Explore los 10 mejores fondos de inversión de dinero del mercado para expatriados como parte de su estrategia de inversión.
Invertir en fondos de inversión del mercado monetario para expatriados puede ser una forma inteligente de hacer crecer su dinero y asegurar su futuro financiero mientras trabaja y vive en el extranjero.
Ofrece soluciones de bajo riesgo y renta fija con un potencial de rentabilidad significativo a los expatriados que buscan que su dinero trabaje para ellos.
Esta entrada del blog explorará los diferentes tipos de fondos de inversión del mercado monetario para expatriados, y cómo puede elegir la mejor opción para sus necesidades y objetivos individuales.
También repasaremos cómo investigar y comparar fondos de inversión y el proceso de invertir en ellos como expatriado. Este blog también abordará cómo los fondos de inversión del mercado monetario para expatriados pueden ayudar a preservar el capital de inversión frente a las fluctuaciones monetarias y las implicaciones fiscales de vivir en el extranjero.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).
¿Qué son los fondos de inversión?
Un fondo de inversión es un tipo de inversión Vehículo que reúne dinero de múltiples inversores para comprar una cartera diversificada de activos, como acciones, bonos y otros valores.
Los gestores profesionales de fondos gestionan los fondos de inversión utilizando el dinero mancomunado para comprar y vender activos en función de los objetivos de inversión declarados del fondo.
Hay varios tipos de fondos de inversión a disposición de los expatriados, entre ellos:
Fondos indexados
Estos fondos están diseñados para seguir la rentabilidad de un índice de mercado específico, como el S&P 500. Se consideran fondos pasivos de bajo coste. Se consideran fondos pasivos de bajo coste. opción de inversión y suelen tener comisiones de gestión más bajas que los fondos de gestión activa.
Las ventajas de fondos índice entre las que se incluyen un menor riesgo y comisiones de gestión más bajas. Las desventajas incluyen, en algunos casos, menores rendimientos que los fondos gestionados activamente.
Fondos de gestión activa
Estos fondos están gestionados por gestores profesionales que compran y venden activos de forma activa para obtener un rendimiento superior al de un fondo específico. índice de mercado.
Suele tener el potencial de ofrecer mayores rendimientos. Sin embargo, puede conllevar el coste de unas comisiones de gestión más elevadas y un mayor riesgo que los fondos indexados.
Fondos del mercado monetario
Estos fondos invierten en títulos de deuda a corto plazo de alta calidad, como letras del Tesoro y pagarés de empresa. Se consideran una opción de inversión de bajo riesgo y suelen tener comisiones de gestión bajas.
Fondos del mercado monetario incluyen bajo riesgo, bajas comisiones de gestión y preservación del capital. Pero ofrece rendimientos más bajos que otros tipos de fondos de inversión.
Fondos de inversión en acciones
Estos fondos invierten principalmente en acciones o participaciones de empresas. Pueden centrarse en un mercado o sector específico, como la tecnología o la sanidad, o diversificarse en varios sectores.
Los fondos de inversión en acciones ofrecen mayores rendimientos y la posibilidad de participar en el crecimiento de empresas concretas. Sin embargo, entrañan un riesgo mayor que los fondos de renta fija y del mercado monetario y la posibilidad de sufrir pérdidas significativas si el mercado bursátil registra malos resultados.
Fondos de inversión de renta fija
Estos fondos invierten principalmente en bonos, o títulos de deuda, emitidos por empresas y gobiernos. Pueden centrarse en un tipo específico de bonos, como los bonos del Tesoro o los bonos de alto rendimiento, o pueden diversificarse en varios tipos de bonos.
Aunque ofrece un riesgo menor que los fondos de acciones y la posibilidad de participar en los ingresos generados por los pagos de intereses de los bonos, proporciona rendimientos más bajos y la posibilidad de sufrir pérdidas si suben los tipos de interés.
Fondos a plazo fijo
Estos fondos están diseñados para inversores con una fecha de jubilación concreta. Los asignación de activos, o la combinación de acciones, bonos y otros valores, se vuelve más conservadora a medida que se acerca la fecha objetivo.
Las ventajas de los fondos a plazo fijo incluyen la asignación automática de activos, la diversificación y la comodidad de tener una única inversión para todo el año. ahorro para la jubilación. Sin embargo, la inversión en fondos de fecha objetivo también implica una falta de control sobre las inversiones individuales del fondo y la posibilidad de obtener un rendimiento inferior si la asignación de activos del fondo no se ajusta a los objetivos y la tolerancia al riesgo del inversor.
Fondos de inversión equilibrados
Estos fondos invierten en una mezcla de acciones y bonos y están diseñados para proporcionar crecimiento e ingresos. Estos fondos también se conocen como fondos híbridos.
Ofrece a los inversores una combinación de crecimiento e ingresos y diversificación automática. En algunos casos, sin embargo, exige comisiones de gestión más elevadas que otros fondos de inversión. También puede ofrecer una rentabilidad inferior si la asignación de activos del fondo no se ajusta a los objetivos y la tolerancia al riesgo del inversor.
¿Qué son los fondos de inversión del mercado monetario?
Un fondo de inversión del mercado monetario es un tipo de fondo de inversión que invierte en valores de renta fija a corto plazo, como letras del Tesoro, papel comercial y certificados de depósito. El objetivo de un fondo del mercado monetario es preservar el capital al tiempo que se obtiene una rentabilidad modesta.
Estas inversiones son opciones de bajo riesgo, ya que los valores en los que invierten están considerados entre los tipos más seguros de inversiones de renta fija. Los inversores suelen utilizarlos como lugar donde aparcar temporalmente el efectivo o como herramienta de gestión de tesorería.
Para los expatriados, los fondos de inversión del mercado monetario pueden ser una gran opción de inversión, ya que suelen estar sujetos a las fluctuaciones monetarias y otras incertidumbres económicas.
Los fondos de inversión del mercado monetario invierten en títulos de deuda a corto plazo de alta calidad, lo que los convierte en una opción de inversión de riesgo relativamente bajo en comparación con otros fondos de inversión.
Estos fondos también están diseñados para proporcionar unos ingresos relativamente estables. Son muy líquidos, por lo que los inversores pueden comprar y vender fácilmente las participaciones del fondo sin preocuparse por fluctuaciones significativas de los precios.
También tiene una comisión de gestión relativamente baja en comparación con otros tipos de fondos de inversión, lo que significa que una mayor parte del dinero del inversor se destina a obtener rendimientos.
Sin embargo, también es importante que los expatriados tengan en cuenta la menor rentabilidad, el limitado potencial de crecimiento y los riesgos de los tipos de interés a la hora de invertir en fondos del mercado monetario.
Cuando el tipos de interés subir, los rendimientos de los fondos del mercado monetario pueden disminuir al bajar el valor de los títulos subyacentes. Estos factores pueden dificultar que los inversores alcancen objetivos financieros.
¿Cómo elegir los mejores fondos de inversión de dinero del mercado para expatriados?
A la hora de elegir los mejores fondos de inversión del mercado monetario para expatriados, fíjese en el rendimiento histórico del fondo y compárelo con fondos similares de la misma categoría.
Aunque la rentabilidad pasada no es indicativa de los resultados futuros, puede dar una idea de lo bien que ha funcionado el fondo en el pasado. También es importante investigar la supervisión reglamentaria del fondo y su seguridad.
Investigue también el equipo gestor del fondo y su historial de gestión de fondos del mercado monetario. Un equipo gestor con mucha experiencia y éxito puede aumentar las posibilidades de que un fondo obtenga buenos resultados.
Compare los ratios de gastos de los distintos fondos y elija un fondo con un ratio de gastos bajo, ya que ayudará a mantener una mayor parte del dinero del inversor trabajando para obtener rendimientos.
Asegúrese de que el fondo tiene suficientes activos bajo gestión y negocia con frecuencia, ya que le facilitará la compra y venta de acciones sin preocuparse por las importantes fluctuaciones de los precios.
A la hora de comparar distintas opciones de fondos del mercado monetario, lo mejor es utilizar recursos en línea de confianza para investigar y comparar distintos fondos.
Consulte el folleto de un fondo, que le proporcionará información detallada sobre sus características. estrategia de inversión, El tipo de interés, el equipo gestor y los gastos. Y diversifique su cartera invirtiendo en distintos tipos de fondos de inversión del mercado monetario.
También puede hablar con un asesor financiero para obtener más información y asesoramiento sobre los fondos que mejor se adaptan a sus necesidades y tolerancia al riesgo.
Tenga en cuenta que los mejores fondos de inversión del mercado monetario para expatriados variarán en función de los objetivos financieros, la tolerancia al riesgo y el horizonte de inversión de cada persona. Es importante asegurarse de que el fondo seleccionado se ajusta a la situación específica de cada persona.
¿Cuáles son los 10 mejores fondos de inversión de dinero del mercado para expatriados?
Aunque los mejores fondos de inversión del mercado monetario para expatriados variarán en función de los objetivos financieros, la tolerancia al riesgo y el horizonte de inversión de cada persona, estas 10 opciones están consideradas entre las mejores del mercado.
Todos ellos tienen un buen historial de resultados y cuentan con sólidos equipos de gestión. Los ratios de gastos de los fondos también son bajos y cuentan con buenas calificaciones de distintas agencias.
Fondo Vanguard Prime Money Market (VMMXX)
Este fondo tiene como objetivo proporcionar un alto nivel de ingresos corrientes compatible con la preservación del capital y la liquidez. Es uno de los mayores y más diversificados fondos del mercado monetario disponibles.
Fidelity Cash Reserves (FDRXX)
Este fondo también busca proporcionar ingresos corrientes coherentes con la preservación del capital y la liquidez. Es gestionado activamente, que permite a los gestores de cartera ajustar las participaciones del fondo en respuesta a los cambios en las condiciones del mercado.
T. Rowe Price Summit Cash Reserves (TRSCX)
La gestión de este fondo se centra en preservar el capital y proporcionar liquidez. La cartera del fondo invierte principalmente en títulos de deuda a corto plazo de alta calidad.
Fondo monetario Charles Schwab Value Advantage (SWVXX)
Este fondo se encuentra entre los fondos del mercado monetario de bajo coste disponibles y es una buena opción para aquellos que buscan una opción de bajo coste.
JPMorgan Prime Money Market Fund (JPMXX)
Este fondo invierte principalmente en títulos de deuda a corto plazo de alta calidad emitidos por gobiernos, empresas y municipios estadounidenses y extranjeros.
Fondo del mercado monetario Invesco Government Reserve (IGOVX)
Este fondo de inversión invierte en valores públicos estadounidenses a corto plazo y de alta calidad, como letras del Tesoro, pagarés y bonos. Se centra en la liquidez y la seguridad, lo que lo convierte en una opción adecuada para los inversores que buscan preservar el capital y obtener unos ingresos estables.
BlackRock Treasury Fund (BRTXX)
Este fondo de inversión invierte en títulos del Estado de EE.UU., con una ratio de gastos ligeramente superior a la del IGOVX, pero con un buen rendimiento. Está gestionado por BlackRock, uno de los mayores fondos de inversión del mundo. gestión de activos que aporta un alto nivel de experiencia en la gestión de valores públicos.
Fondo Dreyfus Government Cash Management (DRYGX)
Este fondo, que invierte principalmente en títulos del Estado y de agencias estadounidenses, tiene un inversión inicial mínima de $2.500 y sin requisito de saldo mínimo. Esto lo convierte en una gran opción para aquellos con cantidades limitadas para invertir y aquellos con carteras más grandes que buscan diversificar.
El fondo paga dividendos mensualmente y tiene unos gastos relativamente bajos en comparación con otros fondos del mercado monetario. Tampoco tiene gastos de venta, lo que lo hace atractivo para los expatriados.
Northern Trust US Government Money Market Fund (NTGXX)
Este fondo del mercado monetario trata de proporcionar a los accionistas ingresos corrientes y la posibilidad de revalorización del capital manteniendo un valor liquidativo constante de $1 por acción y un vencimiento medio inferior a 90 días.
Ofrece ventajas fiscales, ya que todas las distribuciones están exentas del impuesto sobre la renta federal y estatal. Como resultado, los accionistas pueden obtener rendimientos competitivos al tiempo que evitan el impacto de la fiscalidad sobre sus inversiones.
Goldman Sachs Financial Square Government Fund (GSFXX)
Este fondo de inversión invierte en valores públicos estadounidenses. El fondo está gestionado y asesorado por Goldman Sachs Asset Management LP, un asesor de inversiones registrado en la Securities and Exchange Commission. El objetivo del fondo es proporcionar unos ingresos corrientes razonablemente constantes, limitando al mismo tiempo el riesgo potencial.
¿Cómo invertir en fondos de inversión en dinero del mercado siendo expatriado?
Invertir en fondos de inversión como expatriado puede hacerse de las siguientes maneras abrir una cuenta de corretaje con una empresa que ofrezca inversiones en fondos de inversión y acepte clientes de su país de residencia.
Abrir la cuenta suele consistir en rellenar una solicitud, facilitar un documento de identidad y un justificante de domicilio, y abrir una cuenta.
Sin embargo, antes de invertir, los expatriados deben tener en cuenta las implicaciones fiscales de la transacción. Dependiendo del país en el que resida y del país en el que tenga su sede el fondo de inversión, puede haber diferentes normas fiscales que se aplican a su inversión.
Si invierte en un fondo de inversión basado en una divisa distinta de la que utiliza, estará expuesto al riesgo de cambio. Esto significa que tipo de cambio cambios pueden afectar al valor de su inversión.
Además, no todos los fondos de inversión están disponibles para los inversores de todos los países. Es importante comprobar que los fondos de inversión que le interesan están disponibles para los expatriados antes de abrir una cuenta.
Algunas empresas de corretaje también pueden exigir documentación adicional a los expatriados, como prueba de ingresos o impuestos formas.
¿Cómo supervisar y gestionar los fondos de inversión en dinero del mercado como expatriado?
El seguimiento y la gestión de los fondos de inversión en dinero del mercado como expatriado pueden hacerse de varias maneras.
La mayoría de las empresas de corretaje le facilitan periódicamente extractos de cuenta en los que figuran sus inversiones y su rendimiento. Revisar estos extractos puede ayudarle a mantenerse informado sobre el valor de sus inversiones y a realizar los ajustes necesarios.
Muchas empresas de fondos de inversión también ofrecen información detallada sobre la rentabilidad en sus sitios web. Si consulta periódicamente esta información, podrá ver el rendimiento de sus inversiones en comparación con sus índices de referencia.
Algunas empresas de corretaje también le permiten configurar alertas que le notifiquen cambios en sus inversiones, como movimientos de precios o dividendos.
El reequilibrio también es otra opción. Consiste en ajustar la cartera de inversiones para mantener la asignación de activos deseada. Esto puede hacerse vendiendo algunas de las inversiones que han aumentado de valor y utilizando los ingresos para comprar más inversiones que han perdido valor.
Si no se siente cómodo supervisando y gestionando sus fondos de inversión, lo mejor es buscar la ayuda de un asesor financiero profesional que pueda ayudarle a crear una estrategia de inversión personalizada que se ajuste a sus objetivos y a su tolerancia al riesgo.
Conclusión
En conclusión, invertir en fondos de inversión en dinero del mercado puede ser una excelente forma de que los expatriados hagan crecer su riqueza a lo largo del tiempo.
Sin embargo, es importante tener en cuenta las consideraciones y retos específicos de ser expatriado. Investigando y seleccionando cuidadosamente los fondos de inversión del mercado monetario que se ajusten a sus objetivos y tolerancia al riesgo, supervisando sus inversiones con regularidad y buscando asesoramiento profesional en caso necesario, los expatriados pueden tomar decisiones informadas y navegar por el mundo de la inversión en fondos de inversión con confianza.
Considere siempre su situación financiera, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión antes de tomar cualquier decisión de inversión.
¿Le duele la indecisión financiera? ¿Quiere invertir con Adam?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
