Toda persona que vaya a pasar una larga temporada en otro país, independientemente de los motivos, debe abrir una cuenta bancaria mientras vivir en el extranjero en ese país.
La apertura de una cuenta bancaria en el extranjero, o más popularmente conocida como banca offshore, suele estar relacionada con una considerable competencia financiera y, en ocasiones, con el engaño. Sin embargo, la persona típica puede crear una cuenta bancaria offshore en tan sólo unas horas de esfuerzo. Cada banco offshore tiene su propio conjunto de requisitos, por lo que tendrá que investigar un poco para conocer los detalles que se aplican a usted. Si decide crear una cuenta bancaria offshore, aquí tiene un rápido resumen de lo que puede esperar.
- La banca extraterritorial implica tratar con una institución financiera situada fuera de su país de origen.
- Para abrir una cuenta bancaria mientras vive en el extranjero, con un banco offshore, debe presentar una prueba de identidad, así como documentos adicionales para confirmar su identidad.
- Los bancos también pueden querer saber de dónde proceden sus depósitos.
- Puede utilizar una tarjeta de débito o transferencias bancarias para ingresar en su cuenta.
Nada de lo aquí escrito debe considerarse asesoramiento financiero ni una invitación a invertir.
Para cualquier pregunta, o si desea invertir como expatriado, puede ponerse en contacto conmigo utilizando este formulario, o a través de advice@adamfayed.com
¿Quién necesita una cuenta bancaria offshore?
Cualquiera que vaya a pasar un tiempo considerable en otra nación, ya sea por un trabajo, un programa de becas, un curso de estudios u otro motivo, debe abrir una cuenta bancaria mientras viva en el extranjero, en ese país.
Por lo general, los expatriados pueden utilizar tarjetas de crédito o débito en cualquier parte del mundo. Los bancos, en cambio, cobran comisiones por las transacciones en el extranjero.
Puede que los costes no sean mucho más de 3% a 5% por cada transacción, pero suman. El valor de tu dólar también puede verse afectado por los tipos de cambio de la moneda de un nuevo país.
¿Se puede sacar dinero? También te cobrarán una comisión por utilizar un cajero extranjero.
Esto no es un gran problema para los viajes ocasionales al extranjero. Sin embargo, si vas a permanecer en un país extranjero durante tres meses o más, crear una cuenta bancaria local además de tu banco estadounidense puede ahorrarte mucho dinero.
¿Qué es la banca extraterritorial?
La banca extraterritorial se realiza en un país distinto del país de origen. Por ello, la expresión “banca extraterritorial” se refiere a bancos, empresas e inversiones multinacionales. Suiza, Bermudas y las Islas Caimán se han convertido en destinos financieros offshore muy conocidos. Otras naciones donde se practica la banca offshore, como Mauricio, Dublín y Belice, son menos frecuentes.
La banca extraterritorial se asocia a menudo con la riqueza o como algo que sólo pueden hacer los ricos. Muchas personas adineradas recurren a estas instituciones, pero también puede hacerlo la gente corriente. Si usted es estadounidense y tiene una cuenta bancaria en Canadá, en realidad está realizando operaciones bancarias en el extranjero.
¿Es legal la banca extraterritorial?
La banca extraterritorial suele tener una imagen negativa. Esto se debe al hecho de que muchas personas la utilizan para evitar pagar impuestos por su riqueza y ocultar su dinero. Otros la utilizan para actividades ilegales como, por ejemplo, la evasión fiscal y el blanqueo de dinero. La banca offshore no tiene por qué ser ilegal. Si bien estas prácticas están prohibidas y pueden dar lugar a enjuiciamiento, penas de cárcel y / o grandes sanciones, no tienen por qué serlo. Tener un banco offshore es perfectamente legal si:
- Eres propietario de una empresa en otro país.
- Tiene inversiones
- Tiene una cuenta bancaria en un país en el que suele pasar mucho tiempo a lo largo del año.
Es posible que busque un banco offshore en un país con un sistema fiscal favorable. En algunos lugares del mundo, puede invertir su dinero y obtener ingresos libres de impuestos.
Requisitos básicos
Los fundamentos para abrir una cuenta bancaria mientras vive en el extranjero son idénticos a los de abrir una cuenta bancaria en su país de origen. Los datos personales exigidos por los bancos extraterritoriales son:
- Nombre y apellidos
- Fecha de nacimiento
- Residencia
- Ciudadanía
- Certificado de trabajo
Para probar y verificar su identidad, así como la información personal que ha facilitado, se le pedirá que proporcione una copia de su:
- Pasaporte
- Permiso de conducir
- u otros documentos identificativos expedidos por un organismo público
A los bancos les preocupa especialmente verificar su dirección real, ya que puede afectar a las dificultades fiscales. Esta condición puede lograrse mostrando una factura de servicios públicos.
Independientemente del tipo de documento que entregue, los bancos necesitarán verificar su autenticidad. En algunas circunstancias, puede bastar con una copia notariada de determinados documentos. Otros bancos offshore, en cambio, prefieren un sello de apostilla, una forma de marca de certificación que se utiliza en todo el mundo. Si este es el caso, deberá dirigirse al organismo gubernamental autorizado para emitir este sello en su estado o país. En la mayoría de los casos, puede obtener un sello de apostilla en el Ministerio de Asuntos Exteriores de su país.
3 Bancos con sucursales en EE.UU. y el extranjero
1. Charles Schwab
Charles Schwab Corporation es una empresa mundial de servicios financieros con sede en Estados Unidos. Ofrece a sus clientes minoristas e institucionales servicios de banca, banca comercial, inversiones y otros servicios relacionados, como consultoría y asesoramiento. gestión de patrimonios servicios de asesoramiento.
Charles Schwab ofrece cuentas internacionales en el Reino Unido, Irlanda, Francia, Italia, Países Bajos, Austria, Suecia, Hong Kong, Australia, Tailandia, Malasia y Singapur.
Características básicas
- El uso global de la tarjeta es gratuito: éste es uno de los mejores bancos extranjeros que puede elegir si tiene intención de utilizar su tarjeta de cajero automático. Schwab incluso le reembolsará los gastos de cajero automático.
- No hay comisiones por transacciones internacionales, cuotas mensuales/anuales ni recargos por tipos de cambio. El único coste adicional de las transacciones con tarjeta de débito es la diferencia en los tipos de cambio.
- Debe residir en Estados Unidos y tener una dirección en ese país.
- Las cuentas pueden abrirse en línea
2. Citibank
Citibank es el negocio de consumo del conglomerado de servicios financieros Citigroup. Citibank se fundó en 1812 como City Bank of New York y más tarde cambió su nombre por el de First National City Bank of New York.
Citibank es el banco de mayor alcance mundial, con operaciones en más de 30 países y miles de sucursales en todo el mundo.
Características básicas
Los cajeros automáticos de los países participantes son de uso gratuito 24 horas al día, siete días a la semana.
Las transferencias bancarias también son gratuitas entre cuentas de Citibank en varios países. Puedes enviar fondos desde una cuenta externa para su entrega al día siguiente (el banco fija el tipo de cambio).
3. HSBC
HSBC tiene su sede en el Reino Unido y sucursales en más de 30 países de Europa, Asia, Latinoamérica y Oriente Medio.
Características básicas
Considerado uno de los bancos más fáciles de usar para los viajeros. Antes de llegar al nuevo país, puedes registrar una cuenta.
Las transferencias bancarias se facilitan mediante una aplicación móvil, que permite transferir dinero de una cuenta de HSBC a otra, aunque las cuentas se hayan constituido en países distintos.
A menos que cambie a la cuenta de cheques Premier, las transacciones con tarjeta de débito están sujetas a una comisión por transacciones en el extranjero.
Abrir una cuenta bancaria offshore con HSBC
Hay tres maneras de abrir una cuenta offshore: antes de trasladarse, en línea o una vez que llegue a su ubicación. A continuación encontrará una guía paso a paso sobre cómo solicitar una cuenta en el lugar que prefiera.
Primer paso: Iniciar la solicitud
Elija su ubicación actual y el país en el que desea crear una cuenta en el extranjero. A continuación, HSBC le asesorará sobre la mejor forma de solicitarla.
Segundo paso: Presentar los requisitos
Las condiciones de elegibilidad variarán en función de dónde esté intentando abrir una cuenta; le informaremos de ello cuando inicie la solicitud. También le pediremos que nos facilite los documentos necesarios para verificar su identidad.
Tercer paso: Acceda a su cuenta en el extranjero
Una vez abierta, podrá acceder a su cuenta en el extranjero por Internet, a través de la aplicación de banca móvil de HSBC o por teléfono. El método para activar una cuenta varía ligeramente en función del país o la ubicación. Le guiaremos paso a paso por el proceso para que pueda empezar a realizar operaciones bancarias de inmediato.
¿Y ahora qué?
Una vez creada la cuenta con éxito, recibirá su nueva tarjeta de débito y/o talonario de cheques en su domicilio o nueva dirección, junto con más información y su número PIN, así como una llamada de bienvenida del Centro de Banca Internacional de HSBC para responder a cualquier pregunta que pueda tener.
Requisitos
Si es nuevo en HSBC, es posible que se le pida que cree primero una cuenta en su país o zona de origen antes de que HSBC pueda completar su solicitud de una cuenta offshore.
Si usted es cliente Jade o Premier de HSBC, tiene derecho instantáneo a abrir cuentas Jade o Premier adicionales de forma gratuita en las zonas donde HSBC las ofrece. Si ya tiene una cuenta en HSBC, también puede abrir una cuenta en el extranjero, aunque pueden aplicarse comisiones.
Para poder optar a una cuenta HSBC Jade o Premier sin comisiones de apertura ni de mantenimiento mensual, debe cumplir los siguientes requisitos:
- resida actualmente en un país o territorio que cumpla los requisitos
- si es nuevo en el banco, mantenga un Saldo Total de Relación mínimo, o
- mantener un mínimo mensual de inversiones, depósitos o una hipoteca HSBC
- A excepción de los menores que soliciten una cuenta admisible en Estados Unidos, Australia o Canadá, debe tener 18 años o más.
Los mercados tienen diferentes criterios para el Saldo Total de la Relación y otros requisitos de apertura de cuenta. Para más información, visite el sitio web de HSBC de su zona.
Conclusión
Si quieres pasar mucho tiempo en el extranjero (por ejemplo, tres meses), deberías plantearte seriamente abrir una cuenta bancaria mientras vives en el extranjero. Así te ahorrarás pagar elevadas comisiones por transacciones en el extranjero si utilizas una tarjeta de crédito.
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