Los expatriados se enfrentan a menudo a retos financieros únicos que pueden ser difíciles de sortear. Desde las leyes fiscales y bancarias hasta los tipos de cambio de divisas, los expatriados se enfrentan a más escollos potenciales que el ciudadano medio.
Por ello, muchos expatriados optan por contratar a un asesor financiero que les ayude a resolver estos problemas y a hacer que su dinero trabaje más para ellos.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).
En esta página, tendremos varios temas de conversación, entre ellos:
- ¿Qué es un asesor financiero para expatriados?
- Asesor financiero frente a planificador financiero
- Consultor financiero frente a asesor financiero
- Asesor financiero frente a gestor patrimonial
- Asesor financiero frente a contable
- Tipos de asesores financieros
- Ventajas e inconvenientes de recurrir a un asesor financiero
- Cómo encontrar un buen asesor financiero
- ¿Necesito un asesor financiero?
- ¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
- Cómo ser asesor financiero
- Asesor financiero para jóvenes adultos
¿Qué es un asesor financiero para expatriados?
Un asesor financiero para expatriados es un especialista que ayuda a las personas que viven en el extranjero con sus finanzas. Puede asesorar sobre inversiones y planificar la jubilación, planificación fiscal y otras tareas importantes relacionadas con su seguridad financiera.
Un asesor financiero para expatriados sabrá cómo estructurar sus inversiones para que no se vean afectadas por las fluctuaciones monetarias, que pueden ser un problema cuando se vive fuera del país de origen.
También le aconsejarán sobre la cantidad de dinero que debe tener en reserva en todo momento (ya que puede necesitar disponer de ese dinero con poca antelación), así como sobre la cobertura de seguro necesaria en función de la ubicación de su propiedad y del tipo de vida que le permita.
Trabajar con un asesor financiero para expatriados puede ser una forma estupenda de asegurarse de que cuida su dinero. Le ayudarán a sacar el máximo partido a sus ahorros.
Ayudan a gestionar los detalles más sutiles de sus finanzas. A asesor financiero personal a menudo ofrece servicios como la elaboración de presupuestos y la gestión de deudas que resultan difíciles o imposibles para las personas por sí solas, porque no disponen del tiempo o los conocimientos necesarios para hacerlo con éxito.
Los asesores financieros para expatriados también ayudan a gestionar el riesgo de las inversiones en el extranjero. Un asesor financiero puede ayudarle a diversificar sus inversiones, que es la clave para reducir el riesgo. Al repartir el dinero entre distintos tipos de activos (como acciones, bonos e inmobiliario), puede evitar poner todos los huevos en la misma cesta y perderlo todo si esa clase de activos se hunde.
También pueden asesorar sobre qué tipo de inversiones son las más adecuadas para los expatriados que viven en el extranjero. cuenta extraterritorial o inversiones locales desconocidas para usted.
En asesor financiero en línea también está disponible, pero se recomienda extremar la precaución.
Asesor financiero frente a planificador financiero
Los asesores y planificadores financieros asesoran a particulares y empresas sobre gestión financiera. Las frases suelen utilizarse indistintamente, pero estas dos clasificaciones de expertos son distintas.
Los planificadores financieros ofrecen a los clientes estrategias financieras integrales que incluyen ahorros, inversiones, seguro, La jubilación y la planificación patrimonial. Suelen cobrar tarifas por hora o fijas.
En Consejo de Normas del Planificador Financiero Certificado, Inc. ha establecido un riguroso proceso de certificación para quienes aspiran a convertirse en planificadores financieros.
Sólo quienes aprueban los exámenes iniciales del CFP Board obtienen la designación de Planificador Financiero Certificado, que les exige cumplir rigurosos criterios educativos, formativos y éticos. Los asesores financieros fiduciarios también poseen la certificación CFP.
A continuación, estos expertos deben participar en cursos anuales de formación continua para mantener al día sus credenciales.
Para garantizar la seguridad y la satisfacción del público con los planificadores financieros, el Consejo de Normas de la PPC define y hace cumplir los requisitos para dicha acreditación.
Educación, examen, experiencia y ética son los cuatro pilares de la certificación CFP. Un candidato a Planificador Financiero Certificado debe presupuestar hasta mil horas para completar los cursos requeridos y realizar el examen.
La certificación como planificador financiero requiere al menos una licenciatura y cursos en la materia. Para aprobar la sección ética, el candidato debe demostrar que cumple las Normas de Conducta, que dan prioridad a las necesidades de los clientes, y las Normas de Aptitud para Candidatos y Registrados.
El Chartered Insurance Institute del Reino Unido concede una credencial conocida como “Chartered Financial Planner”.
Si busca un asesor financiero en el Reino Unido, no vaya más allá de alguien que haya obtenido la designación de Planificador Financiero Certificado, ampliamente considerada el “estándar más alto” del sector.
Para ser planificador financiero colegiado hay que estudiar y aprobar 14 exámenes sobre diversos aspectos de la planificación financiera. planificación financiera industria. Los exámenes cuentan como “créditos” en el proceso de certificación del Chartered Insurance Institute.
La superación de exámenes comparables administrados por diversas organizaciones también puede dar lugar a la concesión de créditos. El requisito de 290 créditos antes de obtener el estatus de Chartered garantiza que quienes alcanzan este nivel han trabajado en la profesión durante un periodo de tiempo significativo.
Un planificador financiero colegiado del CII debe tener cinco años de experiencia en la profesión, además de superar exámenes, ser miembro de la Sociedad de Finanzas Personales y cursar estudios anuales de Desarrollo Profesional Continuo.
Debido a las estrictas cualificaciones, el Chartered Insurance Institute reconoce que los planificadores financieros autorizados se han comprometido públicamente a prestar un servicio excepcional.
Consultor financiero frente a asesor financiero
Tanto los asesores financieros como los consultores financieros ofrecen asesoramiento sobre la gestión del propio dinero, pero se centran en distintos tipos de clientes y ofrecen servicios únicos para satisfacer sus demandas particulares.
Una persona que trabaja como asesor financiero se centra en ayudar a sus clientes a alcanzar objetivos financieros específicos, en contraste con un consultor financiero que atiende a una clientela diversa prestando diversos servicios de planificación financiera a organizaciones y empresas.
Asesor financiero frente a gestor patrimonial
Los gestores de patrimonios se centran en la gestión de inversiones, especialmente para clientes adinerados, mientras que los asesores financieros ofrecen una gama más amplia de servicios de planificación financiera.
Se puede contratar a un gestor de patrimonios para que se encargue de determinadas inversiones o a un asesor financiero para que se encargue de todos los aspectos de la planificación financiera, en función de las necesidades y preferencias de cada uno.
Asesor financiero frente a contable
Mientras los contables se concentran en la preparación de impuestos, el cumplimiento de la normativa y la elaboración de informes, los asesores financieros ayudan a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros aconsejándoles sobre inversiones y gestionando sus carteras.
Juntos, ofrecen orientación y servicios financieros integrales, lo que resulta crucial para los clientes que intentan dar sentido a la inversión y la gestión del dinero.
Tipos de asesores financieros
Existen varios tipos de asesores financieros. Conocerlos ayuda a los inversores a elegir un asesor con los conocimientos, la experiencia, la implicación fiduciaria, los honorarios y la supervisión de los reguladores adecuados para satisfacer sus necesidades y objetivos financieros.
Ventajas e inconvenientes de recurrir a un asesor financiero
Ventajas del asesor financiero
Ante todo, pueden ayudarle a sacar el máximo partido de su ahorro. Un buen asesor realizará un análisis exhaustivo de sus finanzas y determinará qué objetivos tiene para el futuro, así como qué riesgos merece la pena asumir.
Pueden orientarle en el complejo mundo de las inversiones y asegurarse de que el dinero invertido se aprovecha al máximo.
Si le interesa invertir en acciones o en propiedades, contar con un experto le garantizará que se tienen en cuenta todos los factores para que pueda estar tranquilo.
Un asesor también puede proporcionar asesoramiento financiero sobre dónde invertir mejor su dinero para que siga creciendo a un ritmo saludable sin arriesgar demasiado en un solo lugar.
Un asesor financiero para expatriados puede ayudarle a encontrar el inversiones adecuadas, Le ayudamos con la planificación fiscal y la planificación de la jubilación, y actuamos como enlace entre usted y los bancos locales.
Esto podría implicar la creación de un fondo de pensiones o cuentas de inversión para los hijos que algún día puedan heredarlas.
Además, si hay algún objetivo concreto, como ahorrar para una casa o comprar muebles, contar con alguien que sepa cuánto dinero hay que ahorrar cada mes y cada año puede marcar la diferencia entre el éxito o el fracaso en la consecución de esos objetivos.
Por último, contar con alguien que entienda tanto las leyes locales como las internacionales le ayudará a asegurarse de que todos los impuestos se pagan correctamente y a tiempo (esto es especialmente importante si trabaja en el extranjero).
Desventajas del asesor financiero
Los expatriados que no se sienten cómodos hablando de sus finanzas con alguien que no conocen pueden no querer contratar a un asesor financiero para expatriados.
Algunos expatriados no pueden permitirse pagar las tasas que cobran algunas de estas empresas. empresas de asesoramiento financiero, sobre todo si viven en el extranjero con lo que la mayoría consideraría unos ingresos bajos.
Por último, es importante recordar que los asesores financieros expatriados no siempre tienen el mismo nivel de experiencia que un asesor financiero familiarizado con la economía local.
Es posible que puedan ayudarle a tomar decisiones sobre inversiones inmobiliarias o bursátiles, pero si desea asesoramiento sobre bancos locales u otros entidades financieras, Un asesor financiero para expatriados puede no ser la mejor opción.
Cómo encontrar un buen asesor financiero
Encontrar un buen asesor financiero para expatriados puede ser una tarea desalentadora. Afortunadamente, hay algunas cosas que puede hacer para acotar su búsqueda.
Si está pensando en contratar a un asesor financiero para expatriados, debe tener en cuenta varias cosas. Lo primero y más importante es buscar a alguien con buena reputación.
Puede pedir recomendaciones a amigos, familiares y colegas: si ellos han tenido experiencias positivas con sus asesores financieros, lo más probable es que usted también las tenga.
Otro criterio importante es buscar a alguien que conozca a fondo la legislación fiscal internacional. Al fin y al cabo, es sobre lo que más le van a asesorar.
Asegúrese también de que su asesor conoce su situación personal y sus objetivos antes de tomar cualquier decisión sobre inversiones u otros asuntos financieros.
Busque a alguien que lleve tiempo establecido en su campo. Lo ideal es que cuente con años de experiencia a sus espaldas a la hora de ayudar a personas como usted a navegar por el confuso mundo de las finanzas internacionales.
Por último, asegúrese de que están certificados por una organización como la Instituto CFA u otras instituciones notables. Esto significa que han superado rigurosos exámenes que demuestran conocimientos avanzados en áreas como la gestión de carteras y el análisis de riesgos.
Fíjese bien en el organismo profesional que los certifica; esto demostrará cuánta experiencia tienen en la prestación de servicios a expatriados.
Por último, asegúrese de que el asesor tiene experiencia trabajando con expatriados como usted, así que no dude en hacer preguntas sobre la trayectoria de clientes anteriores antes de decidir si esa persona es adecuada para usted.
¿Qué credenciales debe buscar en un asesor financiero?
Para ganar reputación, conocimientos y habilidades, los asesores financieros suelen obtener certificaciones. Las principales certificaciones de asesor financiero incluyen:
- Entre las muchas credenciales de prestigio que poseen los planificadores financieros, destaca la de “Planificador Financiero Certificado”. Los PPC tienen la formación necesaria, aprueban un examen riguroso y tienen experiencia laboral relevante. Tienen un código ético que cumplir y se les exige que sigan aprendiendo. Aunque la credencial de Planificador Financiero Certificado se asocia comúnmente con el sector de la planificación financiera, inspira respeto y estima en todos los ámbitos de la profesión de asesoramiento financiero. Los asesores financieros que prestan servicios integrales de planificación financiera también valoran el certificado CFP.
- La credencial de “Analista Financiero Colegiado” la utilizan varias personas del sector de la inversión. Los tres niveles del examen abarcan temas como gestión de carteras, herramientas de inversión y ética. Las investigaciones sobre activos e inversiones son responsabilidades habituales de los CFA.
- La planificación financiera integral está certificada tanto por el CFP como por el Chartered Financial Consultant. Seguro de vida, Se tratan los planes de jubilación, las estrategias de inversión y los legados. Los planificadores especializados en seguros suelen elegir el ChFC.
- La credencial de Analista Certificado en Gestión de Inversiones está abierta a quienes trabajan en asesoramiento de inversiones y gestión de carteras. La política de inversión, la selección de gestores y la asignación de activos son algunos de los temas tratados. Entre los clientes de CIMA figuran particulares y organizaciones con grandes patrimonios.
- Los seguros de vida y los testamentos son las principales áreas de estudio para quienes desean obtener la credencial de Chartered Life Underwriter. El experto titulado está versado en una variedad de campos relevantes, como la planificación de sucesiones, los seguros de vida y otros. Lo cursan expertos en seguros y gestión de riesgos.
- Los asesores financieros de Estados Unidos necesitan una licencia de las Series 7 y 66 para comprar o vender valores. Las licencias de la Serie 66 permiten el asesoramiento en materia de inversión, mientras que las de la Serie 7 se utilizan para valores en general.
¿Necesito un asesor financiero?
Si va a vivir en el extranjero durante un largo periodo de tiempo, es posible que se lo haya preguntado:
Un asesor financiero para expatriados puede ser un gran recurso y entenderá los retos únicos que conlleva estar en el extranjero y podrá ayudarle a tomar decisiones inteligentes sobre su dinero.
Si tiene problemas para gestionar sus finanzas, también puede plantearse contratar a uno. Si aún no tienes un asesor financiero, puede ser útil buscar uno especializado en temas relacionados con expatriados.
Un asesor financiero internacional con experiencia puede ayudarle a instalarse en su nuevo hogar y asegurarse de que todo está en orden desde el punto de vista de la fiscalidad internacional. También se tomará el tiempo necesario para comprender tu situación específica y recomendarte soluciones a medida.
Mientras tanto, en lo que respecta a la normativa financiera local, la legislación fiscal y la dinámica del mercado, un asesor financiero local conoce las cuerdas.
A asesor financiero de jubilación para expatriados puede ayudarle con todas sus necesidades financieras, como asesoramiento sobre inversiones y planificación de la jubilación. Un asesor financiero para expatriados podrá darle los mejores consejos sobre cómo invertir su dinero y qué tipo de inversiones son las más adecuadas para usted.
Un buen asesor financiero puede ser un recurso inestimable para alguien que está vivir en el extranjero, especialmente cuando se trata de cuestiones de planificación y cumplimiento fiscal internacional.
Si es usted expatriado, hay algunas cosas que sólo un asesor financiero para expatriados puede hacer por usted.
Un buen asesor le ayudará a gestionar sus finanzas de forma que se ajusten a sus objetivos y a su perfil de riesgo. Puede ayudarte a elaborar un plan financiero adaptado a tus necesidades, a gestionarlo contra viento y marea y a asegurarte de que sacas el máximo partido a tus ahorros.
Los asesores también ofrecen orientación sobre aspectos como pólizas de seguros o inversiones que pueden ser adecuadas para usted, así como consejos para evitar errores costosos.
En resumen: si usted es un expatriado que quiere invertir pero no sabe por dónde empezar o qué preguntas hacer (o incluso si la inversión es adecuada para usted), un asesor puede ser la persona adecuada.
Un asesor financiero para expatriados puede ayudarle con planificación fiscal y otras tareas importantes relacionadas con su seguridad financiera.
Pueden ayudarle con la planificación fiscal encontrando oportunidades para reducir su carga fiscal total. Esto puede incluir ayuda con gestión de patrimonios para no tributar dos veces en dos países.
También puede implicar la creación de una empresa o fideicomiso que permita que los ahorros crezcan al tiempo que se reduce la cantidad de impuestos que se pagan por ellos, dependiendo del tipo de entidad que se haya creado.
Si alguien tiene una estrategia de inversión agresiva, pero no tiene tiempo para supervisar sus inversiones con regularidad o en absoluto, es posible que necesite más ayuda práctica que alguien que se siente cómodo gestionando su propia cartera.
Algunos asesores incluso colaboran con su banco actual para ofrecerle un mejor servicio a cambio de comisiones reducidas.
También suelen tener acceso a más recursos, como informes de investigación de analistas que realizan un seguimiento de las acciones o los bonos durante todo el día, por lo que pueden ofrecer a los clientes recomendaciones oportunas y pertinentes en lugar de información obsoleta, que podría perjudicar a las carteras de los inversores con el paso del tiempo si no se actualiza con regularidad.
¿Qué problemas suelen tener los expatriados con sus finanzas?
El primer problema al que suelen enfrentarse los expatriados es la dificultad de llevar un control de sus finanzas desde el extranjero. No es raro que estén trabajando en un país extranjero, pero sigan teniendo activos en casa y quieran gestionarlos a través de un asesor o un banco en su país de origen.
Sin embargo, esto puede ser difícil porque muchos bancos no abren una cuenta a alguien que reside fuera de su jurisdicción, aunque sólo esté temporalmente en el extranjero.
Otro problema común es la gestión de varias divisas. Los expatriados pueden tener inversiones u otros activos denominados en divisas distintas de las que tienen sus empleadores o familiares en su país. Esto puede dificultar el seguimiento de todos estos saldos diferentes, además de todo lo demás.
Un gran obstáculo es la fiscalidad. Por ejemplo, un ciudadano estadounidense que viva en el extranjero y tenga ingresos en ambos países tendrá una situación fiscal que podría complicarse muy rápidamente debido a los distintos convenios fiscales, la FATCA y muchos otros factores.
Por último, está la cuestión de la normativa bancaria. Como expatriado, puede estar sujeto a normas y reglamentos diferentes de los que rigen en su país. Esto puede dificultar que los bancos ofrezcan servicios similares a los que prestarían a un cliente que viviera en su propia jurisdicción.
¿Cuánto cuesta un asesor financiero?
El coste de un asesor financiero depende del tipo de servicio que necesite y del tiempo que quieran pasar juntos.
Por ejemplo, si su situación es simple y directa, y se puede discutir con una llamada o sesión de Skype, entonces el típico honorarios del asesor financiero son sólo pequeñas.
Pero si se trata de cuestiones más complejas, como la gestión de cuantiosas inversiones en varios países, o si hay mucho en juego desde el punto de vista financiero, como una herencia importante, entonces puede tener sentido que un asesor financiero para expatriados cobre más.
Los honorarios que cobran los asesores financieros para expatriados varían mucho en función de su nivel de experiencia y área de especialización.
Tenga en cuenta que muchos asesores financieros expatriados optan por trabajar en equipo o cooperar con otros. También hay asesor financiero independiente que no está vinculado a ningún grupo. Esto podría afectar a lo que cobran por sus servicios.
Una empresa de asesoramiento financiero para expatriados puede asignarle a un equipo de asesores, algunos de los cuales se centrarán en el análisis mientras que otros se encargarán de cosas como la comunicación con el cliente.
Los asesores financieros expatriados también pueden colaborar con el equipo de profesionales aliados del cliente fuera de la empresa, incluidos expertos fiscales, abogados y especialistas en gestión de riesgos, para desarrollar soluciones completas que ayuden al cliente a optimizar su potencial para alcanzar sus objetivos financieros.
Además de instituciones financieras tradicionales como bancos y agentes de bolsa, los planificadores financieros expatriados pueden trabajar para empresas tan diversas como empresas de contabilidad, proveedores de seguros, empresas independientes de planificación financiera y empresas de inversión.
Si está contento con su asesor financiero actual y le está ayudando a alcanzar sus objetivos, no hay necesidad de cambiar nada. Pero si no está mostrando ningún signo de mejora o crecimiento en su gestión de patrimonios de expatriados entonces puede que sea el momento de buscar otras opciones.
Algunos asesores pueden ofrecer un mejor trato que otros porque tienen más experiencia y conocimientos en determinadas áreas, como la asignación de activos o la preparación de impuestos.
Cómo ser asesor financiero
Obtener una licenciatura en economía, finanzas o disciplinas afines, adquirir cierta experiencia laboral a través de prácticas o puestos de nivel inicial y conseguir certificaciones son algunas de las formas de conseguirlo. cómo convertirse en asesor financiero.
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