financieras. El sector financiero de Bahréin es muy próspero. En 2008, Bahréin fue nombrado el centro financiero de más rápido crecimiento del mundo por el Índice de Centros Financieros Globales de la City de Londres. El sector bancario y de servicios financieros de Bahréin, especialmente la banca islámica, se ha beneficiado del auge regional impulsado por la demanda de petróleo. 

La producción de petróleo es el producto más exportado de Bahréin, con 60% de ingresos de exportación, 70% de ingresos públicos y 11% del PIB. El aluminio es el segundo producto más exportado, seguido de las finanzas y los materiales de construcción.

Según el Índice de Libertad Económica 2020, Bahréin ocupa el cuarto lugar entre las economías más libres de la región de Oriente Medio y Norte de África y el 63 entre las economías más libres del mundo. Un índice alternativo publicado por el Instituto Fraser sitúa a Bahréin en el puesto 70. Bahréin ha sido reconocido como país de renta alta por el Banco Mundial.

En pocas palabras, este es un gran lugar para los inversores y las personas que quieren iniciar un negocio en Bahrein, ya que no hay impuestos sobre la renta, u otro dinero normalmente imponibles en otros países. Sobre los impuestos de Bahrein tenemos un artículo aparte, y en caso de que si quiere saber más puede leerlo aquí. 

De todos modos, en cualquier país extranjero necesitará la ayuda de un asesor financiero, tanto si es un inversor con grandes fondos libres como si es una simple persona con un salario medio que se ha trasladado a Bahréin con el objetivo de ganar más. 

¿Quién es un asesor financiero?

Un asesor financiero es un profesional de las finanzas que ayuda a sus clientes en asuntos relacionados con sus finanzas personales. Aunque generalmente se considera que los asesores financieros trabajan con particulares, muchos de ellos también prestan servicios a clientes institucionales, como planes de jubilación, organizaciones benéficas, ayuntamientos y empresas. Algunos incluso asesoran a otros asesores financieros. Sin embargo, en este artículo nos centraremos en tres tipos diferentes de asesores financieros que puede encontrar en Bahréin.

Todos los asesores financieros ayudan a los clientes con problemas de dinero, pero los servicios exactos que prestan dependerán de su especialidad y formación. En términos generales, hay dos tipos de servicios de asesoramiento financiero: planificación financiera y la gestión de activos. Algunos asesores solo se dedican a una de ellas, mientras que otros se dedican a ambas.

Uno de los servicios que prestan muchos asesores financieros es la planificación financiera. La planificación financiera suele referirse a los aspectos no relacionados con las inversiones de la planificación patrimonial.

Esto puede significar mucho, pero algunos de los servicios que puede esperar incluyen:

• Planificación fiscal: le ayuda a minimizar el pago de impuestos y, posiblemente, a presentar su declaración de la renta.
• Planificación patrimonial - Le ayuda a mantener su patrimonio en buenas condiciones y con un mínimo de impuestos para su familia cuando fallezca.
• Planificación de la jubilación: asegúrese de que ha ahorrado lo suficiente para jubilarse cómodamente cuando esté preparado.
• Planificación de la beneficencia - Ayude a recuperar el dinero ahorrando impuestos
• Planificación de seguros: asegúrese de que está suficientemente asegurado y obtenga la mejor opción para su situación.
• Presupuestos - Asegúrate de saber lo que debes gastar y ahorrar cada mes.

Como ya se ha señalado, los asesores financieros no están obligados a tener una titulación determinada para llamarse a sí mismos asesores financieros. Sin embargo, muchos reciben formación especial para obtener certificaciones en temas como contabilidad, inversiones y seguros de vida. Algunas de las certificaciones más comunes son: Planificador Financiero Certificado (CFP), Contable Público Certificado (CPA), Analista Financiero Colegiado (CFA) y Asegurador de Vida Certificado (CLU).

¿Cómo elegir un asesor financiero?

En primer lugar, decida en qué punto de su vida financiera necesita ayuda.

Antes de buscar un asesor financiero y trabajar con él, decida en qué aspectos de su vida financiera necesita ayuda. Cuando te reúnas por primera vez con un asesor, debes estar preparado para explicarle tus necesidades específicas de gestión del dinero.

Recuerde que los asesores financieros ofrecen algo más que asesoramiento sobre inversiones. El mejor planificador financiero es alguien que puede ayudarle a trazar un rumbo para todas sus necesidades financieras. Esto puede incluir consejos de inversión para planes de jubilación, pago de deudas, oferta de productos de seguros para protegerse a sí mismo y a su familia, y planificación de herencias.

Dependiendo de su vida financiera, puede que no necesite una planificación financiera detallada y exhaustiva. Normalmente, las personas cuya vida financiera es relativamente sencilla, como los jóvenes sin familia propia ni deudas importantes, pueden necesitar solo ayuda para planificar la jubilación.

Sin embargo, las personas con necesidades financieras complejas pueden necesitar ayuda adicional. Puede que busquen crear fondos para la universidad o fideicomisos para sus hijos, afrontar situaciones agresivas de pago de deudas o resolver problemas fiscales complejos. Recuerde que no todos los asesores financieros ofrecen los mismos servicios, por lo que debe decidir qué servicios necesita y dejar que eso guíe su búsqueda.

Conozca los distintos tipos de asesores financieros

No hay ninguna ley federal que regule quién puede llamarse asesor financiero o dar consejos financieros. Aunque muchas personas se autodenominan asesores financieros, no todos se preocupan por sus intereses. Por eso debe evaluar a los posibles asesores financieros y asegurarse de que son la decisión correcta y una herramienta valiosa para usted y su dinero.

Es por eso que para este artículo hemos separado sólo tres tipos diferentes de asesores financieros, que son los más populares y después de la revise comprenderá de inmediato cuál es el más adecuado para usted.

Asesores financieros bancarios

Los asesores financieros del banco ayudan a sus clientes a determinar la mejor manera de gestionar su dinero mediante la planificación de inversiones a corto y largo plazo.

La mayoría son licenciados en áreas como finanzas, contabilidad o empresariales y han realizado cursos relacionados como gestión de riesgos, impuestos y planificación inmobiliaria. Algunos puestos, como los que exigen la venta de acciones y bonos, requieren licencia, y las certificaciones profesionales son útiles para ascender en la escala profesional.

Los asesores financieros bancarios pueden trabajar como consultores para el banco a través del cual trabajan, o para clientes particulares y empresas del banco. En cualquier caso, un asesor financiero trabaja en estrecha colaboración con sus clientes para determinar la mejor forma de gestionar su dinero y sus activos.

La planificación financiera por cuenta propia está bien, pero buscar ayuda profesional lleva su estrategia monetaria a otro nivel. Un asesor financiero bancario es alguien que idealmente ha adquirido años de formación, educación y experiencia en todo lo relacionado con las finanzas. Pueden influir significativamente en la calidad de sus decisiones financieras, pero no tratan de vender al banco productos y herramientas.

Un asesor financiero bancario debe recopilar información personal y financiera sobre usted y utilizar esos datos para ayudarle a planificar sus necesidades actuales y futuras. Su planificador financiero debe dedicar tiempo a comprender sus objetivos y formularle un plan monetario a largo plazo antes de hacerle ninguna recomendación.

Cualquiera que empiece a hablar de un producto financiero antes de preguntarle por su propia situación o sus objetivos financieros es, con toda probabilidad, un vendedor o un asesor de inversiones. A menudo, un asesor financiero puede ser también planificador financiero y asesor de inversiones, pero no al revés.

Para entender cómo puede ayudarle un asesor financiero, debe saber a qué se dedica y sobre qué temas puede asesorarle.

Además, un asesor financiero bancario le aconsejará sobre las siguientes herramientas bancarias: ahorros, hipotecas, todo tipo de seguros, fondo de emergencia, situación fiscal, búsqueda del mejor tipo de interés para las inversiones, etc.

Veamos algunas de las mejores cuentas de ahorro en Bahréin y le facilitaremos su elección.

Banco Ahli United

Ahli United, aunque es un banco local, también se ha ganado una gran reputación entre los expatriados.

Esta cuenta de ahorro le ayuda a ganar intereses y también le da acceso rápido al dinero.

Funciones

• Es posible mantener una cuenta en divisas internacionales, como dinares bahreiníes, riales saudíes, dinares kuwaitíes, dólares estadounidenses, libras esterlinas, euros y algunas otras.
• Banca por Internet y móvil
• Centro de contacto 24/7
• También está disponible la opción de pago automático

HSBC

HSBC ofrece diversos servicios, como cuentas de ahorro para expatriados, cuentas de depósito a plazo, etc.

Funciones

• Banca por Internet
• Banca telefónica a través de teléfono móvil y fijo
• Tarjeta de débito gratuita con la cuenta de ahorro (sin tarjeta de débito para la cuenta de ahorro)
• Retirada de hasta 1000 BHD al día a través de cajero automático.
• No se emite talonario de cheques
• Se mantiene un saldo medio mensual mínimo de 20 dinares bahreiníes

¿Está pensando en invertir en Bahréin?

Si se considera Bahréin como una oportunidad de inversión, ésta se está convirtiendo en una decisión más acertada. Bahréin está en pleno auge en el sector inmobiliario, que actualmente ofrece inigualables oportunidades de inversión inmobiliaria con un importante potencial de crecimiento a corto plazo e importantes rendimientos a largo plazo. 

A medida que Bahréin se centra en el desarrollo de su economía en cinco áreas empresariales básicas, la población internacional del país crece rápidamente, las infraestructuras del Reino mejoran y el atractivo de esta nación insular del Golfo Pérsico aumenta; todo ello, en conjunto, crea un interés sostenido en el sector inmobiliario.

Las cinco principales áreas económicas a las que el gobierno bahreiní se ha dirigido con éxito en un esfuerzo por sustituir sus ingresos actuales, dependientes del petróleo:

• Servicios financieros y empresariales
• Turismo
• Tecnologías de la información
• Telecomunicaciones
• Sanidad y educación

Inversión media El crecimiento de estas cinco áreas clave actúa como catalizador para el desarrollo del sector inmobiliario y se está materializando en un aumento del número de ejecutivos y empleados internacionales que se trasladan aquí para establecer negocios u obtener empleo y residencia permanente.

A medida que se venden promociones y crece el interés internacional por Bahréin, este país se está convirtiendo en un destino atractivo para los negocios y el turismo, y los precios de las propiedades a la venta para compradores e inversores extranjeros se están disparando. 

Asimismo, los alquileres en Bahréin aumentan a la par que la demanda, por lo que las perspectivas a largo plazo de las propiedades de inversión en Bahréin son excepcionales.

Desde 2001, los inversores extranjeros pueden adquirir bienes inmuebles en Bahréin tras la Declaración Real. En 2003, tras una intensa demanda del extranjero, se autorizó y aprobó plenamente por ley que los compradores extranjeros pudieran poseer propiedades en las zonas designadas para la propiedad extranjera. 

La demanda de viviendas de alta calidad en Bahréin no ha disminuido desde entonces y, como consecuencia, se están realizando grandes inversiones para mejorar las infraestructuras y los servicios, por lo que los promotores venden parcelas urbanizables con todos los servicios. 

En Bahréin se están desarrollando muchos grandes proyectos residenciales y, dado que el sector inmobiliario carece actualmente de atractivo de moda, los precios de la fase de construcción son especialmente atractivos.

La interpretación local de las normas relativas a la propiedad extranjera en Bahréin supone que los inversores extranjeros adquieren cualquier tipo de propiedad residencial en cualquier terreno urbanizado del Reino.

Sin embargo, según los términos originales de la Declaración Real, un extranjero que deseara adquirir la propiedad de un inmueble en Bahréin -ya fuera con fines de inversión o residenciales- podía comprar propiedades residenciales o comerciales en cinco zonas designadas de la capital, Manama. 

Estas cinco zonas incluyen Ahmed al-Fateh, Hura, Bou Ghazal y partes del norte de Manama, como la zona diplomática. Desde que se ratificó la declaración en 2003, la zona de Seef se ha convertido en la más popular entre los compradores extranjeros, y aquí los precios de las propiedades han subido hasta la increíble cifra de 400%.

Asesores financieros locales

Como expatriado en Bahréin, a menudo se encontrará en la situación de tener que enviar o recibir dinero. Sobre todo si te has trasladado a Bahréin para trabajar y ganar dinero, tendrás que encontrar la forma más rentable de hacerlo. 

Y en ese caso probablemente necesite un asesor financiero local que le ofrezca las mejores opciones, comisiones bajas, buenas condiciones, entregas rápidas y mucho más. 

Sin embargo, hemos preparado una pequeña lista para usted y hemos elegido algunas de las mejores empresas de transferencia de dinero de Bahréin. 

Xoom 

• Disponible si depositas dinero desde una cuenta bancaria. Xoom cobra un pequeño cargo por las transferencias desde cuentas bancarias a muchos destinos, sin importar cuánto envíes.
• Xoom es rápido. En la mayoría de los casos, el dinero puede llegar en cuestión de minutos, incluso las transferencias financiadas desde cuentas bancarias, que pueden tardar una semana entera para algunos competidores.
• Altos límites de transferencia para cuentas verificadas. Envía hasta $ 50.000 por día a la cuenta bancaria del destinatario, verificando la información personal a través de Xoom.
• Transferencia mínima baja. Necesitas transferir al menos $ 10 para transferir dinero usando Xoom.
• Sitio web fácil de usar. Xoom organiza su sitio web según el país en el que te encuentres en ese momento, de modo que puedes ver los detalles según tu país: costes, velocidad de transferencia del dinero y opciones de envío, y todo esto está disponible para tu transferencia sin necesidad de iniciar sesión. Para los clientes habituales, existe una función que te permite enviar rápidamente una transferencia que ya hayas realizado.

OFX 

• Atención al cliente fácilmente accesible. Puede ponerse en contacto con alguien en cualquier momento gracias a las oficinas de OFX en diferentes zonas horarias.
• Aplicación móvil con buena valoración. La aplicación móvil de OFX muestra funciones útiles como los tipos medios de mercado actuales e históricos, así como el estado de las transferencias en curso o completadas. La app recibe valoraciones altas de los usuarios.
• Sin gastos de transferencia. A diferencia de otros proveedores de transferencias de dinero, OFX no cobra comisiones por transferencia, independientemente del importe transferido. Al igual que otros proveedores, OFX gana dinero con la prima del tipo de cambio. Pero para las transferencias a los países que estudiamos, sus márgenes sobre el tipo medio de mercado, por regla general, son de unos 0,03% o inferiores. Otros proveedores están subiendo los tipos para estos países a 0,04% para las transferencias de banco a banco.

Asesores financieros en línea

Son la mejor opción hoy en día. El concepto de tener un asesor financiero online es relativamente nuevo.

Se trata de un modelo que ha tenido éxito en todos los países desarrollados. Las generaciones X e Y están acostumbradas a interactuar con la gente en Internet. Ya sea compartiendo selfies con sus amigos y familiares en Facebook e Instagram, o a través de videollamadas por Skype, estamos abiertos a la comunicación diaria con quienes nos importan en línea.

He aquí una pregunta: si sus amigos y familiares están en Internet, ¿por qué no lo está su asesor financiero?

Estas son algunas de las ventajas de un asesor financiero online que le darán una idea de los beneficios de un asesor financiero que utiliza la tecnología y quiere conectar con usted.

Precios más baratos

Una de las mayores ventajas de contar con un asesor financiero online es el coste. Los asesores financieros y otros profesionales de servicios suelen tener y alquilar oficinas muy a la moda en lugares de alto perfil. Las oficinas de lujo que se ven, por supuesto, pueden causar una gran primera impresión, pero también son extremadamente caras. Y usted paga por ello. Con un asesor financiero en línea, su oficina es su propio sofá y ordenador portátil.

No necesitamos alquilar oficinas lujosas, sino un sitio web elegante con información útil, por eso será más barato que los servicios de un banco o de asesores financieros locales.

Si actualmente trabaja con otro planificador financiero, le recomendamos encarecidamente que revise todo de nuevo y compare los honorarios que paga con los nuestros.

Podemos ofrecerle un asesoramiento de calidad desde la comodidad de su casa y estamos seguros de que podemos hacerlo más barato.

Persona real

Cuando la gente oye hablar de un asesor financiero en línea, lo primero que se imagina inmediatamente son robots. De todos modos, eso no suena bien, porque a nadie le gustaría confiar sus fondos a un robot.

Y hay artículos que muestran las desventajas de tener un “robo-advisor”. El robot asesor no podrá ayudarte cuando los mercados se desplomen o cuando necesites anunciar tu plan B.

Con nosotros puede estar seguro de que trabaja con una persona real que tiene familias reales y cualificaciones reales en planificación financiera.

Es importante mencionar que está trabajando con personas que tienen experiencia, que entienden que trabajar con dinero es algo muy emocional que requiere un factor humano.

La comodidad de su propia casa

Hoy en día todos valoramos nuestra comodidad y nuestro tiempo, porque el tiempo es oro. Con un asesor financiero online se puede hablar desde la comodidad de nuestra propia casa. No hace falta coger el coche e intentar encontrar aparcamiento. No hace falta subirse a un transporte público abarrotado. Podemos reunirnos con usted donde tenga tiempo, en taxi, en la cocina mientras come, en la oficina, en la playa en Maldivas, o si desea asesoramiento.

Si tienes algún gadget que pueda conectarse a wi-fi, podemos asesorarte.

Documentación en línea

La planificación financiera requiere MUCHA documentación. Quienes reciben asesoramiento básico sobre planificación financiera obtendrán fácilmente más de 200 páginas de documentación con los consejos proporcionados.

Habrá muchos documentos que también requerirán su firma.

¿Dónde guarda toda esta documentación? ¿Sobre todo si le gusta viajar?

Como asesor financiero online, utilizamos ventajas tecnológicas. Por lo tanto, podemos enviarle de forma segura todos estos documentos online por correo electrónico.

Pero lo realmente divertido es que puedes poner tu firma electrónica. Con unos pocos clics podrás firmar documentos para dar la vuelta a tu superusuario, ajustar tu inversión y poner en marcha el Plan B.

Todos estos documentos se publicarán de forma segura en un portal en línea al que sólo tendrán acceso usted y su asesor financiero en línea.

Muchas personas pueden acercarse a esto con un escepticismo, que también tiene su explicación. Este es un concepto relativamente nuevo, y la gente apenas se están acostumbrando a algunas cosas que se hacen también en una plataforma en línea, pero eso es una gran herramienta, en primer lugar, para ahorrar su tiempo y tomar beneficios de eso. 

¿Ha elegido ya qué tipo de asesores financieros necesita? ¡Responda en los comentarios! 

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