Expat financial advisor in Rwanda part 2 – Part one is aquí.
¿Quién es un asesor financiero?
Un asesor financiero (o consejero financiero en algunos países) es un profesional de la inversión certificado que proporciona asesoramiento financiero a los clientes para ayudarles a alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo a cambio de unos honorarios. Los asesores financieros prestan muchos servicios diferentes, como gestión de inversiones, planificación fiscal, seguros, hipotecas, planificación de la jubilación y otros. Algunos asesores financieros pueden cobrar unos honorarios fijos, mientras que otros perciben una comisión sobre la cantidad invertida, dependiendo de la legislación aplicable del país en el que trabajen.
Un asesor financiero ayuda a los clientes a fijar objetivos financieros realistas y les proporciona asesoramiento objetivo para ayudarles a alcanzarlos. Ayudan a organizar los activos financieros de forma que mejore el bienestar financiero del cliente.
El término asesor financiero se utiliza en un contexto más amplio para referirse a distintos tipos de profesionales financieros como corredores de bolsa, agentes de seguros, gestores inmobiliarios, gestores de riesgos, planificadores fiscales y financieros. Un asesor financiero también puede denominarse asesor de inversiones, planificador financiero o asesor de inversiones.
¿Qué hace un asesor financiero?
Los asesores financieros evalúan las necesidades financieras de sus clientes y les proporcionan asesoramiento profesional sobre inversiones a corto y largo plazo. El asesor financiero analiza las opciones de inversión con la pareja.
Los asesores financieros personales suelen hacer lo siguiente:
- Organizar reuniones con los clientes en persona para hablar de sus objetivos financieros.
- Answer and educate your clients about investment options and potential risks
- Ayudar a los clientes a planificar circunstancias específicas, como el gasto en educación o la jubilación.
- Realizar un seguimiento de las cuentas de los clientes y determinar si es necesario realizar cambios para mejorar el rendimiento de la cuenta o adaptarse a cambios en la vida como casarse o tener hijos.
- Buscar oportunidades de inversión
Aunque la mayoría de los asesores financieros ofrecen asesoramiento sobre una amplia gama de temas, algunos se especializan en áreas como la jubilación o la gestión de riesgos.
Después de haber invertido, el cliente debe recibir informes de inversión periódicos elaborados por su asesor financiero. Supervisan la inversión del cliente y se reúnen con él al menos una vez al año para informarle de posibles inversiones. Pueden ajustar el plan financiero durante este tiempo debido a cambios en las circunstancias del cliente o debido a cambios en las opciones de inversión.
Algunos asesores financieros están autorizados a comprar y vender directamente productos financieros como acciones, bonos, seguros y otros valores. Dependiendo del acuerdo que tengan con sus clientes, los asesores pueden tener el permiso de los clientes para tomar decisiones sobre la compra y venta de acciones y bonos.
Asesores financieros locales
La diferencia entre un asesor financiero local y otros tipos de asesores financieros es, en realidad, la diferencia entre un enfoque de servicios profesionales y un enfoque de productos específicos. Por supuesto, una gran experiencia local es una ventaja.
Contratar a un asesor local tiene una ventaja clave: puede reunirse con alguien que le asesorará según las normas de un lugar concreto, en este caso según las normas de Belice.
Muchas empresas no pueden permitírselo. Esté o no de acuerdo con los negocios virtuales, seguro que hay situaciones en las que siente la necesidad de reunirse y hablar con alguien que le dé estrategias y consejos valiosos.
Otras empresas de asesoramiento financiero suelen distribuir su carga de trabajo en distintos departamentos. Lo más probable es que su “asesor” sea un gestor de cuentas que actúa como amortiguador entre usted y algunas de las otras personas del back office que realmente hacen el trabajo.
Su “planificación” probablemente provenga del departamento de planificación; su análisis de inversiones muy probablemente provenga de un analista que está muy lejos de lo que realmente importa en su vida, y los que realmente aplican la estrategia suelen verle a usted sólo como un montón de “compras” y “ventas” que cada uno de ellos hace el día de la compra. Sencillamente, no podrá reunirse con un verdadero “asesor” porque estas responsabilidades se han repartido entre varias personas en distintas oficinas.
Por otro lado, debería poder reunirse con un asesor si elige una empresa de asesoramiento independiente orientada a los servicios. De nuevo, contratar a un asesor financiero local es opcional, pero para la mayoría de las personas, mantener reuniones en persona tiene muchas ventajas.
La mayoría de los “asesores” de las grandes empresas financieras, como los bancos, recibirán una parte o la totalidad de su remuneración por venderle un producto, ya sean acciones, bonos, fondos de inversión, pólizas de seguros o rentas vitalicias.
Esto crea un inevitable conflicto de intereses. Las leyes de valores de este país reconocen este hecho y exigen a estos “asesores” un nivel inferior. Esto se denomina norma de “idoneidad”, lo que significa que sólo tienen que considerar si los productos que venden son adecuados para su amplio perfil de inversión.
La norma más estricta es la “fiduciaria”. Un asesor independiente, ya sea online o local, que acepte cumplir esta norma está obligado por ley a ponerle siempre a usted en primer lugar.
Estos asesores nunca venden productos, cobran comisiones ni hacen nada que pueda crear un conflicto de intereses. Sopesan todos los factores de su situación antes de hacer ninguna recomendación. Sus consejos son 100% objetivos. Tanto si contrata a un asesor local como si no, recuerde que son objetivos y que siempre dan prioridad a sus clientes. Hablando de asesores financieros online, hablemos un poco de ellos.
Asesores financieros en línea
To get a specialized online financial advisory, check this formulario out.
Los asesores financieros en línea han ido ganando popularidad a lo largo de los años y por diversas razones.
Una de las primeras razones por las que la gente empezó a trabajar con asesores financieros virtuales fue para ganar tiempo en los viejos tiempos, ya que no tenían que coger el coche o sentarse en el tráfico para reunirse con su asesor financiero cuando la llamada telefónica está en curso. o reuniones de Zoom. no importa.
Para las personas que viajan con frecuencia o tienen previsto trasladarse a otra parte del país (o vivir en el extranjero), trabajar con un asesor financiero en línea también garantizará que su relación no termine dondequiera que esté.
Quizá el avance más significativo que acelera la tendencia hacia el asesoramiento financiero virtual es la capacidad de los asesores financieros para especializarse en un nicho que sería poco práctico si se limitaran a trabajar con clientes de su ciudad.
De este modo, tendrá la oportunidad de contratar a un asesor financiero que comprenda realmente sus necesidades individuales, basándose en su formación, experiencia y compromiso para ayudar a personas como usted.
La ubicación es la primera ventaja
Investors looking to hire a consultant in cities with high cost of living often cannot find a consultant who is affordable or accepts them as clients if they do not meet the requirements based on their minimum assets.
Tener una relación virtual permite a los inversores de, por ejemplo, San Francisco o Nueva York, contratar a un asesor en Delaware o Mississippi que probablemente sea más accesible y tenga un patrimonio mínimo declarado más bajo, aunque tengan la misma experiencia y nivel. de servicios.
Todo llegará a su debido tiempo
Those professionals who work hard get good salaries, but they often can’t find a consultant who is available when they are – outside of office hours. An online consultant is usually not limited to “office” hours and can contact you whenever you need it!
En épocas de intenso estrés financiero, a menudo no basta con una simple revisión del plan anual. Como inversor, lo más probable es que prefiera disponer de sus planificadores o asesores financieros durante todo el año.
La relación cliente/consultor no es una relación fija, sino un diálogo permanente. Esto incluye conversaciones continuas por texto o correo electrónico, que son mucho más cómodas que las reuniones cara a cara programadas una vez al año.
Documentación en línea
Planificación financiera really requires a lot of different documents. Those receiving basic financial planning advice will easily find hundreds of pages of advisory documentation.
Habrá muchos documentos que también requerirán su firma. Como asesores financieros online, aprovechamos los avances tecnológicos, ya que existen muchas nubes y plataformas seguras que almacenarán sus datos financieros. Por lo tanto, podemos enviarle de forma segura todos estos documentos online por correo electrónico.
¡Pero lo más increíble es la posibilidad de poner una firma electrónica! Utiliza unos pocos clics para firmar documentos para dar la vuelta a tu superusuario, personalizar archivos adjuntos y poner en marcha el Plan B.
Todos estos documentos se publicarán de forma segura en un portal en línea al que sólo tendrán acceso usted y su asesor financiero en línea.
Muchas personas pueden abordarlo con escepticismo, lo que también tiene su explicación. Se trata de un concepto relativamente nuevo y es difícil que la gente se acostumbre a algunas de las cosas que también se pueden hacer en una plataforma en línea, pero es una gran herramienta que le ahorra tiempo y beneficios en primer lugar.
Ventajas de contratar a un asesor financiero
Contratar a un asesor que le ayude a tomar decisiones de inversión serias, utilizar los bancos adecuados, ayudarle a planificar su jubilación y mucho más tiene muchas ventajas. Veamos algunas de las ventajas.
Recibirá orientación profesional
Aunque lo mejor es que usted decida cómo quiere gestionar sus finanzas, dejarse aconsejar por asesores financieros puede ser una buena idea. Estos especialistas han completado varias formaciones y están altamente cualificados. Además, con años de experiencia, pueden aconsejarle mejor sobre dónde invertir en cada momento. Esto se debe a que se han enfrentado a diversos problemas financieros y, por tanto, son muy conscientes de lo que funciona y lo que no, en función de las necesidades y objetivos individuales de cada persona.
Puede decir adiós a sus problemas fiscales
Las enormes cantidades de impuestos que gravan las inversiones y los activos pueden superar la finalidad misma de su propiedad. Un buen asesor financiero entiende esto y organiza sus finanzas de forma que sus gastos fiscales sean mínimos. Altos impuestos significan bajos beneficios. Incluso las inversiones aparentemente prometedoras pueden resultar ser una decisión equivocada debido a los impuestos asociados a ellas. Un asesor financiero independiente le ayudará en este sentido. No sólo le ayudará a reducir los beneficios imponibles, sino que también le mantendrá al día de las últimas leyes y modificaciones fiscales.
Podrás beneficiarte de su capacidad de investigación
El papel de un asesor financiero independiente les exige ser investigadores activos. La investigación en profundidad de industrias, sectores y mercados les ayuda a seguir siendo competitivos. Conocen bien los distintos sectores, los mercados financieros, los riesgos, la legislación aplicable, las normas fiscales y otros ámbitos de la gestión financiera. De este modo, cuando les plantee sus problemas, estarán bien preparados para ayudarle a tomar decisiones con conocimiento de causa. Esto, a su vez, ayudará a minimizar los riesgos de inversión.
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