Expat financial advisor in Democratic Republic of Congo part 2 - La primera parte es aquí.
¿Cómo saber si necesita un asesor financiero?
El dinero es difícil de controlar, por mucho que sea. A veces necesitamos ayuda financiera profesional porque no podemos desarrollar adecuadamente estrategias y seguirlas, pero al mismo tiempo, no estamos seguros de por dónde empezar, y para el primer paso vamos a determinar y fijar qué objetivos financieros que desea alcanzar.
¿Quiere empezar a invertir o invertir más dinero en la República Democrática del Congo? Si no sabe por dónde empezar, siga leyendo.
Esta útil entrada del blog será una guía rápida y una visión general de cuándo debe ponerse en contacto con un asesor financiero, cómo puede ayudarle, los tres tipos principales de asesores financieros, la inversión inmobiliaria en la República Democrática del Congo y mucho más.
A menudo, determinados acontecimientos llevan a una persona a buscar asesoramiento financiero. Estos sucesos suelen estar asociados a golpes inesperados, grandes pérdidas o acontecimientos vitales importantes.
¿Te preguntas cuánto necesitas ahorrar para jubilarte a los 65 años? ¿Necesitas consejo sobre cómo pagar tus deudas? ¿Quiere saber cuántos seguros necesita? Por último, ¿eres expatriado en República Democrática del Congo y necesitas consejos financieros?
La verdad es que algunas decisiones financieras necesitan respaldo; otras probablemente puedas manejarlas tú solo, al menos por ahora.
Si se encuentra en una de estas situaciones, es posible que necesite asesoramiento financiero:
- Estoy a punto de jubilarme y quiero asegurarme de que voy por el buen camino
- Acabo de heredar dinero de mis padres y necesito consejos sobre cómo invertirlo.
- Me casé hace poco y como pareja necesitamos ayuda para gestionar nuestras finanzas.
- Me he divorciado o enviudado recientemente y, como persona soltera, necesito ayuda económica.
- Mis padres se están haciendo mayores y necesitan ayuda para gestionar sus finanzas.
- Odio invertir y planificación financiera, y necesito ayuda profesional para no perder todo mi dinero.
- Me encanta la planificación financiera y la inversión, pero necesito una opinión diferente para ver si puedo hacerlo mejor.
Asesor financiero es simplemente un término que incluye a los planificadores financieros y a los asesores de inversión. Es imprescindible buscar asesores financieros que sigan las normas fiduciarias, lo que significa que actúan en interés de sus clientes y solo trabajan a cambio de una remuneración.
Esto significa que los honorarios de los clientes son su única compensación y que no reciben una comisión cuando usted invierte en determinados fondos o compra productos financieros.
Un buen planificador financiero certificado puede ayudarle a organizar su situación financiera general, incluyendo el desarrollo de una estrategia de ahorro e inversión para la jubilación; la planificación de grandes gastos, como comprar una casa o tener hijos; el presupuesto y los gastos diarios; y la planificación fiscal y patrimonial.
También puede plantearse contratar a un planificador financiero si está demasiado deprimido o confuso con su dinero como para tomar decisiones financieras importantes, por ejemplo cómo equilibrar varios objetivos financieros, gestionar un negocio, salir de deudas pendientes o crear un plan de ahorro para la jubilación.
Si la alternativa a reunirse con un planificador financiero es la parálisis en la toma de decisiones, es mejor que busque asesoramiento externo.
Los asesores de inversión suelen centrarse en los matices de su estrategia de inversión, como qué acciones o fondos comprar en las cuentas de jubilación, cuáles retirar y cómo minimizar los impuestos. También pueden gestionar sus inversiones, pero suelen cobrar una comisión de 0,5% a 2% sobre la cartera.
Recuerde que no necesita ser un inversor con millones en el mercado para tener un asesor financiero, por otro lado, tampoco lo necesita si sólo quiere saber cómo invertir sus fondos o qué fondos elegir cuando se jubile.
Un asesor financiero en línea suele ser una alternativa más barata, y algunos incluso proporcionan acceso a asesores de inversión o planificadores financieros humanos por una tarifa adicional.
Los servicios de inversión automatizados (a veces denominados asesores robóticos) personalizan y reequilibran automáticamente la cartera de inversión por usted en función de sus objetivos y su tolerancia al riesgo, y la comisión de gestión anual es sólo del 0,25% del saldo de su cuenta.
Un asesor financiero puede ser una inversión valiosa para sus objetivos y puede ayudarle a “fijar y olvidarse” de sus inversiones.
Asesores financieros locales
La diferencia entre un asesor financiero local y otros tipos de asesores financieros es, en realidad, la diferencia entre un enfoque de servicios profesionales y un enfoque de productos específicos. Por supuesto, una gran experiencia local es una ventaja.
Contratar a un consultor local tiene una ventaja clave: puedes reunirte con alguien que te asesorará según las normas de un lugar concreto, en este caso, según las normas de la República Democrática del Congo.
Muchas empresas no pueden permitírselo. Tanto si está de acuerdo con el negocio virtual como si no, seguro que hay situaciones en las que siente la necesidad de reunirse y hablar con alguien que le proporcione estrategias y consejos valiosos.
Otras empresas de asesoramiento financiero suelen distribuir su carga de trabajo entre distintos departamentos. Lo más probable es que su “asesor” sea un gestor de cuentas que actúa como amortiguador entre usted y algunas de las otras personas de la oficina que realmente hacen el trabajo.
Su “planificación” probablemente provenga del departamento de planificación; su análisis de inversiones muy probablemente provenga de un analista que está muy lejos de lo que realmente importa en su vida, y los que realmente aplican la estrategia suelen verle sólo como un montón de “compras” y “ventas”, cada una de las cuales hace el día de compras. Sencillamente, no podrá reunirse con un verdadero “asesor” porque estas responsabilidades se han repartido entre varias personas en distintas oficinas.
Por otro lado, debería poder reunirse con un asesor si elige una empresa de asesoramiento independiente orientada a los servicios. De nuevo, contratar a un asesor financiero local es opcional, pero para la mayoría de las personas, mantener reuniones en persona tiene muchas ventajas.
La mayoría de los asesores de grandes empresas financieras, como los bancos, recibirán una parte o la totalidad de la remuneración por venderle un producto, ya sean acciones, bonos, fondos de inversión, pólizas de seguros o rentas vitalicias.
Esto crea un inevitable conflicto de intereses. Las leyes de valores de este país reconocen este hecho y exigen a estos “asesores” un nivel inferior. Esto se denomina norma de “idoneidad”, lo que significa que sólo tienen que considerar si los productos que venden son adecuados para su amplio perfil de inversión.
La norma más estricta es la “fiduciaria”. Un asesor independiente, ya sea online o local, que acepte cumplir esta norma está obligado por ley a ponerle siempre a usted en primer lugar.
Estos asesores nunca venden productos, cobran comisiones ni hacen nada que pueda crear un conflicto de intereses. Sopesan todos los factores de su situación antes de hacer ninguna recomendación. Sus consejos son 100% objetivos. Tanto si contrata a un asesor local como si no, recuerde que son objetivos y que siempre dan prioridad a sus clientes. Hablando de asesores financieros online, hablemos un poco de ellos.
Asesores financieros en línea
Si busca un asesor financiero en línea, rellene este formulario formulario y envíe su solicitud.
Los planificadores financieros o asesores en línea son personas con experiencia y conocimientos para ayudar a sus clientes a alcanzar objetivos financieros concretos.
Se esfuerzan por comprender sus circunstancias financieras personales actuales y sus objetivos futuros, y luego desarrollan estrategias financieras para ayudarle a alcanzarlos.
Estos profesionales cuentan ahora con la ayuda de una serie de herramientas digitales de planificación financiera que contribuyen a minimizar el riesgo y automatizar los procesos financieros y contables fundamentales, las recomendaciones de carteras, el reequilibrio de carteras y la reinversión de dividendos.
En otras palabras, los planificadores financieros en Internet utilizan las nuevas tecnologías para transportarle mejor desde donde está (financieramente) hasta donde quiere estar. Esto les permite recortar costes que, en última instancia, repercutirán en sus ingresos y acortar el tiempo que tardan en captar clientes. El tiempo es un bien importante a la hora de invertir: cuanto antes empiece, más tiempo trabajará su dinero para usted.
Este enfoque de la profesión crea una dimensión financiera impulsada por la tecnología en torno a importantes decisiones vitales que ayudan a planificar acciones y alcanzar objetivos personales, ya sea la jubilación anticipada, un nuevo negocio, una nueva vivienda o unas vacaciones de ensueño.
¿En qué podemos ayudarle?
En primer lugar, si está seguro de que quiere que le ayudemos, consulte este formulario y aplicar si es necesario.
Son muchos los beneficios que puede obtener trabajando con un asesor financiero, así como con un asesor financiero en línea que estará disponible cuando lo necesite. Echemos un vistazo a algunos de los beneficios:
Ahorra tiempo
¿Cómo puede ayudarle a ahorrar tiempo trabajar con un asesor financiero online? Reunirte con un asesor financiero online significa que no tienes que ir a su oficina en medio de atascos. Puede reunirse con él durante la pausa para comer en el trabajo, en el sofá de casa o incluso de vacaciones. Si tienes un dispositivo y una conexión a Internet.
Ahorra dinero
¿Cómo puede ayudarle a ahorrar dinero trabajar con un asesor financiero online? No tiene que ausentarse del trabajo ni contratar a una niñera para reunirse con asesores financieros en línea que no trabajan estrictamente de 9 a 5 de la tarde. Puede reunirse con ellos a cualquier hora que le convenga, esté donde esté, y ahorrarse los gastos de gasolina y aparcamiento.
Mejores condiciones ambientales
¿Cómo afecta el trabajo de un asesor financiero al medio ambiente? Como no van en coche a la oficina todos los días, sus clientes no tienen que conducir para verles, hay menos coches en las carreteras y menos emisiones de carbono.
Además, los planificadores financieros en Internet no imprimen planes largos para sus clientes. Siempre que es posible, minimizan el consumo de papel, tinta y otros consumibles.
Libertad para encontrar
¿Importa dónde viva usted cuando trabaja con un asesor financiero online? Muchos asesores financieros online han vivido en muchos estados a lo largo de los años, al igual que sus clientes. Más del 40% de los clientes se han mudado de ciudad desde que empezaron a trabajar con sus asesores. Pero ambos han podido “mudarse” juntos y seguir siendo constantes el uno para el otro.
Cuando te mudes a la República Democrática del Congo de vacaciones, puedes encontrar allí un gran asesor financiero en línea y no preocuparte por volver a casa y perder tu preciado trabajo. Podréis seguir trabajando juntos desde cualquier parte del mundo.
Por “asesor financiero” entendemos alguien en quien confía plenamente y con quien puede hablar de su situación financiera, sus planes y la forma de gestionar su dinero. En ningún caso nos referimos a los empleados de banca o corretaje, al menos no a la mayoría... En conclusión, cabe señalar que los asesores financieros desempeñan un papel clave en la vida de todo inversor, independientemente de cuánto dinero libre tenga y de si controla su negocio.
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