Hace poco me topé con varios recursos en línea, personas influyentes y creadores de contenidos.
Todos ellos se centraban principalmente en cómo podían utilizar herramientas de inteligencia artificial como ChatGPT para invertir.
También he visto que la mayoría de los estadounidenses buscan ahora sugerencias de ChatGPT en materia de asesoramiento sobre inversiones.
Hoy quiero hablar de las limitaciones de la IA y de los inconvenientes de seguir sus consejos de inversión.
No quiero ser escéptico sobre las limitaciones de la IA porque sea innovadora y demuestre ser mejor de lo esperado.
Sin embargo, las limitaciones de la IA presentan algunos inconvenientes, al igual que algunas ventajas.
Sin más dilación, pasemos a los detalles sobre por qué la IA no es buena para el asesoramiento en materia de inversión.
Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
ChatGPT en EE.UU.
ChatGPT, la IA conversacional creada por OpenAI, ha asumido un nuevo papel como asesor bursátil en la sociedad estadounidense.
Se descubrió que 47% de los adultos estadounidenses han utilizado ChatGPT para pedir consejo sobre selecciones bursátiles.
Así se desprende de la encuesta realizada por The Motley Fool, un sitio web de asesoramiento sobre inversiones.
Además, 45% de los encuestados afirmaron que se sentirían cómodos confiando únicamente en el modelo de IA para la selección de valores.
Es importante señalar que ChatGPT-3.5 se entrenó con contenidos de Internet hasta 2021.
Los usuarios necesitarán ChatGPT Plus, con tecnología GPT-4, para acceder a información más actualizada sobre el mercado.
Sin embargo, incluso con ChatGPT Plus existen limitaciones, ya que no proporciona información en tiempo real, como las fluctuaciones del precio de las acciones.
Por lo tanto, ChatGPT puede no ser adecuado para aquellos que consideran el comercio del día.
La encuesta también puso de relieve las diferencias generacionales en la adopción de la IA para el asesoramiento en materia de inversión.
Los estadounidenses más jóvenes, en particular los Millennials (50%) y la Generación Z (53%), adoptaron la IA para la orientación de inversiones, utilizando ChatGPT para la selección de valores.
En cambio, sólo 25% de los Baby Boomers, menos acostumbrados a las tecnologías digitales, se sentían cómodos haciendo lo mismo.
El nivel de ingresos influyó en la adopción de la IA: 77% de los estadounidenses con ingresos altos declararon haber utilizado ChatGPT.
Esto es en comparación con los 43% de los estadounidenses de renta media y sólo 23% de los estadounidenses de renta baja.
También se observaron diferencias de género, siendo los hombres (55%) más propensos a utilizar ChatGPT para asesoramiento sobre inversiones que las mujeres (41%).
Las mujeres tienden a mostrar un comportamiento financiero más conservador y una mayor resistencia a tomar decisiones impulsivas durante la volatilidad de los mercados.
En general, 69% de los adultos estadounidenses se mostraron abiertos a utilizar ChatGPT para recibir asesoramiento sobre inversiones en el futuro.
Esto indica un cambio potencialmente significativo en la economía de la gestión del dinero y la democratización del acceso a las herramientas de inversión.
Además, una cartera hipotética de valores seleccionados por ChatGPT, basada en criterios específicos, obtuvo mejores resultados que los fondos populares en el Reino Unido.
Esto sugiere que los enfoques basados en la IA pueden suponer un reto para la gestión tradicional de fondos.
En otro estudio, los investigadores comprobaron la capacidad de ChatGPT para realizar análisis de opiniones a partir de titulares con el fin de fundamentar estrategias de selección de valores.
Los resultados indicaron que ChatGPT, incluso con datos hasta septiembre de 2021, superó al ETF S&P 500, lo que podría alterar aún más el sector de las finanzas.
Pasemos ahora a los detalles reales sobre por qué alguien no debería confiar en la IA para el asesoramiento en materia de inversión.
Pero antes, veamos algunos datos importantes basados en la información facilitada anteriormente.
¿Debería confiar en ChatGPT?
Aunque ChatGPT pueda parecer versátil, es importante aclarar que no está cualificada para hacer recomendaciones sobre acciones, un hecho que reconoce.
Cuando se le pregunta por la selección de valores, ChatGPT responde lo siguiente:
“Como modelo lingüístico de inteligencia artificial, no puedo ofrecer consejos de inversión específicos ni recomendar acciones concretas para comprar. Invertir en acciones implica riesgos significativos y requiere una cuidadosa consideración de sus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y plazo de inversión”.
Investigar y analizar antes de tomar decisiones de inversión es siempre prudente.
Puede consultar a un asesor financiero o utilizar herramientas en línea para evaluar sus objetivos de inversión y su tolerancia al riesgo.
Además, la diversificación de su cartera de inversión entre varias clases de activos y sectores puede ayudar a mitigar el riesgo y mejorar potencialmente los rendimientos.
Recuerde que el rendimiento pasado no indica resultados futuros, por lo que cualquier decisión de inversión debe guiarse por una investigación y un análisis exhaustivos.
Este tipo de aspectos no pueden lograrse con la ayuda de herramientas de IA como ChatGPT.
Aunque es posible que la respuesta de ChatGPT no cumpla las expectativas en cuanto a recomendaciones de valores, ofrece información valiosa.
En primer lugar, destaca la importancia de alinear su cartera con sus objetivos financieros, su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo.
No obstante, se consideran los principios fundamentales por los que abogaría cualquier asesor financiero.
Además, fomenta la investigación y el análisis independientes de las selecciones de valores, con la posible participación de un asesor financiero.
Por último, ChatGPT recomienda diversificar la cartera, una recomendación financiera habitual.
ChatGPT destaca en tareas específicas, como acceder a información relevante para sus consultas.
Sin embargo, carece de capacidad para tomar decisiones de inversión sofisticadas.
Probablemente podrías obtener información similar a través de una búsqueda en Google, pero ChatGPT consolida claramente los puntos clave en un formato fácilmente digerible.
Explorar la IA para mejorar sus carteras
Si le interesa aprovechar la inteligencia artificial para la gestión de carteras, considere la posibilidad de recurrir a un robo-advisor.
Estas plataformas ofrecen carteras y fondos cotizados en bolsa elaborados por asesores de carteras humanos.
Sin embargo, la asignación de sus objetivos de inversión autodeclarados y su tolerancia al riesgo a una cartera diversificada adecuada la ejecuta el algoritmo del robo-advisor.
Algunos roboasesores incluso renuncian a las comisiones anuales de gestión, ofreciendo orientación sobre inversiones por un coste igual al de utilizar ChatGPT.
Espere, también hay algunos inconvenientes al optar por los robo-asesores, que son los siguientes.
Inconvenientes de los roboasesores
- Personalización limitada
Los roboasesores ofrecen flexibilidad a la hora de fijar y ajustar los objetivos financieros mediante su software de planificación.
Sin embargo, a menudo pasan por alto los retos y preocupaciones financieras individuales.
Contratar a un asesor humano puede proporcionarle un plan de inversión a medida, diseñado para abordar sus circunstancias específicas.
- Flexibilidad limitada
Los robo-advisors pueden no dar cabida a determinadas estrategias de inversión, como la venta de opciones de compra o la inversión en acciones individuales.
Los inversores, especialmente los que tienen necesidades financieras más complejas, pueden necesitar una gama más amplia de clases de activos y opciones de inversión.
Los roboasesores no ofrecen estas oportunidades únicas.
- Falta de contacto humano
Los roboasesores carecen del toque personal de un asesor financiero humano.
No ofrecen reuniones cara a cara ni interacción directa con los clientes.
En cambio, los modelos tradicionales de asesoramiento financiero permiten a los clientes visitar la oficina de un asesor y hablar en profundidad de sus preocupaciones.
- Ausencia de apoyo emocional
Durante las fases bajistas del mercado o los periodos de incertidumbre, los roboasesores no pueden proporcionar apoyo emocional ni orientación.
Un asesor financiero humano puede tranquilizar, explicar la dinámica del mercado y ayudar a los clientes a superar situaciones financieras difíciles.
- Enfoque holístico limitado
Los roboasesores se centran principalmente en la gestión de inversiones y pueden no tener en cuenta aspectos financieros más amplios.
Las soluciones financieras más amplias que ofrecen los expertos humanos incluyen impuestos, planificación patrimonial o integración financiera global.
Los planificadores financieros humanos pueden ofrecer una visión holística de su vida financiera, abordando diversos aspectos financieros de forma coordinada.
Los roboasesores ofrecen comodidad y automatización en la gestión de inversiones.
Sin embargo, es posible que se queden cortos a la hora de abordar las necesidades individualizadas, proporcionar flexibilidad y ofrecer el apoyo emocional y la atención integral que necesitan. planificación financiera que pueden ofrecer los asesores financieros humanos.
Perspectivas de futuro
ChatGPT acapara la atención como una tecnología fácil de usar y con potencial transformador.
Es posible que no pase mucho tiempo antes de que modelos similares de IA desempeñen un papel entre bastidores a la hora de orientar a los responsables de la toma de decisiones profesionales.
Harvard Business Consulte sugiere que para 2030, la IA, impulsada por los macrodatos y el aprendizaje automático, podría encargarse de hasta 80% de las tareas de gestión de proyectos.
Esto puede incluir proyectos intensivos en números, como la optimización de carteras.
Sin embargo, ChatGPT, en su fase actual, ofrece información y principios financieros, pero no toma decisiones de inversión en su nombre.
ChatGPT vs Asesor Financiero Humano
Un ChatGPT, abreviatura de “transformador preentrenado generado por chat”, representa un programa de inteligencia artificial (IA) desarrollado por OpenAI en diciembre de 2022.
Funciona recibiendo preguntas y proporcionando respuestas.
En sus propias palabras, este chatbot de IA en línea se describe como:
“Un modelo lingüístico creado para comprender y generar un lenguaje similar al humano para responder consultas, entablar conversaciones y realizar diversas tareas relacionadas con el lenguaje”.”
ChatGPT extrae sus datos de entrenamiento de textos de Internet, libros y otras fuentes, lo que facilita una comprensión amplia y diversa del lenguaje humano.
OpenAI actualiza y mejora continuamente ChatGPT para optimizar las experiencias de los usuarios.
Los usuarios pueden emplear ChatGPT para diversos fines, como:
Mensajes de texto
⁃ Redacción de ensayos y artículos
⁃ Abordar cuestiones filosóficas complejas
⁃ Resolución de problemas analíticos
⁃ Búsqueda de orientación financiera general
Sin embargo, ChatGPT no es lo suficientemente ‘inteligente’ como para sustituir a un asesor financiero.
Como he dicho antes, sólo puede ofrecer información generalizada y no puede proporcionar asesoramiento financiero personalizado adaptado a las necesidades individuales.
He aquí cinco razones por las que ChatGPT se queda corto como asesor financiero:
Planificación financiera personalizada
La planificación financiera es intrínsecamente personalizada y se elabora a partir de las interacciones entre un asesor y un cliente.
Dos personas de la misma edad y situación económica pueden tener planes financieros totalmente distintos.
Gestión emocional
Gestionar las emociones derivadas de las decisiones financieras supera las capacidades de un chatbot de IA.
Los asesores financieros eficaces proporcionan apoyo emocional y orientación.
Fijación de objetivos realistas
Un asesor financiero humano puede ayudar a los clientes a fijar objetivos realistas y alcanzables en función de sus circunstancias actuales y proporcionarles información.
Se trata de una tarea que supera la capacidad de ChatGPT.
Soluciones en profundidad
ChatGPT se basa únicamente en la información inicial proporcionada y no indaga más sobre las finanzas del usuario.
Esto limita su capacidad para ofrecer soluciones a medida, en comparación con los asesores humanos que formulan preguntas de sondeo para realizar análisis exhaustivos.
Rendición de cuentas y ajustes
Un chatbot de IA carece de responsabilidad por sus consejos y no puede adaptar los planes en función de las circunstancias cambiantes.
En cambio, los asesores humanos pueden hacer los ajustes necesarios en los planes financieros de los clientes.
Aunque ChatGPT es una herramienta valiosa para diversas tareas generales, tiene limitaciones, ya que carece de conciencia o emociones.
Como reconoce el propio ChatGPT, se trata de un programa informático que simula respuestas textuales de tipo humano, distintas de seres vivos con emociones y conciencia de sí mismos.
¿Debería buscar asesoramiento sobre inversiones en las herramientas de IA?
Las herramientas de IA no siempre proporcionan información totalmente precisa y a menudo evitan ofrecer consejos de inversión específicos.
Por lo tanto, es esencial complementar la investigación de la IA con un análisis personal y considerar la posibilidad de consultar a un asesor humano a la hora de tomar decisiones de inversión importantes.
¿Es prudente confiar en la inteligencia artificial para el asesoramiento en materia de inversión?
Herramientas de inteligencia artificial como ChatGPT han ganado popularidad, ayudando a los usuarios en diversas tareas.
Con su creciente reconocimiento, algunos se preguntan si estas herramientas pueden ayudar a tomar decisiones de inversión.
Las herramientas de IA pueden ofrecer información básica sobre inversiones, como datos históricos y fórmulas.
Sin embargo, no realizan un seguimiento de los datos financieros en tiempo real, por lo que no son adecuados para el asesoramiento específico en materia de inversión.
Ventajas de utilizar la IA para orientar las inversiones
Acceso rápido a información esencial para tomar decisiones de inversión con conocimiento de causa.
Oportunidad de convertirse en un inversor más informado.
Algunos servicios de IA pueden gestionar su cartera de inversiones.
Inconvenientes del uso de la IA para orientar la inversión
Capacidad limitada para proporcionar datos en tiempo real que permitan tomar decisiones de inversión acertadas.
La IA en este contexto está aún en sus primeras fases y puede proporcionar información inexacta, inadecuada para tomar decisiones de inversión.
Falta de transparencia en la forma en que la IA recopila la información, lo que dificulta la evaluación de la fiabilidad del asesoramiento.
¿En qué se diferencia la inversión con IA de los roboasesores?
Los roboasesores suelen utilizar un algoritmo informático para diseñar carteras de inversión basadas en la información facilitada por el usuario sobre sí mismo y su tolerancia al riesgo.
A diferencia de la IA, no suelen incorporar la inteligencia artificial a sus procesos de toma de decisiones.
Además, los roboasesores limitan el control del usuario sobre la selección de fondos y las inversiones en acciones individuales.
En cambio, aplicaciones como Q.ai funcionan de forma similar a los roboasesores tradicionales.
No obstante, Q.ai integra inteligencia artificial para profundizar en los intereses específicos del usuario, ofreciendo un mayor control sobre las opciones de inversión.
Utilizar una herramienta como ChatGPT para obtener asesoramiento sobre inversiones significa que usted sigue siendo responsable de la gestión de sus inversiones.
Los consejos sirven de complemento a su investigación a la hora de decidir su cartera.
Alternativas al asesoramiento de inversión con IA
Aunque confiar en la IA para orientar las inversiones puede ser tentador, es crucial no confiar demasiado en la información recibida.
Considerar métodos alternativos para garantizar decisiones de inversión acertadas:
- Lea blogs de inversión y fuentes de noticias acreditadas para acceder a los datos financieros y las recomendaciones más recientes.
- Inscríbete en un curso de inversión en línea, sobre todo si eres principiante, para aprender los fundamentos de la inversión y poner en marcha tu cartera.
- Consulte con un asesor financiero humano. Aunque esto conlleva un coste, un asesor financiero puede ayudar a adaptar una estrategia de inversión y una cartera a tus necesidades, preferencias, objetivos y tolerancia al riesgo únicos, reduciendo las decisiones emocionales.
- Utiliza una plataforma de inversión con IA como Q.ai, que puede gestionar tus inversiones utilizando IA y otras herramientas.
Antes de decidirse por cualquiera de estas opciones, tómese su tiempo para investigar y determinar cuál se ajusta mejor a sus requisitos, necesidades y objetivos.
Los programas de IA pueden mejorar su enfoque de inversión, pero tienen sus limitaciones.
Evite confiar únicamente en la IA para tomar decisiones financieras.
En su lugar, combine la información derivada de la IA con consejos de fuentes acreditadas.
Considere la posibilidad de colaborar con un asesor financiero para desarrollar y aplicar su estrategia de inversión.
¿Puede la IA como ChatGPT sustituir a los trabajos normales?
Los programas de IA como ChatGPT dominan los lenguajes humanos y de codificación, y no olvidan la información como pueden hacerlo los humanos.
Esto ha suscitado la preocupación de que la IA pueda automatizar muchos puestos de trabajo, incluidas funciones basadas en el conocimiento que antes se consideraban a salvo de la automatización tradicional al estilo de las fábricas.
La consultora McKinsey calcula que la automatización podría desplazar a entre 400 y 800 millones de trabajadores en todo el mundo de aquí a 2030.
Esta estimación se proporcionó en noviembre de 2017, cinco años antes del lanzamiento de ChatGPT.
Los modelos lingüísticos como ChatGPT ya han empezado a afectar a las profesiones basadas en el conocimiento, incluido el periodismo financiero
Por ejemplo, en enero de 2023, el sitio web de tecnología CNET reveló que había publicado numerosos artículos sobre finanzas personales escritos por IA.
Para averiguar si los asesores financieros podrían ser los siguientes, el autor de este artículo planteó a ChatGPT una serie de preguntas sobre finanzas personales.
¿Proporciona ChatGPT asesoramiento financiero fiable?
ChatGPT es humilde en cuanto a su capacidad de asesoramiento financiero.
Afirma: “Como modelo lingüístico de IA, puedo proporcionar información y conocimientos sobre finanzas personales, pero no puedo ofrecer asesoramiento financiero personalizado.”
Esta admisión se produjo en una entrevista escrita en la que ChatGPT solicitó que sus comentarios se atribuyeran a ChatGPT y OpenAI.
A continuación, extractos de una conversación entre el autor y ChatGPT.
Incluye las opiniones de Rick Nott, planificador financiero certificado de LourdMurray, asesor de inversiones registrado en California.
Pregunta: “¿Cuáles son algunas de las mejores inversiones para un joven que quiere empezar a ahorrar para la jubilación?”.”
ChatGPT comenzó su respuesta recomendando planes de jubilación patrocinados por la empresa, como los 401(k)s y las cuentas IRA tradicionales o Roth.
También mencionaba los fondos indexados, las acciones individuales y los fondos cotizados (ETF), pero aconsejaba precaución con las inversiones individuales.
Además, ChatGPT sugiere investigar y consultar a un asesor financiero para tener una cartera diversificada.
Nott señaló que, aunque ChatGPT respondía correctamente a la pregunta, las dos primeras recomendaciones se referían a métodos de inversión, no a inversiones concretas.
Pregunta: “¿Cuáles son algunas buenas maneras de aumentar mi devolución de impuestos?”
ChatGPT sugirió estrategias como:
⁃ Mantener registros
Solicitud de deducciones con derecho a deducción
⁃ Aportaciones a cuentas de jubilación
Utilizar créditos fiscales
Ajuste de las retenciones
Nott señaló que las respuestas de ChatGPT eran incompletas y carecían de ciertos detalles cruciales.
Entre los detalles que faltan figuran el impacto de la deducción estándar y detalles sobre las cuentas de ahorro sanitario y las cuentas de gastos flexibles.
En general, Nott describió las respuestas de ChatGPT como “70% u 80% precisas”.”
¿Qué opinan los asesores financieros sobre ChatGPT?
Los expertos no temen perder su trabajo a manos de una IA como ChatGPT.
Creen que los asesores financieros integrales deben comprender las necesidades, los valores, los objetivos y las relaciones importantes de los clientes.
Creo que no existe una solución única para el asesoramiento en materia de inversión.
Generar confianza y compenetración con los clientes suele implicar ahondar en aspectos personales, algo que duda que la IA pueda conseguir.
Se pregunta si los humanos llegarán a confiar en la IA lo suficiente como para revelar sus vulnerabilidades y secretos.
¿Qué opina ChatGPT?
ChatGPT sugiere que la tecnología avanzada de IA podría desempeñar un papel en el sector del asesoramiento financiero en el futuro.
Sin embargo, duda de que la IA vaya a sustituir por completo a los asesores financieros humanos en un futuro próximo.
Cuando pregunté a ChatGPT “¿Puede la IA sustituir a los asesores financieros?”, me dio la siguiente respuesta.
“La IA tiene potencial para mejorar diversos aspectos de los servicios de asesoramiento financiero, pero es poco probable que sustituya por completo a los asesores financieros humanos en un futuro previsible. He aquí por qué:
Personalización: La planificación financiera y las estrategias de inversión son muy personalizadas y dependen de los objetivos financieros, la tolerancia al riesgo y las circunstancias vitales de cada persona. Los asesores financieros humanos pueden proporcionar un asesoramiento a medida que tenga en cuenta estos factores, ofreciendo soluciones personalizadas que son difíciles de replicar para la IA.
Apoyo emocional: Las decisiones financieras suelen implicar emociones y relaciones humanas complejas. Los clientes pueden buscar orientación durante situaciones financieras estresantes o acontecimientos vitales importantes. Los asesores financieros humanos pueden proporcionar el apoyo emocional, la empatía y la comprensión de los que carece la IA.
Situaciones complejas: Los sistemas de IA como ChatGPT pueden proporcionar información general y responder a preguntas financieras básicas. Sin embargo, pueden tener dificultades para manejar situaciones financieras complejas y polifacéticas que requieren un juicio matizado y experiencia. Los asesores humanos pueden adaptarse a las circunstancias cambiantes y ofrecer soluciones creativas.
Confianza y establecimiento de relaciones: Crear confianza y relaciones a largo plazo con los clientes es esencial en la profesión de asesor financiero. Los clientes suelen confiar en la integridad y la experiencia de su asesor financiero. Aunque la IA puede proporcionar información, generar confianza y relación es un reto para las máquinas.
Decisiones éticas y morales: Los asesores financieros pueden ayudar a los clientes a tomar decisiones éticas y morales relacionadas con las inversiones, la filantropía y la planificación financiera. Estas decisiones implican valores y principios que pueden no ser manejados fácilmente por la IA.
Acontecimientos imprevistos: El mundo financiero puede ser impredecible, y los acontecimientos imprevistos pueden afectar significativamente a las estrategias de inversión. Los asesores humanos pueden adaptarse y ofrecer orientación en momentos de crisis financiera o volatilidad de los mercados.
Cuestiones normativas y de cumplimiento: El sector financiero está muy regulado y los asesores deben cumplir las leyes y normativas cambiantes. Los asesores financieros humanos tienen la capacidad de desenvolverse con eficacia en entornos normativos complejos.
Aunque la IA puede proporcionar herramientas y conocimientos valiosos para ayudar a los asesores financieros en su trabajo, es más eficaz cuando se utiliza como complemento de la experiencia humana. La IA puede ayudar en el análisis de datos, la evaluación de riesgos, la gestión de carteras y el acceso rápido a la información. Sin embargo, es probable que el toque humano, la empatía y la orientación personalizada que ofrecen los asesores financieros sigan siendo esenciales en el campo del asesoramiento financiero.”
Según su respuesta, está claro que retrocede en varios aspectos en comparación con los asesores financieros humanos.
Por último, yo también creo que puede llegar un día en que la IA se haga efectiva en el ámbito del asesoramiento financiero/de inversión.
Sin embargo, ese día no llegará pronto, al menos hasta dentro de una o dos décadas.
Conclusión
Espero que la información presentada en el artículo le haya sido útil.
Si es usted un expatriado o un HNWI que busca gestión de patrimonios soluciones para alcanzar sus objetivos financieros, está usted en el lugar adecuado.
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