¿Se pueden trasladar cuentas de jubilación? Este artículo explica cómo trasladar una cuenta de jubilación como expatriado estadounidense. vivir en el extranjero, En este artículo se abordan subtemas como las consecuencias fiscales y los pros y contras de la transferencia.
Los expatriados deben comprender toda la complicada normativa que rige la gestión y cotización de las cuentas de jubilación.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).
Esta información tiene carácter meramente divulgativo y no pretende sustituir a ninguna otra información financiera o de otro tipo. impuesto de expatriación consejos. Lo mejor sería consultar con un asesor de confianza, alguien que pueda ayudarle a hacer los arreglos necesarios para su plan de jubilación.
Trasladar su cuenta de jubilación al extranjero como expatriado estadounidense
En general, no resulta práctico reinvertir su 401(k) y su cuenta de jubilación individual directamente en una cuenta de jubilación extranjera.
Una alternativa es conservar su cuenta de jubilación en Estados Unidos aunque se traslade al extranjero. Podrá seguir gestionándola y efectuando los pagos según los procedimientos habituales.
Los rendimientos de la cuenta en el extranjero pueden estar sujetos a impuestos tanto en EE.UU. como en su actual país de origen, en función de las normas fiscales locales y de cualquier acuerdo fiscal aplicable.
También tendrá que declarar la cuenta en el extranjero al IRS.
Por ejemplo, países como Canadá eximen de gravámenes las distribuciones tradicionales de cuentas IRA y 401(k), mientras que otros, como Portugal, las gravan.
Como último recurso, puede rescindir por completo su cuenta de jubilación cuando se vaya al extranjero. El proceso implica retirar la totalidad de la prestación, pagar todos los impuestos y gastos pertinentes y reinvertir el dinero fuera del plan de jubilación.
Cómo trasladar una cuenta de jubilación
Debido a las ramificaciones fiscales, transferir una cuenta de jubilación estadounidense al extranjero es muy complicado y no suele recomendarse. Si estás seguro de que no vas a volver, lo mejor es cerrar la cuenta o dejarla en Estados Unidos.
Sin embargo, podemos ofrecerle orientación si realmente debe hacerlo y está dispuesto a asumir las responsabilidades y los riesgos.
A continuación figuran algunos puntos importantes que conviene tener en cuenta:
- Analice los posibles efectos de transferir su cuenta de jubilación al extranjero sobre sus obligaciones fiscales en EE.UU. y en su nuevo país de residencia. Asesorarse con un profesional fiscal para expatriados es un paso importante.
- Compruebe si el proveedor de su plan de jubilación actual acepta cuentas de jubilación en el extranjero. Algunos proveedores podrían imponer limitaciones o cargos adicionales a las cuentas abiertas en el extranjero.
- Busque una institución financiera extranjera que pueda gestionar su cuenta de jubilación mientras usted está fuera. Busca una que ofrezca servicios específicos para extranjeros.
- Elija si desea trasladar sus fondos de jubilación a un nuevo proveedor o transferirlos de una cuenta 401(k) a una cuenta IRA, por ejemplo. Para evitar multas o impuestos, asegúrese de que el trámite se completa con precisión.
- Piense en los efectos de las comisiones y los tipos de cambio. Para solucionar estos problemas, algunas entidades financieras ofrecen cuentas multidivisa u otros servicios.
- Asegúrese de que se cumplen todas las normas locales y federales relativas a las cuentas de jubilación. Esto podría implicar seguir normas y presentar informes en ambas naciones.
Impuestos por trasladar una cuenta de jubilación al extranjero
Algunas implicaciones de traspasar un plan de jubilación estadounidense a otro extranjero son:
La clasificación del IRS de los planes de pensiones extranjeros como “no cualificados” normalmente impide una reinversión libre de impuestos.
Si tiene menos de 59,5 años, puede estar sujeto a una penalización por retirada anticipada de 10%, además del impuesto sobre la renta sobre la retirada. Puede estar sujeto a un tipo impositivo más alto si retira un pago único considerable.
Es posible que tenga que cumplir determinados requisitos de información internacional del IRS, tales como FBAR y FATCA, si transfiere dinero a cuentas en el extranjero. Las sanciones por declarar indebidamente cuentas en el extranjero pueden ser graves.
Debido a la cláusula de salvaguardia, que con frecuencia niega los beneficios a los ciudadanos estadounidenses que solicitan exenciones fiscales para fines privados pensiones, Con frecuencia, a los estadounidenses les resulta más difícil contar con acuerdos fiscales.
Cabe señalar que hay algunos exenciones de la multa de 10% por el cobro anticipado de una cuenta de jubilación estadounidense antes de la edad designada, incluidos los gastos por invalidez y los gastos médicos no reembolsados que superen los 10% de sus ingresos brutos ajustados.
Incluso en los casos en los que se puede evitar la penalización, no suele ser prudente realizar retiradas anticipadas de las cuentas IRA y 401(k)s. Esto puede tener un efecto negativo a largo plazo sobre sus recursos de jubilación.
Ventajas e inconvenientes de trasladar la cuenta de jubilación al extranjero
Puede resultar más sencillo gestionar toda su cesta de inversiones y ajustarla cuando sea necesario si sus activos de jubilación están consolidados en la misma jurisdicción en la que reside actualmente.
Sin embargo, hay más inconvenientes.
Por un lado, el IRS no permite la reinversión libre de impuestos de dinero de un plan de pensiones estadounidense a una cuenta de jubilación en el extranjero.
Los reintegros y transferencias a cuentas en el extranjero suelen ser operaciones imponibles que pueden dar lugar a sanciones.
Los rendimientos de las cuentas de jubilación pueden estar sujetos a impuestos tanto en su país de origen como en Estados Unidos.
Tendrá obligaciones de información adicionales que cumplir.
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