Comprender si es necesario obtener una tarjeta de crédito en Singapur en 2022 implica considerar soluciones patrimoniales offshore para las transacciones internacionales y la flexibilidad financiera.
Una tarjeta de crédito no sólo le da más poder adquisitivo, sino que también puede ofrecerle vuelos gratuitos y rebajas en las compras.
Si adquiere un tarjeta de crédito en Singapur? Depende enteramente de usted. Para otros, tener una tarjeta de crédito puede parecer una obviedad, pero es un problema típico al que se enfrentan muchas personas. Consulte el resto de este artículo para determinar si adquirir una tarjeta de crédito se ajusta a su estilo de vida y a sus pautas de gasto.
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La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
Requisitos para obtener una tarjeta de crédito en Singapur
Antes de contratar una tarjeta de crédito, debe saber si reúne los requisitos para obtenerla. Esto varía según el banco al que solicite la tarjeta, pero estos límites son comunes en las entidades financieras de Singapur. Aunque cada solicitud se evalúa por sus propios méritos, su solicitud de tarjeta de crédito debería tramitarse en un plazo de cinco a siete días laborables.
Restricciones de edad e ingresos
En primer lugar, debes tener al menos 21 años para solicitar ser el titular principal de la tarjeta. También evalúan tus ingresos brutos anuales, que deben ser de al menos $30.000 para los singapurenses y $45.000 para los extranjeros. Si no tienes muchos ingresos, los bancos pueden aceptar un depósito a plazo fijo como garantía en algunos casos.
Por supuesto, tienen tarjetas de crédito para estudiantes sin requisitos de ingresos. Una vez cumplidos los 18 años, puedes solicitarlas, aunque suelen tener un límite de crédito menor y tipos de interés más bajos.
Límite máximo de crédito
Para muchas personas que se plantean tener una tarjeta de crédito, el principal problema es sobrepasar sus límites financieros, es decir, lanzarse a comprar y no poder pagar sus obligaciones de forma responsable. Por eso, de acuerdo con las leyes de la MAS, todos los bancos e instituciones financieras imponen un límite de crédito.
Las ventajas de adquirir una tarjeta de crédito
Puede ser preferible utilizar una tarjeta de crédito que cargar con un fajo de billetes. Más aún si va a comprar algo caro: no sólo es más cómodo, sino que pagar con tarjeta de crédito le da acceso a una serie de ventajas, descuentos y recompensas. Incluso puedes conseguir vuelos gratis, tarjetas de compra y reembolsos diarios si la utilizas sabiamente.
También es una forma estupenda de presumir de una excelente puntuación crediticia si está ahorrando para su primera vivienda y necesita un préstamo bancario.
Aumentar su puntuación de crédito
A buena puntuación crediticia es esencial para llegar a la edad adulta con objetivos financieros saludables una vez que hayamos abandonado el nido. Considere la posibilidad de comprar una casa, solicitar una hipoteca o incluso depositar dinero para el futuro: la escuela de sus hijos, el cuidado de los padres o incluso la jubilación. En cualquier caso, si paga puntualmente las facturas de sus tarjetas de crédito, su puntuación crediticia aumentará rápidamente.
Su puntuación de crédito en Singapur va de 1000 a 2000, siendo 2000 la cifra más alta posible.
Las mejores tarjetas de crédito de Singapur para comprar, comer y viajar
Existen diferentes tarjetas de crédito que se adaptarán mejor a tu estilo de vida en función de en qué gastes tu dinero. Estas son las más adecuadas para:
Cashback
Estas tarjetas te devuelven dinero en efectivo por cualquier cosa que compres, ya sean comestibles, artículos de gama alta o compras por Internet: en lo que quieras gastar tu dinero. UOB Absolute Cashback, con un 1,7% de devolución, Citi Cash Back, con un 1,6%, y Standard Chartered Unlimited Cashback, con un 1,5%, son algunas de las más populares. Yo me fijaría bien en cada una de ellas, porque todas tienen diferentes incentivos de registro y paquetes de bienvenida.
Puntos de recompensa
Estas tarjetas de crédito tienen su propio sistema de canje de puntos: 50.000 UNI$ de UOB valen mucho menos que el mismo número de puntos de DBS. Para las compras en línea, pruebe la Citi Rewards, que incluye el reparto de comidas y la compra de comestibles, la Standard Chartered Rewards+ para el gasto diario, o la OCBC Titanium para el gasto tanto en línea como en comercios. Por último, estos puntos pueden canjearse por cupones NTUC, restaurantes de comida y bebida o incluso paquetes de vacaciones.
Miles
Muchos singapurenses son fans de ésta, y es porque puedes conseguir vuelos gratis a destinos lejanos. Mucha gente aún no ha pensado en viajar, pero cuando haya acumulado suficientes millas con la tarjeta de crédito, podrá volar gratis en primera clase a Europa. DBS Altitude, Citi PremierMiles y KrisFlyer UOB son las mejores tarjetas de Singapur.
¿Es arriesgado obtener una tarjeta de crédito?
Obtener una tarjeta de crédito en Singapur tiene un montón de ventajas. Sin embargo, no querer ni tener una tarjeta de crédito es absolutamente apropiado: es una estrategia para asegurarse de no endeudarse. Todos hemos oído historias de terror sobre amigos de amigos que han tenido que pagar enormes cantidades de intereses de tarjetas de crédito.
Antes de apuntarte a uno, asegúrate de haber pensado en lo siguiente.
Prácticas presupuestarias personales
No hay reglas rígidas cuando se trata de gastar dinero. Si no te importa ahorrar o tener un fondo para imprevistos, asegúrate de que vives dentro de tus posibilidades. Es fácil endeudarse con las tarjetas de crédito, sobre todo si tienes varias.
Cómo evitar las trampas de las tarjetas de crédito
No trate su tarjeta de crédito como si fuera una mensualidad. Si tus finanzas parecen estar en buena forma, deberías pagar la tarjeta de crédito en su totalidad, no sólo el mínimo. El pago mínimo es exactamente lo que parece: el mínimo absoluto que debes pagar para evitar recargos y penalizaciones por demora, pero te seguirán cobrando intereses.
También es buena idea pensárselo dos veces antes de utilizar el crédito para pagar facturas médicas importantes u otros gastos elevados. Aunque en un principio pueda parecer atractivo, tenga en cuenta que llegar al límite de su tarjeta de crédito se traducirá en un mayor índice de utilización del crédito. Puede sonar complicado, pero simplemente implica que has alcanzado tu límite de crédito, lo cual es negativo para una puntuación crediticia decente.
Si tienes motivos para sospechar que vas a endeudarte en algún momento, también es buena idea tener una tarjeta de crédito con un interés bajo. De lo contrario, te verás atrapado en una trampa de deudas por tarjetas de crédito.
Otra trampa importante: no utilice nunca su tarjeta de crédito para obtener un anticipo en efectivo. Es decir, por muy tentador que sea, no utilice su tarjeta de crédito para sacar dinero de un cajero automático: es lo mismo que pedir un préstamo a corto plazo contra su límite de crédito. Los tipos de interés de los anticipos de efectivo son muy elevados y a menudo se cobra una comisión. Suele ser de 15% del importe del préstamo o $15, lo que sea mayor.
Cuotas de afiliación anual y otras comisiones por tarjeta de crédito
Ten en cuenta que los bancos y las empresas de tarjetas de crédito son negocios y necesitan ganar dinero. Por eso, la mayoría de las tarjetas de crédito tienen una cuota anual. Algunas ofrecen una exención de la cuota anual durante un máximo de dos años como bonificación por inscripción. También puedes llamarles una vez transcurrido el plazo de exención y ver si te eximen de los gastos anuales.
En general, debe decidir si una tarjeta de crédito es adecuada para sus necesidades de gasto. Sea lo que sea, recuerde gastar con cuidado y ser consciente de los peligros de las tarjetas de crédito.
¿Le duele la indecisión financiera?
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