Expat financial advisor in Rwanda part 2 – Part one is aquí.
¿Quién es un asesor financiero?
A financial advisor (or financial advisor in some countries) is a certified investment professional who provides financial advice to clients to help them achieve their long-term financial goals for a fee. Financial advisors provide many different services such as investment management, tax planning, insurance, mortgages, retirement planning, and more. Some financial advisors may be paid a flat fee while others are paid a commission on the amount invested, depending on the applicable laws of the country in which they operate.
Un asesor financiero ayuda a los clientes a fijar objetivos financieros realistas y les proporciona asesoramiento objetivo para ayudarles a alcanzarlos. Ayudan a organizar los activos financieros de forma que mejore el bienestar financiero del cliente.
The term financial advisor is used in a broader context to refer to different types of financial professionals such as stock brokers, insurance agents, real estate managers, risk managers, tax and financial planners. A financial advisor can also be called an investment advisor, financial planner, or investment advisor.
¿Qué hace un asesor financiero?
Los asesores financieros evalúan las necesidades financieras de sus clientes y les proporcionan asesoramiento profesional sobre inversiones a corto y largo plazo. El asesor financiero analiza las opciones de inversión con la pareja.
Los asesores financieros personales suelen hacer lo siguiente:
- Organizar reuniones con los clientes en persona para hablar de sus objetivos financieros.
- Answer and educate your clients about investment options and potential risks
- Ayudar a los clientes a planificar circunstancias específicas, como el gasto en educación o la jubilación.
- Realizar un seguimiento de las cuentas de los clientes y determinar si es necesario realizar cambios para mejorar el rendimiento de la cuenta o adaptarse a cambios en la vida como casarse o tener hijos.
- Buscar oportunidades de inversión
Aunque la mayoría de los asesores financieros ofrecen asesoramiento sobre una amplia gama de temas, algunos se especializan en áreas como la jubilación o la gestión de riesgos.
After they have invested, the client should receive regular investment reports prepared by his financial advisor. They monitor a client’s investment and meet with each client at least once a year to inform them of a potential investment. They may adjust the financial plan during this time due to changed circumstances of the client or due to changes in investment options.
Some financial consultants are licensed to directly buy and sell financial products such as stocks, bonds, insurance, and other securities. Depending on the agreement they have with their clients, consultants may have the clients’ permission to make decisions about buying and selling stocks and bonds.
Asesores financieros locales
La diferencia entre un asesor financiero local y otros tipos de asesores financieros es, en realidad, la diferencia entre un enfoque de servicios profesionales y un enfoque de productos específicos. Por supuesto, una gran experiencia local es una ventaja.
Hiring a local consultant has one key advantage: you can meet with someone who will advise you according to the rules of a particular place, in this case according to the rules of Rwanda.
Many firms cannot afford this. Whether or not you agree with virtual business, there are bound to be situations where you feel the need to meet and talk with someone who will give you valuable strategies and advice.
Otras empresas de asesoramiento financiero suelen distribuir su carga de trabajo en distintos departamentos. Lo más probable es que su “asesor” sea un gestor de cuentas que actúa como amortiguador entre usted y algunas de las otras personas del back office que realmente hacen el trabajo.
Su “planificación” probablemente provenga del departamento de planificación; su análisis de inversiones muy probablemente provenga de un analista que está muy lejos de lo que realmente importa en su vida, y los que realmente aplican la estrategia suelen verle a usted sólo como un montón de “compras” y “ventas” que cada uno de ellos hace el día de la compra. Sencillamente, no podrá reunirse con un verdadero “asesor” porque estas responsabilidades se han repartido entre varias personas en distintas oficinas.
On the other hand, you should be able to meet with a consultant if you choose an independent service-oriented consulting firm. Again, hiring a local financial advisor is optional, but for most people there are many benefits to having in-person meetings.
Most consultants to large financial companies, such as banks, will receive some or all of their compensation for selling you a product, be it stocks, bonds, mutual funds, insurance policies, or annuities.
Esto crea un inevitable conflicto de intereses. Las leyes de valores de este país reconocen este hecho y exigen a estos “asesores” un nivel inferior. Esto se denomina norma de “idoneidad”, lo que significa que sólo tienen que considerar si los productos que venden son adecuados para su amplio perfil de inversión.
La norma más estricta es la “fiduciaria”. Un asesor independiente, ya sea online o local, que acepte cumplir esta norma está obligado por ley a ponerle siempre a usted en primer lugar.
Estos asesores nunca venden productos, cobran comisiones ni hacen nada que pueda crear un conflicto de intereses. Sopesan todos los factores de su situación antes de hacer ninguna recomendación. Sus consejos son 100% objetivos. Tanto si contrata a un asesor local como si no, recuerde que son objetivos y que siempre dan prioridad a sus clientes. Hablando de asesores financieros online, hablemos un poco de ellos.
Asesores financieros en línea
To get a specialized online financial advisory, check this formulario out.
Los asesores financieros en línea han ido ganando popularidad a lo largo de los años y por diversas razones.
Una de las primeras razones por las que la gente empezó a trabajar con asesores financieros virtuales fue para ganar tiempo en los viejos tiempos, ya que no tenían que coger el coche o sentarse en el tráfico para reunirse con su asesor financiero cuando la llamada telefónica está en curso. o reuniones de Zoom. no importa.
Para las personas que viajan con frecuencia o tienen previsto trasladarse a otra parte del país (o vivir en el extranjero), trabajar con un asesor financiero en línea también garantizará que su relación no termine dondequiera que esté.
Quizá el avance más significativo que acelera la tendencia hacia el asesoramiento financiero virtual es la capacidad de los asesores financieros para especializarse en un nicho que sería poco práctico si se limitaran a trabajar con clientes de su ciudad.
De este modo, tendrá la oportunidad de contratar a un asesor financiero que comprenda realmente sus necesidades individuales, basándose en su formación, experiencia y compromiso para ayudar a personas como usted.
La ubicación es la primera ventaja
Investors looking to hire a consultant in cities with high cost of living often cannot find a consultant who is affordable or accepts them as clients if they do not meet the requirements based on their minimum assets.
Tener una relación virtual permite a los inversores de, por ejemplo, San Francisco o Nueva York, contratar a un asesor en Delaware o Mississippi que probablemente sea más accesible y tenga un patrimonio mínimo declarado más bajo, aunque tengan la misma experiencia y nivel. de servicios.
Todo llegará a su debido tiempo
Those professionals who work hard get good salaries, but they often can’t find a consultant who is available when they are – outside of office hours. An online consultant is usually not limited to “office” hours and can contact you whenever you need it!
En épocas de intenso estrés financiero, a menudo no basta con una simple revisión del plan anual. Como inversor, lo más probable es que prefiera disponer de sus planificadores o asesores financieros durante todo el año.
La relación cliente/consultor no es una relación fija, sino un diálogo permanente. Esto incluye conversaciones continuas por texto o correo electrónico, que son mucho más cómodas que las reuniones cara a cara programadas una vez al año.
Documentación en línea
Planificación financiera really requires a lot of different documents. Those receiving basic financial planning advice will easily find hundreds of pages of advisory documentation.
Habrá muchos documentos que también requerirán su firma. Como asesores financieros online, aprovechamos los avances tecnológicos, ya que existen muchas nubes y plataformas seguras que almacenarán sus datos financieros. Por lo tanto, podemos enviarle de forma segura todos estos documentos online por correo electrónico.
¡Pero lo más increíble es la posibilidad de poner una firma electrónica! Utiliza unos pocos clics para firmar documentos para dar la vuelta a tu superusuario, personalizar archivos adjuntos y poner en marcha el Plan B.
Todos estos documentos se publicarán de forma segura en un portal en línea al que sólo tendrán acceso usted y su asesor financiero en línea.
Muchas personas pueden abordarlo con escepticismo, lo que también tiene su explicación. Se trata de un concepto relativamente nuevo y es difícil que la gente se acostumbre a algunas de las cosas que también se pueden hacer en una plataforma en línea, pero es una gran herramienta que le ahorra tiempo y beneficios en primer lugar.
Benefits of Hiring a Financial Advisor
There are many advantages to hiring a consultant who can help you make serious investment decisions, use the right banks, help you plan for your retirement, and more. Let’s take a look at some of the benefits.
Recibirá orientación profesional
While it’s best for you to decide how you want to manage your finances, getting advice from financial advisors can be a good idea. These specialists have completed several trainings and are highly qualified. Moreover, with years of experience, they can better advise you on where to invest at the moment. This is due to the fact that they have dealt with various financial problems and therefore are highly aware of what works and what does not, based on the individual needs and goals of each person.
You can say goodbye to your tax problems
Huge amounts of taxes on investments and assets can surpass the very purpose of their ownership. A good financial advisor understands this and organizes your finances in such a way that your tax expenses are kept to a minimum. High taxes mean low profits. Even seemingly promising investments can turn out to be the wrong decision due to the taxes associated with them. An independent financial advisor will help you here. They will not only help you reduce taxable income, but they will also keep you updated with the latest tax laws and amendments.
Podrás beneficiarte de su capacidad de investigación
The role of an independent financial advisor requires them to be active researchers. In-depth research across different industries, sectors and markets helps them stay competitive. They are knowledgeable about various sectors, financial markets, risks, applicable laws, tax regulations and other areas of financial management. That way, when you approach them with your problems, they will be well prepared to help you make informed decisions. This, in turn, will help minimize investment risks.
¿Le duele la indecisión financiera? ¿Quiere invertir con Adam?
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