Explorando cómo el sistema presupuestario japonés Kakeibo puede ayudarle a maximizar sus ahorros, este 2022 ofrece información sobre estrategias globales de gestión de inversiones para alcanzar sus objetivos financieros.
Sistema presupuestario japonés-Ahora vivimos en un mundo en el que casi todo puede mecanizarse. Puede suscribirse a un servicio de entrega de comestibles y recibir alimentos frescos en su casa cada semana sin tener que hacer una lista ni ir al mercado. Puede programar los sistemas de calefacción y refrigeración de su casa para que se enciendan y apaguen a horas predeterminadas, así como la iluminación exterior. Puede descargarse una aplicación en su teléfono que haga un seguimiento de cada compra que haga y le avise cuando se haya pasado de su presupuesto.
La automatización puede facilitarnos la vida. Sin embargo, también le aísla del resto del mundo. Esa separación puede ser especialmente problemática si tienes problemas para gestionar tus finanzas, como ceñirte a un presupuesto o cumplir tus objetivos de ahorro.
Puede ser beneficioso ir a la vieja escuela y controle sus gastos manualmente en lugar de confiar en una herramienta presupuestaria que lo haga por ti. También está Kakeibo.
“Kakeibo” es una palabra japonesa que significa “libro de cuentas del hogar”. Se pronuncia “kah-keh-boh”. Aunque últimamente se han publicado algunos diarios kakeibo en inglés, no hace falta que corras a comprar uno si ya tienes un cuaderno en blanco. Todo lo que necesitas saber para poner el kakeibo a tu servicio está aquí.
¿Qué es exactamente el sistema presupuestario japonés? Kakeibo
El kakeibo es un método de gestión manual de las finanzas que permite ajustarse a un presupuesto y ahorrar dinero. Según The Journal of Japanese Studies, la noción de kakeibo se remonta a Hani Makoto, la primera mujer periodista de Japón, que publicó “Fujin No Tomo”, una de las primeras publicaciones dirigidas a las amas de casa, en 1908.
Makoto animaba a sus lectoras a crear horarios y procedimientos domésticos en las páginas de su revista. También recalcaba la importancia de que las amas de casa gestionaran la economía doméstica y las animaba a ahorrar para sus familias.
Kakeibo se centra en cuatro cuestiones clave
¿De cuánto dinero dispone?
¿Cuánto dinero le gustaría ahorrar?
¿Cuál es su presupuesto mensual?
¿Qué puede hacer para mejorar?
Puede modificar sus hábitos financieros y alcanzar sus objetivos si echa un vistazo crítico a lo que hace con su dinero y se plantea preguntas profundas e introspectivas.
Por qué debe presupuestar
Imagine que intenta perder peso sin prestar atención a lo que come ni subirse periódicamente a la báscula. Puede que pierdas algunos kilos, pero no hay forma de saberlo con seguridad ni de determinar qué ha cambiado para provocar la pérdida de peso.
Cuando se trata de dinero, ocurre lo mismo. Tienes que saber lo que pasa con tu dinero si quieres establecer y alcanzar cualquier tipo de objetivo financiero. No puedes limitarte a coger tus nóminas, gastártelas y esperar lo mejor cada mes.
Sentarse a principios de cada mes y echar un vistazo minucioso a sus finanzas, y luego tomarse el tiempo de anotar todo lo que entra y sale, puede parecer tedioso, pero es necesario si quiere domar a la bestia del dinero de una vez por todas.
Otra ventaja de llevar un registro manual de tus gastos, ingresos y objetivos de ahorro es que fomenta la atención. Debes examinar tus finanzas de cerca y hacerte responsable de tus gastos. Si sabes que quieres ahorrar $100 en un mes, por ejemplo, es más probable que te lo pienses dos veces antes de gastar parte de tu limitada renta disponible en algo que en realidad no necesitas o deseas.
¿Por qué debe llevar un registro manual de su dinero?
Aunque el uso de un herramienta de presupuestación automática puede ser cómodo, es más probable que proceses la información que registras cuando lo haces a mano.
Según un estudio publicado en Psychological Science, los estudiantes que tomaban apuntes a mano en clase eran más capaces de responder en profundidad a preguntas conceptuales sobre un tema que los que lo hacían en sus ordenadores. Los estudiantes que tomaban notas a mano parafraseaban y alteraban lo que oían, dedicando tiempo a analizar el material a medida que lo registraban.
Anotar manualmente sus objetivos, incluidos los financieros, también puede ayudarle a alcanzarlos. Construyes un registro fácilmente accesible de ese objetivo preciso cuando dedicas unos minutos cada mes a pensar y anotar lo que pretendes conservar.
El acto de escribir las cosas puede ayudar a solidificar una idea en tu mente. Al poner por escrito tu objetivo de ahorrar $100, lo evalúas y empiezas a considerar cómo puedes lograrlo. Esto puede ser el catalizador que te lleve a dar los pasos necesarios para alcanzar tu objetivo.
Cómo sacar el máximo partido a Kakeibo
Has comprado un libro kakeibo o llevas un registro de tu información en un diario o cuaderno en blanco. ¿Y ahora qué?
Para utilizar el kakeibo hay que seguir varios pasos. Algunos de los pasos se dan al principio del año, otros al principio de cada mes y otros a lo largo del mes. Dedica algún tiempo al final de cada mes a revisar tus gastos y objetivos.
El proceso le ofrece una visión global de sus finanzas, así como una visión en profundidad y detallada de cómo gasta a diario. Así es como funciona.
Realizar una evaluación anual
En los diarios kakeibo comerciales accesibles en inglés se incluye un planificador anual, que le pide que empiece su libro de cuentas con un concepto amplio de sus ingresos y gastos para el año siguiente. En esta columna puedes anotar los gastos que sólo se producen una vez al año, como el pago de las vacaciones o el seguro del coche. También puede llevar la cuenta de sus intenciones de gasto para las vacaciones en esta sección.
Examine sus gastos del año anterior para hacerse una idea de lo que debe incluir en su evaluación anual. Piense en lo que quiere conseguir en los 12 meses siguientes, así como en las facturas que tendrá que pagar periódicamente.
Elaborar un plan presupuestario mensual
Responderás a dos preguntas al principio de esta sección:
¿Cuál es la cantidad estimada de dinero que se recibirá? Identifica cada una de las fuentes de ingresos del mes, incluidos el salario, los ingresos por cuenta propia y los ingresos secundarios, así como cuándo esperas recibir el dinero. Suma los totales.
¿Cuál es la cantidad estimada de dinero que se gastará? Deben registrarse los gastos fijos mensuales, como el alquiler, las facturas de servicios públicos, el seguro médico y los pagos de deudas.
Para responder a la primera pregunta de kakeibo: “¿De cuánto dinero dispones?”, resta tus gastos fijos de tus ingresos.
Después, plantéate tus objetivos de ahorro mensuales. ¿Para qué ahorra y cuánto le gustaría ahorrar? Lleve un registro tanto del importe como del objetivo de sus metas de ahorro. Reste esta cantidad de la cantidad total disponible. Tu objetivo de ahorro no debe ser la totalidad de tus fondos disponibles.
Ya has cubierto tus gastos fijos, pero no has tenido en cuenta los gastos varios, como la compra, el cuidado personal o las actividades ocasionales de ocio. Ése es el objetivo de la siguiente fase.
Calcule su presupuesto semanal
Es hora de centrarse en los gastos semanales una vez que hayas calculado los gastos anuales y mensuales a gran escala. Para calcular cuánto tienes que gastar cada mes, deduce tu objetivo de ahorro de la cantidad de dinero que tienes disponible. A continuación, duplica esa cifra por el número de semanas del mes, teniendo en cuenta que algunos meses tienen cinco. La cifra que obtenga representa cuánto puede gastar cada semana.
Lleve un registro de sus gastos semanales a medida que se producen. Puede clasificar sus gastos semanales por categorías para saber qué se gasta y dónde puede ahorrar dinero. Es mejor que las categorías sean lo más sencillas posible. Algunos planificadores kakeibo, por ejemplo, sugieren utilizar las siguientes categorías:
Supervivencia. La comida y el jabón son ejemplos de gastos no fijos sin los que no puedes vivir.
Necesidades. Ropa extra o una comida de restaurante son ejemplos de artículos de los que puedes prescindir.
Extra. Se trata de gastos esporádicos que no siempre puede contabilizar durante su evaluación anual. Pueden ser un regalo de boda de un amigo, una factura de reparación del coche o gastos médicos.
Cultural. Los gastos culturales, como libros, visitas a museos o su suscripción a Hulu, pueden agruparse en el área “opcionales/deseos”, aunque algunos libros kakeibo tienen una categoría separada para los gastos relacionados con la cultura.
Puedes codificar las categorías por colores para saber a qué se destina tu dinero de un vistazo. Utiliza un bolígrafo azul para las necesidades, uno rojo para los deseos/opcionales y uno verde para los extras, por ejemplo.
Revise y analice sus datos mensualmente
Dedique unos minutos al final de cada mes a examinar sus gastos y ahorros del mes. Este examen le ayudará a responder a la pregunta: “¿Cómo puede mejorar?”.”
Haz una lista de cuánto tenías que gastar, cuánto has gastado y cuánto has ahorrado. Hazte las siguientes preguntas que te ayudarán a encontrar formas de mejorar:
¿Ha alcanzado su objetivo de ahorro?
¿Qué medidas ha tomado para alcanzar su objetivo?
¿Ha gastado de más en algunas categorías?
¿Qué puedes hacer mejor el mes que viene?
Después de plantearte cada pregunta, anota las respuestas en tu agenda para tener algo a lo que recurrir el mes que viene cuando tengas que hacer un presupuesto o estés a punto de hacer una compra que no necesitas.
Inconvenientes de Kakeibo
La desventaja más importante de utilizar kakeibo es que debes acordarte de utilizarlo. Cuando se utiliza una herramienta de presupuestación automatizada, el sistema recopila datos de su banco o tarjetas de crédito para realizar un seguimiento de sus gastos. Con kakeibo, tú eres el encargado de llevar la cuenta de todo y de responsabilizarte de tus gastos.
Puede que eso no sea un problema importante para otras personas. Podrías apreciar la oportunidad de entrar y controlar mejor tus finanzas. Sin embargo, si no quieres llevar un diario contigo allá donde vayas, o si no confías en acordarte de anotar tus gastos a posteriori, el kakeibo puede resultarte una tarea difícil.
- Reflexión final
Pruebe kakeibo si tiene problemas para hacer un presupuesto y ceñirse a él. Puede que descubras que hacer un seguimiento físico de todo te ayuda a poner tus finanzas en orden.
Kakeibo también va más allá de la mayoría de las estrategias presupuestarias al pedirte que examines cómo gastas tu dinero y pienses en cómo podrías mejorarlo. Muchos sistemas presupuestarios carecen de una visión global y reflexiva de tus finanzas, y esa visión puede ser justo lo que necesitas para alcanzar el éxito financiero.
¿Has probado el kakeibo o a llevar tus finanzas a mano? ¿Qué tal te ha ido?
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