Organizar las finanzas personales puede ser un reto en sí mismo. Si te encuentras en una situación en la que te mudas a un nuevo país para vivir y trabajar, entonces se convierte en una tarea desalentadora para muchos.
Como ahora hay decenas de millones, si no cientos de millones, de expatriados en circunstancias similares, los bancos han desarrollado diversos productos, como cuentas de ahorro para expatriados, con características como cuentas multidivisa y transferencias al extranjero sin comisiones, expresamente diseñadas para satisfacer sus necesidades.
Si quiere asentar sus finanzas antes o después de mudarse a otro país, puede resultarle beneficioso echar un vistazo a este tipo de cuentas de ahorro para expatriados. Pueden ayudarte a crear un nido para la jubilación, ahorrar algo de dinero que te será útil cuando lo necesites y facilitarte el cumplimiento de tus objetivos financieros, aunque te desplaces por todo el mundo.
Hay muchos bancos que ofrecen cuentas de ahorro para expatriados. Normalmente, puede obtener más información sobre sus ofertas en sus sitios web. Algunos de los bancos que ofrecen cuentas de ahorro a expatriados son Barclays, Lloyds, HSBC y Nationwide.
Mis datos de contacto son hello@adamfayed.com y WhatsApp +44-7393-450-837 si tiene alguna pregunta.
La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
Citi International Personal Bank
Ya hemos hablado en otras ocasiones de las diversas ofertas de Citibank para expatriados, ya que es sin duda una de las entidades financieras con las que resulta más cómodo hacer negocios gracias a su presencia internacional en más de 40 países.
Al utilizar una tarjeta y una cuenta bancaria de Citibank, puede estar seguro de que siempre tendrá acceso a dinero en efectivo, ya que dispone de muchos cajeros automáticos en todo el mundo. Por eso es una de las mejores entidades financieras que ofrecen cuentas de ahorro para expatriados.
Citibank ofrece servicios tanto en línea como en sus instalaciones físicas de todo el mundo. El Paquete de Cuenta Personal Internacional Citi y la Cuenta Corriente con Intereses Citigold ofrecen a los clientes gestión de activos y planificación financiera además de los servicios bancarios.
Sin embargo, estas cuentas pueden conllevar requisitos particulares, especialmente en lo que se refiere a la elegibilidad para cuentas bancarias, de inversión y de jubilación vinculadas.
A los clientes, por ejemplo, se les exige un saldo medio mensual agregado mínimo de $200.000, a partir del cual Citibank no les cobrará su comisión mensual de servicio por la cuenta. Si busca cuentas de ahorro convenientes para expatriados, debería tener esto en cuenta.
La amplia red de Citi International Personal Bank le facilita realizar transacciones con ellos, o aprovechar una variedad de sus servicios bancarios extraterritoriales. Todos ellos tienen las mismas ventajas: son rápidos y sencillos de utilizar, y puede acceder a su cuenta en línea siempre que lo desee, desde cualquier lugar del mundo.
Puede elegir cómo manejar su dinero en hasta 21 divisas diferentes, lo que le da la libertad de guardar su patrimonio como quiera y de enviar dinero por todo el mundo con rapidez y sin esfuerzo. Esta función está pensada específicamente para satisfacer las demandas de todos los clientes de banca internacional y expatriados.
También puede obtener intereses con las cuentas de efectivo en GBP, EUR y USD de Citi para saldos superiores a $200000 (o su equivalente en otra divisa).
Los clientes que utilicen los servicios de banca en el extranjero de Citi recibirán una tarjeta de débito Citi, que les permitirá realizar compras y retirar efectivo de cualquier red mundial de cajeros automáticos en distintas divisas.
La red de servicios bancarios internacionales de Citi garantiza que las transferencias internacionales de dinero se realicen sin problemas, incluso a otros bancos. Se puede transferir dinero de forma instantánea y gratuita a cuentas de Citibank en más de 20 países. Además, puede realizar transferencias internacionales de dinero de forma rápida y sencilla.
Cuenta Lloyds Premier International
Tiene derecho a esto Banca Premier de Lloyds Bank servicio si sus ingresos mensuales son de al menos 100.000 libras (o su equivalente en otra divisa) y puede ahorrar y mantener un saldo de 100.000 libras (o su equivalente en otra divisa) en el banco durante un periodo de 12 meses.
La Banca Premier le da acceso a un Gestor de Relaciones exclusivo, así como a una serie de otros servicios, como transferencias internacionales sin comisiones, banca telefónica y por Internet 24 horas al día, 7 días a la semana, cuentas de ahorro para expatriados en diversas divisas y asesoramiento fiscal experto con Ernst &Young LLP a tarifas preferentes, para facilitarle su experiencia con la banca internacional.
Como empresa del FTSE 100, con más de 26 millones de clientes y 1.300 sucursales en el Reino Unido (entre Lloyds, Halifax y Bank of Scotland), Lloyds Bank también ofrece el mismo nivel de fiabilidad y comodidad que otros bancos internacionales.
Los clientes que soliciten su Cuenta Premier Internacional pueden mantener cuentas corrientes con tarjetas de débito en libras esterlinas, euros y dólares, cuentas que se mantienen en la Isla de Man.
Las cuentas pueden abrirse en persona, por teléfono o mediante un proceso de solicitud en línea con asistencia.
Las cuentas Premier International también incluyen un seguro de viaje en todo el mundo para usted y su familia que reúna los requisitos. Tanto si usted y los miembros de su familia que reúnen los requisitos viajan conjunta o individualmente, está cubierto (pueden aplicarse ciertas restricciones a los viajes de los hijos a su cargo). El límite de edad para la cobertura es de 79 años.
Los residentes en EE.UU. y Canadá no pueden optar a ella debido a restricciones normativas.
Cuenta bancaria internacional Barclays
Barclays ofrece una amplia gama de servicios financieros de primera calidad tanto a empresas como a particulares, lo que lo convierte en uno de los mayores y mejores bancos del Reino Unido. Su cuenta International Bank, en especial, es una buena opción para quienes buscan cuentas de ahorro para expatriados.
La cuenta permite realizar transacciones en el país y en el extranjero utilizando diversas divisas, te ofrece cuentas multidivisa para ayudarte a gestionar el riesgo de las fluctuaciones de los tipos de cambio y enviar dinero cómodamente de vuelta a casa utilizando sus servicios de transferencias internacionales.
La cuenta de International Bank también tiene opciones de ahorro a corto y largo plazo con acceso flexible, lo que le ofrece una forma de ahorrar dinero para un plan de contingencia o para la jubilación mientras está en el extranjero. Además, la cuenta le permite seguir cotizando a su pensión británica y beneficiarse de desgravaciones fiscales.
Los clientes con cuentas bancarias internacionales pueden utilizar una tarjeta de débito sólo en libras esterlinas manteniendo cuentas corrientes en libras, euros y dólares estadounidenses. Estas cuentas se mantienen en la Isla de Man. El banco también ofrece cuentas de ahorro de acceso instantáneo y a plazo fijo en libras, euros y dólares para expatriados.
Al igual que otros grandes bancos internacionales, las cuentas pueden abrirse por Internet. Se exigen copias compulsadas de los documentos, por vídeo o en formato físico.
Quienes dispongan de un saldo total mínimo de 100.000 libras esterlinas en ahorros en una cuenta Barclays, en inversiones Barclays UK o en una combinación de ambas, también pueden optar a Banca Premier Barclays.
Con Barclays Premier, puede beneficiarse de una serie de ventajas exclusivas, como el acceso a un equipo de Banca Telefónica 24 horas al día, 7 días a la semana, en el Reino Unido, para que le ayude con las tareas bancarias rutinarias y Guías Financieras que pueden resultarle útiles cuando se traslade, tome decisiones financieras para el futuro o piense en la jubilación.
Cuenta Global Money de HSBC
Como uno de los mayores bancos multinacionales, HSBC cuenta con una considerable base de clientes en todo el mundo y ofrece una amplia selección de productos financieros, incluidas las mejores soluciones para hipotecas, inversiones y seguros.
HSBC atiende a unos 40 millones de clientes en todo el mundo a través de una red que abarca 64 países y territorios. Esto lo convierte en una buena opción bancaria para quienes buscan cuentas de ahorro para expatriados.
También puede utilizar su cuenta en divisas libre de impuestos, disponible en 14 divisas, la cuenta para no residentes en el extranjero, a la que puede acceder en 37 países, y la cuenta ISA en efectivo libre de impuestos.
Como su nombre indica, el HSBC Expat La Cuenta Premier se ha creado pensando en los expatriados. Puede utilizar la divisa estadounidense, el euro o la libra esterlina para abrir esta cuenta corriente internacional y tener acceso a la Cuenta Global Money y a la tarjeta de débito multidivisa.
Su cuenta bancaria de expatriado se mantendrá en la segura jurisdicción extraterritorial de Jersey, en las Islas del Canal. Según la OCDE, Jersey es uno de los centros financieros internacionales mejor regulados del mundo.
Puede acceder digitalmente a su cuenta HSBC con la aplicación de banca móvil de HSBC, que le permite ver, gestionar y enviar dinero como un local desde cualquier parte del mundo.
La Cuenta Global de Dinero también permite realizar pagos y otras transacciones en 19 divisas diferentes utilizando una sola cuenta, incluidos el yen japonés, el franco suizo, el dólar australiano y el yuan renminbi chino.
Los clientes pueden enviar pagos internacionales sin comisiones utilizando Global Money Transfers (hasta el 31 de marzo de 2023), aunque el banco receptor podría imponer una comisión. Además, los clientes obtienen tipos de conversión preferentes en tiempo real.
La tarjeta de débito Global Money utiliza la libra esterlina como moneda base, pero no hay costes asociados al uso de cualquiera de las otras 60 monedas aprobadas, incluidos euros y dólares, para realizar pagos o retirar efectivo.
Si los consumidores tienen suficiente dinero en estas cuentas, las transacciones que no sean en libras esterlinas se gestionarán en esa moneda; de lo contrario, se cargarán en sus monederos en libras esterlinas (pero no se cobrará comisión por transacción).
Debe tener al menos 18 años y cumplir uno de los siguientes requisitos para abrir esta cuenta: ya debe cumplir los requisitos para HSBC Premier en otra nación o debe tener una cuenta HSBC en su país de origen con un depósito mínimo de 50.000 libras esterlinas o su equivalente en otra divisa.
Además, debe residir actualmente o estar ubicado en un país o territorio que cumpla los requisitos.
Cuenta Premier Select Internacional de NatWest
Otra empresa del FTSE 100, el Grupo NatWest, incorpora a Natwest y al Royal Bank of Scotland.
Tenga en cuenta que debe depositar un mínimo de 100.000 libras esterlinas en su cuenta NatWest en el momento de la apertura o 75.000 libras esterlinas al año en concepto de salario obligatorio para poder beneficiarse de sus servicios. Banca Premier Internacional cuentas. También es necesario ser residente en uno de los países de la lista.
La Cuenta Select Internacional de NatWest cuenta con gestores de Banca Premier Internacional dedicados que le ayudarán a gestionar sus finanzas en todo el mundo.
Además, NatWest ofrece su servicio de Banca Internacional para clientes residentes en los siguientes países: Austria, Bahrein, Bélgica, Bermudas, Canadá, China (sólo Expatriados), Dinamarca, Finlandia, Francia, Hong Kong, Kuwait, Noruega, Omán, Qatar, Sudáfrica, Suecia, Suiza, Emiratos Árabes Unidos, Reino Unido o Estados Unidos de América.
Esta lista la convierte en una de las entidades financieras que ofrecen cuentas de ahorro para expatriados que deberías tener en cuenta.
Sin embargo, no todos los productos y servicios del banco están disponibles en todas las jurisdicciones, y algunos sólo lo están de forma limitada debido a los requisitos normativos y legales locales.
Cuenta Óptima de Standard Bank
El mayor banco de África, Standard Bank Group, tiene una historia de 160 años de eficiencia operativa y valor. Su misión es apoyar el crecimiento de África conectando el continente con los mercados internacionales desde oficinas en la Isla de Man, Jersey, Londres, Mauricio y Sudáfrica.
Como tal, Standard Bank ofrece servicios financieros en los ámbitos de la banca, gestión de patrimonios, administración de fideicomisos y sociedades, gestión de activos e inversiones a particulares, empresas, organizaciones y corporaciones.
Con una selección de cuentas bancarias en el extranjero, Standard Bank pretende ofrecer la misma comodidad de realizar operaciones bancarias en cualquier parte del mundo, incluso ofreciendo cuentas de ahorro para expatriados.
Las cuatro categorías diferentes de cuentas bancarias en el extranjero entre las que elegir: las cuentas Optimum, Platinum Optimum, Seafarer y Call.
La cuenta Óptima le permite abrir su cuenta bancaria en libras esterlinas, dólares estadounidenses o australianos, o euros, y le permite realizar y recibir transferencias desde cualquier lugar del mundo. Está disponible para transacciones en línea o a través de una aplicación móvil para sus necesidades bancarias cotidianas.
Standard Bank también incluye una tarjeta de débito Visa para utilizarla cómodamente en compras y transacciones en línea.
La cuenta bancaria Optimum le da acceso a cuentas de ahorro en divisas extranjeras e internacionales y le ofrece la libertad de realizar depósitos y reintegros nacionales e internacionales ilimitados.
Deberá presentar un justificante de domicilio e identidad, así como un depósito mínimo de apertura de 5.000 £, 7.000 EU, $7.000 US o $7.000 AU. El saldo medio trimestral debe superar este umbral. Si esto ocurre, se aplicará un coste trimestral de mantenimiento de cuenta de 60 £, 90 US$, 90 € o 90 AU$.
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