En este artículo analizaremos algunas de las mejores cuentas de ahorro para NRI.
Para los NRI y los que regresan a la India, soluciones bancarias internacionales pueden ofrecer las mejores cuentas de ahorro con condiciones favorables.
Continúa nuestra mirada a las soluciones de ahorro después de que yo estudiara las opciones en numerosos países.
Esto ha incluido Marcus por Goldman Sachs , Emiratos NBD, Depósito a Plazo HSBC, Ahorro inteligente del Banco de China, Cuenta a plazo fijo de Citibank y un solución específica para expatriados.
El artículo analizará las mejores opciones disponibles para los NRI, aunque nuestra postura sigue siendo que, en una época de tipos de interés del 0%, ahorrar dinero en el banco no tiene sentido, y asumir un gran riesgo cambiario tampoco.
Para cualquier pregunta, o si desea invertir, puede ponerse en contacto conmigo utilizando este formulario.
Introducción:
NRI - En ‘NRI’ o ‘Indio no residente’ es una persona que es ciudadana india pero ha optado por vivir fuera de India. Algunas de las razones por las que la gente se muda fuera de la India son el empleo, los negocios, etc.
- Cualquier persona que viva fuera de India más de 184 días o viva en India menos de 181 días en el año anterior será considerada como NRI en el año siguiente.
PIO - Existe otra categoría de personas similar a los NRI conocida como ‘PIO (Person of Indian Origin)’. Las personas que suelen pertenecer a esta categoría pueden ser ciudadanos de cualquier país extranjero excepto Pakistán, Afganistán, Bangladesh, Irán, China, Bután, Nepal y Sri Lanka.
Se considera que una persona es PIO sólo si cumple alguno de los siguientes criterios:
- Haber sido titular de un pasaporte indio en cualquier momento.
- Debe tener padres, abuelos o bisabuelos que hayan residido en la India después de 1935 o en otros territorios que se adhirieron después de 1935, excepto los países mencionados anteriormente.
- Debe ser cónyuge de un residente indio o de un PIO.
Titular de la tarjeta OCI - Después de hablar de los NRI y los PIO, también tenemos que considerar el conocimiento de otra categoría de personas conocidas como ‘titulares de la tarjeta OCI’ o ‘titulares de la tarjeta de ciudadano indio en el extranjero’.
Una persona puede ser titular de una tarjeta OCI si cumple determinados criterios:
- Una persona, que es ciudadano de un país extranjero, pero utilizado un ciudadano de la India durante el tiempo o en cualquier momento después de la constitución se ha formado.
- Una persona, que es un ciudadano de un país extranjero, de todos modos, era elegible para convertirse en el ciudadano de la India durante o después de la constitución se ha formado.
- Una persona que es ciudadano de un país extranjero, pero pertenecía a un territorio, que se convirtió en una parte de la India después de 15th Agosto de 1947. Cualquier persona que sea hijo, nieto o bisnieto de dicho ciudadano también entra en la misma categoría.
- (a) - Un hijo menor de las categorías antes mencionadas.
(b) - Un hijo menor cuyos padres o uno de los padres sea ciudadano de la India
(c) - Una persona de origen extranjero, cónyuge de un ciudadano indio
(d) - Una persona de origen extranjero, cónyuge del titular de la tarjeta OCI.
¿Son iguales los PIO y los titulares del carnet OCI? - Hasta enero de 2015, ambos estados solían ser diferentes, pero desde el 15 deth En enero de 2015, el Gobierno de la India retiró el carnet PIO y lo combinó con el carnet OCI.
Por lo tanto, todos los carnés PIO pasarán a tratarse como carnés OCI. Los actuales titulares del carnet PIO recibirán un sello especial en el carnet PIO existente, que dice “validez de por vida” y “no es necesario registrarse”. Esto los equipara a los actuales titulares del carnet OCI.
A los actuales titulares del carnet PIO se les concedió un plazo de hasta el 30th junio de 2017, para convertir sus carnés PIO en carnés OCI.
“No obstante, hablaremos de los PIO y los titulares del carnet OCI como dos grupos de personas diferentes para que se entiendan mejor”.”
Cuentas disponibles para ‘NRIs’, ‘PIOs’ y ‘OCI Card Holders’. Hay dos tipos principales tipos de cuenta disponibles para los NRI, PIO y titulares del carnet OCI, que son la ‘Cuenta NRO’ y la ‘Cuenta NRE’. La cuenta NRE está destinada a ‘Cuenta exterior de no residente’ y la cuenta NRO significa ‘Cuenta ordinaria en rupias para no residentes’.
Veamos ahora con más detalle estas dos cuentas individualmente y cuál es la más adecuada para los No Residentes en función de sus necesidades.
Cuenta NRE - Una cuenta NRE la utilizan las personas que desean enviar a la India los ingresos obtenidos en el extranjero. Se trata de una cuenta denominada en rupias indias y está disponible en forma de cuentas de ahorro, depósitos fijos y depósitos recurrentes.
Con la ayuda de una cuenta NRE, los No Residentes obtienen acceso a una gran liquidez y beneficios por las inversiones realizadas en la India.
Los intereses y el principal de las cuentas NRE están exentos de impuestos en India, lo que las convierte en la mejor opción para invertir en instrumentos financieros como depósitos a plazo fijo, acciones, etc.
La cuenta NRE también permite hacer frente a las necesidades financieras de una persona en su país de origen, como gastos familiares, ahorros para la jubilación, etc.
El importe principal o los intereses devengados con la ayuda de una cuenta NRE pueden repatriarse fácilmente al país de residencia del NRI. Normalmente, las cuentas NRE pueden abrirse como cuentas conjuntas con otro NRI.
Las cuentas NRE están sujetas a las fluctuaciones del valor de la rupia india frente a una divisa extranjera y a la pérdida por conversión.
Cómo abrir una cuenta NRE - Las personas que son NRI, PIO y titulares de la tarjeta OCI pueden abrir una cuenta NRE.
Para abrir una cuenta NRE, los documentos necesarios son:
- Pasaporte
- Prueba de residencia permanente o visado válido
- Justificante de domicilio en la India, si la dirección es diferente en el pasaporte
- Justificante de domicilio en el país de residencia
- Documentos de identidad con fotografía
Una vez reunidos los documentos necesarios, el interesado deberá autenticarlos y hacerlos legalizar por el Consulado de la India o el Banco de Ultramar, o por un notario extranjero, en función de los requisitos del banco elegido.
Las personas que deseen abrir una cuenta NRE desde el extranjero también podrán hacerlo. Además, pueden ser capaces de abrir la cuenta en línea sin tener que acercarse a la sucursal del banco en el extranjero o una sucursal ubicada en la India.
Algunos bancos pueden incluso ofrecer la ventaja de reunir los documentos requeridos enviando representantes del banco al cliente. Algunos bancos incluso ofrecen servicios sin papel.
El procedimiento para abrir una cuenta NRE en línea es el siguiente:
- En primer lugar, el cliente debe rellenar una solicitud en línea desde el sitio web del banco. Si se le proporciona un ID de seguimiento, el cliente debe anotarlo para seguir el progreso de la solicitud.
- A continuación, el cliente debe conocer los documentos necesarios. Imprima los documentos necesarios y fírmelos si es necesario. En algunos casos, también puede ser necesario pegar una foto.
- El procedimiento es de presentar una solicitud en línea para una cuenta NRE es completa. Sin embargo, los diferentes bancos tienen diferentes tipos de procedimientos.
Por ejemplo, bancos como HDFC disponen de varios buzones de recogida para que el cliente presente la solicitud, otros bancos exigen que los documentos se envíen por correo a su dirección, mientras que bancos como Kotak y Deutsche ofrecen un servicio gratuito de recogida a domicilio.
El procedimiento para abrir una cuenta NRE en la India es el siguiente:
- Cuando un cliente visita la India, puede dirigirse a la sucursal del banco que elija y abrir una cuenta. Los clientes deben asegurarse de que llevan consigo todos los documentos necesarios.
Cuenta NRO - La cuenta NRO es la cuenta utilizada por las personas no residentes para mantener y gestionar sus ingresos obtenidos de fuentes en la India. Algunos ejemplos de este tipo de ingresos son los dividendos, las pensiones, los alquileres, etc.
Con la ayuda de una cuenta NRO, un NRI puede recibir fondos tanto en moneda india como en moneda extranjera.
La cuenta NRO puede abrirse conjuntamente con indios residentes u otros NRI. En cualquier caso, si se va a abrir una cuenta NRO conjunta con un indio residente, la persona residente debe estar estrechamente relacionada.
Incluso existe la posibilidad de que un NRI transfiera dinero de una cuenta NRE a una cuenta NRO. Los fondos de una cuenta NRO son repatriables, pero pueden aplicarse comisiones por el proceso.
Cómo abrir una cuenta NRO - Las cuentas NRO también están disponibles para los NRI, PIO y titulares de la tarjeta OCI.
Los documentos necesarios para abrir una cuenta NRO son:
- Prueba de identidad
- Justificante de domicilio en el país de residencia del interesado
- Prueba de la condición de NRI/PIO/titular de la tarjeta CI.
- Prueba de transacciones financieras en el extranjero
- Documentos de identidad con fotografía
El procedimiento para abrir una cuenta NRO:
- Las personas que ya tienen una cuenta bancaria de residente pueden cambiarla a una cuenta NRO, si no, pueden ser capaces de abrir una nueva cuenta NRO.
- Según la legislación fiscal india, para abrir una cuenta NRO, una persona debe demostrar su condición de no residente.
- Si un NRI está cambiando su cuenta de residente a una cuenta NRO, se le pedirá que rellene un formulario, que tiene que ser firmado por ellos también.
- Tendrán que aportar los documentos necesarios, que se han mencionado anteriormente.
- Para la prueba de residencia de la persona, debería bastar un ‘estatuto de estudiante’ o ‘datos de empleo’ o un ‘visado de dependiente’, o un ‘permiso de residencia’ en el país de residencia.
- La prueba de residencia también debe ser certificada por el Notario, la Embajada de la India, o una sucursal del banco indio con una sucursal en el extranjero.
- Como prueba de transacciones financieras en el extranjero, puede presentarse un extracto de tarjeta de crédito de los últimos 6 meses o un cheque de un banco extranjero.
- Una vez presentados todos los documentos necesarios, el banco los verifica y, si la verificación es satisfactoria, la cuenta de ahorro o cuenta corriente FD existente se convertirá en una cuenta NRO.
- En el caso de una nueva cuenta NRO, después de que el banco reciba y verifique todos los documentos presentados junto con el importe inicial, se abrirá una nueva cuenta NRO.
Similitudes entre una cuenta NRE y una cuenta NRO - Hay pocas similitudes entre los dos tipos de cuentas. Éstas son:
- Los particulares pueden realizar depósitos y retiradas tanto en moneda india como extranjera.
- El proceso de transferencia de fondos es similar en ambos casos. Se pueden transferir fondos de una cuenta NRE a otra cuenta NRE, del mismo modo que se pueden realizar transferencias de una cuenta NRO a otra cuenta NRO.
Sin embargo, los fondos pueden transferirse a una cuenta NRO desde una cuenta NRE, mientras que los NRI no pueden transferir fondos a una cuenta NRE desde una cuenta NRO.
- Ambas cuentas (NRE y NRO) son cuentas en INR y el importe medio que debe mantenerse es el mismo para las dos.
- Las cuentas conjuntas están disponibles tanto para cuentas NRE como NRO, bajo ciertas condiciones. Disponibilidad para las personas NRI de abrir una cuenta de ahorro o una cuenta corriente.
Diferencias entre cuenta NRE y cuenta NRO - Una vez analizadas las similitudes, veamos brevemente las diferencias entre las cuentas NRE y NRO.
- Los fondos de una cuenta NRE pueden repatriarse fácilmente, pero no ocurre lo mismo con las cuentas NRO. En el caso de las cuentas NRO, la remesa solo se permite hasta 1 millón de USD, incluidos los impuestos liquidados dentro de un ejercicio fiscal.
También se exige a las personas físicas un compromiso formal junto con un certificado expedido por un censor jurado de cuentas.
- Una cuenta NRE está libre de impuestos, es decir, del impuesto sobre la renta, el impuesto sobre donaciones y el impuesto sobre el patrimonio en la India.
Los intereses devengados por las cuentas NRO y los saldos acreedores están sujetos al impuesto sobre la renta. No sólo eso, sino que también están sujetos al impuesto sobre el patrimonio y al impuesto sobre donaciones. De todos modos, puede acogerse a un beneficio fiscal reducido en virtud del convenio para evitar la doble imposición (DTAA).
- NRE cuenta conjunta se puede abrir junto con otro NRI. La cuenta conjunta NRO puede abrirse junto con un residente indio (que sea pariente cercano) o un NRI.
Teniendo en cuenta toda la información mencionada anteriormente, las cuentas NRE son adecuadas para las personas si:
- Usted es un particular que desea almacenar los ingresos del extranjero remitidos a la India convirtiéndolos a rupias indias.
- Desea mantener la liquidez mientras conserva los ahorros en moneda india.
- Usted no requiere una cuenta conjunta junto con un residente indio y le gustaría abrir una junto con otro NRI.
Por otro lado, las cuentas NRO son perfectamente adecuadas para usted si:
- Desea almacenar las ganancias obtenidas en la India, como dividendos, rentas, etc., en la propia moneda india.
- Está dispuesto a abrir una cuenta conjunta junto con un residente indio como titular de la cuenta.
Además de las cuentas NRE y NRO, que están disponibles tanto en forma de cuenta de ahorro como de cuenta corriente, existe otra cuenta conocida como Cuenta FCNR (B).
Cuenta FCNR (B) - ‘FCNR (B) Account’ significa ‘Foreign Currency Non-Resident (FCNR) Bank (B) Account’. También puede denominarse ‘cuenta FCNR’.
La cuenta FCNR (B) ayuda al individuo a transferir sus ganancias/ingresos obtenidos de fuentes extranjeras a la India sin tener que convertir la moneda en rupias indias.
Los particulares pueden protegerse eficazmente contra los riesgos relacionados con los tipos de cambio con la ayuda de esta cuenta. El aspecto más destacado es que una cuenta FCNR no es una cuenta de ahorro ni una cuenta corriente, sino una cuenta de depósito a plazo.
Los bancos permiten la retirada de fondos antes del plazo de vencimiento, pero los intereses sólo se pagan al cliente una vez transcurrido satisfactoriamente 1 año. La cuenta FCNR puede abrirse transfiriendo fondos de una cuenta NRE ya existente.
Los intereses generados por los depósitos realizados en una cuenta FCNR están libres de impuestos. Para ser más precisos, estos intereses no están sujetos a impuestos en la India.
Los particulares también pueden obtener un préstamo contra sus depósitos FCNR, y estos préstamos pueden adquirirse en denominaciones extranjeras y en moneda india.
Las cuentas FCNR pueden considerarse una buena opción en comparación con las cuentas NRE y NRO porque permiten al cliente obtener los fondos que invirtió, sin tener que hacer frente a la volatilidad de los tipos de cambio de divisas.
El principal y los intereses generados por una cuenta FCNR pueden repatriarse fácilmente al país de residencia de la persona. Para hacer las cosas aún más interesantes, las cuentas FCNR suelen permitir también facilidades de descubierto para los clientes.
Por ello, las cuentas FCNR son la mejor opción para quienes desean ahorrar dinero en divisas. La mayoría de los bancos permiten a los depositantes realizar depósitos en divisas como el ‘dólar estadounidense’, la ‘libra esterlina’, el ‘euro’, el ‘dólar australiano’, el ‘dólar canadiense’, el ‘yen japonés’, etc.
El tipo de interés que puede obtenerse de un depósito realizado en una cuenta FCNR puede variar en función del tipo de divisa. Por ejemplo, los depósitos realizados en libras esterlinas sólo pueden devengar un interés inferior al ofrecido por el dólar estadounidense.
Sin embargo, las cuentas FCNR presentan dos grandes inconvenientes.
La primera es que los particulares están obligados a mantener los fondos en la cuenta hasta que se cumpla el plazo de vencimiento. No podrían ganar intereses si quieren recuperar sus fondos en el plazo de 1 año.
En segundo lugar, si alguna vez se produjera una recesión financiera, los bancos podrían no ser capaces de devolver los fondos una vez finalizado el plazo.
Los créditos pueden realizarse en una cuenta FCNR con la ayuda de lo siguiente:
- Remesas procedentes del extranjero
- Intereses, que se han devengado a partir del saldo de la cuenta.
- Intereses derivados de inversiones
- Transferencias efectuadas desde otras cuentas FCNR
- Vencimiento Producto de una inversión, que se ha realizado con cargo a la respectiva cuenta FCNR
- Ingresos como alquileres, intereses, pensiones, dividendos, etc.
- Moneda extranjera que se ha convertido a moneda india a los tipos de cambio del banco en ese día concreto.
Los adeudos de una cuenta FCNR pueden realizarse en los siguientes conceptos:
- Pagos locales
- Remesas al exterior (desde India)
- Transferencias a otras cuentas FCNR
- Inversiones en la India
Cómo abrir una cuenta FCNR (B) - Las cuentas FCNR (B) también están disponibles para los NRI, PIO y titulares de tarjetas OCI. El depósito fijo FCNR puede oscilar entre 1 y 5 años, y no puede ser inferior a 1 año.
Los documentos necesarios para abrir una cuenta FCNR son:
- Copia válida del pasaporte
- Prueba de la condición de NRI/PIO
- Justificante de domicilio en el extranjero y en la India
- Copia de la tarjeta Pan Card india
- Fotos tamaño carné
- Un formulario de apertura de cuenta cumplimentado
El procedimiento de apertura de una cuenta FCNR:
- Todos estos documentos deben ser legalizados por la Embajada de la India o un Notario Público o cualquier otro equivalente en el país de residencia de la persona.
- Las cuentas FCNR pueden abrirse mediante remesas desde el extranjero. También se puede hacer por banca por Internet si ya se es titular de una cuenta NRE o NRO. También pueden presentar una solicitud poniéndose en contacto directamente con la sucursal.
- Al igual que las cuentas NRO, las cuentas FCNR también pueden abrirse como cuentas conjuntas junto con otros NRI o indios residentes que sean parientes cercanos.
Los depósitos pueden realizarse en una cuenta FCNR mediante transferencia bancaria desde el extranjero, cheques bancarios personales, transferencias desde cuentas NRE u otras cuentas FCNR y cheques de viaje.
Las mejores cuentas de ahorro NRE en India - A continuación se muestra la lista de las mejores cuentas NRE disponibles para los no residentes.
HDFC Bank ‘Cuenta NRE’ - Los fondos en el banco HDFC para las cuentas NRE se pueden gestionar a través de la banca neta y el servicio de remesas se llama ‘Quick Remit’.
El tipo de interés de la Cuenta de Ahorro NRE del banco HDFC es de 3,50% para un saldo de cuenta inferior a 50 lakhs de rupias y de 4,00% para un saldo de 50 lakhs de rupias y superior. El saldo mínimo que hay que mantener es de 10.000 rupias para las sucursales del área metropolitana y de 5.000 rupias en el caso de las sucursales del área rural.
Los documentos necesarios para abrir esta cuenta son pasaporte, tarjeta PAN, FATCA, justificante de domicilio, permiso de trabajo válido, declaración CRS y anexo CKYC.
Los tipos de cuenta NRE que ofrece el HDFC Bank son NRE Ahorro, NRE Corriente, NRE Depósito Fijo y NRE Depósito Recurrente.
Los intereses se pagan trimestralmente y el banco también tiene sucursales en países como el Reino Unido, Bahréin, Hong Kong, EAU, etc.
Sí Banco: - Los fondos en Yes Bank para las cuentas NRE se pueden gestionar a través de la banca neta y el servicio de remesas se llama ‘Yes Remit’.
El tipo de interés de la Cuenta de Ahorro NRE del banco HDFC es de 6% para un saldo inferior a 1 lakh y de 7,00% para un saldo igual o superior a 1 lakh. El saldo mínimo que debe mantenerse es de 10.000 rupias.
Los documentos necesarios para abrir esta cuenta son pasaporte, FATCA, prueba de identidad, visado válido y justificante de domicilio.
Los tipos de cuenta NRE que ofrece Yes Bank son NRE Savings y NRE Fixed Deposit. Yes Bank también tiene sucursales en el extranjero en países como Singapur, Reino Unido, Dubai, etc.
‘Axis Bank ‘Cuenta NRE’ - La cuenta NRE de axis bank se puede gestionar con la banca por internet y el servicio de remesas se conoce como ‘Remit Money’.
El tipo de interés de la Cuenta de Ahorro NRE del banco HDFC es de 3,50% para un saldo inferior a 50 lakhs y de 4,00% para un saldo igual o superior a 50 lakhs. El saldo mínimo que debe mantenerse es de 10.000 rupias.
Los documentos requeridos son pasaporte, visado válido, prueba de dirección, prueba de identidad y FATCA.
Los tipos de cuenta NRE que ofrece Axis Bank son NRE Savings, NRE Prime Savings, NRE Salary y NRE Fixed deposit.
Los intereses se calculan diariamente y se abonan al cliente trimestralmente. Axis Bank también tiene sucursales en países como Hong Kong, Singapur, EAU, etc.
Citibank - Los fondos en Citibank para las cuentas NRE se pueden gestionar o repatriar a través de la banca neta y el servicio de remesas se llama ‘Citibank Global Transfer’.
El tipo de interés de la Cuenta de Ahorro NRE del banco HDFC es de 3,50% y el importe mínimo para abrirla es de 5.000 USD para personas de EE.UU. y Canadá.
Los documentos necesarios para abrir esta cuenta son Pasaporte, Tarjeta PAN, FATCA, Justificante de domicilio, Permiso de trabajo válido, Declaración CRS y Anexo CKYC.
Los tipos de cuenta NRE que ofrece Citibank son NRE Regular Checking, NRE Prime Checking y NRE Gold Checking. Los intereses se pagan trimestralmente y el banco también tiene sucursales en países como Reino Unido, Estados Unidos, Australia, Emiratos Árabes Unidos, Canadá, etc.
Kotak Mahindra Bank - Los fondos en Kotak Mahindra Bank para las cuentas NRE pueden ser repatriados a través de la banca neta y el servicio de remesas se llama ‘Click2Remit’.
El tipo de interés de la Cuenta de Ahorro NRE del banco Kotak Mahindra es de 4% y el saldo mínimo mensual medio de 10.000 rupias.
Los documentos necesarios para abrir esta cuenta son pasaporte, tarjeta PAN, FATCA, justificante de domicilio y visado válido.
Los tipos de cuenta NRE que ofrece el HDFC Bank son NRE Savings, NRE Current, NRE Fixed Deposit y NRE Recurring Deposit. Los intereses se pagan trimestralmente y el banco también tiene sucursales en países como Reino Unido, Estados Unidos, Singapur, Emiratos Árabes Unidos, etc.
Banco Estatal de la India - Los fondos en el State Bank of India para las cuentas NRE pueden repatriarse a través de la banca neta.
El tipo de interés de la Cuenta de Ahorro NRE del banco HDFC es de 3,50% para un saldo de cuenta inferior a 1 crore de rupias y de 4,00% para un saldo igual o superior a 1 crore de rupias. El saldo mínimo que hay que mantener es de 3.000 rupias para las sucursales urbanas, 2.000 rupias para las sucursales semiurbanas y 1.000 rupias para las sucursales de zonas rurales.
Los documentos necesarios para abrir esta cuenta son pasaporte, tarjeta PAN, FATCA, justificante de domicilio y permiso de trabajo válido.
Los tipos de cuenta NRE que ofrece el HDFC Bank son NRE Savings, NRE Current y NRE Fixed Deposit y el banco también tiene sucursales en países como Reino Unido, EE.UU., Australia, EAU, etc.
Las mejores cuentas de ahorro NRO en India - A continuación se presentan las mejores cuentas de ahorro NRO disponibles en la India.
Standard Chartered Bank - El tipo de interés de las cuentas de ahorro NRO del banco Standard Chartered es de 3,50% y el saldo medio que hay que mantener es de 25.000 rupias.
Las personas que deseen abrir una cuenta NRO en el banco Standard Chartered pueden solicitarla en línea.
Los particulares tienen acceso a una tarjeta de débito Visa Platinum válida en todo el mundo. Otras características atractivas son los elevados límites de retirada en cajeros automáticos, los elevados límites de compra, el recargo cero por combustible en los surtidores de gasolina de la India, los descuentos y ofertas gastronómicas, etc.
Kotak Mahindra Bank - El tipo de interés de la cuenta de ahorro NRO del Kotak Mahindra Bank es del 4,00% y el saldo medio que hay que mantener es de 10.000 rupias.
Las personas que deseen abrir una cuenta NRO en el Kotak Mahindra Bank pueden solicitarla a través de las oficinas de correos.
Las personas que abren una cuenta NRO en el banco Kotak Mahindra tienen acceso a una tarjeta de débito internacional y a un talonario de cheques. Los servicios bancarios pueden utilizarse desde cualquier lugar, independientemente de la ubicación.
IDFC Bank - Las personas pueden ganar 6% de interés hasta 1 lakh, 6,5% de interés para Rs. 1 - 2 lakhs y 7% para Rs. 2 lakhs y más. El saldo medio que hay que mantener es de 25.000 rupias al mes.
Las personas que deseen abrir una cuenta NRO en el banco IDFC pueden solicitarla en línea.
Algunas de sus características exclusivas son las transferencias de fondos ilimitadas y gratuitas en la India y las transacciones sin coste para cuentas con un saldo medio superior a 25.000 rupias.
Yes Bank - El tipo de interés de las cuentas de ahorro NRO de Yes Bank es de 6% para saldos superiores a 1 lakh y de 5% para saldos inferiores a 1 lakh. El saldo medio que debe mantenerse es de 10.000 rupias trimestrales.
Las personas que deseen abrir una cuenta NRO en Yes Bank pueden solicitarla acudiendo a una de las sucursales. Se ofrece a los particulares una tarjeta de débito internacional gratuita junto con un talonario de cheques.
ICICI Bank - El tipo de interés para las cuentas NRO en el Banco ICICI es de 3,50% y el saldo medio que hay que mantener es de 15.000 rupias trimestrales.
Las personas que deseen abrir una cuenta NRO en el Banco ICICI pueden solicitarla a través de las sucursales postales. Se ofrece a los particulares una tarjeta de débito internacional gratuita, junto con un talonario de cheques.
HDFC Bank - El tipo de interés para las cuentas NRO en HDFC Bank es de 3,50% y el saldo mínimo que se necesita mantener es de 10.000 rupias trimestrales.
Las personas que deseen abrir una cuenta NRO en el HDFC Bank pueden solicitarla a través de las oficinas de correos.
Algunas de sus exquisitas características son la facilidad para transferir dinero en línea, la exención de impuestos sobre los intereses, la posibilidad de invertir en fondos de inversión, etc. Los clientes también reciben una tarjeta de débito Easy Shop NRO, una tarjeta de cajero automático y un talonario de cheques.
Los mejores bancos para cuentas FCNR en la India - A continuación se presentan algunos de los principales bancos para la apertura de cuentas FCNR en la India.
Banco Estatal de la India - Los tipos de interés para las cuentas FCNR en el State Bank of India del 10th agosto de 2020 son los siguientes:
| Tenencia | USD | GBP | CAD | AUD | EURO | JPY |
| 1 año | 0.73 | 0.58 | 0.82 | 0.14 | 0.01 | 0.02 |
| 1 - 2 años | 0.73 | 0.58 | 0.82 | 0.14 | 0.01 | 0.02 |
| 2 - 3 años | 0.70 | 0.61 | 0.56 | 0.19 | 0.01 | 0.05 |
| 3 - 4 años | 0.71 | 0.61 | 0.60 | 0.22 | 0.01 | 0.05 |
| 4 - 5 años | 0.73 | 0.63 | 0.66 | 0.31 | 0.10 | 0.05 |
| 5 años | 0.77 | 0.65 | 0.71 | 0.38 | 0.15 | 0.05 |
HDFC Bank: Los tipos de interés para las cuentas FCNR en HDFC Bank a partir del 1st septiembre de 2020 son los siguientes:
| Tenencia | USD | GBP | CAD | AUD | EURO | JPY |
| 1 - 2 años | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.10 | 0.01 | 0.01 |
| 2 - 3 años | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.63 | 0.01 | 0.01 |
| 3 - 4 años | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.32 | 0.01 | 0.01 |
| 4 - 5 años | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.12 | 0.01 | 0.01 |
| 5 años | 0.01 | 0.01 | 0.01 | 0.10 | 0.01 | 0.01 |
Banco ICICI: Los tipos de interés para las cuentas FCNR en el Banco ICICI a partir del 1st septiembre de 2020 son los siguientes:
| Tenencia | USD (menos de $350.000 y mayor o igual a $350.000) | GBP | Euro | JPY | AUD | SGD |
| 1 - 2 años | 1.00 & 0.83 | 0.59 | 0.01 | 0.01 | 0.92 | 0.53 |
| 2 - 3 años | 0.99 & 0.74 | 0.36 | - | 0.01 | 0.92 | 0.57 |
| 3 - 4 años | 0.76 & 0.51 | 0.14 | - | - | 0.71 | 0.39 |
| 4 - 5 años | 0.79 & 0.54 | 0.19 | - | - | 0.82 | 0.50 |
| 5 años | 0.86 & 0.61 | 0.23 | - | - | 0.91 | 0.60 |
Axis Bank: Los tipos de interés para las cuentas FCNR en Axis Bank a partir del 10th agosto de 2020 son los siguientes:
| Tenencia | USD | GBP | Euro | JPY | AUD | CAD |
| 1 año | 1.15 | 0.85 | 0.05 | 0.05 | 1.00 | 1.20 |
| 1 - 2 años | 1.05 | 0.85 | 0.05 | 0.05 | 1.00 | 1.90 |
| 2 - 3 años | 1.05 | 0.85 | 0.05 | 0.05 | 1.00 | 1.90 |
| 3 - 4 años | 1.05 | 0.85 | 0.05 | 0.05 | 1.00 | 1.90 |
| 4 - 5 años | 1.05 | 0.85 | 0.05 | 0.05 | 1.00 | 1.90 |
| 5 años | 1.05 | 0.85 | 0.05 | 0.05 | 1.00 | 1.90 |
Los datos que figuran en las tablas dadas son para la comprensión de los tipos de interés generales de estos bancos. No obstante, el tipo de interés puede variar en función del saldo real de la cuenta y de otras condiciones.
Las cifras indicadas son las tasas anuales efectivas de los siguientes bancos. Para datos como ‘2 - 3 años’, significa igual o superior a 2 años pero inferior a 3 años. En el caso de ‘1 - 2 años’, significa más de 1 año y menos de 2 años.
Cuentas de ahorro para personas que regresan a la India:
En primer lugar, existen algunos requisitos para las personas que regresan a la India. Son los siguientes:
- Deben realizar cambios en su situación residencial a efectos fiscales.
- Deberían convertir las cuentas NRO, NRE y FCNR existentes.
Se necesitarían otros cambios, como un cambio en las inversiones, un cambio en la póliza de seguros, etc.
Como ya se ha dicho, los NRI no pueden mantener cuentas bancarias locales normales en India mientras permanezcan en el extranjero. Tendrían que mantener cuentas conocidas como cuentas NRE, cuentas NRO y cuentas FCNR.
Las personas que han regresado a la India deben convertirse en residentes. Si no lo hacen, estarían infringiendo las normas de la Ley de Gestión de Divisas. Este proceso debe realizarse en el plazo de un par de meses tras el traslado a India.
Sin embargo, los particulares que tengan cuentas FCNR podrán seguir con ellas hasta el periodo de vencimiento con el mismo tipo de interés.
Por ejemplo, si una persona hace un depósito en una cuenta FCNR por un periodo de 5 años y se traslada a la India después de 2 años de la apertura de la cuenta, él / ella todavía puede tener la cuenta durante el plazo de 5 años.
Una vez transcurrido el plazo de vencimiento, la persona respectiva deberá convertir su cuenta en una cuenta de depósito en rupias para residentes o en una cuenta en divisas para residentes (RFC). Los intereses devengados por las cuentas RFC no tributarán hasta que la persona disfrute de la condición de RNOR (Residente pero no Residente Habitual).
Cuenta RFC - Una de las mejores opciones disponibles para las personas no residentes que han regresado a la India es una ‘Cuenta de Moneda Extranjera Residente (RFC)’. Como su propio nombre indica, una cuenta RFC es útil para mantener moneda extranjera.
Los fondos de una cuenta RFC pueden repatriarse fácilmente. Este tipo de cuenta también permite créditos de origen extranjero en moneda extranjera, que hayan sido adquiridos por la venta de activos fuera de la India o cualquier otro ingreso obtenido fuera de la India.
Procedimiento - Un NRI que retorna debe rellenar la declaración de cuenta NRE/NRO a una cuenta de ahorro en rupias para residentes o una cuenta RFC. Los titulares de la cuenta deben rellenar y firmar datos como el número de cuenta, los datos del titular conjunto (si lo hay), la identificación del cliente, etc. Estos datos deben presentarse en una sucursal local del banco.
Elegibilidad - Los criterios de elegibilidad para las personas, que pueden abrir una cuenta RFC son los siguientes:
- Los indios residentes podían abrir una RFC en cualquier moneda extranjera fácilmente convertible.
- NRIs, que habían estado en el extranjero por un período de 1 año o más y han regresado a la India.
Las personas que tienen una cuenta FCNR o una cuenta NRE pueden convertirlas fácilmente en una cuenta RFC. Normalmente, las instituciones financieras y los bancos ayudan a abrir una cuenta RFC.
Divisas - Las cuentas RFC pueden mantenerse en divisas libremente convertibles como USD, CAD, EURO, GBP, JPY, AUD, etc.
Tipos de cuentas RFC - Existen tres tipos de cuentas RFC: ‘Cuentas de ahorro’, ‘Cuentas corrientes’ y ‘Depósitos a plazo’.
Tipos de fondos que pueden almacenarse en una cuenta RFC - Veamos el tipo de fondos que pueden mantenerse en una cuenta RFC.
- Fondos en una cuenta bancaria extranjera, que pertenecen a la moneda de ese país. Puede tratarse de ingresos empresariales o laborales obtenidos en el extranjero.
- Superannuation, pensión, etc., que se han ganado como NRI de un empleador extranjero.
- Divisas recibidas por la venta de activos como acciones, cuentas bancarias, bienes inmuebles, etc., que el individuo poseía en el extranjero.
- Los fondos de las cuentas NRE o FCNR pueden depositarse en cuentas RFC sin penalización si una persona alcanza la condición de residente.
- Billetes de divisas de diferentes denominaciones, que hayan sido traídos del extranjero. Si el valor supera los 1.000TP4T5.000 o el valor de los cheques de viaje supera los 1.000TP4T10.000, la persona deberá presentar un formulario de declaración de divisas a las autoridades aduaneras.
Estos fondos almacenados en una cuenta RFC pueden utilizarse para realizar inversiones, pagos, remesas al exterior, etc.
Casi todos los bancos de la India ofrecen cuentas RFC a los particulares y los tipos de interés varían en función del tipo de divisa.
Conclusión. El proceso de ahorrar dinero, ya sea vivir en el extranjero o regresar a la India, puede llevar tiempo y ser difícil. Antes de tomar una decisión al respecto, es necesario conocerla a fondo.
Dicho esto, si necesita más información sobre este tema o si desea que alguien se ocupe de todas las actividades en su nombre, puede aprovechar los servicios relacionados con la banca que le ofrecemos.
