Asesor financiero para expatriados en Rusia

Asesor financiero para expatriados en Rusia: ese será el tema del artículo de hoy.

Compararé algunas de las opciones disponibles a nivel local, junto con otras más portátiles, en línea e internacionales, como las que nosotros ofrecemos.

Nada de lo aquí escrito debe considerarse asesoramiento financiero ni de ningún otro tipo.

Para cualquier pregunta, o si desea invertir como expatriado, puede ponerse en contacto conmigo utilizando este formulario, o a través de la función WhatsApp.

Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, frente a una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos. 

Introducción 

Rusia es una gran potencia conocida por su sabor nacional. Muchos extranjeros que vienen de lejos y de cerca no se cansan de admirar el modo de vida de los rusos, sus tradiciones y su mentalidad. ¿Cuáles son los pros y los contras de vivir en Rusia?

La Federación Rusa es un país que abarca un vasto territorio y está considerado el más poblado de Europa. La población está dominada por rusos, pero también viven en el país tártaros, ucranianos, kazajos y chechenos. Por supuesto, el nivel y el modo de vida en Moscú y San Petersburgo y, por ejemplo, en Saratov es muy diferente.

La vida de todo ruso tiene días laborables y fines de semana. Los primeros están ocupados con las tareas domésticas: visitas a escuelas, guarderías, universidades, ocupaciones en el trabajo, viajes en transporte, compras de comestibles y ocasionales paseos nocturnos. Los fines de semana se intenta organizar un ocio entretenido e interesante, organizar visitas a exposiciones, parques, atracciones culturales, clubes y restaurantes.

Ventajas de vivir en Rusia

• Trabajo. El país se construyó sobre el colapso de la Unión Soviética y durante muchos años ha estado tratando, utilizando la herencia del imperio, para construir su economía, sistema político, para lograr el desarrollo en la tecnología, la industria y la cultura. Por lo tanto, todo el mundo encontrará algo que hacer, no hay problemas con el trabajo en las grandes ciudades. Por supuesto, las cosas están un poco peor en las provincias, porque los que luchan por la prosperidad y el bienestar tratan de trasladarse a las grandes ciudades. Siempre hay trabajo en los mercados, en la mensajería, en el restaurante, en la oficina. Por eso, cada año van a Rusia a ganar dinero desde casi todos los países de la CEI: desde Ucrania, Armenia, Moldavia y Bielorrusia.
• El desarrollo. Muchos extranjeros dicen que la vida en Rusia es interesante porque constantemente hay que probarse en distintos campos, mientras que, por ejemplo, en Estados Unidos se valora mucho a los especialistas en un solo negocio. Así, hay abogados especializados en derecho de familia, penal, administrativo, etc. En Rusia, ser abogado significa ser un especialista amplio, puedes probarte en todas las ramas del derecho. Si hoy eres un gestor ordinario, es posible que mañana pases a trabajar en otro sector y lo estudies. No hay un único escenario para el éxito, tienes que probarte constantemente en algo y desarrollarte.
• Escasa competencia empresarial. Con el fin de abrir un negocio en Rusia, se necesita una gran cantidad de dinero, pero aún así, debido al hecho de que no hay competencia en particular, se puede construir un buen negocio.
• Rusia es un país peatonal. En cada ciudad rusa hay un lugar para pasear: parques, plazas, bosques... Para ir del punto A al punto B, en cualquier caso, hay que caminar un poco, y esto es bueno para la salud. Además, Rusia es un país con muchas atracciones. Por ejemplo, en Estados Unidos caminan muy poco y pasan la mayor parte del tiempo en los medios de transporte.
• Acceso a Internet. En todos los cafés y cafeterías, en los parques y plazas, incluso en los transportes, hay Internet gratis. Esto no ocurre en muchas ciudades occidentales y europeas.
• Educación y medicina gratuitas. Lo que fuera, pero en Rusia hay guarderías gratuitas, en las que los padres sólo pagan la comida, y escuelas gratuitas, se pueden utilizar bibliotecas gratuitas. El hospital está obligado a prestar atención médica gratuita, aunque no siempre es posible obtener un tratamiento oportuno y de alta calidad sin dinero.
• Comida sabrosa. En Rusia, los productos son muy sabrosos, ya que se cultivan principalmente en granjas. A diferencia de los mismos países civilizados, salpicados de supermercados, los rusos pueden ir al mercado y comprar leche casera, requesón, queso, y todo ello por poco dinero.

Hay algo por lo que regañar al país, pero en muchos aspectos se debe a la arbitrariedad burocrática y a la anarquía. ¿Cuáles son las desventajas de vivir en Rusia?

• La pobreza. Persiste el contraste entre los muy ricos, que pueden permitirse comprar viviendas en la Plaza Roja por millones de dólares, y los pobres, cuyos ingresos apenas alcanzan para comprar alimentos. Prácticamente no hay clase media. Los ingresos en las grandes ciudades son cuantiosos, pero en las provincias la gente tiene que sobrevivir literalmente, por lo que la mayoría de las veces todo el mundo va a trabajar a la capital.
• Delincuencia. En las ciudades rusas sigue habiendo un índice de delincuencia bastante alto. Los visitantes tienen especialmente mala suerte: pueden incluso arrebatarles una bolsa de las manos en la estación. Debido a la corrupción en las fuerzas del orden, a menudo se archivan las causas penales, lo que no hace sino empeorar la situación de la seguridad en las ciudades rusas.
• Corrupción y economía sumergida. El modo de vida de muchos ciudadanos de Rusia es tal que tienen profundamente arraigada en el subconsciente la idea de que todo puede resolverse por conocidos o por dinero. Esto ayuda a los funcionarios a aumentar su prosperidad y empobrecer al pueblo. Un alto porcentaje de corrupción impide que el país se desarrolle económicamente.
• Mala situación medioambiental. Debido a la presencia de un gran número de instalaciones industriales, hay ciudades en Rusia en las que el aire está muy contaminado. Se trata de Norilsk, Moscú, San Petersburgo, Cherepovets y Asbestos. Además, la situación se ve agravada por la tala ilegal de árboles y el vertido de residuos radiactivos.

¿Por qué necesitará un asesor financiero en Rusia?

El problema para muchas personas es que no tienen control sobre sus flujos de caja. Como resultado, viven de forma caótica, sin entender hacia dónde van financieramente.

Todos estamos involuntariamente implicados en un movimiento financiero constante. Al fin y al cabo, todos los días realizamos diversas transacciones monetarias. Y sólo depende de nosotros mismos lo consciente que sea este movimiento a escala de toda nuestra vida.

Para controlar el futuro, necesitamos:

• Gestione sus flujos de tesorería;
• Convierta el futuro en un conjunto de objetivos financieros claros y mensurables;
• Elabore un plan para alcanzar estos objetivos;
• Lleva a cabo tu plan.

Esta es una situación habitual con la que trabaja un asesor financiero. Junto con esto, también son posibles casos especiales.

Una persona ya entiende claramente cuáles son las tareas por las que se esfuerza. Sólo necesita un especialista que le ayude a elegir la estrategia adecuada para alcanzar el objetivo. Y le ofrecerá las mejores herramientas para resolver las tareas importantes.

En ambos casos, un asesor financiero personal será de gran ayuda.

¿Quién es un asesor financiero?

Se trata de un especialista que asesora sobre política financiera a distintos niveles. Puede trabajar tanto a título individual como en calidad de persona jurídica. Esto no modifica sus funciones.

Asesora a los clientes sobre cómo ahorrar o aumentar el dinero, evalúa su situación financiera, desarrolla una política de inversión, un esquema de trabajo con las entidades bancarias y toma decisiones de gestión.

Esta categoría incluye las siguientes especialidades:

• corredores;
• asesores de inversión;
• contables;
• abogados financieros;
• agentes de seguros;
• analistas financieros.

Un consultor puede estar bien versado en un área concreta de las finanzas, pero también puede ser un especialista de amplio espectro.

¿Qué debe saber un asesor financiero?

En primer lugar, debe tener todos los conocimientos necesarios de la profesión. En segundo lugar, es excelente que conozca las disposiciones y leyes de la legislación en el ámbito de las finanzas y la economía. Además, debe comprender la economía de mercado y las tendencias de las inversiones monetarias.

También debe saber evaluar los activos financieros, sus instrumentos. Comprender los procedimientos de compra y venta de valores en los mercados bursátiles. Además, debe estar familiarizado con los sistemas modernos de préstamo e inversión, control y fiscalidad.

En otras palabras, un asesor financiero es un asesor con excelentes conocimientos de cualquier área financiera, jurídica y contable.

Requisitos para ser asesor financiero

Normalmente, los asesores financieros tienen los siguientes requisitos:

• educación superior especializada;
• Experiencia laboral en el ámbito de las finanzas de al menos 1 año;
• Conocimientos de gestión financiera y contabilidad;
• conocimiento de la bolsa y el mercado de valores;
• experiencia en el análisis y la evaluación de riesgos financieros;
• Conocimientos de PC.

También puedes necesitar:

• dominio del inglés;
• habilidades de venta.

Tipos de asesores financieros

Existen varias categorías de asesores financieros:

• Asesores de inversión, vendedores, personal de empresas financieras. Ayudarán en los casos en que el cliente tenga proyectos de ahorro e inversión a medio plazo. Tienen determinados planes que están dispuestos a compartir. En esta categoría se incluyen empleados de banca, agentes de seguros, agentes inmobiliarios, asesores de fondos de pensiones y de inversión.
• Asesores financieros motivadores. Esta es otra categoría. Estos especialistas ayudan a llamar la atención sobre un problema concreto, reconocerlo y, a continuación, tomar la decisión de cerrarlo de la forma elegida. En otras palabras, el cliente recibe instrucciones para actuar, teniendo en cuenta sus características financieras. Se contacta con estos especialistas para una cooperación a corto plazo, cuando el cliente ya tiene un plan de acción determinado, pero no puede decidir sobre su aplicación.
• Asesores financieros independientes. Entre sus funciones figuran averiguar las capacidades del cliente, seleccionar una serie de soluciones y destacar las más adecuadas para aplicarlas en un plazo determinado. Por regla general, elaboran planes a largo plazo. Por ejemplo, 10 años. Durante este tiempo, el bienestar del cliente debe aumentar.

Pero en este artículo nos centraremos principalmente en los dos tipos de asesores financieros más populares: los locales y los online.

Asesores financieros locales

Hay muchas ideas equivocadas sobre el papel de un asesor financiero y las diferencias entre los profesionales del mercado financiero. La realidad es que contar con un experto que le ayude a navegar por el mercado financiero y a elegir una inversión de restauración basada en sus necesidades individuales puede ser extremadamente beneficioso a largo plazo. Especialmente los asesores fiduciarios locales, que están legal y éticamente obligados a ponerle siempre a usted en primer lugar.

Muchas personas prefieren un asesor financiero local por su comodidad, interacción y mucho más. He aquí las principales razones y ventajas de elegir un asesor local:

Comunicación personalizada

Sí, algunas personas sólo confían en persona, sobre todo cuando se trata de dinero. Si no se siente cómodo haciendo negocios en línea, un asesor financiero local puede ser lo más adecuado para usted.

Mucha gente prefiere el contacto personal y humano, sobre todo la generación de más edad, que se crió en casas de ladrillo y mortero en lugar de hacer negocios por Internet, razón por la cual un asesor financiero local es el tipo de asesor preferido.

Además de gestionar su cartera de inversiones, las ventajas de un asesor financiero local tradicional incluyen la posibilidad de comentar sus preguntas e inquietudes tantas veces como quiera, en cualquier lugar.

Las reuniones cara a cara pueden ayudarle a aclarar sus costes y objetivos concertando una cita de evaluación y programando revisiones periódicas. Todos los asesores son individuales, por eso es tan importante fijarse bien y hacer preguntas para encontrar a alguien que se adapte a tus necesidades individuales.

Experiencia local

Rusia es un país extranjero y para muchos expatriados las leyes pueden ser diferentes, las opciones de inversión, las cuentas de ahorro y demás pueden requerir conocimientos diferentes.

La decisión clave es un asesor financiero local. Suelen estar formados y centrados en las leyes y normativas que rigen en el país. Por eso son un gran recurso si quieres invertir localmente para impulsar el crecimiento en tu zona, ciudad o estado.

Tenga en cuenta que la inversión local puede reportarle dos tasas de rentabilidad: una directa para su cartera y otra a través de su comunidad. Cada vez hay más pruebas de que, en comparación con sus homólogas no locales, las empresas locales tienen entre dos y cuatro veces más impacto en el desarrollo económico local por cada dólar que se gasta en ellas.

Por tanto, si tiene una cartera de inversiones que incluya empresas locales, sus dólares seguirán circulando y mejorando el bienestar de toda su comunidad al crear nuevos puestos de trabajo, aumentar los ingresos y, en última instancia, apoyar la financiación de escuelas, parques, servicios de policía y bomberos; y zonas seguras y prósperas.

Un asesor financiero local experto puede ayudarle con la diligencia debida para asegurarse de que su inversión local tiene sentido.

Asesores financieros en línea

Los asesores financieros en línea han ido ganando popularidad a lo largo de los años y por diversas razones.

Una de las primeras razones por las que la gente empezó a trabajar con asesores financieros virtuales fue para ganar tiempo en los viejos tiempos, ya que no tenían que subirse a su coche o sentarse en el tráfico para reunirse con su asesor financiero cuando una llamada telefónica o reuniones Zoom son simples. también.

Para las personas que viajan con frecuencia o tienen previsto trasladarse a otra parte del país (o vivir en el extranjero), trabajar con un asesor financiero en línea también garantizará que su relación no termine dondequiera que esté.

Quizá el avance más significativo que acelera la tendencia hacia el asesoramiento financiero virtual es la capacidad de los asesores financieros para especializarse en un nicho que sería poco práctico si se limitaran a trabajar con clientes de su ciudad.

De este modo, tendrá la oportunidad de contratar a un asesor financiero que comprenda realmente sus necesidades individuales, basándose en su formación, experiencia y compromiso para ayudar a personas como usted.

La ubicación es la primera ventaja

Los inversores que buscan contratar a un asesor en ciudades con un alto coste de la vida a menudo tienen dificultades para encontrar un asesor asequible o que les acepte como cliente si no cumplen los requisitos basados en su patrimonio mínimo.

Tener una relación virtual permite a los inversores de, por ejemplo, San Francisco o Nueva York, contratar a un asesor en Delaware o Mississippi que probablemente sea más accesible y tenga un patrimonio mínimo declarado más bajo, aunque tengan la misma experiencia y nivel. de servicios.

Todo debe estar a su tiempo

Los profesionales que trabajan duro cobran buenos sueldos, pero a menudo no encuentran un consultor que esté disponible cuando ellos lo están: fuera del horario de oficina. Un consultor online no suele estar limitado a las horas de “oficina” y ¡puede ponerse en contacto contigo cuando lo necesites!

En épocas de intenso estrés financiero, a menudo no basta con revisar el plan anual. Como inversor, lo más probable es que prefiera disponer de sus planificadores o asesores financieros durante todo el año.

La relación cliente/consultor no es una relación que se establece y se olvida, sino un diálogo continuo. Esto incluye conversaciones continuas por texto o correo electrónico, que son mucho más convenientes que las reuniones cara a cara programadas una vez al año.

Aumente sus posibilidades de encontrar al asesor adecuado

A menudo, debido a restricciones de ubicación, la gente elige asesores financieros que no son adecuados para ellos. En lugar de centrarse en encontrar un asesor fiable que se preocupe por sus intereses y tenga experiencia para sus necesidades específicas, las limitaciones físicas pueden inducirle a contratar a un asesor de baja calidad que casualmente vive cerca. La posibilidad de encontrar un asesor en activo amplía prácticamente el abanico de posibles candidatos, ¡para que pueda encontrar el más adecuado para usted!

Los asesores financieros tienen trayectorias diferentes y el valor que aportan puede variar mucho. Aunque un asesor sea remunerado, esto no significa que tenga el mismo nivel de experiencia, ofrezca los mismos servicios o atienda a los mismos tipos de clientes. Zoe te ayuda a encontrar los 5% mejores asesores independientes remunerados del país, para que puedas encontrar un asesor altamente cualificado estés donde estés.

Una vez que confíe en que su posible asesor financiero online tiene la experiencia adecuada, tendrá que evaluar si su experiencia se ajusta a sus necesidades y a su inversión. El valor que los consumidores esperan de un asesor ha cambiado radicalmente en las últimas décadas.

Los asesores solían ser valiosos por su capacidad para intentar batir al mercado eligiendo acciones, bonos o fondos de inversión en su nombre. La tecnología y la innovación de productos han comodificado muchas de estas tareas a través de vehículos de inversión más pasivos y rentables, como los fondos indexados o los ETF. Una asesoría financiera online puede ofrecer un servicio interactivo que ya ha sido rediseñado para trabajar con sus clientes de forma virtual.

¿Cuándo necesita un asesor financiero?

Por “asesor financiero” entendemos alguien en quien confía y con quien puede hablar de su situación financiera, sus planes y su forma de manejar el dinero. En ningún caso me refiero a empleados de banca o de corretaje, al menos no a la mayoría de ellos.

A continuación figura una lista bastante amplia de situaciones en las que, llegado el momento, conviene plantearse esta pregunta.

1. Cuando se ha cometido un error financiero importante. Ejemplo: Si decides vender todas las acciones en plena crisis de la corona y retirar dinero de la bolsa, es señal de que no puedes confiar en ti mismo en cuestiones de gestión de dinero e inversiones. Por regla general, el comportamiento pasado predice bien su comportamiento futuro, y si se asustó a principios de 2020, es probable que la próxima vez, especialmente con mayores cantidades en la gestión, también sucumba a las emociones y cometa un error aún peor.

2. Estás cansado de decisiones financieras, inversiones, etc. Después de 10 años de trabajo activo e inversión, has acumulado una cantidad con la que estás satisfecho con el rendimiento de la renta - dividendos de empresas de valor, fondos inmobiliarios, etc. Cansado de la selección de valores, el seguimiento de noticias es una buena razón para pensar en delegar al menos algunas de sus preocupaciones a otro profesional.

3. Falta de tiempo. Si tienes un trabajo que no está relacionado con el mercado y, además, tienes muchas preocupaciones familiares, es poco probable que los 15-20 minutos que dedicas al día después de una dura jornada te sirvan para gestionar eficazmente el dinero de tu familia. En tales condiciones, pensar en reequilibrar la cartera y elegir uno u otro ETF o, más aún, una acción es lo último que debe hacer.

4. Cuando las “apuestas” han subido tanto que el coste de un error puede hacerte retroceder años. Una cosa es cuando eres joven, lleno de energía, sólo hay $ 5.000 en tu cuenta de corretaje, y todo tu horizonte laboral está aún por delante - en este caso, incluso una pérdida completa de capital es poco probable que afecte seriamente a cómo vivirás después de la jubilación. Otra cosa es, cuando ya tiene más de 40 años, las inversiones ascienden a varios salarios anuales - en este caso, ya tiene menos tiempo y energía antes de la jubilación para corregir posibles errores (y sin duda lo serán).

5. Tiene un objetivo concreto: comprar una segunda vivienda dentro de 10 años y jubilarse dentro de 20. Está claro que un asesor financiero no tiene una bola de cristal. Pero con sus conocimientos y su experiencia, al menos te sugerirá los riesgos que se pueden materializar en un periodo tan largo y evaluará si tienes al menos algunas posibilidades de conseguir lo que quieres.

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