Elegir un banco es un paso importante cuando se vive en el extranjero, pero puede resultar difícil.
Si eres nuevo en Japón, es posible que no sepas qué bancos son los mejores tanto para los japoneses como para los extranjeros. Querrás encontrar uno que sea popular entre la población local y que tenga sucursales cercanas, pero que también reciba a los clientes extranjeros con los brazos abiertos.
En este artículo hablaremos de los mejores bancos para extranjeros en Japón, sus servicios adaptados a los expatriados, ventajas e inconvenientes, y el proceso de solicitud.
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La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
¿Qué debo saber sobre los bancos para extranjeros en Japón?
El sistema bancario japonés es uno de los más sofisticados del mundo, pero también es difícil de manejar. Por ejemplo, hay poco personal de servicio que hable inglés en los bancos japoneses, lo que puede resultar frustrante para los extranjeros que no hablan japonés (o incluso para los que sí lo hablan).
Y aunque hay un montón de servicios en línea que facilitan la vida de los expatriados en Japón, Sin embargo, muchos clientes extranjeros siguen prefiriendo acudir personalmente a su sucursal local.
Afortunadamente, existen opciones si busca un banco con un sitio web en inglés y personal bilingüe, o incluso un cajero automático que funcione con su tarjeta.
Cuando busque bancos para extranjeros en Japón, hay algunas cosas que debe tener en cuenta. En primer lugar, ¿cuáles son las ventajas de tener una cuenta? ¿Qué puede hacer por usted? ¿Y cuáles son las desventajas de tener una cuenta bancaria?.
¿Qué debo buscar en los bancos para extranjeros en Japón?
La principal ventaja de tener una cuenta es poder utilizarla como un lugar donde depositar dinero de forma fácil y cómoda.
Esto permite a los extranjeros que trabajan o estudian en Japón tener acceso a dinero en efectivo en caso de necesitarlo, sin tener que depender del largo y a veces problemático proceso de transferir fondos desde el extranjero.
También les permite enviar y recibir dinero fácilmente desde su país de origen si surge la necesidad, lo que puede ser útil cuando los miembros de la familia en casa necesitan ayuda con las facturas o si necesitan ayuda con gastos como las tasas de matrícula.
Una cosa que debes tener en cuenta sobre los bancos para extranjeros en Japón es que debes asegurarte de que puedes cambiarlos fácilmente siempre que lo necesites.
La posibilidad de cambiar de banco es importante porque puede que no estés contento con tu banco actual. Si tienes alguna queja, o si el servicio es deficiente y no parecen interesados en mejorarlo, entonces merece la pena buscar en otra parte.
También tienes que asegurarte de que sus tarifas y comisiones sean competitivas para que, cuando transfieras dinero desde casa, no te cueste demasiado.
La mejor manera de hacerlo es averiguar lo que cobra el banco por cambiar dinero y compararlo con otros bancos.
También es posible que desee encontrar bancos para extranjeros en Japón con una sucursal local en su país de origen. Si vas a utilizar tu banco para transferir dinero al extranjero, es una buena idea encontrar uno con una sucursal local en el lugar al que piensas enviar dinero.
Ni que decir tiene que también ayuda que el banco tenga centros de atención al cliente o aplicaciones móviles en inglés. Esto facilita la comunicación con ellos cuando las cosas van mal o si simplemente tienes preguntas sobre cómo funcionan las cosas en general.
Esto se extiende al personal bancario con el que tenga que interactuar. Debes buscar uno con personal amable que hable bien inglés.
Si tiene algún problema con su cuenta o los servicios bancarios, es importante que el personal pueda ayudarle. Lo mismo ocurre si algo va mal en el proceso de cambio de divisas y tienen que cancelar un pedido o devolverte dinero a tu cuenta.
El mejor banco para usted depende de lo que quiera de él.
Antes de elegir un cuenta bancaria, es importante que tenga en cuenta lo que quiere de él. Los bancos no son iguales en todas partes y tendrán características diferentes según el lugar donde operen.
Si sus necesidades son simples y sencillas -por ejemplo, si sólo busca una cuenta que le permita depositar efectivo a cambio de intereses y retirar dinero cuando lo necesite-, cualquier banco local de Japón le servirá.
Sin embargo, si uno de sus principales requisitos es el acceso a cajeros automáticos internacionales o la posibilidad de pagar facturas en línea utilizando plataformas digitales, puede que esto no sea posible con algunos bancos locales.
Comprueba su presencia local en el lugar de Japón donde vives. También puede utilizar su sucursal local como recurso. Si tienes preguntas sobre el banco o sus servicios, ellos podrán responderte.
También debe buscar un banco que tenga sucursales abiertas durante largas horas. De este modo, aunque no le convenga acudir en horario laboral, habrá alguien disponible que pueda ayudarle con cualquier problema o duda que surja fuera de las horas normales de trabajo.
Compare el coste de utilización de los cajeros automáticos. Compruebe si hay que pagar por utilizar un cajero extranjero. Si quieres utilizar los cajeros de tu banco en el extranjero, puede que no te salga tan barato como crees.
Algunos bancos cobran a sus clientes por sacar dinero en otra moneda o incluso por utilizar su propia red de cajeros (lo que puede resultar más cómodo).
Compruebe si hay que pagar por utilizar un cajero automático en otra moneda. Mientras que algunos bancos para extranjeros en Japón te permitirán sacar dinero de sus cajeros sin cobrarte nada extra, otros añadirán comisiones por conversión.
Esto significa que si la divisa tipo de cambio cambios entre el momento en que procesan tu solicitud de retirada y el momento en que la entregan en el cajero, seguirán cobrando la misma cantidad independientemente de cuánto dinero salga realmente del cajero. Esto puede dar lugar a grandes pérdidas si no comprobamos nuestros extractos con la suficiente atención.
Considere la posibilidad de abrir una cuenta en divisas. Si viaja con frecuencia o simplemente quiere diversificar sus inversiones, abrir una cuenta en divisas es una buena idea.
Puede ser útil si tiene dinero en distintas divisas y quiere mantenerlas separadas entre sí. Por ejemplo, si un día el valor del dólar baja y otro día sube, esto no afectará a ambas cuentas simultáneamente y, por tanto, no repercutirá demasiado en su patrimonio global.
¿Cuáles son los inconvenientes de abrir una cuenta bancaria extranjera en Japón?
Abrir una cuenta bancaria en el extranjero tiene sus inconvenientes. Es posible que no puedas acceder a tu dinero fácilmente, o que tarde más de lo que esperas.
Es posible que el banco tenga menos cajeros automáticos y sucursales de los que estás acostumbrado, por lo que tendrás que asegurarte de que tienen un local cerca de ti antes de contratar una cuenta.
Te sorprenderá saber que la mayoría de las transacciones en Japón se hacen en efectivo, por lo que este punto es aún más importante.
Los cajeros automáticos están muy extendidos por todo el país, sobre todo en las zonas urbanas, pero tenga en cuenta que, aunque tenga una cuenta bancaria japonesa, muchos de ellos cobran una comisión por sacar dinero. Una tienda de conveniencia como el 7/11 suele tener un cajero automático, así que búsquelo si alguna vez necesita dinero.
También puedes perder algunas de las ventajas de tener una tarjeta de débito en un país como Estados Unidos. Por ejemplo, si utilizas un cajero automático fuera de tu país, no hay garantía de que acepte tu tarjeta o te permita sacar dinero.
Si permite retirar dinero con tarjetas emitidas en el extranjero, es probable que a los extranjeros en Japón les cueste más que en su país debido a las comisiones por transacciones internacionales, que los bancos suelen cobrar cuando los clientes utilizan sus tarjetas fuera de sus fronteras.
Por eso es importante averiguar qué comisiones y gastos cobran los bancos a los extranjeros en Japón.
Comprueba los términos y condiciones. La letra pequeña puede ser un poco difícil de descifrar, pero es importante saber lo que estás firmando.
Investigando un poco, puede que incluso descubras que algunos bancos ofrecen regalos y extras al darse de alta.
A la hora de elegir un banco en el extranjero, los regalos y extras pueden ser una buena ventaja. Algunos bancos ofrecen seguro de viaje, u otras ventajas como salas VIP y servicios de conserjería.
Otros bancos para extranjeros en Japón pueden disponer de servicios de transferencia internacional de dinero gratuitos (o por una pequeña comisión).
Algunos bancos también ofrecen tarjetas de crédito sin cuota anual, que son estupendas porque permiten disponer de dinero en efectivo cuando se necesita y, al mismo tiempo, ayudan a acumular un buen historial crediticio en casa.
Si desea abrir una cuenta en un banco para extranjeros en Japón con la intención de mantenerla allí a largo plazo, considere si el banco ofrece cuentas en divisas en las que pueda guardar su dinero también en dólares estadounidenses o en la moneda que tenga en su país de origen.
¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria en Japón?
Los extranjeros que permanecen mucho tiempo en Japón pueden abrir cuentas en la mayoría de los bancos japoneses.
Para abrir una cuenta necesita una dirección en Japón, así como los documentos que lo acrediten. Los residentes extranjeros deben tener una tarjeta de residencia (zairyu caado) para completar su solicitud y poder abrir una cuenta bancaria en Japón.
Por lo general, quien tenga un visado de turista de 90 días no podrá abrir una cuenta bancaria en Japón.
En esencia, esto significa que sólo pueden solicitarlo los extranjeros que lleven más de seis meses residiendo fuera de Japón y los que tengan visados de larga duración (más de seis meses).
Abrir una cuenta de tipo limitado que permita ingresos y retiradas en efectivo es una excepción a esta regla.
Algunos bancos también pueden aceptar el carné de conducir japonés en lugar de la tarjeta de residente. Además, los bancos más precavidos podrían solicitar un sello de firma (inkan) o un sello personal (hanko).
La mayoría de los bancos para extranjeros en Japón no tienen un requisito de depósito mínimo ni comisiones de mantenimiento de cuenta.
Las cuentas normales suelen ofrecer tipos de interés de fracciones de punto porcentual o inferiores. Le enviaremos por correo su libreta de ahorro y su tarjeta de cajero automático después de que la haya solicitado.
Por el contrario, puede cerrar su cuenta personalmente en cualquier sucursal con un sello personal, tarjeta de caja, libreta de ahorro y tarjeta de residencia (si es necesario).
Para solicitar una cuenta en la mayoría de los bancos también hay que estar en Japón y tener un número de teléfono japonés. Por último, necesita su pasaporte.
Si tiene toda la documentación necesaria preparada, abrir una cuenta bancaria en Japón como no residente es sencillo y directo. La mayoría de los bancos permiten solicitar la apertura de una cuenta con solo entrar y pedirla.
Esto puede resultarle un poco difícil si no sabe mucho japonés, ya que la mayoría de los documentos oficiales, incluidos los necesarios para crear una cuenta bancaria, están escritos en japonés. El personal de los principales bancos debería contar con intérpretes para usted.
Tras presentar la documentación necesaria, recibirá una libreta compacta con el nombre de su cuenta, su número de cuenta y el código de tres dígitos de la sucursal bancaria de su barrio. Diez días después de abrir la cuenta, recibirá por correo su tarjeta de cajero automático.
¿Cuáles son los mejores bancos para extranjeros en Japón?
SBI Shinsei Bank
Shinsei Bank es uno de los primeros bancos para extranjeros en Japón que ofrece una cuenta bancaria japonesa completamente en inglés. Tanto los formularios de solicitud de cuenta como los kits de inicio de cuenta son accesibles en inglés.
Los folletos y formularios pertinentes, que necesitará para solicitar una hipoteca de vivienda, también están disponibles en inglés.
Tampoco necesita un sello personal o hanko para abrir una cuenta. Los consumidores internacionales también deben cumplir los siguientes criterios de estatus.
Los clientes deben A) ser titulares de una de las siguientes categorías de visado: “Residente permanente”, “Cónyuge o hijo de ciudadano japonés” o “Cónyuge o hijo de residente permanente”; o B) haber vivido en Japón al menos seis meses, o ser empleados de empresas con oficinas allí. No se incluyen los empleos a tiempo parcial.
Tenga en cuenta, no obstante, que SBI Shinsei Bank no ofrece servicios para cuentas conjuntas o cuentas de empresa. Los clientes que pertenezcan a la categoría de Personas Extranjeras Expuestas Políticamente también deben abrir sus cuentas en persona en la sucursal.
Además, los clientes mayores de 18 años necesitarán una identificación diferente a la de los más jóvenes.
Dicho esto, si lo que busca es una forma sencilla de empezar a realizar operaciones bancarias en Japón sin tener que preocuparse por las barreras lingüísticas o los horarios de apertura, esta opción puede ser la que más le convenga, ya que puede abrir una cuenta completamente por correo. No es necesario en absoluto acudir a una sucursal.
Después de enviar el formulario de solicitud, tardará entre 10 días laborables y 2 semanas en obtener su tarjeta de efectivo, su tarjeta con código de seguridad en Internet y su PIN.
Esto puede cambiar en periodos de mucho trabajo, como durante las campañas, cuando el banco recibe más solicitudes de lo normal, ya que puede hacer que el proceso de solicitud se alargue.
También puede abrir una cuenta acudiendo a una de las sucursales de SBI Shinsei Bank, pero su tarjeta de efectivo y su tarjeta de código de seguridad de Internet se enviarán por correo a la dirección que facilitó al inscribirse en el plazo de una semana aproximadamente. Además, algunas sucursales están cerradas a la apertura de nuevas cuentas.
Banco Postal de Japón
El Japan Post Bank (JPB) es una buena opción para los extranjeros que viven en Japón y desean accesibilidad. Con 23.734 sucursales en todo el país y una extensa red de más de 31.000 cajeros automáticos y oficinas de correos, JPB cuenta con uno de los ecosistemas financieros más amplios de todos los bancos de Japón.
Japan Post Bank es un banco del Japan Post Group, creado en octubre de 2007. El Banco se esfuerza por convertirse en “el banco más accesible y fiable de Japón” ofreciendo servicios financieros integrales a una amplia variedad de clientes particulares, principalmente a través de una red nacional de oficinas de correos.
Como parte del Japan Post Group, el banco realiza operaciones bancarias en todo el país. La empresa matriz del grupo, Japan Post Holdings Co., Ltd., se centra principalmente en la logística postal y nacional, las operaciones de correos, la logística internacional, las operaciones bancarias y las operaciones de seguros de vida.
El banco ofrece una variedad de productos y servicios diseñados específicamente para extranjeros, incluidos servicios de retirada de efectivo para tarjetas de crédito y tarjetas de efectivo emitidas por instituciones financieras extranjeras.
Los cajeros automáticos operados por el Japan Post Bank aceptan tarjetas VISA, VISAELECTRON, PLUS, Mastercard, Maestro, Cirrus, American Express, JCB, China Unionpay y DISCOVER.
También es uno de los pocos bancos para extranjeros en Japón que abrirá cuentas sin pedirles que hayan vivido allí seis meses antes, con la advertencia de que hasta el sexto mes de residencia en Japón, los servicios se limitan sólo a depósitos y reintegros.
El banco también admite hasta 16 idiomas distintos, entre ellos inglés, chino, vietnamita, coreano, tagalo, tailandés, francés y español, para sus aplicaciones web.
Cuando hagas la solicitud por Internet, no te darán una libreta de ahorro, sino una tarjeta bancaria que podrás utilizar para consultar tu saldo y hacer transferencias.
MUFG
MUFG, o el Grupo Financiero Mitsubishi UFJ, es uno de los mayores y más antiguos bancos de Japón, con una sucursal en cada prefectura. También tiene varias sucursales extranjeras fuera de Japón, incluidas sucursales en más de 50 países y en lugares como Nueva York y Los Ángeles.
Su larga historia se debe a que el MUFG Bank de hoy desciende de una serie de bancos predecesores históricos que se remontan hasta el siglo XVII.
Según el banco, los cimientos de MUFG se establecieron sobre un principio de responsabilidad y honestidad hace más de 360 años. Estos principios sirven ahora de brújula para todas nuestras decisiones empresariales, además de definir su cultura tanto para sus clientes como para sus empleados.
Debido a su amplia presencia internacional, muchos de los servicios de MUFG están disponibles en línea o utilizando un smartphone completamente en inglés. Los extranjeros en Japón, sin embargo, aún deben visitar una sucursal para crear una cuenta.
Sólo se admiten solicitudes los días laborables por la mañana, al igual que en otros bancos para extranjeros en Japón. Aunque la solicitud se presente por la mañana a lo largo de la semana, dependiendo de su estado, es posible que no se tramite hasta el siguiente día laborable.
Una vez completada su solicitud, puede esperar que sus tarjetas de efectivo y otros documentos bancarios le sean entregados en su dirección registrada en aproximadamente una semana.
Banco Rakuten
Rakuten Bank es un banco online japonés que ofrece una amplia gama de servicios a sus clientes. Como tal, es otra buena opción entre los bancos para extranjeros en Japón. Rakuten cuenta con una red de empresas con sede en 30 países y regiones.
Rakuten también es un gran defensor del espacio digital. Su rama de investigación, el Instituto Tecnológico Rakuten, con oficinas en cinco países diferentes, crea continuamente soluciones de inteligencia artificial (IA) para analizar y utilizar los datos de forma precisa, eficaz y segura.
Además, Rakuten está reforzando sus equipos de desarrollo mediante el nombramiento de científicos de datos centrados en los datos y la asignación de recursos especializados para fomentar la adopción de la IA en toda la organización.
Por tanto, es de esperar que Rakuten ofrezca más comodidades y soluciones digitales en el futuro. Esta es la lista de sus servicios disponibles en Japón.
Este banco existe desde el año 2000 y es uno de los más populares entre los extranjeros en Japón, gracias a su sencillo y cómodo proceso de apertura de cuentas.
Se abre una cuenta bancaria en línea sin tener que ir a una sucursal ni enviar físicamente la documentación. Además, Rakuten ofrece una serie de tarjetas de crédito que pueden utilizarse para acumular cashback y puntos que pueden utilizarse para realizar compras en línea o en el sitio web del mercado de Rakuten.
Siete Bancos
La empresa Seven & I Holdings Co., Ltd., más conocida por ser propietaria de la cadena de tiendas de conveniencia 7-Eleven, está la sociedad matriz de Seven Bank.
Casi en cada esquina de Japón hay un 7-Eleven, lo que convierte a Seven Bank en uno de los bancos más accesibles para los extranjeros en Japón. Estas tiendas de conveniencia suelen tener cajeros automáticos que ofrecen una amplia gama de servicios y aceptan una gran variedad de tarjetas, incluidas las emitidas en el extranjero.
En comparación con las tarjetas internacionales, tener una tarjeta de Seven Bank puede ayudarle a recibir más recompensas. Este banco ofrece a sus clientes servicios en inglés y asistencia en algunos idiomas adicionales.
Los extranjeros pueden solicitar una tarjeta Seven Bank por correo electrónico o en persona, y abrir una cuenta no tiene coste alguno.
Los clientes que tienen cuentas en Seven Bank tienen acceso a una amplia gama de prácticos servicios de cuenta, como depósitos a plazo y regulares, préstamos personales, transferencias internacionales de dinero y servicios de débito.
Además, Bank Business Factory Co., Ltd., una filial consolidada de Seven Bank, ofrece asistencia de back-office para otras instituciones financieras a comisión utilizando su experiencia adquirida en su actividad de liquidación y cuentas además de las encargadas por el Banco.
SMBC Trust Bank
Sumitomo Mitsui Banking Company (SMBC) es uno de los principales bancos de Japón y la parte principal del Grupo Financiero Sumitomo Mitsui.
SMBC es otra gran opción para los residentes nacidos en el extranjero que quieran abrir una cuenta bancaria en Japón. Tiene un buen sistema de banca online y una buena aplicación, así como una amplia red de cajeros automáticos (los cajeros de SMBC están disponibles en tiendas de conveniencia de todo Japón).
Con la posibilidad de depositar fondos en muchas divisas diferentes, SMBC puede ser la opción preferible para los residentes internacionales que tengan cantidades considerables de divisas para depositar.
Además, a diferencia de muchos otros bancos japoneses, su proceso de solicitud no requiere un sello personal (inkan/hanko). La interfaz de banca electrónica y el servicio de atención al cliente están en inglés.
Corporación Bancaria Sumitomo Mitsui y las empresas de su grupo ofrecen una amplia gama de servicios financieros relacionados con la banca, por lo que son uno de los bancos más populares entre los extranjeros en Japón.
También participan en empresas de capital riesgo, leasing, valores, tarjetas de crédito, inversiones y otras relacionadas con el crédito.
Además de GLOBAL PASS, una tarjeta de efectivo con función de débito Visa multidivisa que ofrece un servicio fácil de tocar para pagar, banca en línea con una amplia selección de menús de transacciones, y PRESTIA GOLD, que ofrece servicios preferentes para clientes elegidos, SMBC ofrece una amplia variedad de productos y servicios tanto para ciudadanos japoneses como para residentes extranjeros.
Banco Mizuho
Junto con MUFG y SMBC, Mizuho Bank está considerado uno de los “megabancos” de Japón”. Es uno de los mayores bancos de Japón, con una gran presencia internacional.
Como banco minorista y corporativo de ámbito mundial, con una de las mayores bases de clientes del país y una vasta red global que cubre los principales centros financieros y comerciales, es uno de los mejores bancos para extranjeros en Japón que puedan tener intereses comerciales en el país.
Ofrece una amplia gama de servicios en inglés y cuenta con una extensa red de sucursales en todo Japón.
Al utilizar un cajero automático, Mizuho Bank también aplica un servicio de Conversión Dinámica de Moneda que calcula el importe que se sacará en su moneda nativa.
Las transacciones que no utilizan el servicio de Conversión Dinámica de Divisas se liquidan primero en yenes, y luego el importe retirado se determina en su moneda nacional en una fecha posterior, cuando se le factura.
La plataforma en línea de Mizuho Bank es accesible desde cualquier lugar del mundo a la vez por varios usuarios. Los operadores pueden introducir datos, solicitar información sobre cuentas y realizar otras operaciones simultáneamente, y los aprobadores, independientemente de su ubicación, pueden confirmarlas y tomar las medidas oportunas en tiempo real.
La plataforma también está disponible en japonés, inglés, chino (caracteres tradicionales o simplificados), coreano, tailandés, vietnamita, indonesio, español, portugués o malayo. También se ofrece un servicio telefónico de atención al cliente en inglés y japonés las 24 horas del día.
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