Asesor financiero para expatriados en Ucrania

Asesor financiero para expatriados en Ucrania: este será el tema del artículo de hoy.

Compararé algunas de las opciones disponibles a nivel local, junto con otras más portátiles, en línea e internacionales, como las que nosotros ofrecemos.

Nada de lo aquí escrito debe considerarse asesoramiento financiero ni de ningún otro tipo.

Para cualquier pregunta, o si desea invertir como expatriado, puede ponerse en contacto conmigo utilizando este formulario, o a través de la función WhatsApp.

Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, frente a una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos. 

Introducción 

En los últimos tres años, hemos visto cómo Ucrania ha cambiado rápidamente. Esto se aplica a la política, la economía y la mentalidad. También cambia la vida de la gente corriente, aunque esté lejos de participar en acontecimientos a gran escala.

Hay muchas escalas que miden y comparan el nivel de vida de los distintos países. La clasificación más generalizada es según los indicadores de la ONU, que incluye: las tasas de fecundidad y mortalidad, el volumen de consumo de bienes y servicios, la calidad de la educación, la medicina y el transporte, el nivel de empleo, etc.

A partir de los resultados, se elabora una tabla resumen de clasificación. En términos de nivel de vida, Ucrania ocupa el puesto 88 del mundo entre 189 países (datos de 2018). A modo de comparación: Bielorrusia - puesto 53, Rusia - puesto 49. Los vecinos más cercanos de Ucrania según la clasificación son China y Ecuador. La vida es mucho peor en Perú, Colombia y Santa Lucía. Los puestos más altos los ocupan tradicionalmente los países escandinavos (Noruega, Suiza) y Australia.

Otra forma de evaluar es el nivel de felicidad. Aquí ya no sólo se tienen en cuenta los indicadores formales, sino también el bienestar de las personas. Por lo tanto, la posición del país en la clasificación puede no coincidir con los indicadores del nivel de vida.

Ucrania ocupa aquí el puesto 138 de 156 Estados del mundo. Los rusos y los bielorrusos se sienten más felices (59º y 73º, respectivamente). El nivel de bienestar de los ucranianos es muy inferior al nivel de vida en comparación con otros países. Esto puede explicarse por las esperanzas no cumplidas de reformas y cambios en la vida de la gente corriente.

Ucrania se caracteriza por una fuerte estratificación social, que crece de año en año. Los ricos son cada vez más ricos y los pobres cada vez más pobres. El contraste entre el nivel de vida en la capital y en la periferia no es mayor que en Rusia, pero comparado, digamos, con los países europeos, es grande.

El salario mínimo en Ucrania es de 3723 jrivnias, y la pensión mínima de 1497, lo que equivale, respectivamente, a 133 y 53 dólares. Son los salarios más bajos de Europa. En comparación con Rusia, las tarifas son una vez y media inferiores. Al mismo tiempo, se reducen las prestaciones sociales, mientras que las tarifas no dejan de aumentar.

Las razones de esta situación son los pagos de los préstamos del FMI, una fuerte caída del tipo de cambio de la hryvnia y una gestión ineficaz. Ucrania tiene obligaciones derivadas de la concesión de préstamos del FMI: nuevo cálculo anual de las tarifas de los servicios públicos, reducción de las prestaciones sociales y aumento de la edad de jubilación. La situación se ve agravada por las acciones militares en el este del país, que exigen gastos constantes.

El salario medio según las estadísticas de Ukrstat para 2018 fue de 4362 hryvnia. En comparación con el año anterior, aumentó 167 UAH. Pero, dada la subida de los precios, se trata de una cifra insignificante. Los salarios medios varían mucho de una región a otra. Esta diferencia alcanza de dos a tres veces.

La recopilación de estadísticas se complica por el hecho de que muchos empresarios ucranianos sólo pagan oficialmente el salario mínimo, y todo el resto lo reciben los empleados “en un sobre”. El importe de estos pagos en la sombra puede alcanzar los 40%. A esto hay que añadir los ingresos no contabilizados de los ucranianos que trabajan en el extranjero y envían dinero a su patria. Y este es un componente significativo.

Hay motivos para creer que los ingresos reales pueden ser superiores a los que figuran en las estadísticas. Pero incluso teniendo en cuenta los fondos en la sombra, los salarios en Ucrania son bajos. Los más perjudicados son los pensionistas y los empleados del sector público. Dependen totalmente del Estado, entre cuyas prioridades no figura la atención a la gente corriente.

Los gastos de subsistencia en Ucrania son mucho más bajos que en Rusia y los países vecinos. La comida es tradicionalmente más barata aquí, sobre todo la producida localmente. Los precios de la restauración pública son comparables en Rusia y Bielorrusia, pero en Ucrania a veces son el doble de bajos.

En Ucrania, los precios son más bajos, pero los salarios también. La diferencia se hace patente, por ejemplo, al viajar al extranjero o comprar productos importados, cuyo coste depende poco del contenido local.

Principales ventajas de vivir en Ucrania

• Excelente coste de la vida

Si está acostumbrado a los precios europeos, lo primero que notará es lo barata que es Ucrania. Ucrania está considerada el país más barato de Europa y uno de los más asequibles del mundo. Según el índice del coste de la vida, Kiev ocupa el puesto 307 de 374 ciudades del mundo, y Lviv el 332, sólo unos pasos por encima de Delhi y Bombay. Un apartamento de tres habitaciones en un nuevo complejo residencial con gimnasio, escuela o guardería, cafeterías o restaurantes en Kiev le costará unos $ 600 al mes, ¡incluidos los servicios! Un billete sencillo de metro o autobús cuesta $ 0,25. Un trayecto de 20 minutos en Uber cuesta entre 1,4 y 3,8TPT en Ucrania, una cifra bastante baja en comparación con otros países europeos.

• Calidad de vida en Ucrania

La calidad de vida de la mayoría de los emigrantes en Ucrania sigue siendo alta. Sin embargo, para los ucranianos es un mundo de fuertes contrastes entre ricos y pobres. Como el país es bastante asequible, los expatriados suelen tener un nivel de vida cómodo, viajar y disfrutar de las muchas opciones de ocio que ofrece el país. Aunque no es el lugar número uno para los extranjeros que buscan trabajo en el extranjero, las comunidades de expatriados son lo bastante grandes como para no sentirse nunca solo o aislado. Y, por supuesto, los ucranianos tienen fama de ser gente amable.

• Trabajar en Ucrania

¿Está pensando en trabajar en Ucrania? Eche un vistazo a las muchas opciones profesionales entre las que elegir. Hay varias organizaciones sin ánimo de lucro, como la ONU, el Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo y la Organización Mundial del Comercio. Las escuelas y universidades privadas de inglés son cada vez más populares en Ucrania, y siempre hay demanda de profesores extranjeros. Otros sectores interesantes son la informática, el marketing, las ventas y las comunicaciones. Las organizaciones internacionales y las grandes empresas, por regla general, pagan un sueldo decente que te permitirá vivir cómodamente.

Si está interesado en trabajar, invertir o crear una empresa en este país, no se descarta que necesite la ayuda de un asesor financiero. Pero, ¿quién es un asesor financiero y cómo puede ayudarle?

¿Qué es un asesor financiero?

Los asesores financieros son expertos en la gestión del dinero personal. Hacen de todo, desde elaborar un plan de fondos de emergencia hasta confeccionar complejas carteras de inversión. También desempeñan el papel de educadores, presentando a sus clientes los productos financieros disponibles en el mercado.

Además, los asesores financieros cobran una pequeña comisión por sus servicios. Los asesores financieros pueden ayudar a las personas que no están familiarizadas con el mercado o que carecen de tiempo suficiente para gestionar sus inversiones.

Un asesor financiero desempeña varias funciones, desde planificar y crear una cartera hasta supervisarla constantemente. Además, los asesores financieros utilizan sus conocimientos del mercado para crear una cartera adecuada que cumpla los requisitos y objetivos de sus clientes. Se encargan de todo, desde la planificación del ahorro y los seguros hasta la planificación fiscal y de inversiones. También supervisan las inversiones de los clientes para controlar la cartera periódicamente.

Los asesores financieros familiarizan a sus clientes con el mercado y los productos financieros disponibles en él. Primero suelen hablar de temas más ligeros, como el ahorro y el presupuesto. Más adelante pasaré a temas tan complejos como los seguros, los impuestos y las inversiones. Los asesores financieros también suelen entender la situación financiera de sus clientes, sus necesidades y sus objetivos financieros antes de proponerles inversiones.

Los asesores financieros suelen utilizar cuestionarios financieros. Esto es necesario para saber cuáles son los activos, pasivos, obligaciones financieras, ingresos y gastos de sus clientes. Así, utilizando el cuestionario, llegan a una conclusión sobre la capacidad del cliente para asumir riesgos. Basándose en esto, los asesores financieros aconsejan a sus clientes.

Razones para contratar a un asesor financiero

El asesoramiento financiero no es para gente adinerada; puede ser útil para cualquiera con cualquier presupuesto. Puede ayudarle a proteger y constituir su patrimonio, así como a sacar el máximo partido de sus inversiones y garantizar un futuro a largo plazo para usted y su familia.

• Para ayudarle a planificar sus gastos y ahorrar

Para asegurar tu futuro a largo plazo, necesitas crear patrimonio: primero para sobrevivir a los días de lluvia y luego para pagarte las vacaciones y los artículos de lujo. El primer paso es planificar tus gastos para empezar a ahorrar, y el segundo, planificar esos ahorros para multiplicar tu patrimonio de la forma más eficiente posible. Independientemente de la cantidad, un asesor financiero analizará su situación y encontrará el mejor punto de partida para usted.

• Para ayudarle a planificar su jubilación

Una vez cubiertas sus necesidades de ahorro a corto plazo, puede empezar a pensar en el ahorro a largo plazo. Hoy en día, la mayoría de la gente entiende que no puede depender del Estado más que por motivos absolutos. Planificar la jubilación no es tarea fácil, y hay muchas opciones diferentes. Un asesor financiero no sólo le ayudará a entender las numerosas normas y opciones de productos, sino que le ayudará a construir una cartera que maximice sus perspectivas a largo plazo.

• Para ayudarle a alcanzar sus objetivos de inversión

A medida que avanza en la vida y sus bienes e ingresos empiezan a aumentar, es posible que empiece a pensar en formas de mejorar su situación, no sólo de reforzarla. Esto puede significar cualquier cosa, desde una jubilación anticipada hasta la matrícula de un colegio privado. Sea cual sea su objetivo, un asesor financiero puede ayudarle a evaluar qué es factible y a planificar con usted para ayudarle a conseguirlo.

• Encontrar la combinación adecuada de activos

Invertir no sólo consiste en protegerse de posibles desventajas, sino también en aspirar al máximo crecimiento. Los altos rendimientos suelen ir asociados a un alto riesgo, y no a todo el mundo le gusta la idea de que su inversión pueda caer un tercio o más de la noche a la mañana. Antes de hacer una recomendación, un asesor financiero evaluará cuidadosamente su actitud ante el riesgo. También se asegurará de que no ponga todos los huevos en la misma cesta, ayudándole a diversificar no sólo entre clases de activos, sino también entre cuentas, fondos individuales y proveedores de productos.

Asesores financieros locales

Los asesores financieros de Ucrania pueden ayudarle con muchas transacciones financieras, desde abrir una simple cuenta bancaria hasta realizar grandes inversiones en su país. Su experiencia y conocimientos no pueden ser inferiores a las habilidades de cualquier otro asesor financiero, por lo que la principal ventaja aquí es que son ucranianos locales y tienen una educación financiera local, están muy familiarizados con todas las normas que se utilizan en Ucrania, lo cual es una excelente herramienta y una excelente inversión para sus futuros objetivos financieros.

Pero a la hora de elegir, por ejemplo, un asesor financiero bancario que también se considere local, tenga en cuenta que su principal objetivo es venderle un servicio o producto bancario. De hecho, esto no es culpa suya, pero en cualquier caso conllevará costes adicionales y puede que no sea necesario en ese momento. con la ayuda de un asesor bancario, se recomienda abrir únicamente una cuenta de ahorro o inversión en un banco, por lo que, como extranjero, puede que necesite la ayuda de un asesor financiero bancario, pero nada más.

Para ser claros, pueden estar ofreciéndole sus opciones hipotecarias con tipos atractivos, pero de cualquier forma, tenga en cuenta sus objetivos principales y avance con eso en mente. Para fines financieros adicionales, puede ponerse en contacto con un asesor individual o en línea, que puede ser más eficaz que otras opciones en el mercado.

Por encima de todo, los asesores individuales y en línea dan prioridad a sus clientes y hacen todo lo posible por alcanzar sus objetivos financieros con rapidez y eficacia. En consecuencia, pueden cobrar honorarios y comisiones pequeños, pero ofrecen buenas estrategias, se aseguran de que toda su documentación esté a salvo.

De todos modos, echemos un vistazo a algunas de las transacciones financieras básicas en las que necesitará la ayuda de un asesor. Por ejemplo, ¿cómo invertir en bienes inmuebles en Ucrania? Es un país en desarrollo con un futuro brillante, por lo que muchos expatriados que se han trasladado allí pueden querer invertir en bienes raíces, así que echemos un vistazo a los términos y beneficios.

¿Cómo comprar un inmueble en Ucrania?

Es posible comprar inmuebles para extranjeros en Ucrania sin ningún problema. Sin embargo, hay varias cosas importantes a tener en cuenta. El mercado inmobiliario, así como la adquisición de bienes inmuebles con una posterior transferencia de la propiedad, revelan ciertas características que son típicas del país respectivo.

Conviene distinguir entre el mercado inmobiliario primario y el secundario. El mercado primario incluye ofertas de promotores e inversores, es decir, se trata de pisos en edificios nuevos y casas. También son habituales las inversiones en construcciones en curso. Aquí, los proveedores de servicios y los vendedores son predominantemente promotores. Rara vez se encuentran aquí intermediarios y corredores.

El “mercado secundario” se refiere a las propiedades vendidas por los propietarios anteriores. En la práctica, en el mercado secundario los vendedores casi siempre recurren a corredores e intermediarios. En los anuncios de los periódicos y las ofertas inmobiliarias en línea, esto es difícil de averiguar de inmediato.

Las transacciones inmobiliarias en la práctica difieren significativamente del procedimiento de transacciones en Alemania.

Depende de algunas disposiciones del Derecho civil ucraniano, del Derecho de familia, del Derecho de sucesiones, de la organización del registro y de la población, así como del propio Derecho procesal. Entre otras cosas, en Ucrania no existe un registro público oficial de la propiedad.

Por ello, los siguientes puntos requieren un estudio detallado antes de adquirir un bien inmueble:

• relaciones inmobiliarias
• prohibición de enajenación
• gravamen de la propiedad con derechos ocultos de terceros
• peculiaridades de los contratos de compraventa, que en Alemania suelen ser la causa de la nulidad total o parcial del documento
• en la práctica, son frecuentes las desviaciones de los actos legislativos
• registros de estado incompletos o poco informativos
• documentos para un apartamento que difieren de la realidad, a menudo se trata de reconstrucciones y medidas reales
• gran libertad contractual, además, sin distinguir entre mercaderes y no mercaderes
• requisitos formales especiales
• aspectos fiscales y jurídicos
• aspectos fiscales en relación con los extranjeros / no residentes
• adquisición de bienes inmuebles por personas jurídicas / empresas
• construcción y otras normas administrativas y jurídicas
• cuentas abiertas de servicios públicos oficiales
• embargo / prohibición de enajenar

En Ucrania, de momento, la ley no permite a los extranjeros adquirir tierras agrícolas. Pero, por ejemplo, los extranjeros pueden adquirir viviendas y terrenos de su propiedad.

Asesores financieros en línea

Los planificadores financieros o asesores en línea son personas con experiencia y conocimientos para ayudar a sus clientes a alcanzar objetivos financieros concretos.

Se esfuerzan por comprender sus circunstancias financieras personales actuales y sus objetivos futuros, y luego desarrollan estrategias financieras para ayudarle a alcanzarlos.

Estos profesionales cuentan ahora con la ayuda de una gama de planificación financiera herramientas que ayudan a minimizar el riesgo y a automatizar procesos financieros y contables fundamentales, como conocer al cliente, recomendaciones de cartera, reequilibrio de cartera y reinversión de dividendos.

En otras palabras, los planificadores financieros en Internet utilizan las nuevas tecnologías para transportarle mejor desde donde está (financieramente) hasta donde quiere estar. Esto les permite recortar costes que, en última instancia, repercutirán en sus ingresos y acortar el tiempo que tardan en captar clientes. El tiempo es un bien importante a la hora de invertir: cuanto antes empiece, más tiempo trabajará su dinero para usted.

Este enfoque de la profesión crea una dimensión financiera basada en la tecnología para decisiones importantes de la vida que ayudan a planificar acciones y alcanzar objetivos personales, ya sea la jubilación anticipada, un nuevo negocio, una nueva casa o unas vacaciones de ensueño. A continuación se enumeran algunas de las ventajas que obtendrá al trabajar con un asesor financiero online.

• Ahorre tiempo y dinero

Nunca tendrá que interrumpir su jornada ni desplazarse para asistir a una reunión. Todo en línea, desde las reuniones semanales hasta la documentación. Por supuesto, todo será confidencial y seguro. Esto significa no imprimir documentos ni notas escritas de las reuniones.

• Es más fácil en comunicación

En una oficina mal ventilada, quizá dude en decirle a su asesor financiero que quiere ahorrar dinero en un coche o en cualquier otra cosa. Es difícil superar la jerga cuando se mira un traje en una sala de conferencias.

Participar en una reunión virtual desde un lugar conocido le permite ser sincero sobre su situación, sus objetivos y las cosas que desconoce. Y para tener éxito en su plan financiero, debe ser sincero con su asesor financiero. Con nosotros, cada reunión de planificación financiera en línea es sin prejuicios y el asesoramiento simple es nuestro pan de cada día.

• La comunicación en línea es adecuada

Tampoco hay que confundir un consejo virtual con un centro de llamadas de alto nivel o un centro de atención al cliente de bajo coste. No se trata de una edición digital. Se trata más bien de un modelo de asesoramiento financiero continuo que sustituye al asesor personal y ofrece una propuesta de valor diferente para un segmento específico de consumidores.

De hecho, la experiencia ideal es bastante sencilla: quieres sentirte como si estuvieras charlando con un buen amigo que simplemente tiene talento para el dinero. No hace falta una gran sala de conferencias.

Están de tu parte, es divertido hablar con ellos y te cuentan todo lo que necesitas saber en un lenguaje fácil de entender. Porque si uno es realmente un experto, ¿no puede prescindir de la jerga y limitarse a explicar las cosas? Nosotros pensamos que sí.

Tampoco hay que confundir una propina virtual con un centro de llamadas de calidad o un centro de servicios para clientes de poco valor.

¿Debe contratar a un asesor financiero?

Si no está familiarizado con todos los productos financieros, no dude en contratar a uno. Normalmente, un asesor financiero cobrará entre 0,5% y 1% del valor de la cartera.

Para los inversores que no entienden la gama de productos financieros y quieren invertir, la mejor opción es elegir un asesor financiero, sobre todo si se ha mudado y vive en otro país.

Sin embargo, los inversores que conozcan bien los productos y no dispongan de tiempo para supervisarlos con regularidad también pueden nombrar a un asesor financiero. Ellos le ayudarán a supervisar y revisar periódicamente su cartera para estar al día de los cambiantes escenarios del mercado, lo que supone una gran opción para ahorrar tiempo y encontrar a alguien con conocimientos y aptitudes suficientes.

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