Guía del expatriado para invertir en el Reino Unido - 2ª parte

Guía del expatriado para invertir en el Reino Unido, 2ª parte. La primera parte es aquí.

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Introducción:

En el artículo anterior, nos familiarizamos con algunas de las oportunidades de inversión disponibles para los expatriados que viven en el Reino Unido, y en este artículo, vamos a conocer más oportunidades y discutir algunos consejos de inversión para los expatriados en el Reino Unido.

No perdamos más tiempo y entremos de lleno en los detalles de las opciones de inversión para expatriados en el Reino Unido.

Propiedad:

Comenzaremos hablando de las inversiones inmobiliarias disponibles para los expatriados. Al igual que las inversiones convencionales, como los planes de pensiones o las cuentas de ahorro, la inversión inmobiliaria es otra opción de inversión lucrativa para los expatriados.

Por esta razón, las inversiones inmobiliarias son una parte crucial de las carteras de inversión de la mayoría de los expatriados. En el caso de los expatriados, las inversiones inmobiliarias pueden incluir también su residencia principal, o cualquier otra propiedad adicional.

Los expatriados suelen invertir en propiedades adicionales para obtener beneficios en forma de ingresos por alquiler, que son regulares.

Antes de abril de 2015, los expatriados podían vender fácilmente las propiedades del Reino Unido sin tener que pagar el impuesto sobre plusvalías, pero las cosas han cambiado desde abril de 2015.

Desde abril de 2015, todas las ventas de inmuebles están sujetas al impuesto sobre plusvalías en el Reino Unido. Independientemente de estos cambios, las inversiones inmobiliarias en el Reino Unido siguen considerándose atractivas debido al aumento de los precios de la vivienda.

Invertir en propiedades puede ser ventajoso para los expatriados, ya que obtienen beneficios tanto a largo como a corto plazo.

Durante su estancia en el Reino Unido como expatriado a largo plazo, es posible que desee comprar una propiedad, sobre todo si es consciente de que va a vivir en un lugar determinado.

Además, comprar una casa puede ser una opción atractiva teniendo en cuenta el actual escenario de bajos tipos de interés en las hipotecas.

Algunas personas podrían beneficiarse del alquiler de una propiedad en el Reino Unido, pero no vamos a entrar en esos detalles, ya que estamos aquí para hablar de las propiedades como inversión.

Una duda común entre la mayoría de los expatriados que están en el Reino Unido o las personas que planean residir en el Reino Unido es si son capaces de comprar una propiedad en el Reino Unido.

La respuesta a esta pregunta es “Sí”, los expatriados pueden comprar propiedades en el Reino Unido y no existe ninguna obligación legal para hacerlo. Además, hay una amplia gama de proveedores de hipotecas que ofrecen hipotecas para que los no residentes y extranjeros compren propiedades en el Reino Unido.

Sin embargo, las personas que llevan menos de dos años residiendo en el Reino Unido y no tienen trabajo allí deben hacer frente a algunos problemas.

Para estas personas, los requisitos son estrictos y se les exigirá un depósito mayor de lo habitual.

Al comprar una propiedad en el Reino Unido, debe contratar a un abogado británico o a un conveyancer para que se encargue de todas las cuestiones legales. Los impuestos son los mismos para residentes y no residentes cuando compran una propiedad en el Reino Unido.

Sin embargo, si tiene intención de comprar un inmueble para obtener de él ingresos por alquiler, deberá pagar impuestos sobre los ingresos generados (lo mismo que los residentes), pero esto puede evitarse si ya está pagando impuestos sobre estos ingresos en su país de origen (el país debe tener un convenio de doble imposición con el Reino Unido).

Cuando hablamos de los precios de las propiedades en el Reino Unido, ha habido cierta incertidumbre en el mercado inmobiliario desde 2016 después de la votación del Brexit, sin embargo, los precios medios siguen siendo los mismos.

Los precios de la vivienda en el Reino Unido son caros en comparación con los de los países de la UE. Especialmente, los precios de la vivienda en Londres son más caros en comparación con cualquier otra ciudad importante del Reino Unido.

A la hora de comprar una vivienda en el Reino Unido, los precios se dividen en dos secciones: la primera corresponde a los gastos iniciales y la segunda a los gastos corrientes.

Los costes iniciales de la compra de una propiedad en el Reino Unido se componen de los siguientes gastos:

• Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados - El impuesto sobre actos jurídicos documentados se aplica a todas las compras de propiedades cuyo precio sea superior a 125.000 libras esterlinas, y para este tipo de propiedades, el impuesto sobre actos jurídicos documentados oscila entre 2% y 12%.

Incluso podría rondar entre 3% y 13% para propiedades distintas de la vivienda habitual.

• Depósito - Cuando se opta por una hipoteca en el Reino Unido para comprar una propiedad, entonces usted tendrá que pagar un pago inicial, que puede oscilar entre 5% a 40% de la propiedad en función de los factores de impacto.

• Gastos hipotecarios - Junto con el pago inicial que hay que abonar, al optar por una hipoteca habrá algunos gastos hipotecarios adicionales, como la comisión de apertura, la comisión de reserva y la comisión de tasación.

Para sorpresa de la mayoría, estos costes pueden suponerle unos cuantos miles de libras.

• Gastos legales - Cuando designa a un abogado o a un agente de la propiedad inmobiliaria en su nombre, debe pagarles, y los honorarios exigidos por ello pueden rondar las 1.000 libras esterlinas o más.

Estos gastos deben ser pagados por las personas independientemente de que opten o no por una hipoteca.

• Tasas del Registro de la Propiedad - Estas tasas se pagan por la transferencia de las escrituras legales de la propiedad que usted compra, y el gobierno del Reino Unido recauda estas tasas.

• Gastos de mudanza - Se trata de los gastos de transferencia de la propiedad que trasladan sus posesiones al Reino Unido desde su país de origen.

Estos costes pueden variar en función del volumen de la mudanza y la distancia del traslado. Puede contratar los servicios de una empresa de mudanzas, pero los costes medios suelen oscilar entre 300 y 600 libras.

Una vez analizados los costes iniciales, vamos a examinar los costes corrientes de la compra de una vivienda en el Reino Unido.

• Amortización de la hipoteca - no es necesario decirlo en particular, pero una vez que haya optado por una hipoteca para comprar una propiedad en el Reino Unido, se le exigirá que devuelva la hipoteca.

• Mantenimiento y reparaciones - Si adquiere una vivienda nueva o en buen estado, los costes de mantenimiento y reparación pueden ser bajos.

Sin embargo, cuando se compra una propiedad que necesita muchas obras, hay que gastar dinero para devolverla a su estado óptimo.

• Seguros - Tendrá que contratar un seguro para su propiedad, y el seguro variará en función de la póliza que haya elegido y del proveedor que haya seleccionado.

• Costes ordinarios - Tiene que pagar un impuesto municipal en función del valor de su propiedad y, además, tendrá que pagar facturas de servicios como la electricidad, el agua, el gas, etc.

• Costes del arrendatario - Si ha comprado un inmueble en régimen de arrendamiento, tendrá que pagar unos gastos adicionales conocidos como “gastos de arrendatario”, que suelen oscilar entre 50 y 100 libras al año.

Conseguir una hipoteca puede ser un proceso que requiere mucho tiempo y esfuerzo, y puede encontrar información sobre el proveedor de hipotecas adecuado a sus necesidades haciendo clic en aquí.

El Gobierno británico ofrece incluso algunas ayudas a las personas que quieren comprar una casa en forma de un plan conocido como “Ayuda a la compra”, que se adapta a los inquilinos que llevan viviendo en una propiedad al menos tres años.

La propiedad que ha comprado puede venderse en cualquier momento, pero si opta por venderla antes de liquidar la hipoteca, tendrá que asumir las pérdidas.

Al vender, debe pagar honorarios a un abogado, que actúa en su nombre, y si contrata a un agente inmobiliario para la venta, también deberá pagar esos honorarios.

Plataformas de inversión:

Las plataformas de inversión son los proveedores de servicios en línea que permiten a los particulares comprar productos financieros, concretamente fondos de inversión.

Incluso muchos asesores de inversión y/o gestores de patrimonio optan por estas plataformas de inversión, ya que pueden acceder a todas sus inversiones en un único lugar.

Existen varios tipos de inversiones ofrecidas por estas plataformas, pero los tipos exactos de inversiones ofrecidas dependerán de la entidad financiera que las ofrezca.

Los expatriados no sólo pueden invertir en fondos de inversión, sino también en efectivo, renta variable, bonos del Tesoro y productos estructurados, y todas las inversiones pueden mantenerse dentro de una misma envoltura fiscal.

Aunque estas plataformas cobran comisiones de administración, las comisiones generales relacionadas con la realización de una inversión son algo reducidas.

Hay algo importante que debe saber antes de decidirse a invertir con la ayuda de plataformas de inversión, y es que no todas las plataformas de inversión ofrecen servicios para no residentes y expatriados, por lo que debe prestar atención a este aspecto al seleccionar una plataforma de inversión.

Incluso cuando se es un inversor experimentado, conviene buscar el asesoramiento profesional de un experto financiero antes de elegir uno.

Bolsa del Reino Unido:

En el Reino Unido, la mayoría de los expatriados optan por invertir con la ayuda de OEICs (Open-Ended Investment Companies) o Unit Trusts, y al hacerlo, obtienen una amplia exposición al mercado bursátil británico.

OEIC - Un OEIC (Open-Ended Investment Company) es un fondo de inversión en el Reino Unido, que se especializa en acciones y otros valores, y esto es similar a un Open-Ended Mutual Fund en los Estados Unidos.

 Al ser similares a los fondos de inversión, también están gestionados por un gestor de fondos experto, que invierte los fondos mancomunados adquiridos a los inversores en diversos bonos, acciones y otros valores.

Basándose en el valor liquidativo de los activos subyacentes de sus carteras, las OEIC cotizan una vez al día.

La mayoría de las OEIC combinan los gastos de venta y las comisiones anuales de gestión y los cobran como gastos corrientes.

Fondos de inversión - Los fondos comunes de inversión son similares a los fondos de inversión, en los que se reúnen los fondos de varios inversores y son gestionados por un gestor de fondos, pero los beneficios de estos fondos se devuelven a los inversores en lugar de reinvertirlos de nuevo.

Los Unit Trusts también comprenden fondos que invierten en acciones, bonos y otros valores.

La única diferencia entre un fondo común de inversión y un fondo de inversión es que el primero va acompañado de una escritura fiduciaria, y el inversor será nombrado beneficiario del fondo.

En general, los OEIC y los Unit Trusts están sujetos al SDRT (Impuesto de Reserva sobre Actos Jurídicos Documentados), y este SDRT se incluirá junto con los demás gastos cobrados por el gestor del fondo.

Algunas de las mejores gestoras de fondos del Reino Unido a partir de 2021 son las siguientes:

• Baillie Gifford & Co.
• Royal London Unit Trust Managers Ltd
• Link Fund Solutions Limited
• Fidelity Worldwide Investment
• Aberdeen Standard Fund Managers Limited
• Scottish Widows Unit Trusts Gestores
• HSBC Global Asset Management (UK) Limited
• Vanguard Investments UK Limited

Ahora bien, cuando hablamos del mercado de valores, invertir directamente con la ayuda de un corredor puede no ser tan conveniente como invertir con la ayuda de una OEIC o un Unit Trust.

A diferencia del gestor de fondos que toma todas las decisiones financieras en OEIC y Unit Trusts, usted será responsable de cuidar de sus activos cuando invierta con la ayuda de un broker.

Esto le permite elegir las acciones que desee, invertir en ellas cuando quiera e incluso venderlas cuando quiera.

Algunos brokers del Reino Unido ofrecen los mejores servicios para las personas que desean invertir en bolsa por sí mismas, y algunos brokers también pueden ser gestores de SIPP o ISA.

Deberá investigar por su cuenta cuando busque este tipo de corredores, ya que la mayoría de los gestores de ISA habituales no permiten la inversión por cuenta propia utilizando sus ISA de acciones y participaciones.

Al invertir en el mercado de valores del Reino Unido, hay algunos costes que debe tener en cuenta, que son los siguientes:

• Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (SDRT)
• Comisiones de intermediación
• Exacciones PTM
• Otros gastos

El SDRT se impone al 0,5% cuando compra acciones del Reino Unido. Las comisiones de intermediación suelen oscilar en torno a 12,5 £ por transacción y pueden variar en función del intermediario que elija.

La tasa PTM (Panel of Takeovers and Mergers) se cobra generalmente a 1% sobre todas las transacciones que superen los 10.000 £.

¿Pueden invertir los expatriados? - Con la ayuda de la avanzada tecnología actual, cualquiera puede invertir en bolsa con la ayuda de Internet.

Sin embargo, el proceso puede resultar algo difícil cuando se trata de invertir en el mercado de valores de otro país.

Para ello, tendrá que elegir un corredor que atienda las necesidades de los expatriados y los no residentes, y estos corredores deben permitirle invertir o negociar con las acciones del FTSE.

Al cumplimentar todos los formularios de solicitud necesarios, presentar los documentos requeridos y realizar un depósito inicial, estará listo para invertir en acciones del Reino Unido.

En la mayoría de los casos, los corredores disponibles en su país de origen pueden incluso proporcionar acceso a acciones británicas y la mayoría de ellas cotizan también en las bolsas extranjeras.

Ciudadanos estadounidenses que viven como expatriados en el Reino Unido:

Hay que tener en cuenta que los ciudadanos estadounidenses que viven como expatriados en el Reino Unido pueden no tener demasiadas opciones a la hora de invertir en bolsa.

Veamos las razones:

• Ciudadanos estadounidenses vivir en el extranjero están sujetos a requisitos fiscales problemáticos, en los que incluso se les puede exigir el pago de impuestos cuando no hay impuestos aplicables.

• En determinadas situaciones, se imponen implicaciones fiscales estadounidenses a personas que nunca han vivido ni trabajado en Estados Unidos.

• Las normas aplicables a los ciudadanos estadounidenses sobre los tipos de inversiones que pueden poseer son extremadamente complejas.

• Los tipos generales y más comunes de inversiones disponibles para estas personas en el Reino Unido están gravados con tipos más altos, y la razón principal de ello es asegurarse de que no cometan errores que les cuesten muy caros.

• Por lo tanto, los ciudadanos estadounidenses que vivan en el Reino Unido (o en cualquier otro país) siempre deben tratar de encontrar un asesor eficaz para informarse sobre las oportunidades de inversión que tienen a su disposición, lo que les supondría costes adicionales.

• Desde julio de 2014 entró en vigor una importante declaración conocida como Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA).

Esto requiere que las instituciones financieras no estadounidenses y los bancos no estadounidenses comuniquen la información relativa a los clientes relacionados con EE.UU., y esta información debe ser proporcionada al IRS (Servicio de Impuestos Internos).

En lugar de pasar por todo este alboroto, la mayoría de las instituciones financieras simplemente dejaron de ofrecer servicios a los clientes establecidos en Estados Unidos e incluso pidieron a la mayoría de los clientes existentes que trasladaran sus cuentas.

Aunque los ciudadanos estadounidenses disponen de abundantes opciones de inversión en comparación con las que tenían antes, eso aún no significa que dispongan de una amplia gama de opciones de inversión.

No sólo eso, sino que incluso cuando adquieren servicios relacionados con diversos tipos de oportunidades de inversión, seguirían pagando más de lo que pagaría un expatriado no estadounidense.

Aunque una persona no sea ciudadana de EE.UU., se considerará estadounidense si es residente fiscal o titular de una tarjeta verde, mientras que los ciudadanos entrarían automáticamente en esta categoría.

Las personas son consideradas ciudadanas estadounidenses aunque hayan nacido fuera de Estados Unidos y nunca hayan vivido allí, como cuando uno de sus padres es ciudadano estadounidense.

Hasta que una persona renuncie oficialmente a su nacionalidad, tributará según las obligaciones fiscales de Estados Unidos.

Como hemos comentado anteriormente, la mayoría de los expatriados en el Reino Unido suelen optar por OEICs y Unit Trusts, pero cuando se trata de expatriados estadounidenses que viven en el Reino Unido, puede que no sea una buena idea.

La mayoría de las OEIC y Unit Trusts son consideradas Sociedades de Inversión Extranjera Pasiva (PFIC) por el Servicio de Impuestos Internos de EE.UU. (IRS), y en tales situaciones, los impuestos pueden ser severos.

Los ingresos procedentes de diversos tipos de inversiones se consideran PFICs porque los ingresos que se obtienen de ellas se consideran ingresos pasivos, y esto incluye a la mayoría de las acciones en el Reino Unido.

Las opciones de que disponen los inversores estadounidenses (expatriados o extranjeros) para invertir en acciones británicas son las siguientes:

• La mayoría de las empresas de corretaje estadounidenses ofrecen valores británicos, pero no todas, por lo que deberá elegir la que se adapte a sus necesidades.

• Si desea invertir en una acción concreta, puede hacerlo indirectamente con la ayuda de un fondo de inversión estadounidense compuesto por acciones británicas.

Los fondos de inversión se componen de acciones de varias empresas y son la mejor manera de diversificar su cartera; además, los inversores están protegidos por la normativa de la Comisión del Mercado de Valores de Estados Unidos.

• Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son otro medio para los inversores que desean invertir en valores británicos, y como se negocian en las bolsas igual que las acciones, ofrecen una mayor liquidez en comparación con los fondos de inversión.

• Por último, los American Depository Receipts (ADR) son también una buena opción para los inversores estadounidenses, ya que contienen una o varias acciones extranjeras o una fracción determinada de las mismas.

Cosas que hay que recordar al invertir en el Reino Unido como expatriado:

Ya se trate de propiedades inmobiliarias o acciones, o de cualquier otra cosa, a la hora de invertir en el Reino Unido como expatriado, hay que tener muy en cuenta ciertos aspectos importantes.

• Los ingresos obtenidos en forma de intereses de bancos británicos o dividendos de acciones británicas no estarán sujetos a impuestos en el Reino Unido (para los expatriados).

• Los ingresos por alquiler se gravarán según los tipos impositivos respectivos, y esto puede reducirse si el expatriado posee las propiedades (residenciales o comerciales) con la ayuda de una empresa no británica.

• Cuando un expatriado vende sus activos, no tendrá que pagar el impuesto sobre plusvalías del Reino Unido (CGT), independientemente del origen del activo.

Sin embargo, habrá un CGT sobre los beneficios obtenidos de la enajenación de intereses en propiedades británicas (ya sean comerciales o residenciales), junto con los obtenidos de la enajenación de entidades británicas ricas en propiedades.

Si se trata de una propiedad residencial, la tenencia de la propiedad con la ayuda de una empresa no británica reducirá los tipos impositivos.

• Todos los impuestos aplicables a la inversión realizada por un expatriado dependerán de las normas fiscales de su país de origen y de los términos relacionados con el convenio de doble imposición aplicable (si existe).

• Si usted es un expatriado y no está domiciliado en el Reino Unido, tendrá que pagar un impuesto de sucesiones (IHT) sobre los activos británicos.

• Si mantiene un activo con la ayuda de una empresa no británica, entonces el valor del activo disminuirá en términos de IHT, pero esto puede no suceder siempre.

• Esta estrategia es eficaz para la mayoría de los activos, salvo los inmuebles residenciales en el Reino Unido.

• Los expatriados que vivan en el Reino Unido y estén sujetos a impuestos deben presentar declaraciones fiscales en el Reino Unido, incluso cuando el impuesto británico esté exento en virtud de un convenio de doble imposición aplicable.

• Todas las declaraciones fiscales deben presentarse antes del 31 de^st enero siguiente a la finalización de un ejercicio fiscal en el Reino Unido (6^th De abril al 5^th abril) y los impuestos deben pagarse al mismo tiempo que se presentan las declaraciones.

No obstante, los no residentes que vendan bienes inmuebles situados en el Reino Unido tienen que presentar una declaración especial de CGT para no residentes y los impuestos deben abonarse en un plazo de 30 días a partir de la venta.

• Los expatriados pueden mantener activos en el Reino Unido con la ayuda de un representante para proteger su privacidad, lo que incluye también las acciones de una empresa británica.

• Si un no residente posee más de 25% de las acciones que pertenecen a una empresa del Reino Unido, entonces la empresa debe proporcionar los detalles del individuo en el registro de la empresa de ‘personas con control significativo (PSC)’, que se sabe que la información es pública.

• Cada expatriado debe pensar en hacer un testamento en el Reino Unido, que debe cubrir los activos del Reino Unido, ya que esto facilita el proceso de gestión de los activos en caso de fallecimiento del individuo.

• También es importante hacer un Poder Notarial Permanente, que permite al abogado de la persona gestionar los bienes en el Reino Unido.

• Aparte de eso, conviene prestar atención a su cartera de inversiones y reequilibrar los activos en función de sus metas financieras y objetivos de inversión.

Conclusión:

El proceso de inversión puede ser extremadamente duro, ya que requiere mucho tiempo y esfuerzo, y teniendo esto en cuenta, es aconsejable nombrar a un experto financiero en su nombre para que se encargue de sus inversiones.

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