Asesor financiero para expatriados en Túnez: ese será el tema del artículo de hoy.
Compararé algunas de las opciones disponibles a nivel local, junto con otras más portátiles, en línea e internacionales, como las que nosotros ofrecemos.
Para cualquier pregunta, o si desea invertir como expatriado, puede ponerse en contacto conmigo utilizando este formulario, o a través de la función WhatsApp.
Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, frente a una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos.
Introducción
Túnez - el nombre oficial es República de Túnez - un estado en el extremo norte de África. La población, según los resultados del censo de 2021, es de 11.935.766 personas, el territorio es de 163.610 km². Ocupa el puesto 82 del mundo en cuanto a población y el 91 en cuanto a territorio.
País pequeño pero en activo desarrollo, cada vez atrae a más extranjeros. A pesar de que el 99% de la población es musulmana, la adaptación se produce con bastante rapidez. Ya se trate de obtener la nacionalidad por matrimonio o de dirigir su propio negocio en este país. Lo principal es respetar la cultura local.
La vida en Túnez es muy versátil. Buenas condiciones climáticas, entorno económico en desarrollo, perspectivas prometedoras. A pesar de que Túnez es el país más laico de todo el Magreb, los visitantes que no profesan el islam no lo tienen muy fácil al principio.
Vivir en Túnez tiene sus ventajas y sus inconvenientes: por eso es importante prepararse bien de antemano para un modo de vida completamente nuevo. Le ayudaremos a crearse una imaginación sobre el nivel de vida allí.
Aunque el sistema sanitario tunecino aún no es el mismo que el de la mayoría de los países occidentales. Además, los expatriados de países occidentales deben ser conscientes de que la gran mayoría del personal de la mayoría de los hospitales públicos no habla inglés, por lo que la comunicación en francés o árabe será la única opción. Los hospitales públicos suelen estar masificados y mal equipados.
Dado que por lo general la gente para el tratamiento hospitalario, todos los que viven en Túnez deben obtener un seguro de salud privado. En las clínicas privadas, es mucho más fácil encontrar médicos de habla Inglés, y la calidad de las instituciones especializadas será mucho mayor.
En cuanto al transporte, aléjese de las zonas densamente pobladas y espere encontrar condiciones de conducción extremadamente peligrosas, animales en la carretera y ausencia de luz tras la puesta de sol. Además, si planeas algún viaje por zonas salvajes, asegúrate de informar a las autoridades con antelación.
Una conducción segura es esencial en las carreteras con mucho tráfico. También hay que tener en cuenta que la policía tunecina es bastante imprevisible a la hora de detener a la gente. Asegúrese de obedecer, independientemente de si cree que ha hecho algo mal. Puedes conducir un coche con carné internacional o cambiar el carné nacional por uno local si llevas mucho tiempo viviendo en Túnez.
Sin embargo, los autobuses públicos suelen ser la mejor forma de desplazarse. Están disponibles tanto dentro de la ciudad como entre ciudades, y todos son muy cómodos y baratos.
Si se encuentra fuera de los centros turísticos de Túnez, se recomienda precaución. Para los extranjeros que viven en Túnez, los principales riesgos están asociados al hurto, el carterismo o el robo. Los expatriados deben tener cuidado con sus bolsos y carteras.
Por desgracia, el acoso callejero a las mujeres es un problema en Túnez. Aunque no hay restricciones religiosas sobre la forma de vestir de las mujeres, la ropa con mucha piel puede llamar negativamente la atención. Otro problema son los secuestros, delito que persigue tanto a residentes locales como a expatriados. El mejor consejo es ceñirse a las zonas concurridas, donde suele haber una gran presencia policial.
En general, Túnez no tiene un coste de la vida tan bajo. Es un buen lugar para vivir, con puntuaciones altas en vivienda, libertad de negocios y seguridad.
El coste de la vida en Túnez está por debajo del 10% de la mayoría de las ciudades del mundo. El coste medio de la vida es significativamente inferior al de otras ciudades, especialmente en el mercado de la vivienda. Es probable que mudarse a Túnez reduzca sus gastos diarios.
¿Qué hacer en Túnez?
Todo depende de su nivel de seguridad y de sus planes de vida a largo plazo. En este país puedes:
- retirarse;
- estudio;
- hacer negocios;
- invertir;
- trabajo.
La obtención del permiso para permanecer mucho tiempo en Túnez está relacionada con el registro de un permiso de residencia. Los visados de larga duración en los departamentos consulares de la Embajada de Túnez son muy reacios a expedirlos, mientras que los empleados determinan personalmente las fechas de entrada y salida del país en función de las justificaciones que aportes.
Si el tiempo no es suficiente, el visado puede prorrogarse una vez. El periodo máximo de renovación no puede superar el periodo de validez del propio visado. Es decir, si tiene un documento de entrada con una validez de 3 meses, con lo máximo que puede contar es con otros 90 días de estancia en el país. Transcurrido este tiempo, es necesario obtener sin ambigüedades un permiso de residencia.
Como se puede concluir, Túnez puede ser más adecuado para aquellos que quieren invertir, o registrar su negocio, o vino aquí a trabajar o estudiar. Para dar los pasos financieros correctos en un país extranjero como Túnez, es posible que necesite la ayuda de un profesional: un asesor financiero. Más adelante en este artículo trataremos de entender quién es un asesor financiero, qué puede ofrecer a los expatriados y hablaremos de sus dos tipos principales: local y en línea.
¿Quién es un asesor financiero?
Este especialista proporciona a sus clientes asesoramiento o estrategias relacionados con las finanzas. Los asesores financieros pueden ofrecer distintos servicios como inversión, planificación fiscal, planificación inmobiliaria, planificación de la jubilación, planificación educativa o incluso un simple presupuesto. Estas personas pueden ofrecer desde gestión de carteras hasta trabajar con productos de seguros.
Asesor financiero es en realidad un término sin responsabilidades específicas. Corredores de bolsa, agentes de seguros, preparadores de impuestos, gestores de inversiones y planificadores financieros: todos ellos pueden estar bajo la denominación de “asesores financieros”. Los planificadores inmobiliarios y los banqueros también pueden englobarse bajo esta denominación.
Sin embargo, cabe hacer una distinción importante: el asesor financiero debe proporcionar realmente asesoramiento y orientación. Un asesor financiero puede distinguirse de un agente de bolsa que se limita a publicar operaciones para los clientes, o de un contable fiscal que se limita a preparar declaraciones de la renta sin asesorar sobre cómo maximizar las desgravaciones fiscales.
Normalmente, un asesor financiero es un profesional independiente que actúa como fiduciario, en el que los intereses del cliente prevalecen sobre los suyos propios.
Algunos agentes y corredores optan por ejercer como fiduciarios para atraer clientes. Sin embargo, la estructura de su remuneración es tal que están vinculados por los contratos de las empresas en las que trabajan.
¿Qué hace un asesor financiero?
Un asesor financiero ayuda al cliente a planificar objetivos financieros a corto y largo plazo. Estos objetivos pueden incluir el ahorro para la jubilación, la educación universitaria y asegurarse de que el cliente tiene un plan de seguros adecuado para garantizar un futuro financiero estable. Su principal objetivo es asesorar en cuestiones de seguridad financiera.
Para ser asesor financiero certificado se requiere una licenciatura en finanzas, economía, contabilidad, matemáticas empresariales o derecho. El Máster en Administración de Empresas mejorará sin duda tus oportunidades profesionales. Es muy recomendable seguir cursos de gestión de inversiones y riesgos, así como cursos de planificación fiscal y patrimonial.
Los asesores financieros ayudan a los clientes en su planificación financiera. La vida del cliente también puede cambiar repentinamente, por lo que será necesario un ajuste financiero. Por ejemplo, puede ser una muerte en una familia, el matrimonio o el divorcio, una enfermedad crónica o discapacidad, o una persona puede recibir una gran cantidad de dinero.
Un asesor financiero puede ayudar a planificar la preparación para la universidad de ella o sus hijos. Aunque la mayoría de los asesores financieros trabajan en oficinas, una cuarta parte son autónomos. Pueden asistir a conferencias y seminarios para comunicarse y promocionarse para conocer a posibles clientes.
La gran responsabilidad de invertir en los ahorros personales y ayudarles a asegurar la jubilación requiere tanto conocimientos financieros como habilidades interpersonales. Los asesores financieros personales asesoran sobre inversiones, propiedad de la vivienda, planificación inmobiliaria y mucho más para ayudar a la gente a gestionar sus finanzas y planificar el futuro. Los asesores financieros personales inician su colaboración con el cliente identificando sus necesidades y objetivos financieros y, por supuesto, el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir, y luego les ayudan a fijar objetivos a corto y largo plazo.
Los asesores financieros son expertos en las ventajas y limitaciones de muchos tipos distintos de inversiones, como fondos de inversión, acciones y bonos, bienes inmuebles, y temas relacionados como los seguros y las implicaciones fiscales de diversas inversiones. Comercializar sus servicios entre clientes potenciales es una parte constante del trabajo. Para ampliar la base de clientes, los asesores financieros personales organizan talleres, participan en eventos de networking y buscan referencias de clientes actuales. Normalmente, los asesores se reúnen con los clientes una vez al año para analizar su cartera de inversiones y hacer cambios.
La mayoría de los asesores financieros personales trabajan en finanzas y seguros, mientras que muchos otros son autónomos. Suelen trabajar en oficinas a tiempo completo, y algunos pueden reunirse con clientes por las tardes y los fines de semana.
Normalmente, los asesores financieros personales deben tener una licenciatura, especializada en finanzas, economía, contabilidad o derecho, todas las mencionadas son adecuadas. Las finanzas son un ámbito muy regulado: se necesitan determinadas licencias para vender diversos productos de inversión o seguros.
Los asesores financieros no pueden ser universales. Reciben distintos títulos y certificados. Tienen orígenes distintos y ofrecen una amplia gama de servicios. Por eso, pueden hacer mucho más que explicarte la enrevesada jerga y ayudarte a elegir fondos de inversión.
En pocas palabras, los asesores financieros pueden ayudarle con todo tipo de planificación financiera, lo que significa que pueden ayudarle con cualquier actividad financiera, desde la elaboración de un presupuesto hasta el ahorro para la jubilación.
Piense en el término “asesor financiero” como un término general que engloba distintos tipos de profesionales financieros. Es similar a lo que llamamos “médicos” a la mayoría de los profesionales sanitarios, aunque estén especializados en distintas áreas de la medicina.
¿Cómo puede ayudarle un asesor financiero en Túnez?
A continuación le presentamos diferentes tipos de asesores financieros que podrá conocer en su viaje financiero por Túnez:
- Gestionar sus fondos
- Plan inmobiliario
- Invertir
Gestionar sus fondos
Todos necesitamos a alguien a nuestro lado que nos recuerde el panorama general y nos anime mientras trabajamos para alcanzar nuestros objetivos. Un asesor financiero, sobre todo un coach financiero, puede ayudarte a averiguar qué medidas debes tomar para alcanzar esos objetivos a largo plazo, tanto si quieres enviar a tus hijos a la universidad, comprar una casa nueva o pagar una adopción.
Pero no basta con tener objetivos. Para ello, necesitas utilizar un presupuesto cero, es decir, destinar cada dólar a una tarea. Indicando estratégicamente a dónde debe ir tu dinero, puedes empezar a planificar un presupuesto para alcanzar esos grandes objetivos y hacer realidad tus sueños.
Planificación inmobiliaria
Hablar de planificación al final de la vida puede parecer francamente deprimente, pero no tiene por qué. Tanto si compró su primera casa como si dirige su propio negocio desde hace 30 años, puede elegir qué hacer con los activos que tanto le ha costado conseguir.
Estas cosas son demasiado importantes para dejarlas para mañana. Para la mayoría de la gente, basta con hacer testamento y contratar un seguro de vida a plazo fijo, y siempre podrá ajustarlo y adaptarlo a medida que cambien las circunstancias de su vida.
Pero si su situación es más compleja, sólo tiene que trabajar con un asesor financiero (especialmente un gestor de activos si gestiona millones de dólares en bienes inmuebles) o un abogado con experiencia en planificación patrimonial. Ellos pueden darle la orientación que necesita para crear un plan que garantice el cumplimiento de sus deseos. La tranquilidad que esto supone no tiene precio.
Invertir
Algunos asesores financieros son también profesionales de la inversión. Pueden ayudarle a determinar qué fondos de inversión son adecuados para usted y mostrarle cómo gestionar sus inversiones y sacarles el máximo partido. También pueden ayudarte a entender los riesgos y lo que tienes que hacer para alcanzar tus objetivos.
Cuando se trata de invertir, un profesional con experiencia puede ayudarle a mantenerse en la montaña rusa. Saben que es probable que los fondos de inversión que caen vuelvan a subir. Dado que pueden permanecer emocionalmente neutrales, pueden ser una voz de la razón que le recuerde que debe mirar sus activos fijos a través de una lente. Ofrecen un nivel de servicio que convierte su experiencia en parte integrante de cualquier plan de jubilación.
Para llevar a cabo todas estas tareas y alcanzar sus objetivos financieros, desde inversiones pequeñas a realmente grandes, como se ha mencionado anteriormente, trataremos de considerar dos tipos principales de asesores financieros.
Asesores financieros locales
Un asesor financiero local puede ofrecer un enfoque de servicio profesional y un enfoque de producto específico. Por supuesto, una gran experiencia local es una ventaja.
Contar con un asesor financiero local tiene una ventaja clave. Elegir un asesor financiero local le permite reunirse con alguien que le asesorará sobre las normas de un lugar concreto.
Las empresas nacionales no pueden permitírselo. Aunque usted se sienta cómodo haciendo negocios en línea, inevitablemente habrá ocasiones en las que querrá reunirse y hablar sinceramente con la persona que le asesora.
Otras empresas de asesoramiento financiero suelen distribuir su carga de trabajo en distintos departamentos. Lo más probable es que su “asesor” sea un gestor de cuentas que actúa como amortiguador entre usted y algunas de las otras personas del back office que realmente hacen el trabajo.
Su “planificación” probablemente provenga del departamento de planificación; su análisis de inversiones muy probablemente provenga de un analista que está muy lejos de lo que realmente importa en su vida, y los que realmente aplican la estrategia suelen verle a usted sólo como un montón de “compras” y “ventas” que hacen cada día de compras. Sencillamente, no podrá reunirse con un verdadero “asesor” porque estas responsabilidades están repartidas entre varias personas en distintas oficinas.
Por otro lado, debería poder reunirse con un asesor si elige una consultora independiente orientada a los servicios. De nuevo, contratar a un asesor financiero local es opcional, pero para la mayoría, las reuniones cara a cara aportan multitud de ventajas.
La mayoría de los “asesores” de las grandes empresas financieras, como los bancos, recibirán una parte o la totalidad de su remuneración por venderle un producto, ya sean acciones, bonos, fondos de inversión, pólizas de seguros o rentas vitalicias.
Esto crea un inevitable conflicto de intereses. Las leyes de valores de este país reconocen este hecho y exigen a estos “asesores” un nivel inferior. Esto se denomina norma de “idoneidad”, lo que significa que sólo tienen que considerar si los productos que venden son adecuados para su amplio perfil de inversión.
La norma más estricta es la “fiduciaria”. Un asesor independiente, ya sea en línea o local, que acepte cumplir esta norma debe, por ley, anteponer siempre sus intereses.
Estos asesores nunca venden productos, cobran comisiones ni hacen nada que pueda causar un conflicto de intereses. Sopesan todos los factores de su situación antes de hacer ninguna recomendación. Su asesoramiento es 100% objetivo. Tanto si contrata a un asesor financiero local como si no, lo que realmente importa es que sea objetivo y que ponga a sus clientes en primer lugar. Hablando de asesores financieros online, hablemos un poco de ellos.
Asesor financiero en línea
El asesor financiero online o virtual es un nuevo concepto de este siglo. Un asesor online ayuda a los clientes a seleccionar inversiones y desarrollar estrategias de planificación financiera a corto y largo plazo.
En este puesto, no suele reunirse con sus clientes en persona; se comunica con ellos por teléfono, correo electrónico, videoconferencia y aplicaciones de chat.
El trabajo de un asesor financiero incluye evaluar la situación financiera actual de sus clientes analizando sus activos, inversiones y otras decisiones financieras que toman, como planes de jubilación y pólizas de seguro de vida.
Una vez evaluadas sus finanzas, se define un plan de inversión y presupuesto para alcanzar los objetivos financieros del cliente.
El plan puede incluir depósitos regulares de ahorro para aumentar sus fondos de emergencia, abrir cuentas universitarias para los hijos o invertir en planes de jubilación. A continuación se enumeran algunas de las ventajas que obtendrá trabajando con un asesor financiero online.
Ahorre tiempo y dinero
Nunca tendrá que interrumpir su jornada ni desplazarse para asistir a una reunión. Todo por Internet, desde las reuniones semanales hasta la documentación. Por supuesto, todo será confidencial y seguro. Esto significa no imprimir documentos ni notas escritas de las reuniones.
Es más fácil ser sincero
En una oficina mal ventilada, quizá dude en decirle a su planificador financiero que quiere ahorrar dinero en una fiesta de botox o en un implante de pantorrillas. Es difícil interrumpir la jerga cuando se mira un traje en una sala de conferencias.
Participar en una reunión virtual desde un lugar conocido le permite ser sincero sobre su situación, sus objetivos y las cosas que desconoce. Y para tener éxito en su plan de juego financiero, debe ser sincero con su planificador financiero. Con nosotros, cada reunión de planificación financiera en línea es sin prejuicios, y el asesoramiento simple es nuestro pan de cada día.
La comunicación en línea sigue siendo buena
Tampoco hay que confundir un consejo virtual con un centro de llamadas de alto nivel o un centro de atención al cliente de bajo coste. No se trata de una edición digital. Se trata más bien de un modelo de asesoramiento financiero continuo que sustituye al asesor personal y ofrece una propuesta de valor diferente para un segmento específico de consumidores.
De hecho, la experiencia ideal es bastante sencilla: quieres sentirte como si estuvieras charlando con un buen amigo que simplemente tiene talento para el dinero. No hace falta una gran sala de conferencias.
Están de tu parte, es divertido hablar con ellos y te cuentan todo lo que necesitas saber en un lenguaje fácil de entender. Porque si uno es realmente un experto, ¿no puede prescindir de la jerga y limitarse a explicar las cosas? Nosotros pensamos que sí.
Tampoco hay que confundir una propina virtual con un centro de llamadas de calidad o un centro de servicios para clientes de poco valor.
¿Merece la pena contratar a un asesor financiero?
Sí, si no conoce todos los productos y servicios financieros de Túnez o quiere invertir allí. Normalmente, un asesor financiero cobra entre 1% y 2% del valor de la cartera.
Para los inversores que no conocen la gama de productos financieros y quieren invertir, la mejor opción es elegir un asesor financiero.
Sin embargo, los inversores que conozcan bien los productos y no dispongan de tiempo para supervisarlos periódicamente también pueden nombrar a un asesor financiero. Ellos le ayudarán a supervisar y revisar periódicamente su cartera para mantenerse al día de los cambiantes escenarios del mercado.
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