¿Qué son los préstamos lombardos y se pueden utilizar como financiación hipotecaria?
Entender los préstamos lombardos y su potencial para la financiación hipotecaria permite comprender mejor el éxito de la financiación hipotecaria. fijación de objetivos financieros, especialmente para los particulares con grandes patrimonios que buscan opciones de financiación diversificadas.
Si tiene alguna pregunta o desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar estas opciones de contacto.
Introducción
Como inversor, merece la pena conocer todas las formas de aprovechar sus activos para facilitarle la vida.
Un inversor experimentado puede descubrir que existen diferentes clases, recursos y técnicas de inversión que puede utilizar para cubrir todas sus necesidades.
El préstamo lombardo es un tipo de financiación que utiliza activos como garantía de un préstamo. Puede ser una forma útil de acceder a financiación a corto plazo, pero también tiene sus riesgos.
El préstamo lombardo es diferente de la financiación hipotecaria y no debe considerarse como tal. Los préstamos lombardos suelen venderse a clientes corporativos y particulares más adinerados cuyos activos son considerados valiosos por los bancos y otras entidades financieras.
El uso más común de Préstamos Lombard es para empresas que necesitan liquidez o que tienen grandes cantidades de efectivo inactivas.
¿Qué es el préstamo Lombard?
En el norte de Italia hay una zona llamada Lombardía, una región cuyas instituciones bancarias italianas tienen una larga historia que se remonta a la Edad Media.
Los préstamos con garantía que ofrecían estos bancos eran muy conocidos y, debido a ello, se dio paso a una estructura similar a la que conocemos Préstamos Lombard en el presente.
El préstamo lombardo es un tipo de financiación que utiliza activos como garantía de un préstamo.
Los préstamos lombardos suelen venderse a empresas y particulares más ricos cuyos activos son considerados valiosos por los bancos y otras entidades financieras.
La forma en que este funciona es tan sencillo como cualquier otro préstamo: Usted firma un contrato con un banco u otro prestamista que le dará dinero en función de su capacidad para asegurarse financieramente frente al impago a lo largo del tiempo.
Como ocurre con cualquier otro préstamo, si incumple el pago de un préstamo Lombard préstamo entonces su seguridad se liquidará como medio de reembolsar la deuda.
Los préstamos lombardos suelen ser un tipo de préstamo respaldado por liquidez. activos de una cartera de inversión. Al utilizar tus activos como garantía del préstamo, el acreedor se protege del riesgo. Por lo tanto, si no pagas el préstamo, el banco puede liquidar los activos para recuperar su pérdida.
Los préstamos lombardos se conceden en a cambio del compromiso de artículos negociables como acciones, Los activos depositados pueden ser bonos, obligaciones o fondos de inversión. Se puede tomar prestada una determinada cantidad de dinero contra los activos depositados.
Esta relación préstamo-valor se evaluará periódicamente y se basará en el tipo, la divisa, la calidad, la volatilidad y la la negociabilidad de los activos en cuestión, así como la diversificación de sus inversiones.
La financiación lombarda suele utilizarse para proporcionar liquidez a proyectos específicos o para financiación a corto plazo, más que para objetivos a largo plazo.
Normalmente, los préstamos Lombard utilizan tipos de interés base estándar del tipo de oferta interbancaria de Londres (LIBOR). Sin embargo, cada préstamo puede ser diferente y tener condiciones distintas en función del prestatario.
Como los préstamos Lombard se basan en el valor de los activos del prestatario, los tipos e incluso las opciones de pago variarán en función de cada caso. El banco también tiene derecho a tener sus propias políticas con respecto a la entrega de este tipo de préstamos.
Es importante señalar que, como los prestamistas corren menos riesgos, suelen ofrecer tipos más bajos que los habituales en los préstamos al consumo.
¿Puedo utilizar los préstamos Lombard como financiación hipotecaria?
Aunque es posible utilizar la financiación Lombard como financiación hipotecaria, es poco probable que los prestamistas convencionales recomienden o incluso aprueben esta forma de proceder para un prestatario individual sin muchos activos.
Los préstamos lombardos suelen utilizarse para proyectos específicos o para financiación a corto plazo de clientes adinerados o pequeñas o medianas empresas. También puede utilizarse como préstamo puente cuando no ha habido otras ofertas adecuadas de otras fuentes y se necesita algún tiempo antes de poder obtener capital de otras fuentes.
Préstamos Lombard En esencia, son préstamos basados en activos y, en caso de que el prestatario se retrase en los pagos, los prestamistas quieren garantías de gran liquidez, como acciones fácilmente convertibles en efectivo.
Si bien es cierto que tener un activo como garantía de un préstamo ayuda a reducir el riesgo, La mayoría de los prestamistas no quieren que sus clientes particulares acumulen una deuda adicional a sus deudas hipotecarias existentes, a menos que el cliente ya disponga de activos suficientes para cubrir la hipoteca.
En la mayoría de los casos, los préstamos Lombard se utilizan junto con otros tipos de hipotecas, como las de tipo variable y las de tipo fijo.
Estos tipos de préstamos le permiten aprovechar los bajos tipos de interés al tiempo que mantiene cierta flexibilidad sobre sus reembolsos si necesita dinero extra en cualquier momento durante la vigencia de su contrato hipotecario.
Se recomienda encarecidamente buscar la asesoramiento de un planificador o experto cuando esté pensando en pedir una hipoteca, especialmente si está pensando en pedir un préstamo para pagar otra deuda existente. Un buen planificador financiero puede recomendarle el mejor curso de acción para alcanzar sus objetivos.
¿Cuáles son las ventajas de los préstamos Lombard?
Los préstamos lombardos pueden darle mucha flexibilidad a la hora de utilizar su propia cartera para satisfacer cualquier necesidad financiera, todo ello sin liquidar ningún activo.
Los déficits de liquidez personal o comercial pueden cubrirse de forma rápida, fácil y asequible, permitiéndole, por ejemplo, financiar una adquisición o comprar una casa de vacaciones. Sin tener que vender sus propios activos, también puede aprovechar lucrativas posibilidades de inversión o ampliar la diversificación de su cartera.
Para que estos préstamos funcionen, el banco debe utilizar primero su inversión como garantía antes de desembolsarle las cantidades necesarias. La ventaja de esto es que usted sigue siendo libre de gastar su inversión y sus fondos cuando lo considere oportuno.
Si dispone de una cartera de inversiones considerable que un banco considere suficiente para concederle un préstamo Lombard, puede pedir prestado dinero contra ella sin vender sus participaciones ni gastar cualquiera de sus activos. Puede conservar sus inversiones mientras utiliza el préstamo para pagar cualquier otra deuda pendiente.
Esto significa que podría utilizar el préstamo para pagar su hipoteca sin vender ninguna de sus acciones, por ejemplo. Sin renunciar a ninguno de sus activos, este es un método fantástico para liberar efectivo.
Los préstamos lombardos ofrecen otro opción de vender inversiones cuando necesite dinero rápidamente. Al pedir un préstamo contra el valor de su cartera, puede conseguir el dinero que necesita salvaguardando al mismo tiempo sus propios intereses.
El dinero que una entidad financiera proporciona a través de los préstamos Lombard puede utilizarse para capital empresarial e inversión.
Así pues, los préstamos Lombard son una fuente fiable de liquidez a corto plazo. Podría, entre otras cosas, ayudar a pagar los gastos escolares, proporcionar financiación puente para completar una inmobiliaria transacción, o el pago de deudas fiscales.
Otra estrategia menos común pero igualmente ventajosa para los inversores astutos es pedir dinero prestado para diversificar aún más una cartera de inversiones que está muy inclinada hacia las acciones, La deuda es una de las principales fuentes de financiación de las empresas, los bonos y los fondos de inversión. Contraer deudas para asegurar inversiones puede parecer inusual para algunas personas, pero si se hace con prudencia, los beneficios pueden ser sustanciales.
Esta práctica es habitual en el ámbito empresarial. Para hacer frente a las necesidades periódicas de tesorería, muchas empresas deben obtener préstamos basados en activos o líneas de crédito similar a los préstamos Lombard.
Por ejemplo, una empresa puede pedir un préstamo para asegurarse de que puede pagar sus nóminas aunque haya un pequeño retraso en el dinero que prevé recibir.
El prestamista puede ofrecer Préstamo Lombard con los activos físicos del prestatario como garantía si la empresa solicitante no puede demostrar un flujo de caja o unos activos líquidos suficientes para cubrir el préstamo. Por ejemplo, un flamante restaurante podría obtener un préstamo únicamente pignorando su equipamiento.
Los prestatarios basados en activos más frecuentes son pequeñas y medianas empresas fiables y con activos tangibles de valor.
Incluso las grandes empresas buscan ocasionalmente préstamos basados en activos para satisfacer sus demandas financieras inmediatas. Emitir más acciones u obligaciones en los mercados de capitales puede resultar demasiado caro y lento.
La necesidad de fondos puede ser urgente, como en el caso de una adquisición importante o una compra de equipos imprevista.
En estos casos, la liquidez que pueden proporcionar los préstamos Lombard y otros préstamos basados en activos es una herramienta valiosa.
¿Qué hay que tener en cuenta al utilizar los préstamos Lombard?
Los préstamos lombardos pueden ser una gran fuente de liquidez si sabes lo que haces, pero deben estructurarse cuidadosamente para satisfacer tus necesidades.
En primer lugar, utilizar el préstamo Lombard es lo mismo que utilizar cualquier otro servicio de préstamo. Implica su consentimiento al deber de devolver una suma predeterminada en un día predeterminado en el futuro.
Los costes de los préstamos Lombard variarán en función de la cantidad que pida prestada, el valor de la garantía y el plazo del préstamo, y cualquier reembolso anticipado o tardío puede dar lugar a comisiones adicionales.
También hay que señalar que los préstamos Lombard no están al alcance de cualquiera. Por lo general, los préstamos Lombard sólo se ofrecen como un recurso para personas adineradas y de alto poder adquisitivo. particulares con patrimonio neto o empresas con una cartera considerable de activos líquidos. Algunos prestamistas también pueden fijar un importe mínimo de préstamo.
Tenga siempre en cuenta su capacidad financiera y los activos de que dispone a la hora de utilizarlos como garantía para un préstamo Lombard.
Lo normal es que el valor de mercado de sus activos sea superior al principal del préstamo. Esto le servirá de amortiguador frente a las oscilaciones de precios.
Con un préstamo Lombard, tendrá acceso a una línea de crédito basada en el rendimiento y valor de sus activos pignorados.
Puede modificar esta línea de crédito en cualquier momento para adaptarla a sus necesidades, ya sea para un préstamo en efectivo, una garantía o para pagar operaciones derivadas. Mientras el préstamo Lombard esté amortizado, también podrá acceder al bien pignorado siempre que lo desee.
Hay un gran número de escenarios que pueden beneficiarse de las muchas aplicaciones potenciales de los préstamos Lombard. Sin embargo, es crucial ser consciente tanto de las ventajas como de los riesgos.
Si cree que sus gastos de préstamo serán inferiores a la rentabilidad prevista de la garantía que ha depositado, ese debería ser el único momento en el que debería plantearse obtener un préstamo Lombard.
También debe recordar que la cantidad de crédito que puede utilizar dependerá de su capacidad para devolver los préstamos, cubrir los pagos de intereses y cubrir cualquier recarga.
Su estrategia de préstamo Lombard deberá evaluarse continuamente a la luz de su objetivos de inversión y, en caso necesario, revisados y ajustados para tener en cuenta la evolución más reciente del mercado.
Tenga en cuenta que la relación préstamo-valor que se utilizó cuando se autorizó su préstamo será reevaluada a intervalos regulares por el banco al que pidió el préstamo.
Esto significa que tendrá que presentar más activos como garantía o reducir el préstamo pendiente en la cantidad adecuada si los valores depositados en su cuenta de custodia pierden valor o se modifica su relación préstamo-valor.
Los préstamos lombardos vienen con tu acuerdo de dar al banco el derecho a cambiar la estructura de tu cartera o liquidar los activos que pones como garantía si no pagas tus obligaciones a tiempo.
Recuerde también que cualquier operación abierta que se cierre antes del vencimiento puede acarrear gastos adicionales de cancelación de los que usted será responsable.
En el peor de los casos, puede seguir teniendo una deuda de préstamo con el banco incluso después de que se hayan vendido todos sus bienes pignorados.
Es altamente le aconsejamos que busque información financiera orientación de un planificador o experto financiero de confianza para asegurarse de que sus necesidades de préstamo se ajustan a sus objetivos de inversión y de que el préstamo Lombard cumple sus requisitos.
La principal ventaja de utilizar los préstamos Lombard como financiación hipotecaria es que puedes acceder a liquidez de forma rápida y sencilla. Sin embargo, siempre debes recordar los riesgos e inconvenientes, como los posibles gastos cuando tus activos se deprecien.
Es fundamental que haga siempre los deberes antes de tomar una decisión. decisión financiera como pedir un préstamo. Siempre hay opciones a su disposición como inversor, así que antes de tomar cualquier medida precipitada, asegúrese de saber cuál es la ideal para sus circunstancias personales y su objetivos financieros.
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