Asesor financiero en Uganda

Asesor financiero para expatriados en Uganda: ese será el tema del artículo de hoy.

Compararé algunas de las opciones disponibles a nivel local, junto con otras más portátiles, en línea e internacionales, como las que nosotros ofrecemos.

Para cualquier pregunta, o si desea invertir como expatriado, puede ponerse en contacto conmigo utilizando este formulario, o a través de la función WhatsApp.

Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, frente a una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos. 

También colaboramos con una empresa regulada en Uganda, lo que nos permite ayudar localmente a particulares ugandeses de alto patrimonio neto, a expatriados ugandeses vivir en el extranjero, así como occidentales y otros expatriados establecidos en Uganda.

INTRODUCCIÓN

Uganda, oficialmente la República de Uganda, es un país sin salida al mar situado en África Oriental. La parte meridional del país incluye una porción significativa del lago Victoria, compartido con Kenia y Tanzania. Uganda está situada en la cuenca del Nilo y tiene un clima ecuatorial variado pero generalmente alterado. La población del país supera los 42 millones de habitantes, de los cuales 8,5 millones viven en la capital, que es la ciudad más grande.

A partir de 1894, el territorio estuvo bajo el protectorado de Gran Bretaña, que estableció el derecho administrativo en todo el territorio. Uganda obtuvo su independencia de Gran Bretaña el 9 de octubre de 1962. Desde entonces, el periodo ha estado marcado por conflictos violentos, incluida una dictadura militar de ocho años dirigida por Idi Amin.

Las lenguas oficiales de Uganda son el inglés y el suajili, aunque también pueden utilizarse otras lenguas como medio de instrucción en las escuelas u otras instituciones educativas, o para fines legislativos, administrativos o judiciales, según disponga la ley.

Kampala es la capital y el centro cultural del país. Los extranjeros son bienvenidos, la sociedad no es muy conservadora y la mayoría de la gente habla al menos un poco de inglés, por lo que conocer a los lugareños no es difícil. En cuanto al estilo de vida, puede que Kampala no disponga de una selección tan amplia de bienes de consumo como Occidente, pero tiene casi todo lo necesario para un buen nivel de vida.

El país tiene claramente un lado negativo. Sigue siendo uno de los más pobres del mundo y tiene los problemas típicos asociados a la pobreza: corrupción, falta de infraestructuras, mala atención sanitaria y alto desempleo. Sea cual sea el motivo de su estancia aquí, ya sea por negocios, por trabajar en una misión diplomática, por motivos religiosos o por trabajar en una ONG, es probable que se enfrente a estos problemas a diario.

Encontrarse en un país nuevo puede ser aterrador y frustrante al principio. Si te dirigen a Kampala a través de una empresa u organización, es muy posible que te informen sobre agentes domiciliarios, centros médicos, lugares donde conseguir tus artículos de primera necesidad. Puede ayudarte a conocer gente y hacer esas importantes redes de amigos.

Por supuesto, no todos los recién llegados tienen tanta suerte y, en cualquier caso, querrás conocer la ciudad y conocer gente por tu cuenta. Sean cuales sean tus circunstancias, en caso de que seas un expatriado que llega a Kampala por primera vez con su familia, lo primero que probablemente necesites hacer es encontrar fuentes de ocio y entretenimiento para ti y los tuyos.

El alojamiento puede ser sorprendentemente caro si vives en el centro de la ciudad. Si su organización le proporciona alojamiento, ¡excelente! Si no, probablemente le darán un tiempo limitado de hotel mientras encuentra el suyo. Hay numerosos agentes inmobiliarios que pueden ayudarle a encontrar lo que busca. Al elegir una zona para vivir, considere cuidadosamente la ubicación de su cónyuge, así como la ubicación de las escuelas potenciales - esto puede hacer una gran diferencia en la cantidad de tiempo que pasa en el tráfico en las carreteras extremadamente congestionadas de Kampala.

La asequibilidad de la vivienda para los expatriados abarca desde impresionantes casas y jardines en complejos seguros hasta bloques de viviendas tipo condominio y pequeñas casas familiares con modestos jardines, de nuevo normalmente con su propio complejo de viviendas.

La salud puede ser una de las principales razones por las que la gente a veces duda en venir a África. La amenaza de malaria, hepatitis y otras enfermedades y parásitos es potencialmente alta. Sin embargo, se pueden reducir considerablemente las posibilidades de contraer alguna de estas enfermedades asegurándose de que todas las vacunas están a tiempo antes de llegar y durmiendo bajo un mosquitero. Si viaja de Kampala, donde la incidencia del paludismo es baja, a una zona más infecciosa, tome pastillas antipalúdicas y duerma bajo un mosquitero.

Para un expatriado con seguro médico o una pequeña cantidad de dinero necesaria para pagar la atención sanitaria general, hay muchas buenas clínicas y hospitales en Kampala. Por desgracia, no siempre es así en otras regiones del país.

Para muchos expatriados que viven y trabajan en Uganda, las enfermedades son evitables y existe la posibilidad de estar sano todo el tiempo que estés en Uganda, ¡salvo extraños brotes de intoxicación alimentaria! Aquí hay profesionales sanitarios y clínicas cualificados, así que, si su familia goza de buena salud en general, no debería preocuparle venir a Uganda.

¿Por qué puede necesitar un asesor financiero en Uganda??

El problema para muchas personas es que no tienen control sobre sus flujos de caja. Como resultado, viven de forma caótica, sin entender hacia dónde se dirigen materialmente.

Todos participamos involuntariamente en el constante movimiento financiero. Al fin y al cabo, cada día realizamos diversas transacciones monetarias. Y sólo depende de nosotros mismos cuán consciente será este movimiento a escala de toda nuestra vida.

Para gestionar el futuro, necesitamos:

• Gestione sus flujos de tesorería;
• Transforme el futuro en un conjunto de objetivos financieros claros y mensurables;
• Elabore un plan para alcanzar estos objetivos;
• Lleva a cabo tu plan.

Esta es una situación habitual con la que trabaja un asesor financiero. Junto con esto, también son posibles casos especiales.

Una persona ya entiende claramente cuáles son las tareas por las que se esfuerza. Sólo necesita un especialista que le ayude a elegir la estrategia adecuada para alcanzar el objetivo. Y le ofrecerá las mejores herramientas para resolver problemas importantes. En ambos casos, un asesor financiero personal puede ayudarle.

¿Quién es un asesor financiero?

Se trata de un especialista que asesora sobre cuestiones de política financiera a distintos niveles. Puede trabajar tanto como persona física como jurídica. Esto no cambia su función.

Asesora a los clientes sobre cómo ahorrar o aumentar el dinero, evalúa su situación financiera, desarrolla una política de inversiones, un esquema de trabajo con las entidades bancarias y toma decisiones de gestión.

Esta categoría incluye las siguientes especialidades:

• corredores;
• asesores de inversión;
• contables;
• abogados financieros;
• agentes de seguros;
• analistas financieros.

El consultor puede estar bien versado en un área concreta de las finanzas, pero también puede ser un especialista multidisciplinar.

¿Qué debe saber un asesor financiero?

En primer lugar, debe tener todos los conocimientos necesarios de la profesión. En segundo lugar, es excelente que conozca las disposiciones y leyes de la legislación en el ámbito de las finanzas y la economía. Además, debe comprender la economía de mercado y las tendencias de las inversiones monetarias.

También debe ser capaz de evaluar los activos financieros y sus instrumentos. Comprender los procedimientos de compra y venta de valores en los mercados bursátiles. Además, debe estar familiarizado con los sistemas modernos de préstamo e inversión, control y fiscalidad.

En otras palabras, un asesor financiero es un asesor con excelentes conocimientos en cualquier área financiera, jurídica y contable.

Requisitos para ser asesor financiero

Normalmente, se imponen los siguientes requisitos a los asesores financieros:

• educación superior especializada;
• Experiencia laboral en el ámbito de las finanzas de al menos 1 año;
• Conocimientos de gestión financiera y contabilidad;
• conocimiento de la bolsa y el mercado de valores;
• experiencia en el análisis y la evaluación de riesgos financieros;
• Conocimientos de PC;
• dominio del inglés;
• habilidades de venta.

Tipos de asesores financieros

Existen varias categorías de asesores financieros:

• Asesores de inversión, vendedores, empleados de empresas financieras. Ayudarán en los casos en que el cliente tenga proyectos de ahorro e inversión a medio plazo. Tienen determinados planes que están dispuestos a compartir. En esta categoría se incluyen empleados de banca, agentes de seguros, agentes inmobiliarios, asesores de fondos de pensiones y de inversión.
• - Consultores financieros motivacionales. Se trata de una categoría diferente. Tales especialistas ayudan a llamar la atención sobre un problema específico, reconocerlo y, a continuación, decidir cerrarlo de las maneras elegidas. En otras palabras, el cliente recibe instrucciones para actuar, teniendo en cuenta sus características financieras. Se acude a estos especialistas para una cooperación a corto plazo, cuando el cliente ya tiene un plan de acción determinado, pero no puede decidirse a ponerlo en práctica.
• - Asesores financieros independientes. Sus funciones incluyen averiguar las capacidades del cliente, elegir una serie de soluciones e identificar la más adecuada para su aplicación en un plazo determinado. Por regla general, elaboran planes a largo plazo. Por ejemplo, 10 años. Durante este tiempo, el bienestar del cliente debe mejorar.

Pero en este artículo nos centraremos principalmente en los dos tipos de asesores financieros más populares: los locales y los online.

Asesores financieros locales

Hay muchas ideas equivocadas sobre el papel de un asesor financiero y las diferencias entre los profesionales del mercado financiero. La realidad es que contar con un experto que le ayude a navegar por el mercado financiero y a elegir una inversión de restauración basada en sus necesidades individuales puede ser extremadamente beneficioso a largo plazo. Especialmente los asesores fiduciarios locales, que están legal y éticamente obligados a ponerle siempre a usted en primer lugar.

Muchas personas prefieren un asesor financiero local por su comodidad, interacción y mucho más. He aquí las principales razones y ventajas de elegir un asesor local:

Comunicación individual

Sí, algunas personas sólo se fían personalmente, sobre todo cuando se trata de dinero. Si no se siente cómodo haciendo negocios en Internet, un asesor financiero local puede ser lo más adecuado para usted.

Mucha gente prefiere el contacto personal y humano, sobre todo la generación de más edad, que se crió en el ladrillo y el mortero en lugar de hacer negocios en línea, razón por la cual un asesor financiero local es el preferido.

Además de gestionar su cartera de inversiones, las ventajas de un asesor financiero local tradicional incluyen la posibilidad de comentar sus preguntas e inquietudes tantas veces como quiera, en cualquier lugar.

Las reuniones cara a cara pueden ayudarle a aclarar sus costes y objetivos concertando una cita de evaluación y programando revisiones periódicas. Todos los asesores son individuales, por eso es tan importante fijarse bien y hacer preguntas para encontrar a alguien que se adapte a tus necesidades individuales.

Experiencia local

Senegal es un país extranjero y para muchos expatriados las leyes pueden ser diferentes, las opciones de inversión, las cuentas de ahorro y demás pueden requerir conocimientos diferentes.

La decisión clave es un asesor financiero local. Suelen estar formados y centrados en las leyes y normativas que rigen en el país. Por eso son un gran recurso si quieres invertir localmente para impulsar el crecimiento en tu zona, ciudad o estado.

Tenga en cuenta que la inversión local puede reportarle dos tasas de rentabilidad: una directa para su cartera y otra a través de su comunidad. Cada vez hay más pruebas de que, en comparación con sus homólogas no locales, las empresas locales tienen entre dos y cuatro veces más impacto en el desarrollo económico local por cada dólar que se gasta en ellas.

Por tanto, si tiene una cartera de inversiones que incluya empresas locales, sus dólares seguirán circulando y mejorando el bienestar de toda su comunidad al crear nuevos puestos de trabajo, aumentar los ingresos y, en última instancia, apoyar la financiación de escuelas, parques, servicios de policía y bomberos; y zonas seguras y prósperas.

Un asesor financiero local experto puede ayudarle con la diligencia debida para asegurarse de que su inversión local tiene sentido.

Asesores financieros en línea

Los asesores financieros en línea han ido ganando popularidad a lo largo de los años y por diversas razones.

Una de las primeras razones por las que la gente empezó a trabajar con asesores financieros virtuales fue para ganar tiempo en los viejos tiempos, ya que no tenían que subirse a su coche o sentarse en el tráfico para reunirse con su asesor financiero cuando una llamada telefónica o reuniones Zoom son simples. también.

Para las personas que viajan con frecuencia o tienen previsto trasladarse a otra parte del país (o vivir en el extranjero), trabajar con un asesor financiero en línea también garantizará que su relación no termine dondequiera que esté.

Quizá el avance más significativo que acelera la tendencia hacia el asesoramiento financiero virtual es la capacidad de los asesores financieros para especializarse en un nicho que sería poco práctico si se limitaran a trabajar con clientes de su ciudad.

De este modo, tendrá la oportunidad de contratar a un asesor financiero que comprenda realmente sus necesidades individuales, basándose en su formación, experiencia y compromiso para ayudar a personas como usted.

La ubicación es la primera ventaja

Los inversores que buscan contratar a un asesor en ciudades con un alto coste de la vida a menudo tienen dificultades para encontrar un asesor asequible o que les acepte como cliente si no cumplen los requisitos basados en su patrimonio mínimo.

Tener una relación virtual permite a los inversores de, por ejemplo, San Francisco o Nueva York, contratar a un asesor en Delaware o Mississippi que probablemente sea más accesible y tenga un patrimonio mínimo declarado más bajo, aunque tengan la misma experiencia y nivel. de servicios.

Todo debe estar a su tiempo

Los profesionales que trabajan duro cobran buenos sueldos, pero a menudo no encuentran un consultor que esté disponible cuando ellos lo están: fuera del horario de oficina. Un consultor online no suele estar limitado a las horas de “oficina” y ¡puede ponerse en contacto contigo cuando lo necesites!

En épocas de intenso estrés financiero, a menudo no basta con revisar el plan anual. Como inversor, lo más probable es que prefiera disponer de sus planificadores o asesores financieros durante todo el año.

La relación cliente/consultor no es una relación que se establece y se olvida, sino un diálogo continuo. Esto incluye conversaciones continuas por texto o correo electrónico, que son mucho más convenientes que las reuniones cara a cara programadas una vez al año.

Aumente sus posibilidades de encontrar al asesor adecuado

A menudo, debido a restricciones de ubicación, la gente elige asesores financieros que no son adecuados para ellos. En lugar de centrarse en encontrar un asesor fiable que se preocupe por sus intereses y tenga experiencia con sus necesidades específicas, las limitaciones físicas pueden llevarle a contratar a un asesor de baja calidad que casualmente vive cerca. La posibilidad de encontrar un asesor que trabaje amplía prácticamente el abanico de posibles candidatos, ¡para que pueda encontrar el más adecuado para usted!

Los asesores financieros tienen trayectorias diferentes y el valor que aportan puede variar mucho. Aunque un asesor sea remunerado, esto no significa que tenga el mismo nivel de experiencia, ofrezca los mismos servicios o atienda a los mismos tipos de clientes. Zoe te ayuda a encontrar los 5% mejores asesores independientes remunerados del país, para que puedas encontrar un asesor altamente cualificado estés donde estés.

Una vez que confíe en que su posible asesor financiero online tiene la experiencia adecuada, tendrá que evaluar si su experiencia se ajusta a sus necesidades y a su inversión. El valor que los consumidores esperan de un asesor ha cambiado radicalmente en las últimas décadas.

En el pasado, los asesores eran valorados por su capacidad para intentar batir al mercado eligiendo acciones, bonos o fondos de inversión en su nombre. La tecnología y la innovación de productos han simplificado muchas de estas tareas mediante vehículos de inversión más pasivos y rentables, como los fondos indexados o los ETF. Una asesoría financiera en línea puede ofrecer un servicio interactivo ya rediseñado para el trabajo virtual con sus clientes.

¿Cuándo necesita un asesor financiero?

Por “asesor financiero” entendemos alguien en quien confía y con quien puede hablar de su situación financiera, sus planes y su forma de manejar el dinero. En ningún caso me refiero a empleados de banca o corretaje, al menos no a la mayoría de ellos.

A continuación figura una lista bastante amplia de situaciones en las que, llegado el momento, conviene plantearse esta pregunta.

1. Cuando se ha cometido un error financiero importante. Ejemplo: Si decides vender todas las acciones en medio de una crisis corona y retirar dinero de la bolsa, es señal de que no puedes confiar en ti mismo en la gestión del dinero y las inversiones. Por regla general, el comportamiento pasado es bueno para predecir tu comportamiento futuro, y si te asustaste a principios de 2020, entonces la próxima vez, especialmente con grandes sumas bajo control, probablemente también sucumbirás a las emociones y cometerás un error aún mayor.

2. Estás cansado de decisiones financieras, inversiones, etc. Después de 10 años de trabajo activo e inversiones, has acumulado una cantidad con la que estás satisfecho con los ingresos por rentas - dividendos de sociedades de valores, fondos inmobiliarios, etc. Si está cansado de elegir valores, el seguimiento de las noticias es una buena razón para pensar en transferir al menos parte de sus preocupaciones a otro profesional.

3. No tiene tiempo suficiente. Si tiene un trabajo no relacionado con el mercado y, además, tiene muchas preocupaciones familiares, es poco probable que los 15-20 minutos que dedica al día después de una dura jornada laboral le sirvan para gestionar eficazmente el dinero de su familia. En tales condiciones, pensar en reequilibrar la cartera y elegir uno u otro ETF o, más aún, una acción es lo último que debe hacer.

4. Cuando las “acciones” han subido tanto que el coste de un error puede hacerte retroceder años. Una cosa es cuando eres joven, lleno de energía, tu cuenta de corretaje es de sólo $ 5.000, y todo tu horizonte laboral está aún por delante - en este caso, incluso una pérdida completa de capital es poco probable que afecte seriamente a tu forma de vivir. después de la jubilación. Otra cosa es, cuando ya tienes más de 40 años, las inversiones ascienden a varios sueldos anuales - en este caso, ya tienes menos tiempo y esfuerzo para corregir posibles errores antes de la jubilación (y sin duda lo serán).

5. Tiene un objetivo concreto: comprar una segunda vivienda en 10 años y jubilarse en 20. Está claro que el asesor financiero no tiene una bola de cristal. Pero, haciendo uso de sus conocimientos y experiencia, al menos te dirá qué riesgos se pueden materializar en un periodo tan largo, y valorará si tienes al menos alguna posibilidad de conseguir lo que quieres.

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