Expat financial advisor in Sudan part 2 - La primera parte es aquí.
Especializada asesores financieros internacionales puede ofrecer a los expatriados en Sudán opciones de inversión y gestión financiera a medida.
Educación en Sudán
Es gratuita y/u obligatoria para los niños de 6 a 13 años. La educación primaria consta de ocho años, tras los cuales vienen tres años de educación secundaria. La escalera de la educación primaria/secundaria de 6 + 3 + 3 años se cambió en 1965 y durante la presidencia de Omar al-Bashir a 8 + 3, y durante la transición de Sudán a la democracia en 2019, está previsto volver a 6 + 3 +3 en el año académico 2020/2021.
La lengua principal en todos los niveles es el árabe. A partir del curso 2020/2021, se enseñará inglés desde el jardín de infancia. Las escuelas suelen estar situadas en las zonas urbanas. En 2001, el Banco Mundial calculó que alrededor del 46% de los alumnos aptos y el 21% de los estudiantes de secundaria estaban matriculados en primaria. La matriculación escolar varía mucho, y en algunas provincias no llega al 20%. En Sudán hay 36 universidades públicas y 19 privadas, con enseñanza predominantemente en lengua árabe.
La educación secundaria y universitaria se ve seriamente obstaculizada por el requisito de que la mayoría de los hombres hagan el servicio militar antes de completar su educación. Durante la transición de Sudán a la democracia en 2019, está previsto que el porcentaje del presupuesto nacional destinado a educación aumente del 3% al 20% fijado por al-Bashir en 2018.
Al trasladarse a un país como Sudán, puede tener dificultades para gestionar sus propios fondos y, por lo general, para resolver este tipo de problemas puede necesitar la ayuda de un asesor financiero.
¿Quién es un asesor financiero?
Este especialista proporciona asesoramiento o estrategias financieras a sus clientes. Los asesores financieros pueden ofrecer diversos servicios, como inversión, planificación fiscal, planificación patrimonial, planificación de la jubilación, planificación educativa o incluso un simple presupuesto. Estas personas pueden ofrecer desde gestión de carteras hasta productos de seguros.
Asesor financiero es en realidad un término sin responsabilidades específicas. Agentes de bolsa, agentes de seguros, preparadores de impuestos, gestores de inversiones y planificadores financieros pueden trabajar bajo el nombre de “asesores financieros”. Los planificadores inmobiliarios y los banqueros también pueden englobarse bajo esta denominación.
Sin embargo, cabe hacer una distinción importante: el asesor financiero debe proporcionar realmente asesoramiento y orientación. Un asesor financiero puede distinguirse de un corredor de bolsa que se limita a publicar transacciones para los clientes o de un contable fiscal que se limita a preparar declaraciones de la renta sin asesorar sobre cómo aumentar las desgravaciones fiscales.
Normalmente, un asesor financiero es un profesional independiente que actúa como fiduciario, en el que los intereses del cliente prevalecen sobre los suyos propios.
Algunos agentes y corredores optan por ejercer como tales para atraer clientes. Sin embargo, su estructura de remuneración es tal que están vinculados por los contratos de las empresas para las que trabajan.
¿Qué hace un asesor financiero?
Un asesor financiero ayuda al cliente a planificar objetivos financieros a corto y largo plazo. Estos objetivos pueden incluir el ahorro para la jubilación, la educación universitaria y asegurarse de que el cliente tiene un plan de seguros adecuado para garantizar un futuro financiero estable. Su principal objetivo es asesorar en cuestiones de seguridad financiera.
Para ser asesor financiero certificado se requiere una licenciatura en finanzas, economía, contabilidad, matemáticas empresariales o derecho. El Máster en Administración de Empresas mejorará sin duda tus oportunidades profesionales. Es muy recomendable seguir cursos de gestión de inversiones y riesgos, así como cursos de planificación fiscal y patrimonial.
Los asesores financieros ayudan a los clientes en su planificación financiera. La vida del cliente también puede cambiar repentinamente, por lo que será necesario un ajuste financiero. Por ejemplo, puede ser una muerte en la familia, el matrimonio o el divorcio, una enfermedad crónica o discapacidad, o una persona puede recibir una gran suma de dinero.
Un asesor financiero puede ayudar a planificar la preparación para la universidad de ella o sus hijos. Aunque la mayoría de los asesores financieros trabajan en oficinas, una cuarta parte son autónomos. Pueden asistir a conferencias y seminarios para comunicarse y promocionarse para conocer a posibles clientes.
La gran responsabilidad de invertir en los ahorros personales y ayudarles a asegurar la jubilación requiere tanto conocimientos financieros como habilidades interpersonales. Los asesores financieros personales asesoran sobre inversiones, propiedad de bienes, planificación inmobiliaria, etc., para ayudar a las personas a gestionar sus finanzas y planificar el futuro. Los asesores financieros personales comienzan su colaboración con un cliente identificando sus necesidades y objetivos financieros y, por supuesto, el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir, y luego le ayudan a fijar objetivos a corto y largo plazo.
Los asesores financieros son expertos en las ventajas y limitaciones de muchos tipos de inversiones, como fondos de inversión, acciones y bonos, bienes inmuebles y temas relacionados, como los seguros y las implicaciones fiscales de diversas inversiones. Comercializar sus servicios entre clientes potenciales es una parte constante del trabajo. Para ampliar la base de clientes, los asesores financieros personales organizan talleres, participan en eventos de networking y buscan referencias de clientes actuales. Normalmente, los asesores se reúnen con los clientes una vez al año para analizar su cartera de inversiones y hacer cambios.
La mayoría de los asesores financieros personales trabajan en finanzas y seguros, mientras que muchos otros son autónomos. Suelen trabajar en oficinas a tiempo completo, y algunos pueden reunirse con clientes por las tardes y los fines de semana.
Normalmente, a los asesores financieros personales se les exige una licenciatura en finanzas, economía, contabilidad o derecho. Las finanzas son un ámbito muy regulado: se requieren determinadas licencias para vender diversos productos de inversión o seguros.
Los asesores financieros no pueden ser universales. Reciben distintos títulos y certificados. Provienen de distintos orígenes y ofrecen una amplia gama de servicios. Gracias a ello, pueden hacer mucho más que los asesores que puedes encontrarte en tu viaje financiero por Sudán:
- Gestionar sus fondos
- Plan inmobiliario
- Invertir
Gestionar sus fondos
Todos necesitamos a alguien a nuestro lado que nos recuerde el panorama general y nos anime mientras trabajamos para alcanzar nuestros objetivos. Un asesor financiero, sobre todo un coach financiero, puede ayudarte a averiguar qué medidas debes tomar para alcanzar esos objetivos a largo plazo, tanto si quieres enviar a tus hijos a la universidad, comprar una casa nueva o pagar una adopción.
Pero no basta con tener objetivos. Para ello, necesitas utilizar un presupuesto cero, lo que significa que devuelves cada dólar en una asignación. Indicando estratégicamente a dónde debe ir tu dinero, puedes empezar a planificar tu presupuesto para alcanzar esos grandes objetivos y hacer realidad tus sueños.
Planificación inmobiliaria
Hablar de planificación al final de la vida puede parecer francamente deprimente, pero no tiene por qué. Tanto si compró su primera casa como si dirige su propio negocio desde hace 30 años, puede elegir qué hacer con los activos que tanto le ha costado conseguir.
Estas cosas son demasiado importantes para dejarlas para mañana. Para la mayoría de la gente, hacer testamento y contratar un seguro de vida urgente es suficiente, y siempre podrá ajustarlo y adaptarlo a medida que cambien las circunstancias de su vida.
Pero si su situación es más compleja, sólo tiene que trabajar con un asesor financiero (especialmente un gestor de activos si gestiona millones de dólares en bienes inmuebles) o un abogado con experiencia en planificación patrimonial. Ellos pueden darle la orientación que necesita para elaborar un plan que garantice el cumplimiento de sus deseos. La tranquilidad que esto conlleva no tiene precio.
Inversión
Algunos asesores financieros son también profesionales de la inversión. Pueden ayudarle a determinar qué fondos de inversión son adecuados para usted y mostrarle cómo gestionar sus inversiones y sacarles el máximo partido. También pueden ayudarte a entender los riesgos y lo que tienes que hacer para alcanzar tus objetivos.
Cuando se trata de invertir, un profesional con experiencia puede ayudarle a mantenerse en la montaña rusa. Saben que es probable que los fondos de inversión que caen vuelvan a subir. Dado que pueden permanecer emocionalmente neutrales, pueden ser una voz de la razón que le recuerde que debe mirar sus activos fijos a través de una lente. Ofrecen un nivel de servicio que convierte su experiencia en parte integrante de cualquier plan de jubilación.
Para llevar a cabo todas estas tareas y alcanzar sus objetivos financieros, desde inversiones pequeñas a realmente grandes, como se ha mencionado anteriormente, trataremos de considerar dos tipos principales de asesores financieros.
Asesores financieros locales
Un asesor financiero local puede ofrecer un enfoque de servicio profesional y un enfoque específico del producto. Por supuesto, una gran experiencia local es una ventaja.
Contar con un asesor financiero local ofrece una ventaja fundamental. Elegir un asesor financiero local le permite reunirse con alguien que le asesorará sobre las normas de un lugar concreto.
Las empresas nacionales no pueden permitírselo. Aunque usted se sienta cómodo haciendo negocios en línea, inevitablemente habrá ocasiones en las que querrá reunirse y hablar sinceramente con la persona que le asesora.
Otras empresas de asesoramiento financiero suelen distribuir su carga de trabajo entre distintos departamentos. Lo más probable es que su “asesor” sea un gestor de cuentas que actúa como amortiguador entre usted y algunas de las otras personas de la oficina que realmente hacen el trabajo.
Su “planificación” probablemente provenga del departamento de planificación; su análisis de inversiones muy probablemente provenga de un analista que está muy lejos de lo que realmente importa en su vida, y los que realmente aplican la estrategia suelen verle a usted sólo como un montón de “compras” y “ventas” que cada uno de ellos hace el día de la compra. Sencillamente, no podrá reunirse con un verdadero “asesor” porque estas responsabilidades están repartidas entre varias personas en distintas oficinas.
Por otro lado, debería poder reunirse con un asesor si elige una consultora independiente orientada a los servicios. De nuevo, contratar a un asesor financiero local es opcional, pero para la mayoría, las reuniones cara a cara aportan multitud de ventajas.
La mayoría de los “asesores” de las grandes empresas financieras, como los bancos, recibirán una parte o la totalidad de su remuneración por venderle un producto, ya sean acciones, bonos, fondos de inversión, pólizas de seguros o rentas vitalicias.
Esto crea un inevitable conflicto de intereses. Las leyes de valores de este país reconocen este hecho y exigen a estos “asesores” un nivel inferior. Esto se denomina norma de “idoneidad”, lo que significa que sólo tienen que considerar si los productos que venden son adecuados para su amplio perfil de inversión.
La norma más estricta es la “fiduciaria”. Un asesor independiente, ya sea en línea o local, que acepte cumplir esta norma debe, por ley, anteponer siempre sus intereses.
Estos asesores nunca venden productos, cobran comisiones ni hacen nada que pueda causar un conflicto de intereses. Sopesan todos los factores de su situación antes de hacer ninguna recomendación. Su asesoramiento es 100% objetivo. Tanto si contrata a un asesor financiero local como si no, lo que realmente importa es que sea objetivo y que ponga a sus clientes en primer lugar. Hablando de asesores financieros online, hablemos un poco de ellos.
Asesor financiero en línea
El asesor financiero online o virtual es un nuevo concepto de este siglo. Un asesor online ayuda a los clientes a seleccionar inversiones y desarrollar estrategias de planificación financiera a corto y largo plazo.
En este puesto, normalmente no se reúne con sus clientes en persona; se comunica con ellos a través de llamadas telefónicas, correo electrónico, videoconferencias y aplicaciones de chat.
El trabajo de un asesor financiero incluye evaluar la situación financiera actual de sus clientes analizando sus activos, inversiones y otras decisiones financieras que toman, como planes de jubilación y pólizas de seguro de vida.
Una vez que haya estimado sus finanzas, defina un plan de inversión y presupuesto para alcanzar los objetivos financieros de su cliente.
El plan puede incluir depósitos regulares de ahorro para aumentar sus fondos de emergencia, abrir cuentas universitarias para los hijos o invertir en planes de jubilación. A continuación se enumeran algunas de las ventajas que obtendrá al trabajar con un asesor financiero en línea.
Ahorre tiempo y dinero
Nunca tendrá que interrumpir su jornada ni desplazarse para asistir a una reunión. Todo en línea, desde las reuniones semanales hasta la documentación. Por supuesto, todo será confidencial y seguro. Esto significa no imprimir documentos ni notas escritas de las reuniones.
Es más fácil ser sincero
En una oficina estirada, quizá dude en decirle a su planificador financiero que quiere ahorrar dinero en una fiesta de botox o en una implantación de pantorrillas. Es difícil superar la jerga cuando se mira un traje en una sala de conferencias.
Participar en una reunión virtual desde un lugar conocido le permite ser sincero sobre su situación, sus objetivos y las cosas que desconoce. Y para tener éxito en su plan financiero, debe ser sincero con su asesor financiero. Con nosotros, cada reunión de planificación financiera en línea es sin prejuicios y el asesoramiento simple es nuestro pan de cada día.
La comunicación en línea sigue siendo buena
Tampoco hay que confundir un consejo virtual con un centro de llamadas de alto nivel o un centro de atención al cliente de bajo coste. No se trata de una edición digital. Se trata más bien de un modelo de asesoramiento financiero continuo que sustituye al asesor personal y ofrece una propuesta de valor diferente para un segmento específico de consumidores.
De hecho, la experiencia ideal es bastante sencilla: quieres sentirte como si estuvieras charlando con un buen amigo que simplemente tiene talento para el dinero. No hace falta una gran sala de conferencias.
Están de tu parte, es divertido hablar con ellos y te cuentan todo lo que necesitas saber en un lenguaje fácil de entender. Porque si uno es realmente un experto, ¿no puede prescindir de la jerga y limitarse a explicar las cosas? Nosotros pensamos que sí.
Tampoco hay que confundir una propina virtual con un centro de llamadas de calidad o un centro de servicios para clientes de poco valor.
¿Debe contratar a un asesor financiero?
Sí, si no conoce todos los productos y servicios financieros de Sudán o quiere invertir allí. Normalmente, un asesor financiero cobra entre 1% y 2% del valor de la cartera.
Para los inversores que no entienden la gama de productos financieros y quieren invertir, la mejor opción es elegir un asesor financiero.
Sin embargo, los inversores que conozcan bien los productos y no dispongan de tiempo para supervisarlos periódicamente también pueden nombrar a un asesor financiero. Ellos le ayudarán a supervisar y revisar periódicamente su cartera para mantenerse al día de los cambiantes escenarios del mercado.
¿Le duele la indecisión financiera? ¿Quiere invertir con Adam?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 340,1 millones de respuestas vistas en Quora.com y un libro muy vendido en Amazon.
