Saber administrar el dinero como expatriado es importante para cualquiera que viva en el extranjero, tanto si se va a jubilar allí como si sólo va a estar de visita más de un año.
Uno de los momentos más emocionantes en la vida de una persona, para la mayoría, es irse al extranjero y trabajar en el extranjero. Sin embargo, para proteger y aumentar su efectivo y su patrimonio, los expatriados tendrán que hacer planes por adelantado.
Planificar con antelación y sacar el máximo partido de sus finanzas en el extranjero es crucial tanto para las personas como para las familias.
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La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
13 consejos para gestionar el dinero como expatriado
1. Cancele sus suscripciones en casa
Aunque esto está claro, muchos expatriados pueden pasarlo por alto y acabar pagando una multa. Antes de irte a tu nuevo país, no olvides cancelar las suscripciones que tengas, incluidas las de teléfono, internet, publicaciones, etc.
2. Contratar un seguro de vida e invalidez
Tener suficiente seguro de vida e invalidez es uno de los aspectos más importantes, pero a menudo ignorado, para salvaguardar su futuro financiero y el de su familia.
Aunque su empresa podría ofrecerle cierta protección, es probable que no llegue a protegerle totalmente a usted y a sus seres queridos de los problemas económicos relacionados con el fallecimiento o la invalidez.
Muchas compañías para extranjeros se limitan a ofrecer un seguro médico, y los expatriados se ven obligados a contratar el suyo propio. seguro de vida y protección de ingresos en caso de incapacidad.
Sin embargo, si se traslada al extranjero, es posible que no pueda optar a un seguro local y que este tipo de seguro de vida ni siquiera sea deseado o accesible en su nuevo lugar de residencia. Además, los expatriados quieren los seguros portátiles y universales.
Dado que la mayoría de los planes de seguro de vida e invalidez para expatriados son más caros que los ofrecidos en su país de ciudadanía, suele ser una buena idea explorar si puede mantener sus pólizas actuales si ya tiene cobertura.
3. Contratar un seguro de vida internacional
El sistema sanitario local no suele ser la mejor opción para muchos expatriados que viven y trabajan en el extranjero. En muchas zonas del mundo, recibir tratamiento médico privado suele ser bastante caro.
También es posible que resida en un país con recursos médicos insuficientes, en cuyo caso es posible que tenga que viajar para recibir atención médica regional o de urgencia. medicina internacional o incluso ser evacuado. En cualquier caso, un gasto médico importante podría acabar con sus inversiones y poner en peligro su futuro financiero.
Muchos expatriados y sus familias están asegurados en todo el mundo con un seguro médico internacional adecuado.
Los planes de seguro médico internacional incluyen cobertura integral contra el cáncer, tratamiento en régimen de hospital de día, cobertura hospitalaria completa, atención a la maternidad y al recién nacido (en determinadas condiciones), atención odontológica y oftalmológica, así como evacuación médica internacional y repatriación.
Esto es importante para los expatriados que viajan a zonas rurales de algunos países menos desarrollados.
4. Mantenga una cuenta bancaria activa en su país de origen
No deposite todos sus fondos en una sola cuenta a la vez. Mantén unas cuantas tarjetas o cuentas abiertas y con saldo en casa. Te encontrarás con gastos imprevistos en casa, así que necesitarás una estrategia para cubrirlos.
Además, estas cuentas de reserva pueden ser su única opción si se produce una crisis mientras está fuera de casa. No sería la primera persona a la que roban o estafan en un país extranjero, y no querrá quedarse tirado en las calles de Lisboa sin dinero ni un lugar adonde ir.
5. Abra una cuenta bancaria en su nuevo país
No puede manejar sus finanzas con la cuenta que tiene en su país, sobre todo si quiere ganar dinero en su nueva ubicación. Necesitarás un lugar donde puedas retirar dinero y hacer ingresos sin dificultad y sin tener que pagar elevadas comisiones de cajero automático.
Tu banco te cobrará por una simple transacción si utilizas una tarjeta extranjera en un cajero local. Tanto si saco $20 como $2.000 utilizando una cuenta australiana en China, me cuesta cerca de $10.
6. Utilizar la banca en línea
Inscríbete en banca electrónica, sobre todo si estás en un país donde no hablas el idioma local.
Cuando la comunicación es difícil en un país extranjero y la perspectiva de ir al banco al final de la calle te da ganas de pegar puñetazos a la pared o de gritar a la almohada, es importante ser capaz de gestionar el dinero de forma independiente como expatriado.
Para nadie es prioritario tener que lidiar con cajeros automáticos o empleados bancarios que hablan completamente otro idioma cuando necesita verificar su historial de transacciones o volver a comprobar su saldo restante.
7. Conozca su situación fiscal como expatriado
La idea de que los expatriados se libran automáticamente del sistema fiscal de su país de origen una vez que mudarse al extranjero es una idea errónea muy extendida en relación con la fiscalidad de los expatriados. En realidad, esto suele ser falso.
Por ejemplo, aunque un nómada mundial británico que se ha trasladado al extranjero y ya no es residente en el Reino Unido ya no esté obligado a pagar el impuesto sobre la renta del Reino Unido, aún puede estar obligado a pagar el impuesto sobre los ingresos procedentes de una empresa británica o de una propiedad situada en el Reino Unido.
La declaración conjunta del impuesto sobre la renta no es posible en algunos países, como Argentina. Estadounidenses vivir en el extranjero La complejidad de la fiscalidad de los expatriados puede resultar muy intimidante. Trabajar con una empresa de confianza suele ser recomendable, ya que los problemas fiscales de los expatriados pueden ser muy complejos.
Para asegurarse de que conoce la normativa antes de trasladarse al extranjero, es fundamental estudiar un poco y pasarse por la oficina fiscal local. Solemos aconsejar a los extranjeros que hablen con un experto en impuestos extranjeros.
8. Pague sus impuestos regularmente
A pesar de ser expatriado y reside en el extranjero, sigue siendo ciudadano de la nación en la que ahora reside. Dependiendo de dónde resida, podría o no tener que declarar impuestos. No deje pasar esta oportunidad.
Tendrá que realizar un estudio independiente para determinar los criterios en su país de residencia. Puede haber repercusiones graves.
9. Conocer el coste real de la vida para los expatriados
Investiga a fondo el coste de la vida en el país de destino antes de aceptar una oferta de trabajo en el extranjero. Posiblemente se incluyan los gastos adicionales en los que puedas incurrir.
Los gastos de manutención de los expatriados pueden variar mucho de una ciudad a otra y suelen ser superiores a los de los nativos. Si conoce el coste de la vida en su país de destino, podrá sentirse más tranquilo y hacer planes con más conocimiento de causa.
10. Utilizar las transferencias internacionales de dinero
Enviar dinero a casa y al extranjero es algo que los expatriados hacen con frecuencia. Tener un canal de comunicación financiera abierto es esencial, tanto si te encuentras en una situación complicada en el extranjero como si necesitas darle $100 a tu hermana pequeña.
Encontrar un modo de enviar o recibir dinero desde casa es crucial para todo expatriado, ya sea para su tranquilidad o como medio práctico de pagar sus facturas.
11. Obtener el mejor tipo de cambio
Los expatriados suelen convertir el dinero de sus cuentas bancarias en el país de origen a la moneda local cuando se trasladan al extranjero. Sin embargo, los bancos pueden imponer fuertes tarifas planas y tipos de cambio que los expatriados desearían evitar. Las familias de expatriados que obtienen ingresos internacionales de varias naciones deben prestar especial atención a esto.
Durante un tiempo determinado, varios bancos extranjeros ofrecen un tipo de cambio fijo. La posibilidad de gestionar las divisas de diversas formas puede ayudar a los expatriados a ahorrar tiempo y dinero.
12. Investiga la mejor forma de transferir dinero entre tus cuentas
Encuentra un método práctico para transferir dinero entre tus cuentas nacionales e internacionales. Necesitarás medios para entrar y salir dinero del país, y no es lo más práctico pegarse fajos de billetes con cinta adhesiva en el interior de los muslos. Busca formas más baratas y menos lentas de enviar dinero internacionalmente.
13. Organice su cartera de inversiones para expatriados
Antes de mudanzas al extranjero, Antes de trasladarse al extranjero, debe organizar y evaluar todas sus inversiones actuales. Antes de trasladarse al extranjero, debe tratar de determinar si será capaz de manejar sus numerosas acciones, bancos y propiedades de inversión a distancia o si tendrá que vender alguna de esas participaciones, especialmente por motivos fiscales.
Antes de mudanzas al extranjero, A veces, muchos expatriados venden su casa, pero al regresar descubren que deberían haberla conservado y haberla alquilado en su lugar, ya que el valor de la vivienda ha crecido sustancialmente. Esto es especialmente cierto para muchos canadienses y Expatriados australianos.
Dado que va a residir en el extranjero, su perfil de riesgo puede variar. ¿Influirá su nueva ubicación como expatriado en sus opciones de inversión? Determine si dispone del tiempo y los conocimientos necesarios para gestionar su cartera de inversiones.
Si tiene un plan de pensiones a través de su empresa o de forma privada, debe considerar cómo afectaría el traslado al extranjero a su situación fiscal y a sus fondos de jubilación. Antes de trasladarse al extranjero, resulta delicado consultar con un profesional de la inversión.
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