Asesores financieros para expatriados en Guatemala - que será el tema del artículo de hoy.
Compararé algunas de las opciones disponibles a nivel local, junto con otras más portátiles, en línea e internacionales, como las que nosotros ofrecemos.
Tiene sentido tener una opción portátil como expatriado, frente a una localizada, y eso es algo en lo que nos especializamos.
Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
Introducción
Guatemala es un destino de nuevo poco conocido y poco desarrollado, pero Guatemala está infravalorada ya que es una riqueza excepcional.
Guatemala es un país situado en Sudamérica. Guatemala comparte sus fronteras con México, Belice, Honduras y El Salvador y, por supuesto, con el Océano Pacífico y el Caribe. Con una superficie de 108.890 km2, Guatemala es el cuarto país más desigual de América Latina.
Guatemala, país centroamericano al sur de México, alberga volcanes, selvas tropicales y antiguos asentamientos mayas. La capital, Ciudad de Guatemala, alberga el majestuoso Palacio Nacional de la Cultura y el Museo Nacional de Arqueología y Etnología. En Antigua, al oeste de la capital, se conservan edificios coloniales españoles. El lago Atitlán, formado en un enorme cráter volcánico, está rodeado de plantaciones de café y aldeas.
Guatemala disfruta de un clima tropical a lo largo de las costas y las llanuras. De hecho, Guatemala es un país montañoso y, obviamente, a mayor altitud, menor temperatura.
Con un paisaje emocionante y topográficamente diverso, una cultura rica, una historia rica y gente acogedora, no es de extrañar que cada vez más expatriados elijan Guatemala. Desde selvas tropicales y vastas llanuras hasta imponentes montañas y misteriosos ríos subterráneos, Guatemala tiene mucho que explorar.
Los salarios locales suelen ser bajos, pero el moderado coste de la vida en Guatemala permite a los expatriados que ganan divisas alojarse en lujosos complejos con seguridad 24 horas y servicios de primera clase.
Clima en Guatemala
El clima favorable del país atrae a extranjeros que desean establecerse en el país de la eterna primavera y disfrutar del acceso ininterrumpido a frutas y verduras orgánicas frescas. El clima del país es maravilloso todo el año y tiende a ser caluroso en todo el territorio. La temporada de lluvias suele durar de mayo a noviembre, con una temperatura media de 22°C (72°F).
El clima cambia más por la altitud que por la estación. Aunque Guatemala aún está evolucionando en algunos aspectos, es fácil ver por qué está ganando popularidad como destino para expatriados. Para quienes sean flexibles y abiertos de mente, Guatemala ofrece un gran estilo de vida y muchas oportunidades.
Vivir en Guatemala como expatriado
La población guatemalteca de expatriados es relativamente pequeña, pero crece a un ritmo constante a medida que se convierte en un popular destino de jubilación para norteamericanos y europeos. Algunos viajeros permanecen en Guatemala durante periodos más cortos para trabajar, aprender español y utilizar el país como base desde la que explorar las Américas. La mayoría de los expatriados que se trasladan a Guatemala suelen elegir vivir en la capital, Ciudad de Guatemala.
Naturalmente, los recién llegados pueden experimentar un choque cultural al trasladarse a Guatemala, pero todo es cuestión de perspectiva. Los guatemaltecos son conocidos por su amabilidad y generosidad, y aunque la disparidad es notable, la gente es en general cálida, amable y hospitalaria. Conocer la cultura y tener al menos unos conocimientos básicos de español (y de la jerga local) hará que esta experiencia sea aún más agradable.
Los guatemaltecos son robustos y trabajadores, pero es probable que los expatriados encuentren aquí un estilo de vida más sencillo, con poco apetito por las largas semanas de trabajo y los ajustados plazos asociados a las grandes ciudades del mundo, aunque puede que haya que sacrificar las ventajas de los altos salarios y los glamurosos paquetes de empleo, ya que los ingresos de los guatemaltecos son mucho más bajos.
Familias y niños
Guatemala, un gran lugar para formar una familia, cuenta con una buena sanidad privada, una selección de excelentes colegios internacionales (sobre todo estadounidenses y alemanes) e infinitas oportunidades para divertidas escapadas de fin de semana. Para los interesados en la historia y la cultura, Guatemala cuenta con fascinantes yacimientos arqueológicos mayas, ciudades coloniales y galerías de arte.
Los expatriados disfrutan viviendo en Guatemala. A los nómadas digitales, las familias jóvenes y los jubilados les encanta la combinación de historia, cultura y naturaleza. Además, desde un punto de vista práctico, está a un vuelo corto de Estados Unidos. Por ejemplo, Miami está a sólo dos horas, lo que facilita el regreso a casa para ver a la familia y los amigos. Y, desde luego, no hace daño el hecho de que el clima de Guatemala sea casi ideal. En el altiplano meridional, uno de los lugares más populares entre los expatriados, la temperatura media es de 18 grados durante todo el año.
Permiso de trabajo en Guatemala
Los expatriados deben encontrar trabajo antes de trasladarse a Guatemala. La pobreza, la desigualdad de ingresos y el empleo permanente son graves problemas. Los permisos de trabajo en Guatemala se dividen en dos categorías. Pueden optar a ellos los extranjeros que tengan cónyuge o hijos guatemaltecos y cumplan otros requisitos. Estos requisitos incluyen un permiso de residencia o un visado temporal, antecedentes policiales y certificados de matrimonio o nacimiento exigidos. Además, pueden optar a un permiso de trabajo los extranjeros a los que ya se haya ofrecido un empleo. Los empleadores suelen solicitarlo en su nombre.
¿Cuánto cuesta vivir en Guatemala?
Según cuentan muchos extranjeros, el coste de la vida en Guatemala depende de tu estilo de vida. Si compras productos locales, compras en los mercados locales, vives en un entorno sencillo y no gastas dinero, te puede salir muy barato. Dependiendo de tus circunstancias, vivir en Guatemala es hasta 50% más barato que vivir en EE.UU. o en el Reino Unido.
Sin embargo, tus gastos no serán mucho menores que en casa si comes alimentos importados, vas a restaurantes de estilo europeo y vives en un barrio exclusivo para expatriados. Tenga en cuenta que vivir frugalmente no significa vivir de forma espartana. Los servicios de limpieza y jardinería suelen costar menos de $5 la hora. Los masajes, por ejemplo, cuestan $10, mientras que la comida rápida en los cafés del mercado puede costar $2 por persona.
Los alquileres varían mucho según la ubicación, la calidad y las comodidades. Acabo de ver un sencillo apartamento amueblado de un dormitorio cerca del centro de Antigua que se vende por unos $425 al mes, sin incluir los servicios. Sin embargo, a partir de $600 se consigue algo mucho más bonito, sobre todo en las afueras o en pueblos cercanos.
Un steak tartare en un bistró francés cuesta unos $18,60 y una copa de vino unos $5,80. Sin embargo, un almuerzo del día en un comedor normal cuesta alrededor de $2 en el mercado, o $3 en un restaurante mejor. Una cerveza local o una taza de café local de calidad cuestan menos de $2 cada una.
Un taxi privado de Antigua al aeropuerto de Ciudad de Guatemala (alrededor de una hora dependiendo del tráfico) cuesta unos $28, aunque muchos optan por el más barato Uber de $19 o el monovolumen compartido de $10 a $15.
Sanidad en Guatemala
Hay mucho margen de mejora en el sistema sanitario de Guatemala. Un ejemplo: hay un médico por cada 1.000 habitantes, la mitad de lo recomendado por la Organización Mundial de la Salud. La financiación y el apoyo del gobierno también son bajos. Además, la larga guerra civil del país ha provocado importantes interrupciones en las inversiones actuales y en la mejora de las instalaciones.
La mayoría de las ciudades y pueblos grandes tienen servicios públicos e instalaciones privadas como hospitales y clínicas. Sin embargo, en las zonas rurales suele haber sólo una pequeña clínica pública atendida por un médico o un enfermero. Aunque el coste de las citas médicas es muy asequible a través del sistema público, los servicios pueden ser desde básicos hasta muy rudimentarios. Por eso, la mayoría de los expatriados prefieren tener un seguro privado. Los hospitales y clínicas privados ofrecen instalaciones más cómodas y privadas, personal multilingüe y tiempos de espera mucho más cortos.
Educación en Guatemala
En Guatemala son obligatorios seis años de educación para los niños. Sin embargo, existen importantes barreras a la participación, a pesar de que la educación es gratuita y está financiada con fondos públicos. El coste de los libros, los uniformes y el transporte es excesivo para las familias empobrecidas.
Así, mientras que unos 90% de los niños de Guatemala ingresan en la escuela, menos de 30% la terminan. Por desgracia, el gobierno hace poco por mejorar la situación o invertir en instalaciones. Dada la escasa financiación que proporciona el gobierno, la mayoría de los expatriados optan por renunciar a la educación pública en favor de la privada. Existe una amplia oferta de colegios internacionales, sobre todo en Ciudad de Guatemala, Antigua y Quetzaltenango.
¿Cómo puede ayudarle un asesor financiero??
Un asesor financiero ayuda al cliente a planificar objetivos financieros a corto y largo plazo. Estos objetivos pueden incluir el ahorro para la jubilación, la educación universitaria y asegurarse de que el cliente tiene un plan de seguros adecuado para garantizar un futuro financiero estable. Su principal objetivo es asesorar en cuestiones de seguridad financiera.
Para ser asesor financiero certificado se requiere una licenciatura en finanzas, economía, contabilidad, matemáticas empresariales o derecho. El Máster en Administración de Empresas mejorará sin duda tus oportunidades profesionales. Es muy recomendable seguir cursos de gestión de inversiones y riesgos, así como cursos de planificación fiscal y patrimonial.
Los asesores financieros ayudan a los clientes en su planificación financiera. La vida del cliente también puede cambiar repentinamente, por lo que será necesario un ajuste financiero. Por ejemplo, puede tratarse de un fallecimiento en la familia, un matrimonio o divorcio, una enfermedad crónica o una discapacidad, o que una persona reciba una gran suma de dinero.
Un asesor financiero puede ayudarle a planificar la preparación universitaria para usted o sus hijos. Aunque la mayoría de los asesores financieros trabajan en oficinas, una cuarta parte son autónomos. Pueden asistir a conferencias y seminarios para establecer contactos y promocionarse para conocer a posibles clientes.
La gran responsabilidad de invertir en los ahorros personales y ayudarles a llegar a la jubilación requiere tanto conocimientos financieros como habilidades interpersonales. Los asesores financieros personales dan consejos sobre inversiones, propiedad inmobiliaria, planificación del patrimonio y otras cuestiones para ayudar a la gente a gestionar sus finanzas y planificar el futuro. Los asesores financieros personales empiezan por identificar las necesidades financieras del cliente y el grado de riesgo que asume, y luego le ayudan a fijar objetivos a corto y largo plazo.
Los asesores financieros son expertos en las ventajas y limitaciones de muchos tipos de inversiones, como fondos de inversión, acciones y bonos, bienes inmuebles y temas relacionados, como los seguros y las implicaciones fiscales de diversas inversiones. Comercializar sus servicios entre clientes potenciales es una parte constante de su trabajo. Para ampliar su base de clientes, los asesores financieros personales organizan seminarios, participan en eventos de networking y buscan referencias de clientes existentes. Por regla general, los asesores se reúnen con sus clientes una vez al año para analizar su cartera de inversiones y hacer cambios.
La mayoría de los asesores financieros personales trabajan en finanzas y seguros, mientras que muchos otros son autónomos. Suelen trabajar en oficinas a tiempo completo, y algunos pueden reunirse con clientes por las tardes y los fines de semana.
Los asesores financieros personales suelen exigir una licenciatura; especializarse en finanzas, economía, contabilidad, matemáticas o derecho son una buena preparación. Las finanzas son un ámbito muy regulado: se necesitan ciertas licencias para vender diversos productos de inversión o seguros.
Los asesores financieros no pueden ser universales. Reciben diversos títulos y certificados. Tienen distintos orígenes.
En pocas palabras, los asesores financieros pueden ayudarle con todo tipo de planificación financiera, lo que significa que pueden ayudarle con cualquier actividad financiera, desde la elaboración de un presupuesto hasta el ahorro para la jubilación.
Los planificadores inmobiliarios o de inversiones son los tipos de asesores financieros que puede encontrar durante su viaje financiero a Guatemala. Para realizar todas estas tareas y lograr sus objetivos financieros, desde pequeñas a grandes inversiones, como se mencionó anteriormente, trataremos de considerar dos tipos principales de asesores financieros.
¿Cuál es la diferencia entre un asesor financiero local y un asesor online?
Para entenderlo, debes seguir leyendo, repasaremos cada tipo y te daremos una idea clara de lo que necesitarás en Guatemala.
Asesores financieros locales
La diferencia entre un asesor financiero local y otros tipos de asesores financieros es, en realidad, la diferencia entre un enfoque de servicios profesionales y un enfoque de productos específicos. Por supuesto, una gran experiencia local es una ventaja.
Contar con un asesor financiero local tiene una ventaja clave. Elegir un asesor financiero local le permite conocer a alguien que le asesorará sobre las normas de un lugar concreto.
Las empresas nacionales no pueden permitírselo. Aunque usted se sienta cómodo haciendo negocios en línea, inevitablemente habrá ocasiones en las que querrá reunirse y mantener una conversación sincera con la persona que le está asesorando.
Otras empresas de consultoría financiera suelen distribuir su carga de trabajo entre distintos departamentos. Lo más probable es que su “asesor” sea un gestor de cuentas que actúa como intermediario entre usted y otras personas de la oficina que realmente hacen el trabajo.
Su “planificación” probablemente provenga del departamento de planificación; su análisis de inversiones muy probablemente provenga de un analista que está muy lejos de lo que realmente importa en su vida, y los que realmente aplican la estrategia suelen verle a usted sólo como un montón de “compras” y “ventas” que cada uno de ellos hace el día de la compra. Sencillamente, no podrá reunirse con un verdadero “asesor” porque estas responsabilidades están repartidas entre varias personas en distintas oficinas.
Por otro lado, debería poder reunirse con un asesor si elige una empresa de asesoramiento independiente orientada a los servicios. De nuevo, contratar a un asesor financiero local es opcional, pero en la mayoría de los casos, mantener reuniones cara a cara tiene muchas ventajas.
La mayoría de los “asesores” de las grandes empresas financieras, como los bancos, reciben una parte o la totalidad de su remuneración por venderle un producto, ya sean acciones, bonos, fondos de inversión, pólizas de seguros o rentas vitalicias.
Esto crea un inevitable conflicto de intereses. Las leyes de valores de este país reconocen este hecho y exigen a estos “asesores” un nivel inferior. Esto se denomina norma de “idoneidad”, lo que significa que sólo tienen que considerar si los productos que venden son adecuados para su perfil de inversión general.
La norma más estricta es la “fiduciaria”. Un asesor independiente, en línea o local, que acepte cumplir esta norma debe, por ley, anteponer siempre sus intereses.
Estos asesores nunca venden productos, cobran comisiones ni hacen nada que pueda crear un conflicto de intereses. Sopesan todos los factores de su situación antes de hacer ninguna recomendación. Su asesoramiento es 100% objetivo. Tanto si contrata a un asesor financiero local como si no, es muy importante que sea objetivo y que ponga a sus clientes en primer lugar. Hablando de asesores financieros online, hablemos un poco de ellos.
Asesores financieros en línea
El asesor financiero online o virtual es el nuevo concepto de este siglo. El asesor online ayuda a los clientes a elegir inversiones y a desarrollar estrategias de planificación financiera a corto y largo plazo.
En este puesto, no suele reunirse con sus clientes en persona; se comunica con ellos a través de llamadas telefónicas, correo electrónico, videoconferencias y chats.
El trabajo de un asesor financiero consiste en evaluar la salud financiera actual de sus clientes revisando sus activos, inversiones y otras decisiones financieras que toman, como planes de pensiones y pólizas de seguro de vida.
Una vez que haya evaluado sus finanzas, determine un plan de inversión y presupuesto para alcanzar los objetivos financieros de su cliente.
El plan puede incluir depósitos regulares para aumentar los fondos de emergencia, abrir cuentas universitarias para los hijos o invertir en planes de jubilación.
¿Cómo elegir un asesor financiero?
A continuación se ofrecen algunos consejos para ayudar a los principiantes a tomar la decisión correcta antes de confiar sus fondos a un asesor financiero.
Conozca a los distintos asesores financieros
¿Qué es un asesor financiero? La descripción de este puesto incluye más responsabilidades de las que imaginas, así que asegúrate de saber un poco más sobre lo que buscas.
Algunos asesores financieros son como entrenadores. Pueden ayudarle a tomar decisiones financieras importantes y enseñarle a gastar, ahorrar y pedir prestado correctamente. Otros asesores financieros gestionan inversiones de alto nivel para las personas y empresas más ricas.
Determine por qué necesita asesoramiento financiero
Encontrar el asesor financiero adecuado será más fácil una vez que decida por qué necesita uno. ¿Está al principio de su carrera y quiere saber cuánto y cómo ahorrar para sus objetivos financieros? ¿Está pagando la educación de sus hijos o gestionando las finanzas durante un divorcio? Lo más probable es que haya un asesor para su situación particular.
Reunirse con posibles asesores o agentes financieros
Una vez que haya identificado a unos cuantos asesores potenciales en su zona o ciudad que se ajusten a sus necesidades, empiece a llamar y a concertar citas.
Un asesor gana dinero de diversas formas, como comisiones por la venta de productos, un porcentaje anual de los activos de un inversor o una tarifa por hora, así que no tenga miedo de pedir detalles.
“Diferentes estructuras salariales pueden crear diferentes incentivos”, dice Rosca. “Si a alguien solo se le paga por vender inversiones, eso significa que si no te vende nada, no ganará dinero”.”
Si el asesor no quiere discutir estos detalles, no tenga miedo de pasar a otra persona. Lo más importante es que entienda lo que está ocurriendo en su vida financiera y no dude en hacer preguntas hasta que comprenda los detalles.
¿En qué podemos ayudarle?
En primer lugar, si está seguro de que quiere que le ayudemos, lea este formulario y solicítelo si es necesario. Son muchos los beneficios que puede obtener al trabajar con un asesor financiero, así como un asesor financiero online que estará disponible cuando lo necesite. Veamos algunos de los beneficios:
Ahorra tiempo
¿Cómo puede ayudarle a ahorrar tiempo trabajar con un asesor financiero online? Reunirte con un asesor financiero online significa que no tienes que ir a su oficina en medio de atascos. Puede reunirse con él durante la pausa para comer en el trabajo, en el sofá de casa o incluso de vacaciones. Si tienes un dispositivo y una conexión a Internet.
Ahorra dinero
¿Cómo puede ayudarle a ahorrar dinero trabajar con un asesor financiero online? No tiene que ausentarse del trabajo ni contratar a una niñera para reunirse con asesores financieros en línea que no trabajan estrictamente de 9 a 5 horas. Puede reunirse con ellos a cualquier hora que le convenga, esté donde esté, y ahorrarse la gasolina y el aparcamiento.
Libertad para trabajar con su asesor financiero
¿Importa dónde viva usted cuando trabaja con un asesor financiero online? Muchos asesores financieros online han vivido en muchos estados a lo largo de los años, al igual que sus clientes. Más del 40% de los clientes se han mudado de ciudad desde que empezaron a trabajar con sus asesores. Pero ambos han podido “mudarse” juntos y seguir siendo constantes el uno para el otro.
Cuando se muda a Guatemala de vacaciones, puede encontrar un gran asesor financiero en línea allí y no preocuparse por perder su preciado trabajo cuando regrese a casa. Podéis seguir trabajando juntos desde cualquier parte del mundo.
Por “asesor financiero” entendemos alguien en quien confía plenamente y con quien puede hablar de su situación financiera, sus planes y la forma de gestionar su dinero. En ningún caso nos referimos a los empleados de banca o corretaje, al menos no a la mayoría... En conclusión, cabe señalar que los asesores financieros desempeñan un papel clave en la vida de todo inversor, independientemente de cuánto dinero libre tenga y de si controla su negocio.
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Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
