Asesor financiero para expatriados en Belice: ese será el tema del artículo de hoy.
Compararé algunas de las opciones disponibles a nivel local, junto con otras más portátiles, en línea e internacionales, como las que nosotros ofrecemos.
Para cualquier pregunta, o si desea invertir como expatriado, puede ponerse en contacto conmigo utilizando este formulario, o a través de la función WhatsApp.
Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, frente a una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos.
Introducción
En Centroamérica existe un país misterioso en el que, como dicen las leyendas, casi no hay impuestos, el mejor ecoturismo del planeta, la segunda barrera de coral más grande del mundo y casi ninguna injerencia del Gobierno en los asuntos de los extranjeros.
En Centroamérica, Belice es el único país anglófono y probablemente el más estable de la región. Es una maravilla ecológica con playas interminables, granjas orgánicas, cientos de ríos y una misteriosa selva de vida salvaje inexplorada.
Belice es un lugar de vacaciones chic. La densidad de población es de sólo 17,2 personas por kilómetro cuadrado, lo que significa que es uno de los países menos densamente poblados del planeta. Se puede estar prácticamente solo en la playa.
Además, Belice es uno de los paraísos fiscales offshore menos conocidos del planeta. Es el último reducto lucrativo para la inversión, la banca y la planificación fiscal offshore.
Belice es el paraíso en la tierra. Se puede disfrutar de largos paseos matutinos por las playas de San Pedro, y los fines de semana podemos beber cócteles exóticos, conocer gente de todo el mundo y hacer snorkel en los arrecifes de coral de Belice.
A veces se echa de menos el ambiente de las grandes ciudades, así que nos subimos a un barco y nos dirigimos a Chetumal, en el lado mexicano de la frontera. Es una ciudad pequeña, pero con excelentes centros comerciales y restaurantes. Se puede disfrutar de unos días de compras alucinantes a precios más bajos que en Europa, de una completa gastronomía marinera a precios increíbles y de acceso a la riqueza cultural de las ruinas mayas de la ciudad.
Y si quiere algo más, puede subirse a un avión y estar en Miami o Ciudad de Panamá en menos de dos horas.
En términos de seguridad, el principal problema de Belice es el tráfico de drogas. Esto significa que la ciudad de Belice es un punto caliente para el crimen organizado y no recomendamos pasar demasiado tiempo allí a menos que vaya al aeropuerto o tenga que viajar al estado. institución.
Además de esta ciudad, el territorio del país es increíblemente seguro. San Pedro es una isla al oeste del Belice continental que no sólo está separada físicamente del continente, sino que carece de sus problemas: pobreza y delincuencia. La isla es un destino turístico veraniego y alberga una considerable comunidad de expatriados, lo que significa que hay muy pocos problemas de seguridad.
Pero lo mejor de Belice es su libertad, sobre todo en lugares como San Pedro. No te molestará el gobierno ni las autoridades fiscales, casi no hay policía y tus libertades no estarán sujetas a ninguna restricción. Usted vino a Belice a relajarse y el gobierno no cambiará eso. No hay controles de divisas, impuestos, injerencias gubernamentales ni grandes restricciones a los negocios.
Además, tiene algunas de las mejores bancos offshore en América Latina a su disposición, ofreciendo servicios de gestión de patrimonios a extranjeros.
Por lo tanto, si está leyendo este artículo, significa que ya está planeando su vida en Belice y pensando en su actividad financiera allí. Belice no es todavía un país de juerga. El Belice independiente sólo tiene 30 años. Las pequeñas ciudades, centros turísticos y hoteles de Belice están bien en su mayoría. Puedes venir a Belice con niños y relajarte sin peligro.
Pero en las ciudades más grandes de Belice, como San Pedro, hay posibilidades de que te roben, sobre todo de noche, si caminas solo por el lugar equivocado. Pasear de noche por cualquier ciudad de Belice puede ser más seguro si se hace en grupo, en coche o en taxi. Belice, como cualquier país en desarrollo, tiene su propio mundo delictivo, con el que es mejor no cruzarse.
También hay bandas de narcotraficantes, a pesar de que los delitos en este ámbito se castigan severamente en Belice. Hace unos años apareció en Belice una policía turística, pero aún no es omnipresente como para hablar de una seguridad completa y las 24 horas del día para los turistas en Belice.
En cuanto a la seguridad vial, hay carreteras por las que no se puede circular en época de lluvias, o se puede, pero sólo en todoterreno. A pesar de la falta de semáforos, en Belice se alquilan coches. Todo lo que necesita es una tarjeta de crédito y un permiso de conducir internacional. ¿Qué productos de la industria extraterritorial pueden encontrarse en Belice?
Los huracanes ocurren en Belice durante la temporada de lluvias y un registro de empresas en Belice las 24 horas durante la temporada de lluvias en realidad nunca puede ser totalmente garantizado.
Los huracanes pueden provocar la pérdida de las comunicaciones en Belice durante 3-4 días. Si quiere evitar que el tiempo amenace su seguridad, es mejor que venga a Belice entre noviembre y mayo. Puede que los hoteles sean más caros, pero verá Belice en todo su esplendor.
En cualquier caso, tienes que contratar tu seguro antes de mudarte a Belice, sobre todo si eres un amante de lo extremo y quieres explorar las cuevas de Belice o escalar las rocas: has encontrado ese lugar. En caso de que te ocurra algo en las montañas, pero tienes seguro, el país te proporcionará tratamiento gratuito.
Pero en este artículo, trataremos de entender cómo puede trabajar con sus fondos en Belice, gestionarlos, ahorrarlos o invertirlos, o simplemente enviarlos al extranjero.
Las actividades financieras mencionadas pueden realizarse con éxito con la ayuda de un asesor financiero, probablemente alguien que conozca la legislación, las normas y otros aspectos esenciales del país.
Vamos a ver quién es un asesor financiero y cómo puede ayudarle en Belice, después de discutir dos tipos más populares de asesores financieros, que son locales y en línea.
¿Quién es un asesor financiero?
Un asesor financiero (o consejero financiero en algunos países) es un profesional de la inversión certificado que proporciona asesoramiento financiero a los clientes para ayudarles a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo a cambio de unos honorarios. Los asesores financieros prestan muchos servicios diferentes, como gestión de inversiones, planificación fiscal, seguros, hipotecas, planificación de la jubilación y otros. Algunos asesores financieros pueden cobrar unos honorarios fijos, mientras que otros perciben una comisión sobre la cantidad invertida, dependiendo de la legislación aplicable del país en el que trabajen.
Un asesor financiero ayuda a los clientes a fijar objetivos financieros realistas y les proporciona asesoramiento objetivo para ayudarles a alcanzarlos. Ayudan a organizar los activos financieros de forma que mejore el bienestar financiero del cliente.
El término asesor financiero se utiliza en un contexto más amplio para referirse a distintos tipos de profesionales financieros como corredores de bolsa, agentes de seguros, gestores inmobiliarios, gestores de riesgos, planificadores fiscales y financieros. Un asesor financiero también puede denominarse asesor de inversiones, planificador financiero o asesor de inversiones.
¿Qué hace un asesor financiero?
Los asesores financieros evalúan las necesidades financieras de sus clientes y les proporcionan asesoramiento profesional sobre inversiones a corto y largo plazo. El asesor financiero analiza las opciones de inversión con la pareja.
Los asesores financieros personales suelen hacer lo siguiente:
- Organizar reuniones con los clientes en persona para hablar de sus objetivos financieros.
- Responder e informar a los clientes sobre las opciones de inversión y los riesgos potenciales
- Ayudar a los clientes a planificar circunstancias específicas, como el gasto en educación o la jubilación.
- Realizar un seguimiento de las cuentas de los clientes y determinar si es necesario realizar cambios para mejorar el rendimiento de la cuenta o adaptarse a cambios en la vida como casarse o tener hijos.
- Buscar oportunidades de inversión
Aunque la mayoría de los asesores financieros ofrecen asesoramiento sobre una amplia gama de temas, algunos se especializan en áreas como la jubilación o la gestión de riesgos.
Después de haber invertido, el cliente debe recibir informes de inversión periódicos elaborados por su asesor financiero. Supervisan la inversión del cliente y se reúnen con él al menos una vez al año para informarle de posibles inversiones. Pueden ajustar el plan financiero durante este tiempo debido a cambios en las circunstancias del cliente o debido a cambios en las opciones de inversión.
Algunos asesores financieros están autorizados a comprar y vender directamente productos financieros como acciones, bonos, seguros y otros valores. Dependiendo del acuerdo que tengan con sus clientes, los asesores pueden tener el permiso de los clientes para tomar decisiones sobre la compra y venta de acciones y bonos.
¿Qué servicios puede ofrecer un asesor financiero?
Los asesores financieros profesionales realizan una “investigación” haciéndole preguntas detalladas sobre sus circunstancias, sus objetivos y cómo y hasta qué punto está dispuesto a arriesgar sus inversiones. A continuación, pueden recomendarle productos financieros adecuados y asequibles.
¿Qué ventajas tiene asesorarse?
Si compra un producto de inversión basándose en asesoramiento y orientación financiera, debe obtener un producto que se adapte a sus necesidades y circunstancias específicas.
Dependiendo del tipo de asesor que utilice, es posible que tenga acceso a una gama de opciones más amplia de la que podría evaluar por sí mismo.
También tiene más protección en caso de que algo vaya mal si compra siguiendo el consejo. Por ejemplo, tendrá protección si recibe un asesoramiento inadecuado o si resulta que su asesor no actuaba en su mejor interés. Del mismo modo, los inversores a los que no se consulte también estarán protegidos si se les engaña o se les vende mal un producto.
¿Cuándo necesita asesoramiento financiero?
La respuesta depende en parte del producto y en parte de otros factores.
Productos de ahorro en efectivo
Tanto si desea depositar dinero en cuentas de ahorro, como en intermediarios o en bonos de ahorro a tipo fijo, puede evaluar con confianza sus opciones utilizando sitios de comparación y hojas de cálculo. Como estos productos son relativamente fáciles de entender, puede pensar que no necesita asesoramiento financiero y que puede adquirirlos sin problemas directamente a los proveedores.
Inversiones
Si está pensando en invertir en acciones, fondos de inversión y otras inversiones, lo más seguro es que los compre directamente a un corredor de bolsa o a un fondo sin tener en cuenta el asesoramiento. Sin embargo, estos productos son más difíciles de entender que los de ahorro, y sin pedir consejo no podrás considerar todas las opciones que tienes a tu alcance.
También existe el riesgo de que compre un producto que no le conviene, porque no lo entiende.
Hágase las siguientes preguntas:
- ¿Puede permitirse perder dinero?
- ¿Tiene tiempo para investigar?
- ¿Tiene mucha experiencia, conocimientos o habilidades a la hora de invertir?
- Si algo sale mal, ¿se siente cómodo asumiendo la responsabilidad de las decisiones de inversión equivocadas?
Si la respuesta a alguna de estas preguntas es “No”, entonces la mejor opción puede ser buscar asesoramiento financiero.
A la hora de tomar una decisión, tenga también en cuenta el coste de la comisión frente al coste financiero y emocional de equivocarse si realiza una compra sin asesoramiento.
Seguro o hipoteca
Algunos productos de seguros e hipotecas pueden adquirirse en sitios de comparación de precios o directamente a los vendedores.
Sin embargo, también puede hablar con corredores especializados que le informarán de las distintas opciones y quizá puedan conseguirle un mejor trato. De ti depende comprar con o sin asesoramiento.
Pensiones
Si su empresa ofrece una pensión de jubilación en el lugar de trabajo, es posible que también le ofrezca acceso a asesoramiento u orientación para afiliarse a su plan.
Asesores financieros locales
La diferencia entre un asesor financiero local y otros tipos de asesores financieros radica en realidad en la diferencia entre el enfoque de los servicios profesionales y el enfoque de un producto específico. Por supuesto, una gran experiencia local es una ventaja.
Contratar a un asesor local tiene una ventaja clave: puede reunirse con alguien que le asesorará según las normas de un lugar concreto, en este caso según las normas de Belice.
Muchas empresas no pueden permitírselo. Esté o no de acuerdo con los negocios virtuales, seguro que hay situaciones en las que siente la necesidad de reunirse y hablar con alguien que le dé estrategias y consejos valiosos.
Otras empresas de asesoramiento financiero suelen distribuir su carga de trabajo en distintos departamentos. Lo más probable es que su “asesor” sea un gestor de cuentas que actúa como amortiguador entre usted y algunas de las otras personas del back office que realmente hacen el trabajo.
Su “planificación” probablemente provenga del departamento de planificación; su análisis de inversiones muy probablemente provenga de un analista que está muy lejos de lo que realmente importa en su vida, y los que realmente aplican la estrategia suelen verle a usted sólo como un montón de “compras” y “ventas” que hacen cada día de compras. Sencillamente, no podrá reunirse con un verdadero “asesor” porque estas responsabilidades se han repartido entre varias personas en distintas oficinas.
Por otro lado, debería poder reunirse con un asesor si elige una consultora independiente orientada a los servicios. De nuevo, contratar a un asesor financiero local es opcional, pero para la mayoría, las reuniones cara a cara aportan multitud de ventajas.
La mayoría de los asesores de grandes empresas financieras, como los bancos, recibirán una parte o la totalidad de la remuneración por venderle un producto, ya sean acciones, bonos, fondos de inversión, pólizas de seguros o rentas vitalicias.
Esto crea un inevitable conflicto de intereses. Las leyes de valores de este país reconocen este hecho y exigen a estos “asesores” un nivel inferior. Esto se denomina norma de “idoneidad”, lo que significa que sólo tienen que considerar si los productos que venden son adecuados para su amplio perfil de inversión.
La norma más estricta es la “fiduciaria”. Un asesor independiente, ya sea en línea o local, que acepte cumplir esta norma debe, por ley, anteponer siempre sus intereses.
Estos asesores nunca venden productos, cobran comisiones ni hacen nada que pueda provocar un conflicto de intereses. Sopesan todos los factores de su situación antes de hacer ninguna recomendación. Su asesoramiento es 100% objetivo. Independientemente de si contrata a un asesor local o no, recuerde que son objetivos y que siempre dan prioridad a sus clientes. Hablando de asesores financieros online, hablemos un poco de ellos.
Asesor financiero en línea
No tenga miedo de la palabra “online”, el hecho de que usted y su asesor se comuniquen a través de plataformas online no cambia nada, sino que añade comodidad. Contratar a un asesor financiero online es un concepto nuevo. Desde que la tecnología e Internet se han globalizado, todos los bienes y servicios se han instalado en el espacio digital, y la gestión financiera no es una excepción.
Sin embargo, contar con un asesor financiero online tiene sus ventajas, y aquí le presentamos algunas de ellas:
100% comodidad
Contratar a un asesor financiero no significa necesariamente que tenga que reunirse con él y hablar en persona. Gracias a la tecnología, puedes hablar con tu asesor online, aunque vivas a 1.000 kilómetros.
No se puede exagerar la comodidad de un asesor financiero online. No necesitas conducir hasta el trabajo ni desplazarte hasta el banco o la financiera más cercanos para hablar con un profesional. Además, puedes enviar o compartir documentos fácilmente por correo electrónico o en la nube y obtener las respuestas que deseas mucho más rápido.
Enfoque individual de su negocio
Un asesor financiero online no es lo mismo que un asesor robot o incluso que un asesor bancario en muchos sentidos. En primer lugar, recibirás asesoramiento real y personalizado de un verdadero experto versado en finanzas e inversiones, no de alguien que quiere venderte productos bancarios.
Esto es importante para aquellos que quieren ver sus finanzas de una manera sana y dar consejos como un profesional. A veces el software o el algoritmo no funcionan, sobre todo si tus problemas son un poco más complejos.
Comisiones relativamente bajas
Por supuesto, el coste bajará si opta por contratar a un asesor financiero en línea, ya que no dispone de una oficina de lujo y otros adornos que repercutirán en el coste. Lo que necesita es un ordenador, Internet y un buen cerebro experimentado.
También cuestan menos que las empresas o instituciones financieras convencionales que ofrecen asesoramiento financiero. También es una opción más inteligente si quiere ahorrar dinero y gastar menos, pero sin dejar de entender si realmente necesita un asesor financiero. Los beneficios que obtenga se multiplicarán cuando decida tener una segunda o tercera sesión.
Contrate sólo a un asesor financiero en línea fiable para obtener el mejor servicio. Al fin y al cabo, su dinero se lo ha ganado con esfuerzo y sin duda necesitará a alguien que le muestre cómo mantener y hacer crecer su fortuna hasta nuevas cotas.
Documentación en línea
La planificación financiera requiere realmente muchos documentos diferentes. Quienes reciban asesoramiento básico sobre planificación financiera encontrarán fácilmente cientos de páginas de documentación de asesoramiento.
Habrá muchos documentos que también requerirán su firma. Como asesores financieros online, aprovechamos los avances tecnológicos, ya que existen muchas nubes y plataformas seguras que almacenarán sus datos financieros. Por lo tanto, podemos enviarle de forma segura todos estos documentos online por correo electrónico.
¡Pero lo más increíble es la posibilidad de poner una firma electrónica! Utiliza unos pocos clics para firmar documentos para dar la vuelta a tu superusuario, personalizar archivos adjuntos y poner en marcha el Plan B.
Todos estos documentos se publicarán de forma segura en un portal en línea al que sólo tendrán acceso usted y su asesor financiero en línea.
Muchas personas pueden abordarlo con escepticismo, lo que también tiene su explicación. Se trata de un concepto relativamente nuevo y es difícil que la gente se acostumbre a algunas de las cosas que también se pueden hacer en una plataforma en línea, pero es una gran herramienta que le ahorra tiempo y beneficios en primer lugar.
Esta es toda la información que necesita saber sobre cómo encontrar un asesor financiero en Belice, cómo puede beneficiarse de ellos y qué pueden hacer por usted. Esperamos que este artículo haya sido informativo y le ayude con más soluciones, y que ahora sepa exactamente lo que quiere.
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