La gestión del patrimonio es imprescindible para cualquier expatriado. Su situación financiera puede verse drásticamente alterada por variables como el cambio de cultura, la normativa fiscal o el estatus social.
Pero si usted es musulmán, esto conlleva restricciones muy importantes. Gestionar el patrimonio como expatriado musulmán siguiendo la sharia puede ser más difícil que hacerlo de forma convencional. gestión de patrimonios debido a la adhesión a los principios islámicos.
La gestión del patrimonio conforme a la sharia exige evitar las transacciones basadas en intereses (riba), invertir en sectores permitidos (halal) y seguir directrices éticas.
Esto puede limitar las opciones de inversión, ya que los productos bancarios convencionales, como las cuentas de ahorro remuneradas y ciertos tipos de inversiones, están prohibidos.
En cambio, la gestión del patrimonio conforme a la sharia se centra en inversiones éticas, como bienes inmuebles, materias primas, bonos islámicos (sukuk) y fondos de inversión islámicos.
Además, la gestión islámica del patrimonio hace hincapié en los modelos de reparto de beneficios y riesgos, como la Mudarabah (asociación) y la Musharakah (empresa conjunta), que exigen una participación más estrecha en las decisiones de inversión y los riesgos potenciales.
En general, la gestión del patrimonio de acuerdo con los principios de la sharia requiere un conocimiento más profundo de las finanzas islámicas y puede implicar una participación más activa en las decisiones de inversión en comparación con la gestión patrimonial convencional. Sin embargo, también ofrece la ventaja de alinear las propias actividades financieras con las creencias religiosas.
En este artículo analizaremos los factores clave que los expatriados musulmanes deben tener en cuenta a la hora de gestionar su patrimonio. Desde la adhesión a los principios islámicos hasta la búsqueda de oportunidades de inversión que coincidan con sus creencias, le proporcionaremos información valiosa para ayudarle a tomar decisiones con conocimiento de causa.
Como expatriado musulmán, es fundamental encontrar asesores e instituciones financieras que comprendan y atiendan sus necesidades específicas. Desde opciones de inversión halal hasta servicios bancarios éticos, le orientaremos sobre lo que debe buscar para asegurarse de que sus estrategias de gestión patrimonial se ajustan a sus creencias religiosas.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar estas opciones de contacto.
¿Qué principios financieros islámicos debe recordar como expatriado musulmán?
Los principios de las finanzas islámicas desempeñan un papel vital en la gestión del patrimonio de los expatriados musulmanes. Estos principios se basan en las enseñanzas del Corán y pretenden promover actividades financieras éticas y socialmente responsables.
Uno de los principios clave es la prohibición de la riba (interés), lo que significa que no está permitido ganar o pagar intereses.
Además de la riba, las finanzas islámicas también prohíben las inversiones en sectores como el alcohol, el juego y el cerdo.
En cambio, fomenta las inversiones en sectores halal como el inmobiliario, la sanidad y la tecnología. Comprendiendo estos principios, los expatriados musulmanes pueden asegurarse de que sus estrategias de gestión del patrimonio están en consonancia con sus creencias religiosas.
También es importante señalar que las finanzas islámicas ofrecen instrumentos financieros alternativos que cumplen la ley islámica.
Entre ellos figuran productos bancarios islámicos como cuentas de ahorro islámicas, hipotecas islámicas y seguros islámicos. Utilizando estos productos, los expatriados musulmanes pueden gestionar su patrimonio respetando su fe.
¿Cómo debe gestionar su patrimonio un expatriado musulmán?
Los expatriados musulmanes se enfrentan a retos únicos en lo que respecta a la gestión de su patrimonio. Uno de los principales es encontrar asesores financieros e instituciones que comprendan los principios de las finanzas islámicas y puedan ofrecer un asesoramiento adecuado.
Muchas instituciones financieras tradicionales pueden no estar familiarizadas con las necesidades y requisitos específicos de los expatriados musulmanes, lo que puede dificultar la búsqueda de opciones de inversión adecuadas.
Otro reto es la falta de conocimiento y disponibilidad de oportunidades de inversión halal. Mientras que algunos países tienen una amplia gama de opciones de inversión halal, otros pueden tener opciones limitadas.
Los expatriados musulmanes deben investigar e identificar oportunidades de inversión que coincidan con sus creencias religiosas y ofrezcan rendimientos atractivos.
Además, las consideraciones fiscales pueden ser complejas para los expatriados musulmanes. Cada país tiene una legislación fiscal diferente, por lo que puede resultar complicado orientarse por ella y garantizar al mismo tiempo el cumplimiento de los principios de las finanzas islámicas.
Es importante que los expatriados musulmanes busquen asesoramiento profesional para asegurarse de que cumplen con sus obligaciones fiscales al tiempo que se adhieren a su fe.
Cuando se trata de gestionar su patrimonio como expatriado musulmán, es crucial encontrar un asesor financiero que entienda los principios de las finanzas islámicas.
Un asesor experto puede guiarle a lo largo del proceso, ayudarle a identificar oportunidades de inversión adecuadas y asegurarse de que sus estrategias de gestión del patrimonio se ajustan a sus creencias religiosas.
Cuando busque un asesor de gestión patrimonial, busque profesionales que tengan experiencia trabajando con clientes musulmanes y conozcan a fondo los principios de las finanzas islámicas.
Deben ser capaces de explicar conceptos complejos en términos sencillos y ofrecer soluciones personalizadas que satisfagan sus necesidades específicas.
También es importante pedir referencias y testimonios de otros expatriados musulmanes que hayan trabajado con el asesor. Esto le dará una mejor idea de su trayectoria y del nivel de servicio que presta. No dude en hacer preguntas y aclarar cualquier duda que pueda tener antes de tomar una decisión.
¿Qué opciones de inversión halal existen para los expatriados musulmanes?
Como expatriado musulmán, es importante invertir en oportunidades halal que cumplen los principios de las finanzas islámicas. Las inversiones halal son las que están permitidas según la sharia y no implican actividades prohibidas como las transacciones basadas en intereses, el juego o el alcohol.
Algunas opciones habituales de inversión halal son los bienes inmuebles, las acciones de empresas que cumplen la sharia, los fondos de inversión islámicos y los bonos islámicos (sukuk). Estas inversiones ofrecen potencial de crecimiento al tiempo que garantizan el cumplimiento de los principios de las finanzas islámicas.
Invertir en bienes inmuebles puede ser una opción atractiva para los expatriados musulmanes, ya que proporciona un activo tangible y posibles ingresos por alquiler. Sin embargo, es importante asegurarse de que la propiedad se financia a través de medios halal, como las hipotecas islámicas.
Las acciones de empresas que cumplen la sharia son otra opción de inversión popular entre los expatriados musulmanes. Estas empresas operan en sectores permitidos según los principios de las finanzas islámicas, como la sanidad, la tecnología y las energías renovables.
Los fondos de inversión islámicos y los sukuk también pueden ofrecer opciones de inversión diversificadas que cumplan la ley islámica.
¿Qué pasa con los impuestos, la planificación patrimonial o las herencias?
Las consideraciones fiscales también pueden ser complejas para los expatriados musulmanes, especialmente cuando se trata de gestionar su patrimonio. Cada país tiene una legislación fiscal diferente, y es importante que los expatriados musulmanes conozcan sus obligaciones fiscales y garanticen el cumplimiento tanto de la legislación fiscal local como de los principios de las finanzas islámicas.
En algunos países puede haber incentivos o exenciones fiscales para determinadas inversiones halal. Es importante explorar estas oportunidades y aprovechar las ventajas fiscales que puedan existir.
Consultar con un asesor fiscal que tenga experiencia trabajando con clientes musulmanes puede ser útil para navegar por el panorama fiscal. Pueden orientarle sobre cómo estructurar sus inversiones y gestionar su patrimonio de forma fiscalmente eficiente, garantizando al mismo tiempo el cumplimiento de los principios de las finanzas islámicas.
La planificación de la herencia, por su parte, es otro aspecto importante de la gestión del patrimonio para los expatriados musulmanes. Las leyes islámicas de sucesión difieren de un país a otro y pueden ser diferentes de las leyes del país donde resida.
Es crucial comprender estas leyes y asegurarse de que sus bienes se distribuyen según sus deseos y de acuerdo con la ley islámica.
Una forma de garantizar el cumplimiento de las leyes islámicas de sucesión es redactar un testamento conforme a los principios de la sharia. Esto ayudará a garantizar que sus bienes se distribuyan según sus deseos y de forma justa y equitativa.
También es importante revise su plan de sucesión periódicamente, sobre todo si se producen cambios en su situación familiar o económica.
Consultar con un asesor profesional especializado en planificación patrimonial islámica puede aportarle valiosas ideas y ayudarle a crear un plan integral que se ajuste a sus creencias religiosas.
¿Y la jubilación?
Los expatriados musulmanes deben dar prioridad a la preparación para la jubilación como parte de su enfoque global de la gestión del patrimonio.
Si quiere tener una jubilación cómoda, tiene que empezar a ahorrar cuanto antes. A la hora de planificar la jubilación, los musulmanes que viven en el extranjero deben tener en cuenta el estilo de vida que prefieren para la jubilación, los costes sanitarios y la inflación.
Una opción para planificar la jubilación es contribuir a una cuenta de jubilación o plan de pensiones conforme a la sharia. Estas cuentas están diseñadas para cumplir los principios de las finanzas islámicas y ofrecen ventajas atractivas, como ventajas fiscales y aportaciones del empleador.
También es importante diversificar su cartera de jubilación e invertir en una combinación de clases de activos que se ajuste a su tolerancia al riesgo y a sus objetivos de inversión.
Una vez más, consultar con un asesor financiero especializado en planificación de la jubilación para expatriados musulmanes puede ayudarle a crear un plan personalizado que tenga en cuenta sus necesidades y objetivos específicos.
¿Cómo debe enfocar la gestión de su patrimonio un expatriado musulmán?
La educación financiera es crucial para que los expatriados musulmanes tomen decisiones informadas sobre sus estrategias de gestión del patrimonio. Existen varios recursos que ofrecen orientación sobre los principios de las finanzas islámicas, las opciones de inversión halal y las estrategias de gestión del patrimonio para los expatriados musulmanes.
Una opción es asistir a seminarios y talleres organizados por instituciones y organizaciones financieras islámicas.
Estos actos suelen tratar temas como los principios de las finanzas islámicas, las opciones de inversión halal y la planificación de la jubilación. Ofrecen la oportunidad de aprender de expertos en la materia y establecer contactos con otros expatriados musulmanes.
También existen numerosos recursos en línea, como blogs, podcasts y sitios web, que ofrecen información valiosa sobre la gestión del patrimonio para los expatriados musulmanes.
Estos recursos abarcan una amplia gama de temas, desde conceptos financieros básicos hasta estrategias de inversión avanzadas. Pueden ayudarle a mantenerse informado y a tomar decisiones fundamentadas sobre la gestión de su patrimonio.
Gestionar el patrimonio como expatriado musulmán conlleva sus propios retos y consideraciones. Desde la adhesión a los principios de las finanzas islámicas hasta la búsqueda de opciones de inversión adecuadas y el cumplimiento de las leyes fiscales y sucesorias, el proceso puede ser complejo.
Sin embargo, con los conocimientos y la orientación adecuados, los expatriados musulmanes pueden gestionar eficazmente su patrimonio manteniéndose fieles a su fe.
Comprendiendo los principios de las finanzas islámicas, encontrando asesores expertos y explorando las opciones de inversión halal, los expatriados musulmanes pueden crear una sólida estrategia de gestión del patrimonio que se ajuste a sus creencias religiosas.
Es importante que los expatriados musulmanes se formen continuamente y se mantengan informados sobre los últimos avances en finanzas islámicas y gestión de patrimonios. De este modo, podrán tomar decisiones con conocimiento de causa y alcanzar sus objetivos financieros sin dejar de ser fieles a su fe.
Recuerde que la gestión del patrimonio es un viaje que dura toda la vida, y es importante revisar y adaptar periódicamente sus estrategias a medida que cambien sus circunstancias.
Siendo proactivos y buscando asesoramiento profesional cuando sea necesario, los expatriados musulmanes pueden navegar por el mundo de la gestión del patrimonio con confianza y alcanzar el éxito financiero al tiempo que mantienen sus valores religiosos.
¿Qué es la gestión de patrimonios? ¿Por qué debería planteárselo?
Los expatriados suelen pasar por alto la necesidad de una gestión financiera. No se trata solo de tener mucho dinero en efectivo; la riqueza también incluye cosas como bienes inmuebles, inversiones y preparación estratégica de impuestos.
La gestión del patrimonio, obviamente, se denomina gestión de la riqueza. Ganar dinero es importante, pero también lo es mantenerlo.
Planificar el futuro y salvaguardar el patrimonio son principios importantes de la gestión del patrimonio. Es una forma de construirse un futuro financiero seguro teniendo en cuenta sus deseos, necesidades y el asesoramiento de expertos que pueden ayudarle a tomar las decisiones correctas e invertir con sensatez.
Todo lo que necesita saber sobre la gestión del patrimonio como expatriado está cubierto en este ensayo.
La expresión “gestión de patrimonios” se utiliza para describir una amplia gama de servicios financieros dirigidos directamente a clientes con grandes recursos financieros.
Durante las consultas, los asesores financieros, planificadores y gestores patrimoniales recopilan información de sus clientes que luego utilizan para elaborar planes únicos que pueden emplear una amplia variedad de herramientas financieras.
En el proceso de gestión de patrimonios se utiliza con frecuencia un enfoque holístico. La amplia gama de servicios disponibles permite satisfacer incluso las necesidades más matizadas de los clientes, incluidos el asesoramiento en materia de inversión, la planificación patrimonial, la contabilidad, la jubilación y los servicios fiscales.
Los honorarios de gestión patrimonial suelen determinarse como una cantidad fija en lugar de un porcentaje del patrimonio total del cliente.
Trasladarse al extranjero sin la suficiente preparación financiera puede tener consecuencias devastadoras.
En consecuencia, las personas pueden tener dificultades para sacar el máximo partido de sus recursos financieros o comprender la naturaleza de las oportunidades de inversión a las que pueden acceder en la coyuntura actual. El mal juicio resultante puede acabar costando muy caro.
Si quiere asegurarse de que sus finanzas están en orden antes de trasladarse al extranjero, es fundamental que hable primero con un profesional. Así evitará sorpresas desagradables en el futuro.
El asesoramiento en materia de inversión es sólo una parte de la gestión del patrimonio. Tiene capacidad para abarcar todos los elementos de la vida monetaria de una persona.
Las personas con grandes patrimonios tienen más probabilidades de beneficiarse de una estrategia unificada que de intentar incorporar los consejos y productos de varios expertos.
Así es como los gestores de patrimonios se aseguran de que los activos de sus clientes se gestionan teniendo en cuenta sus necesidades presentes y futuras, como los planes de sucesión patrimonial y empresarial.
Aunque muchos gestores patrimoniales son capaces de ocuparse de cualquier faceta del sector financiero, algunos optan por especializarse en gestión de patrimonios transfronterizos o gestión de patrimonios para expatriados. La experiencia del gestor patrimonial o el sector en el que trabaje pueden influir.
El éxito de la gestión patrimonial suele requerir la coordinación entre el asesor y los demás proveedores de servicios del cliente (como un abogado o un contable) y otros expertos financieros. Algunos gestores de patrimonio también ofrecen asistencia bancaria y en donaciones benéficas.
Si es usted expatriado, ¿por qué necesita una gestión patrimonial?
Los expatriados tienen dificultades únicas en la gestión de su patrimonio, como las siguientes:
Escasa disponibilidad de servicios bancarios
Debido a su ubicación o a su estatus migratorio, muchos expatriados se enfrentan a barreras cuando intentan utilizar los servicios bancarios tradicionales. Los expatriados ven limitada su capacidad para crear cuentas bancarias y adquirir préstamos en el extranjero debido a las restricciones impuestas por sus pasaportes y visados, a diferencia de los ciudadanos locales.
Pocas oportunidades de inversión disponibles
Es posible que muchos expatriados no tengan tanto acceso a fondos de inversión atractivos como en su país, a menos que utilicen una de las pocas plataformas que se dirigen específicamente a ellos.
Esto lleva a carteras con menos variedad y puede causar la pérdida de oportunidades. Doblemente para los musulmanes, que solo pueden invertir en inversiones halal.
Conocimiento insuficiente de los instrumentos financieros
Como su experiencia previa en el mercado es a veces irrelevante en su nueva nación, muchos expatriados tienen dificultades para tomar decisiones financieras acertadas. Esto puede acarrear problemas como invertir sin tener en cuenta las implicaciones fiscales locales o contratar seguros innecesarios.
Inhabilitación para presentar reclamaciones al seguro
El seguro médico privado suele ser necesario para los expatriados porque no tienen acceso al sistema sanitario público de su país de acogida.
Sin embargo, esto tiene un precio y, en muchos casos, los no residentes en el país en cuestión tienen dificultades para reclamar estas prestaciones.
¿Qué factores deben influir en las estrategias de gestión del patrimonio de los expatriados?
La planificación financiera, la gestión de inversiones y la planificación patrimonial son los tres aspectos clave de la gestión del patrimonio de los expatriados.
El objetivo de la planificación financiera es maximizar las ganancias a largo plazo y minimizar las pérdidas a corto plazo, de modo que su dinero pueda cubrir sus necesidades actuales y futuras.
Una de estas medidas es reservar una cantidad de dinero en caso de crisis financiera repentina, como la pérdida del trabajo o una enfermedad grave.
Una gestión del dinero a largo plazo basada en una cuidadosa preparación le ayudará a alcanzar sus objetivos y a capear cualquier temporal que le depare la vida.
El éxito requiere un seguimiento constante del desarrollo del plan y la aplicación de las revisiones necesarias.
Elaborar un presupuesto factible para alcanzar sus objetivos financieros empieza por fijar dichos objetivos. Una vez reunidos todos los datos pertinentes, podrá evaluar y examinar su situación financiera. El siguiente paso es afinar y poner en práctica su planteamiento.
La gestión de las inversiones implica determinar en qué activos invertir y qué cantidad de cada tipo de activo (acciones, renta fija y bienes inmuebles) comprar.
También querrá que alguien le ayude a reequilibrar periódicamente estas asignaciones para asegurarse de que siguen siendo razonables a la luz de las cambiantes condiciones del mercado o de acontecimientos vitales como el matrimonio y el nacimiento de hijos.
El trabajo de un gestor de inversiones consiste en garantizar la salud de su cartera y evitar sorpresas indeseadas. Usted es responsable de los resultados a corto y largo plazo de las decisiones de su cartera, incluidas las compras y ventas de activos.
También puede incluir en su estrategia servicios como la elaboración de presupuestos y la preparación de impuestos. Centrarse en las necesidades de las personas cuyo dinero gestiona es similar a la gestión de patrimonios.
Los gestores de inversiones diversifican sus carteras en una amplia gama de clases de activos y mercados en un esfuerzo por optimizar los rendimientos limitando al mismo tiempo el riesgo.
“Por ”planificación patrimonial" se entiende el proceso de preparar los asuntos financieros de una persona ante la posibilidad de incapacidad o fallecimiento.
Como parte de su plan de sucesión, debe pensar en cosas como el bienestar de sus hijos menores y sus mascotas.
A la hora de crear un plan sucesorio, se recomienda hablar con un abogado especializado en derecho sucesorio. Los elementos comunes de la planificación patrimonial incluyen hacer una lista de activos y deudas, comprobar las cuentas financieras y redactar testamentos.
Una parte importante de la preparación del patrimonio de los expatriados es asegurarse de que sus documentos de testamento, fideicomiso y poder notarial estén listos antes de fallecer.
La mayoría de las empresas especializadas en gestión de patrimonios cuentan con expertos en plantilla que pueden asesorar a los clientes sobre una amplia gama de asuntos financieros.
Pensemos en un cliente con $2.000.000 para invertir, además de un fideicomiso para sus nietos y la herencia de un colega fallecido recientemente.
Una empresa de gestión de patrimonios no sólo proporcionaría asesoramiento de inversión para una cuenta discrecional, sino también los servicios de testamento y fideicomiso necesarios para minimizar los impuestos y preparar el patrimonio.
No dé por supuesto que su gestor patrimonial es el mismo que el de los demás. Los asesores de gestión patrimonial que trabajan para empresas de inversión y los que lo hacen para grandes bancos pueden tener áreas de especialización distintas: los primeros se centran en la estrategia de inversión y los segundos en la gestión de fideicomisos y créditos, la planificación patrimonial y los seguros.
En resumen, las empresas pueden tener distintos niveles de competencia.
¿Cómo encontrar un buen gestor de patrimonios?
A la hora de decidirse por un proveedor de gestión de patrimonio para expatriados, hay que tener en cuenta varios factores. Esto es especialmente importante para los expatriados musulmanes.
Accesibilidad y proximidad
A la hora de buscar un proveedor de servicios de gestión de patrimonios, los expatriados deben tener en cuenta su ubicación. Alguien que pueda reunirse con usted a menudo en persona y asesorarle sobre las normas y reglamentos locales es probablemente lo que necesita si vive en el extranjero.
Contar con la disponibilidad inmediata del asesor financiero elegido también es importante a la hora de decidirse por un proveedor de servicios adecuado, ya que esto le permitirá cumplir eficazmente su función manteniéndole al corriente de cualquier cambio legislativo o normativo pertinente y ayudándole a sortear cualquier obstáculo que pueda surgir durante su estancia en el extranjero.
Independientemente o para una gran institución financiera o empresa de inversión, los gestores de patrimonio pueden trabajar en diversos entornos. Dependiendo de la organización, a un gestor de patrimonio también se le puede llamar consultor o asesor financiero.
Usted, el cliente, tiene la opción de trabajar exclusivamente con un gestor patrimonial o aprovechar los conocimientos del grupo en su conjunto.
Costes y gastos
También hay que pensar en el presupuesto. Los asesores pueden elegir entre distintos modelos de honorarios. Algunos consultores cobran por hora, por consulta o por año.
Algunos empleados se ganan la vida con las comisiones de las ventas de inversiones. Los asesores financieros que cobran honorarios pueden obtener una remuneración adicional en forma de comisiones por las inversiones que proponen a sus clientes.
Una encuesta entre asesores financieros realizada en 2021 reveló que la mediana de los honorarios de asesoramiento (para un AUM de hasta $1.000.000) se acercaba a los 1%.
Sin embargo, los costes asociados a la contratación de un asesor financiero pueden estar fuera del alcance de las personas con pocos recursos. Los inversores con mayores saldos pagan una comisión media por AUM inferior a los que tienen saldos más pequeños.
Los robo-advisors ofrecen una opción alternativa y más barata para invertir. Muchas de las actuales plataformas de robo-advisors completamente automatizadas que están hechas para gestionar el patrimonio personal requieren una inversión inicial inferior al uno por ciento de los activos bajo gestión (AUM).
¿Por qué contratar gestores patrimoniales y asesores financieros?
Los asesores financieros profesionales ofrecen un servicio llamado “gestión del patrimonio” a sus clientes de alto poder adquisitivo. La planificación financiera es el proceso de prepararse para el futuro de modo que pueda vivir cómodamente tanto ahora como en la jubilación.
Las ventajas de la gestión monetaria para quienes viven en el extranjero son innegables. El servicio puede ayudar a presupuestar, ahorrar para el futuro, minimizar las obligaciones fiscales y gestionar las finanzas en general. También puede salvaguardar sus activos haciendo cumplir sus deseos finales para su distribución.
Debe contratar a un gestor de patrimonios que tenga experiencia en trabajar con clientes que residen en el extranjero o se han trasladado al extranjero si usted es un expatriado que vive actualmente en el extranjero o se dispone a trasladarse al extranjero en un futuro próximo.
Al hacerlo, estarán en condiciones de ofrecerle una orientación sólida sobre cómo gestionar sus finanzas en un nuevo país.
Un gestor de patrimonios es un experto formado que puede ayudarle a salvaguardar su dinero invirtiéndolo en función de sus objetivos específicos.
Pueden enseñarle a estirar más su dinero. Averiguando cómo recortar gastos y aumentar ingresos, pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. También pueden recomendarte inversiones que harán que tu dinero aumente con el tiempo.
El gestor de patrimonios elabora un plan para proteger y aumentar el patrimonio del cliente teniendo en cuenta en primer lugar su situación financiera, sus objetivos y su tolerancia al riesgo.
Para garantizar la seguridad del patrimonio de un cliente, es esencial que todas las áreas de su panorama financiero, como la planificación fiscal y los testamentos y herencias, funcionen conjuntamente. La planificación financiera a largo plazo y el ahorro para la jubilación pueden ir de la mano.
A continuación, el gestor organiza reuniones periódicas de seguimiento con el cliente para examinar y reequilibrar sus activos financieros y abordar cualquier cambio en el plan inicial.
El objetivo es seguir trabajando con el cliente todo el tiempo que lo necesite, por lo que podrían estudiar si es necesario o no algún servicio adicional.
¿Dónde buscar un gestor patrimonial de confianza?
Los expatriados necesitan un enfoque diferente de la gestión financiera que los que viven en su país. Los gestores de patrimonios extranjeros pueden atraer a una clientela diferente a la de sus homólogos nacionales, ya que deben cumplir las leyes y normativas fiscales de los países de origen de sus clientes.
Es posible que algunos clientes expatriados deseen que su gestor patrimonial se ocupe de sus inversiones en su nombre, mientras que otros se conformarán con recibir asesoramiento. Habrá quienes necesiten asistencia en cuestiones fiscales y quienes no puedan preocuparse por las finanzas.
Encontrar un gestor patrimonial de confianza para expatriados es bastante similar a buscar un buen asesor financiero. Hay que tener en cuenta varios factores.
Como primer paso, compruebe si el asesor ha sido designado como fiduciario. Si dicen que no, pregunte qué medidas toman para adaptarse a los clientes con sus necesidades. ¿Es más importante para ellos hacer una venta que proporcionarle un buen asesoramiento financiero?
En segundo lugar, debe averiguar si tienen experiencia trabajando con clientela como usted. La comprobación de referencias es una buena forma de conseguirlo.
Por último, debe investigar su experiencia, formación y credenciales para asegurarse de que están cualificados.
Puede llevar algún tiempo encontrar al gestor financiero perfecto para sus necesidades. Para encontrar un planificador financiero fiable, debes ponerte en contacto con las asociaciones de inversores y empresas de tu país de residencia, con los organismos gubernamentales locales responsables de regular el sector financiero o con sitios web de opiniones.
El coste de la planificación financiera puede variar mucho en función de la complejidad de su situación y de la experiencia del planificador elegido. El coste aumentará proporcionalmente a la dificultad de su caso.
Por ejemplo, si tiene una cartera grande, se está acercando a la jubilación o tiene inversiones muy intrincadas, puede prever gastar más.
¿Gestor de patrimonio frente a asesor financiero?
Aunque existen ciertos paralelismos entre los asesores financieros y los gestores de patrimonios, los primeros tienden a centrarse en las grandes inversiones y otros activos, mientras que los segundos también tienen en cuenta los gastos cotidianos y aspectos como las necesidades de seguros.
Si le resulta difícil preparar su futuro financiero por sí solo, puede buscar la ayuda de profesionales como asesores financieros y gestores de patrimonio.
Ambos pueden ser útiles, pero un gestor de patrimonios se ocupa más de clientes que ya tienen activos considerables. Trabajando con usted para crear una estrategia y gestionando después sus activos, un asesor financiero puede ayudarle a llegar a donde desea desde el punto de vista financiero.
Un asesor financiero es un experto en el sector financiero que ayuda a los clientes en una amplia gama de cuestiones. Los asesores suelen ayudar a los clientes a gestionar sus inversiones y a crear planes financieros a largo plazo. En otros casos, sin embargo, los asesores ofrecen un servicio pero no el otro.
Es fundamental tener en cuenta que no existe un único experto al que pueda aplicarse el nombre de “asesor financiero”.
Un contable público certificado (CPA) ha demostrado su competencia en contabilidad pública superando con éxito una serie de exámenes.
Un suscriptor de seguros de vida colegiado o CLU es un profesional que ha demostrado experiencia en las áreas de seguros de vida y planificación financiera para jubilados. Un planificador financiero certificado (CFP) también trabaja con los clientes para desarrollar una estrategia financiera a largo plazo.
Además, algunos asesores están especializados en trabajar con un determinado grupo demográfico, como las personas mayores o los propietarios de empresas. Revisar la experiencia y formación de un asesor podría ayudarte a determinar sus puntos fuertes.
En ese espacio se encuentran los gestores de patrimonios, una especialización de los asesores financieros. Lo que les diferencia de otros asesores es la calidad de su clientela.
Los gestores de patrimonios suelen trabajar sólo con clientes extremadamente ricos. Manejan grandes sumas de dinero en nombre de sus clientes, como su nombre indica.
Para ofrecer a sus clientes un conjunto completo de servicios de asesoramiento, los gestores de patrimonio colaboran estrechamente con ellos. Algunos de los servicios disponibles son la gestión de inversiones, la preparación de impuestos, la planificación financiera, la planificación de la jubilación, la planificación jurídica, la planificación de donaciones benéficas y la planificación patrimonial.
Cada cliente de un gestor de patrimonios recibe un servicio adaptado a su situación particular.
Las empresas independientes de asesoramiento financiero suelen ofrecer la gestión de patrimonios como servicio complementario. Los servicios de gestión de patrimonios también pueden encontrarse en instituciones financieras como los bancos. Bank of America, Edward Jones, Merrill Lynch y J.P. Morgan son algunos de los más destacados, pero hay muchos más.
Las personas que contratan a un gestor de patrimonio no son las mismas que contratan a un asesor financiero. Algunos asesores financieros trabajarán con usted individualmente si necesita ayuda para gestionar sus finanzas. Solo las personas con un patrimonio importante pueden trabajar con un gestor de patrimonios.
Recuerde que algunos asesores financieros cobran a los clientes por sus servicios. Pueden recibir una compensación si usted invierte en un activo que ellos recomiendan.
Los asesores financieros fiduciarios están obligados a anteponer sus intereses a los suyos propios, a pesar de la existencia de posibles conflictos de intereses. Los gestores de patrimonios, en cambio, casi nunca reciben comisiones.
¿Necesita un gestor de patrimonio como expatriado musulmán?
El tipo de asesor financiero que necesita depende de su situación individual. Un gestor de patrimonios es una opción fantástica en la que pensar si dispone de un patrimonio considerable y desea una gestión financiera experimentada.
Abundan los asesores financieros que no están especializados en trabajar con personas extremadamente ricas. Si necesita un planificador financiero que tenga en cuenta sus circunstancias generales, esta puede ser la mejor opción.
Algunos asesores son bastante selectivos, mientras que otros no lo son. Algunas empresas de gestión de patrimonios exigen un depósito mínimo de $1 millón, $10 millones o incluso más para crear una cuenta.
Si lo que busca es un determinado servicio financiero, quizá deba plantearse buscar en otra parte. Es posible que un planificador financiero certificado (CFP) o un especialista en gestión de patrimonios (WM Specialist) sean una mejor opción.
Los asesores financieros prestan a sus clientes servicios como la elaboración de presupuestos y la gestión de inversiones. Sin embargo, “asesor financiero” abarca una amplia gama de funciones. Es posible que un asesor se especialice en seguros de vida y otro en planificación patrimonial.
Un gestor de patrimonios es un asesor que se centra en prestar servicios a particulares con un elevado patrimonio neto. Al trabajar con un gestor de patrimonios, los clientes se benefician de tener un único contacto para todas sus necesidades financieras.
Si quiere estar seguro de poder mantener su nivel de vida financiero como expatriado, lo mejor para usted es contar con la ayuda de un experto.
Si a esto añadimos las leyes fiscales, las normas de inversión y otros factores que varían de un país a otro, la gestión del patrimonio de los expatriados se convierte en un tema complejo.
Como musulmán que sigue la sharia, es aconsejable contar con un gestor patrimonial especializado en la gestión de patrimonios conforme a la sharia.
Un gestor de patrimonio cualificado puede orientarle sobre las oportunidades de inversión que se ajustan a los principios islámicos, ayudarle a evitar las transacciones basadas en intereses (riba) y garantizar que sus actividades financieras cumplen las directrices éticas.
También pueden ayudarle a navegar por las complejidades de las finanzas islámicas y a tomar decisiones informadas sobre la conservación del patrimonio, la planificación de la herencia y las donaciones benéficas.
Un gestor de patrimonios con experiencia en finanzas conformes con la sharia puede ser un activo valioso para gestionar y hacer crecer su patrimonio de forma coherente con sus creencias religiosas.
Si necesita ayuda para llevar la cuenta de su dinero, un gestor o experto en gestión de patrimonios puede proporcionársela. El objetivo de este experto imparcial es ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros mediante la selección de inversiones adecuadas y la aplicación de estrategias financieras sólidas.
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