Una planificación financiera eficaz implica tener en cuenta los acontecimientos importantes de la vida.
Si bien es cierto que algunos sucesos son imprevisibles, podemos anticiparnos razonablemente a otros y prepararnos para ellos.
Más allá del ahorro para la universidad o la jubilación, planificación financiera personal para los acontecimientos de la vida pueden tener un impacto sustancial en sus finanzas.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).
Dado que pueden ayudarle a acumular riqueza, protegerse de la inflación y alcanzar objetivos financieros específicos, las inversiones son esenciales en este proceso.
¿Cómo prepararse para lo esperado y lo inesperado? acontecimientos que cambian la vida?
¿Cuáles son algunos ejemplos comunes de estos acontecimientos que requieren preparación financiera?
Planificación financiera para los acontecimientos de la vida
Comprometerse
Si ha encontrado a esa persona especial, inspírese en una película romántica y opte por un anillo heredado o uno con una piedra o engaste alternativos.
Aquí tienes algunos consejos para reducir los gastos de tu anillo de compromiso:
- Colabore con un joyero de confianza:
Aunque trabajar con un joyero puede no ser la opción más rentable para obtener un anillo, puede ser la mejor opción a largo plazo.
Este planteamiento le permite influir más en la elección de piedras y metales específicos, lo que posibilita una selección más estratégica que la compra de un anillo prefabricado.
- Explora las reliquias:
¿Existen anillos familiares bonitos que pueda considerar como anillo de compromiso?
Un joyero experto puede cambiar el tamaño de un hermoso anillo para adaptarlo a su pareja o reajustar una piedra preciosa en un nuevo engaste, dándole nueva vida y aportando alegría a una nueva generación.
- Opte por un engaste halo:
Un halo con piedras más pequeñas alrededor de una piedra central puede crear un anillo impresionante sin necesidad de una piedra central grande y cara.
- Considera piedras alternativas:
Aunque los diamantes suelen considerarse “el mejor amigo de una chica”, las piedras alternativas en halo son una opción moderna y rentable.
Un rubí, un zafiro u otra piedra engastada en un halo puede resultar muy llamativo a un precio inferior al de un diamante de tamaño equivalente.
Bodas
Las bodas pueden suponer un gasto considerable y una fuente de estrés para las parejas jóvenes, así como para sus padres si son ellos quienes sufragan los gastos.
En 2019, el gasto medio de una boda superó los $31.000, y casi la mitad de esa cantidad se destinó al lugar de la recepción.
¿Cómo puedes ahorrar en tu gran día?
- Opte por fechas de boda fuera de temporada alta:
Los viernes y domingos son opciones más baratas que los sábados debido a la menor demanda.
Las bodas matutinas con recepciones tipo brunch suelen ser más económicas que los eventos nocturnos.
Elegir una temporada menos popular para las bodas, como el otoño o el invierno, también puede suponer un ahorro.
- Recorta la lista de invitados:
Una parte importante de los gastos del local está relacionada con el menú y las bebidas, que se cobran por persona.
Para reducir costes, considere la posibilidad de limitar el número de asistentes a la recepción.
- Evalúe cuidadosamente las opciones de bricolaje:
Aunque elegir un lugar de celebración asequible puede parecer un enfoque rentable, es posible que incurra en gastos adicionales por el alquiler de sillas, mesas u otros suministros para celebrar la recepción.
- Combinar los lugares de la ceremonia y la recepción:
Elegir un lugar que pueda albergar tanto la ceremonia como la recepción puede suponer un ahorro en los costes del lugar, el transporte y la floristería.
Tener un hijo
Tras la boda, el siguiente acontecimiento importante en la vida de muchas parejas es formar una familia.
Se calcula que criar a los hijos cuesta más de $245.000 hasta que cumplen 18 años, y uno de los gastos más importantes es el de la alimentación.
Aunque alimentar a los hijos es un gasto inevitable, hay buenas noticias para los padres que no superen determinados límites de ingresos.
Es posible que pueda optar a un crédito fiscal que le ayude a compensar los gastos de alimentación.
Para aprovechar las ventajas fiscales relacionadas con el crecimiento de su familia, siga estos pasos:
- Obtener un número de la Seguridad Social:
Aunque la ley no le obliga a obtener un número de la Seguridad Social para su hijo hasta que empiece a trabajar, lo necesitará para beneficiarse de la desgravación fiscal.
Puede solicitar este número en el hospital cuando nazca su hijo.
- Reclamar a una persona dependiente:
Cada hijo de su familia puede declararse como dependiente en sus impuestos, lo que puede suponer una reducción fiscal de $4.000 por cada dependiente en muchos países.
- Solicitar el crédito fiscal por hijos:
Si sus ingresos se ajustan a unas directrices específicas, los hijos pueden optar a una desgravación fiscal por hijos de hasta $1.000 hasta que cumplan 17 años.
¿Está pensando en adoptar?
La adopción es un acto profundamente compasivo centrado en satisfacer las necesidades de un niño y construir una familia amorosa.
Sin embargo, también puede ser costoso.
¿Cómo reducir los gastos de adopción sin dejar de dar prioridad a las necesidades del niño?
- Piensa en la acogida:
Miles de niños en acogida necesitan familias cariñosas y pueden ser adoptados por un precio mínimo.
- Examinar los prejuicios:
Es vital reconocer que todos los niños merecen una familia cariñosa y no dejar que los prejuicios se conviertan en un factor decisivo a la hora de elegir el tipo de adopción.
- Solicite la desgravación fiscal por adopción:
Este crédito está disponible para las familias con una renta bruta combinada inferior a determinados umbrales en muchos países, pero sólo para las adopciones sin hijos.
Además, los niños con unos ingresos específicos pueden optar a una desgravación fiscal por hijo, que ayuda a aliviar parte de los costes.
Comprar una casa
Adquirir una vivienda es una de las empresas más costosas de la vida, sólo superada por la educación de los hijos.
Abundan los consejos sobre cómo ahorrar dinero en este proceso, pero muchos de estos datos se basan en información genérica.
Por lo tanto, es fundamental familiarizarse con el proceso de compra de una vivienda como parte del proceso de compra. planificación financiera para los acontecimientos de la vida.
- Comprar una ejecución hipotecaria no siempre le ahorrará dinero:
Las propiedades embargadas o de propiedad bancaria suelen venderse “tal cual”, sin revelar los defectos, a diferencia de una compraventa estándar.
Además, no todas las viviendas embargadas son tan baratas como parece, ya que muchas han estado vacías durante largos periodos.
- Cómo negociar la comisión de su agente inmobiliario:
Intentar negociar la comisión de su agente inmobiliario puede parecer un método sencillo para ahorrar dinero.
Sin embargo, intentar reducir la comisión de su agente puede ser contraproducente si significa sacrificar una orientación y un apoyo esenciales.
- Formas eficaces de ahorrar dinero en el sector inmobiliario:
Elimine el PMI: El Seguro Hipotecario Privado (PMI) se paga al prestamista cuando su hipoteca supera el 80% del valor de su vivienda.
Puedes evitar el PMI haciendo un pago inicial de 20% o mediante un préstamo 80/10/10 (primera hipoteca de 80%, segunda hipoteca de 10%, pago inicial de 10%).
Normalmente, el ahorro que supone eliminar el PMI puede verse compensado por la segunda hipoteca.
Así pues, la mejor estrategia es ahorrar para un pago inicial 20% o plantearse la compra de una vivienda inicial más asequible.
- Elija la casa adecuada:
A la hora de comprar una vivienda, la selección del inmueble adecuado implica algo más que preferencias personales.
Considere las ganancias a largo plazo centrándose en el potencial de una casa y no sólo en su tamaño.
- Mantener la objetividad:
Trate el proceso de compra de una vivienda como una inversión y una decisión personal.
- Inspeccione antes de comprar:
No compre nunca una vivienda sin haberla inspeccionado a fondo.
Contratar a un inspector de viviendas profesional (suele costar menos de $500) puede descubrir posibles problemas y futuros gastos de mantenimiento.
- Negocie los gastos de cierre pagados por el vendedor:
En muchas transacciones inmobiliarias, el vendedor abandona la mesa de cierre con dinero en efectivo, mientras que el comprador sufraga los gastos de cierre.
Negociar para que el vendedor pague determinados gastos de cierre permitidos puede ayudarle si no dispone de suficiente liquidez.
Planificar las vacaciones
Planificar unas vacaciones requiere un presupuesto minucioso para aprovechar al máximo el viaje sin salirse de sus posibilidades económicas.
Además de métodos bien conocidos como el uso de millas de viajero frecuente o puntos de hotel, hay varias estrategias menos conocidas para ahorrar dinero durante el viaje:
- Utilice aplicaciones de viajes:
Aplicaciones como Foursquare pueden ayudarte a descubrir descuentos en tu destino.
Servicios como Lyft, Vrbo, y otras plataformas para compartir casa pueden ayudarte a encontrar opciones económicas de transporte y alojamiento.
Asegure las ofertas con antelación: Aplicaciones como Groupon y Living Social pueden ser excelentes recursos para localizar ofertas en la ciudad que piensas visitar.
- Ahorre en transporte:
Los servicios de transporte compartido, como Lyft y Uber, suelen ofrecer ahorros sustanciales en el transporte terrestre.
Una alternativa es explorar las opciones de transporte público, especialmente en las grandes ciudades, donde es seguro, rentable y cómodo.
- Considere la posibilidad de pernoctar:
Para ahorrar en alojamiento, considere la posibilidad de tomar un tren nocturno o un vuelo de ojos rojos para estancias de una o dos noches.
- Aproveche las estancias:
Unas vacaciones en casa no significan necesariamente quedarse en casa.
Puede optar por destinos situados a poca distancia en coche de su residencia o planear excursiones de un día para explorar las atracciones locales.
- Aproveche los regalos de los hoteles:
Algunos hoteles ofrecen desayuno gratuito, que puede ser una alternativa económica a salir a cenar fuera.
- Sitios culturales de investigación:
Muchos sitios culturales, como museos y zoológicos, pueden ofrecer entradas gratuitas o reducidas en días concretos.
- Busca descuentos:
Averigüe si puede beneficiarse de descuentos en función de su situación, como descuentos para mayores, estudiantes, militares o veteranos.
- Prolongar las escalas:
Si su viaje incluye escalas, sobre todo en vuelos internacionales, considere la posibilidad de prolongarlas para explorar la ciudad de escala durante uno o dos días antes de dirigirse a su destino final.
- Viajar fuera de temporada:
Las temporadas populares suelen tener precios más altos.
Para ahorrar dinero, considere la posibilidad de visitar destinos vacacionales cuando estén intentando atraer visitantes.
Universidad
El precio de obtener una licenciatura puede oscilar entre $100.000 y un cuarto de millón de dólares, una inversión considerable.
Entonces, ¿cómo ahorrar en los gastos universitarios?
- Inicia pronto un plan de ahorro para la universidad:
Un plan de ahorro universitario es un plan de ahorro diseñado para promover el ahorro para futuros gastos de educación, que ofrece importantes ventajas fiscales.
Los planes de ahorro universitario ofrecen más flexibilidad, ya que permiten utilizar los fondos en cualquier centro privado o público, dentro o fuera del estado.
- Utilizar acuerdos recíprocos:
Numerosos países tienen acuerdos que permiten a los residentes asistir a instituciones estatales vecinas a precios de matrícula estatal.
- Busca becas y ayudas económicas:
La obtención de becas y ayudas económicas debe prolongarse más allá del primer año.
- Minimizar los gastos de alojamiento y manutención:
Una parte importante de la experiencia universitaria gira en torno al alojamiento, el presupuesto y la vida independiente.
Tener compañeros de piso, dentro o fuera del campus, es una forma práctica de ahorrar dinero.
Comprar un coche
La primera compra importante para muchos recién licenciados es un coche nuevo.
¿Cómo puedes ahorrar mucho en tu próximo vehículo? Aquí tienes algunos consejos:
- Negocie en línea:
Muchos concesionarios ofrecen ahora la posibilidad de negociar en línea, lo que supone una importante oportunidad de ahorro.
- Asegúrese la financiación:
Los bancos y las cooperativas de crédito suelen ofrecer mejores tipos de interés en los préstamos para coches que los prestamistas internos de los concesionarios.
- Investiga el valor de los coches:
El precio de venta no siempre refleja el valor real del coche.
Por lo tanto, es crucial investigar los valores de los coches utilizando recursos como el Kelley Blue Book.
- Cronometra tu compra:
Los nuevos modelos suelen salir al mercado entre agosto y octubre, por lo que los concesionarios están más motivados para vender modelos del año anterior durante este periodo.
- Haz una inspección:
Al igual que al comprar una casa, es esencial evaluar el estado de un coche nuevo o usado antes de comprarlo.
- Compara precios:
Al mismo tiempo que explora varias opciones de coches, también debe comparar precios para asegurarse el mejor precio por su coche de segunda mano.
Jubilación
La jubilación es una etapa de la vida en la que uno espera tener tiempo de sobra para dedicarse a sus aficiones.
La mayoría de los expertos recomiendan empezar a ahorrar para la jubilación antes de los 25 años. Empezar pronto te permite ahorrar menos cada año y seguir acumulando más para cuando te jubiles.
Además, aprovecha el poder de la capitalización durante un periodo más prolongado.
- Sé realista:
Un factor clave para garantizar que dispone de suficientes ahorros para la jubilación es tener una evaluación realista de cuánto dinero necesitará.
Investigue a fondo y consulte a un asesor de jubilación para establecer y ajustar su objetivo de ahorro para la jubilación.
- Minimizar los costes:
Elija inversiones con comisiones bajas.
- Evite las retiradas anticipadas:
Si está ahorrando en un plan de jubilación cuando se realizan aportaciones, recuerde que existen importantes penalizaciones en caso de retirada anticipada.
Funerales
Los funerales llevan asociados unos gastos que, si se planifican con antelación, pueden gestionarse de forma más asequible.
Estos son algunos consejos para ahorrar dinero y, al mismo tiempo, garantizar una despedida digna para usted o su ser querido:
- Considera la cremación:
Si no hay objeciones religiosas o de otro tipo, la cremación puede ser una forma rentable de hacer frente a los gastos funerarios.
- Planifica con antelación:
Planificar con antelación su funeral o incineración puede suponer un ahorro al fijar los precios actuales para futuros servicios.
- Opte por las ofertas combinadas:
Muchos proveedores de servicios funerarios y de cremación ofrecen paquetes de servicios, ya sea para la planificación previa o en el momento de la necesidad.
Conclusión
La vida está llena de hitos y acontecimientos importantes, cada uno de los cuales puede conllevar gastos sustanciales.
Sin embargo, con una planificación adecuada, estos costes pueden gestionarse eficazmente, permitiéndole asignar sus recursos a las cosas que más le importan.
Dicho esto, espero que la información de este artículo le haya sido útil.
No dude en volver a me si desea encontrar el mejores oportunidades de inversión como expatriado o persona con un elevado patrimonio.
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