Este artículo le hablará de algunos países de baja tributación donde puede obtener una segunda residencia.
Hace unos años conocí a un sueco. A primera vista, le iba bien. Ganaba unos 1.4TP425.000 al año. Sin embargo, si tenemos en cuenta el coste de la vida y los impuestos, ahorraba unos 160.000 PTL al año. Mejor que la mayoría de la gente, pero él quería jubilarse pronto.
Calculó que necesitaba unos $5M para vivir la vida de sus sueños en la jubilación. Con 1.460.000 al año, incluso ajustados a las plusvalías, no iba a conseguirlo pronto, ya que no empezó el proceso de acumulación de riqueza lo bastante pronto.
He conocido a innumerables empresarios como éste, que viven en países con altos impuestos y un elevado coste de la vida. Como están estresados con el trabajo diario, suelen gastar más de la cuenta, lo que les deja con un superávit inferior al esperado.
Algo cambió unos años más tarde. Su mujer era británica y él pasó dos meses en el Reino Unido, ya que los padres de su mujer estaban enfermos. Para su sorpresa, las ventas de su actividad empresarial no disminuyeron.
Se mantuvo estable. Eso le hizo pensar: si mi negocio no depende de la comunicación cara a cara, ¿por qué no puedo vivir en un país más barato con impuestos más bajos? Hoy en día, la mayoría de los países tienen wifi de primera clase y los negocios se hacen en línea, así que ¿por qué no aprovecharlo?
Aunque esta opción no es para todo el mundo, reducir los impuestos y el coste de la vida es un ejemplo de cómo la regla del 80/20 puede aplicarse a las finanzas personales. El sueco antes mencionado ahorra e invierte unos 1.250.000 euros al año, con menos impuestos sobre las plusvalías, gracias a que vive en un país de bajos costes e impuestos.
Uno de los mayores errores que cometen muchos empresarios con proyección internacional es preocuparse por el prestigio y el estatus. Ganar $450.000 en Nueva York o Londres, con apartamentos de lujo de $10.000 al mes, puede parecer más prestigioso que invertir 80% de tus ingresos para jubilarte a los 45 años viviendo en un país en desarrollo, pero eso no significa que sea lógico.
¿Qué países no tienen impuestos o los tienen bajos, o tienen en general un coste de vida bajo, y permiten segunda residencia? He enumerado a continuación numerosas opciones y he incluido tanto a países en desarrollo como a países desarrollados.
Al final de este artículo, también hablo de mi segunda residencia y servicios de pasaportes.
Este artículo no constituye asesoramiento fiscal, jurídico o financiero formal, y los hechos pueden haber cambiado desde que lo escribí.
País nº 1: Paraguay
Muchos canadienses y estadounidenses están interesados en vivir en Sudamérica, pero pocos consideran Paraguy.
Paraguay cuenta con un magnífico plan por el que, por depositar algo más de $5.000 en una cuenta bancaria, se puede obtener la residencia permanente al instante.
Los que quieren la nacionalidad tardan 3 años. Sin embargo, hay que tener en cuenta que la burocracia y la lentitud del sistema jurídico pueden complicar el proceso.
País nº 2: Camboya
Camboya es un lugar interesante para vivir. Yo lo sé, viví allí durante un año.
Todavía es posible obtener un visado de negocios en el aeropuerto, prorrogarlo y obtener un permiso de trabajo a través de empresas sin trabajar realmente para una empresa local.
Antes era posible simplemente prorrogar el visado de negocios para siempre, pero los agentes de inmigración y visados aconsejan ahora que hay que pagar un permiso de trabajo si se quiere prorrogar más el visado.
Los costes anuales totales pueden ser de $400-$800 al año, lo que convierte a Camboya en una de las formas más baratas y sencillas de obtener una segunda residencia.
En otras palabras, con dinero y la documentación adecuada, todo es posible y cumple los requisitos legales.
Los impuestos y el coste de la vida son relativamente bajos, pero están subiendo mucho. Las principales razones son el fuerte crecimiento económico y la enorme inversión extranjera directa procedente de países como China.
País nº 3: Singapur
Sé lo que está pensando: .... `Singapur no es barato ni está libre de impuestos`. Eso es cierto. Hay un impuesto sobre la renta de las personas físicas de hasta 20%, y el impuesto de sociedades. Puede que sea mucho más bajo que en Suecia o Australia, pero no se acerca a 0%.
Sin embargo, las personas con un elevado patrimonio neto que dispongan de $4m o más para invertir, pueden disfrutar de un impuesto del 0% sobre los ingresos procedentes del extranjero.
Esto significa que muchas personas con grandes patrimonios utilizan Singapur como base de baja tributación para obtener sus ingresos en el extranjero.
Hong Kong tenía un régimen similar, pero ya ha cerrado. Es posible crear una empresa en Hong Kong, pero esto te sitúa dentro del sistema fiscal de Hong Kong.
País No.4: Panamá
Una de las opciones “sin impuestos” más populares. Panamá cuenta con un programa de visados para naciones amigas. Si depositas $5.000 en un banco con sede en Panamá y estableces una empresa, puedes obtener una segunda residencia casi instantánea.
Si sólo quiere una segunda residencia, en lugar de la nacionalidad, puede pasar unos días al año para mantener ese estatus.
Muchos otros países exigen una estancia de 6 meses o más para mantener la residencia, por lo que se trata de una ventaja excelente.
País nº 5: Nicaragua
Al igual que Camboya, Nicaragua es un país en vías de desarrollo, no apto para todo el mundo. El coste de la vida es bajo y obtener la residencia es fácil. En general, basta con demostrar unos ingresos de $750 al mes, aunque hay que vivir allí 6 meses o más al año.
País nº 6: Malasia
Pocas personas en Occidente comprenden lo dem que es Malasia. Malasia es "Singapur-lite" en muchos sentidos. Tiene un inglés y unas infraestructuras excelentes, por una fracción del precio de Singapur.
Lo mismo puede decirse de su programa de residencias. El programa Mi segundo hogar o Programa MM2H es una forma extremadamente fácil de obtener la segunda residencia. Si tienes 50 años o más, tienes que ingresar $35.000 en un banco malasio o comprar un inmueble.
Si tienes menos de 50 años, tienes que demostrar unos ingresos mensuales de $2.300 e ingresar $70.000 en una cuenta bancaria o comprar un inmueble.
¿Lo más negativo? No podrás tocar el dinero durante 10 años.
País nº 7: Macao
A menudo se pasa por alto Macao, en favor de Hong Kong y otras ciudades cercanas, como Shenzhen.
A la sombra de Hong Kong, pocos consideran este centro de juego candidato a una segunda residencia.
Por $375.000, puedes obtener la residencia y el tipo impositivo es de 0%. Sin embargo, como Macao es una Región Económica Especial de China, nunca podrás obtener un segundo pasaporte.
País nº 8: Costa Rica
Costa Rica es desde hace décadas uno de los destinos favoritos de los jubilados estadounidenses y canadienses, por su estilo de vida y la proximidad a su hogar.
Para obtener la residencia costarricense es necesario acreditar unos ingresos mensuales de $2.500.
País nº 9: Georgia
Al hablar de países olvidados, pocos hablan de Georgia. Es un país de la "Europa emergente" que ha mejorado mucho en los últimos años.
Considerado por poca gente, esto lo convierte en una gran opción para aquellos que quieren una experiencia única a un gran precio.
No se gravan los ingresos extranjeros, se puede obtener un visado de turista de 360 días a la llegada y cualquiera puede abrir una empresa georgiana o comprar bienes inmuebles para obtener la residencia.
País nº 10: Estonia
Estonia es uno de los cada vez más numerosos países europeos con tipos impositivos competitivos.
Tienen un impuesto fijo y un sistema de residencia electrónica. El sistema de residencia electrónica no es una vía para obtener la ciudadanía o vivir allí.
País No.11: Las Bahamas
Las personas que residen en las islas libres de impuestos de las Bahamas pagan cero impuestos sobre la renta mundial.
La tasa gubernamental para la residencia temporal es de $1.000, aunque si desea establecerse durante más tiempo, puede necesitar adquirir $250.000 en bienes inmuebles.
País No.12: Chipre
Chipre es conocida por su magnífico estilo de vida, su eficacia y su excelente nivel de inglés. Muchas personas vienen a Chipre porque quieren que la residencia les permita obtener la nacionalidad y un segundo pasaporte. Pero conseguir la nacionalidad no es barato.
El programa de ciudadanía por inversión en Chipre exige una inversión de 2 millones de euros en propiedades locales, bonos del Estado o déspotas bancarios, y es necesario mantener una vivienda de 500.000 euros para conservar el pasaporte.
Sin embargo, como muchos otros países, Chipre es conocido por “mover los postes” cuando se trata de estas cuestiones.
País No.13: Letonia
Los costes de residencia en Letonia suelen superar ligeramente los 500.000 euros, si se incluyen los gastos de tramitación. El programa letón no es el más barato, pero sí uno de los más convenientes.
No necesita estar físicamente en Letonia, aparte de tener que pasar 1 día al año para mantener su residencia.
País nº 14: Montenegro
Si está interesado en obtener una segunda residencia a través de bienes inmuebles, Montenegro tiene una de las opciones más baratas.
No hay mínimos de inversión, y muchos pisos son baratos, a menudo entre $25.000 y $75.000.
Sin embargo, si opta por la vía inmobiliaria para obtener la residencia, no podrá optar a la nacionalidad.
País nº 15: Emiratos Árabes Unidos (EAU)
Con una ubicación ideal entre Europa y Extremo Oriente, Dubai es un popular centro de expatriados, y Abu Dhabi también mantiene un gran número de expatriados.
Como puede imaginar, obtener la residencia mediante inversión no siempre es barato en los EAU.
Las personas que realicen una inversión de 10 millones de AED pueden obtener la residencia si invierten en un fondo de inversión o crean una empresa.
También puede comprar una propiedad, si se trata de una vivienda (las propiedades comerciales no son elegibles).
El valor debe ser igual o superior a 1 millón de AED. Permite visados de 2 años, mientras que las inversiones de 10 millones permiten visados de 10 años.
Dado que 1 millón de AED equivale aproximadamente a $272.000 al cambio actual, la ciudadanía de los EAU no es tan ultra cara como podría haber pensado.
Aunque Dubai es bastante más liberal que muchos otros países de Oriente Próximo, el estilo de vida sigue siendo relativamente conservador, sobre todo durante el Ramadán.
Esto no es para todo el mundo, por lo que debe considerarse cuidadosamente.
País nº 16: Tailandia
Tailandia es uno de los lugares de retiro más consolidados del Sudeste Asiático.
El Gobierno tailandés concede los llamados "visados de élite" a los ciudadanos extranjeros ricos. El coste del visado ronda los 1.400 millones de dólares al año,
Sin embargo, a menudo hay que pagar la tasa por adelantado, es decir, más de $15.000 por 5 años de visado. 20 años cuestan $65.000.
Tailandia tiene un coste de la vida razonable, pero no tiene impuestos bajos,
País nº 17: Portugal
El programa Golden Visa de Portugal solía considerarse uno de los mejores del mundo, pero últimamente ha tenido mala prensa.
Todavía es posible invertir 280.000 euros en inmuebles portugueses y cumplir los requisitos. Sin embargo, conseguir la aprobación está llevando más tiempo que antes y las normas fiscales están cambiando.
Las ventajas son el estilo de vida portugués, si desea quedarse en Portugal. Si no deseas quedarte en Portugal, el permiso de residencia significa que sólo tienes que pasar 1-2 semanas al año en el país.
País No.18: Otros países de la UE si está casado con un ciudadano de la UE
La libre circulación es un mito: muchos países aplican normas para trabajar en otro país.
Además, tener la capacidad de moverse libremente, no significa una residencia con un número de identificación fiscal.
Lo que sí es cierto es que muchos empresarios británicos, alemanes y nórdicos están considerando Bulgaria, Rumanía, Hungría y otros países de Europa del Este.
Conseguir un permiso de residencia para un país de la UE, o incluso de fuera de la UE, es mucho más fácil que para la mayoría de los países de fuera de Europa.
No olvidemos tampoco que si está casado con un ciudadano de la UE, uno de los dos puede declarar la residencia y a veces traer al otro sin necesidad de invertir.
Portugal reconoce incluso las uniones que no se basan en el matrimonio, lo que abre las puertas si uno de los dos es ciudadano de la UE.
En el siguiente vídeo se comparan Bulgaria y Georgia en cuanto a segundas residencias, y las ventajas relativas de la residencia en la UE:
Preguntas frecuentes
A continuación trataré algunas preguntas frecuentes.
Q. ¿Qué significa país de residencia?
Por país de residencia se entiende el país en el que vive o con el que tiene vínculos importantes.
La definición varía de un país a otro. Es un error suponer que la “regla de los 183 días del año” es aplicable en todas las situaciones.
Algunos países le consideran residente aunque sólo pase unas semanas al año en el país.
Q. ¿Cree que estas normas cambiarán?
Como todo, las normas cambian. Los visados de residencia no son diferentes. Ocurre a menudo que se cierran regímenes.
El Reino Unido ha cerrado recientemente su programa de residencia. Por tanto, antes de solicitar una segunda residencia, conviene informarse de las normas actualizadas.
Q. ¿Y para los estadounidenses?
Hay que recordar que obtener una segunda residencia no ayuda a los estadounidenses a eludir impuestos. En este caso es necesario renunciar a la nacionalidad estadounidense si se quiere ser contribuyente no estadounidense.
Q. ¿Existe algún país 100% libre de impuestos en el mundo?
Hay muchos países, entre ellos muchos de los citados, que no aplican impuestos sobre la renta ni sobre las plusvalías. Sin embargo, la mayoría de los países aplican algún tipo de impuesto, incluido el impuesto sobre las ventas.
Incluso los Emiratos Árabes Unidos han introducido recientemente un nuevo impuesto sobre las ventas. Además, hay que recordar que muchos países con impuestos cero, o casi cero, son más caros que algunos de los países con impuestos bajos.
Pregunte a cualquier expatriado en Qatar o Emiratos Árabes Unidos qué opina del coste de la vida, y se dará cuenta de que el mayor coste de la vida se come las ventajas fiscales.
Q. ¿Cuáles son los riesgos políticos?
Nadie sabe lo que harán los gobiernos en el futuro. Los inversores extranjeros son un gran objetivo para los gobiernos populistas.
No sólo eso, sino que las prioridades cambian. Cuando Portugal se tambaleaba por la crisis financiera, por ejemplo, las inversiones inmobiliarias eran bienvenidas.
Las cosas han cambiado y ahora se tarda más. Esta es una de las razones por las que muchos empresarios están obteniendo 4-5 residencias y pasaportes: están utilizando las residencias como pólizas de seguro.
Las cosas pueden cambiar, por lo que tener numerosas residencias supone un menor riesgo.
Q. ¿Qué hay que tener en cuenta más allá del coste?
Hay que tener en cuenta el panorama político, social y económico. Si eres una persona de negocios global, es probable que la seguridad personal, la fiabilidad del wifi y la estabilidad política tengan una gran importancia.
Tras haber viajado a numerosos países en desarrollo y vivido en unos cuantos, es un error pensar que todos son peligrosos o ineficaces.
Muchos tienen ahora wifi rápido y fiable. Muchos no son peligrosos. Sin embargo, sigue existiendo el legado de regímenes políticos pasados, en lo que a burocracia se refiere.
He observado este problema especialmente en Europa del Este, Egipto y otros países que han tenido regímenes de izquierdas en el pasado.
No es raro que los pequeños trámites lleven meses, con numerosos viajes a inmigración.
Q. ¿No se puede obtener también la residencia en lugares como Canadá, Australia y Estados Unidos?
Sí se puede, pero no son países de bajos impuestos y costes. Normalmente, atraen a inversores que quieren enviar a sus hijos a la escuela, o por alguna otra razón social.
Por ejemplo, a muchos inversores chinos adinerados les gusta el sistema inmobiliario y escolar de Estados Unidos, Canadá y Australia, y quieren que sus hijos crezcan en un entorno de lengua materna inglesa.
En este caso, la decisión no se tomó para reducir costes e impuestos. Fue más bien una decisión social y personal.
Para quienes se encuentren en una situación similar, innumerables países ofrecen la residencia o incluso la ciudadanía a cambio de un precio.
Q. ¿Ofrecen servicios de residencia y cuáles son sus tarifas?
Ofrezco servicios de residencia, después de ver un enorme aumento de clientes que solicitaban este servicio. Cobro $4.000 por adelantado por iniciar el proceso y $5.000 al finalizarlo.
Es posible que tenga que pagar honorarios adicionales, por ejemplo a abogados. En resumidas cuentas, puede hacerlo usted mismo más barato si se lo propone.
Sin embargo, si quiere hacerlo con menos complicaciones, merece la pena recurrir a un proveedor que haya actuado con la diligencia debida.
Q. ¿Son siempre positivos unos tipos de interés más altos?
No. Se trata de un gran error de concepto. Mucha gente piensa que vivir en un mercado emergente es genial, porque puedes conseguir 5%, 10% o incluso tipos de interés más altos en el banco.
Aunque es cierto que el riesgo es menor si se vive realmente en ese país, muchos países con tipos de interés altos también tienen una inflación elevada y han experimentado devaluaciones de la moneda en los últimos tiempos...
Tomemos Argentina como ejemplo reciente. 20%+ tipos de interés, pero una moneda a la baja con una inflación masiva.
Es mucho más seguro tener sus activos en una cartera de bonos y acciones internacionales de amplia base.
Q. ¿Cuáles son los otros conceptos erróneos?
Mucha gente asume que la residencia puede conducir automáticamente a la ciudadanía, y que el proceso es fácil y/o nunca cambia.
Aparte de eso, muchos empresarios asumen que la mayoría de los países en desarrollo son siempre peligrosos, carecen de infraestructuras o es difícil vivir en ellos.
Esto es así en algunos lugares, pero no en todos. En los últimos 10 años, he observado una enorme mejora de las infraestructuras.
Por ejemplo, el transporte público en Malasia, al menos en Kuala Lumpur, es mejor que en Londres.
La WIFI en Bulgaria y Hungría suele ser mejor que en algunas partes de Estados Unidos, y la lista podría continuar.
Un último concepto erróneo es que el aumento del PIB siempre significa un aumento de los mercados inmobiliario y bursátil.
Basta con mirar a China en los últimos tiempos: grandes resultados del PIB pero caída de las Bolsas. Al mismo tiempo, EE.UU., con un crecimiento de sólo 2%-3%, ha tenido un excelente periodo de subida de las Bolsas.
Q. ¿Cuáles son los mayores errores que comete la gente?
A la hora de obtener una segunda residencia, o incluso el pasaporte, muchas personas caen en dos extremos: o lo dejan para más tarde o toman decisiones sin pensar en las ramificaciones.
A la hora de irse al extranjero, o de obtener una segunda residencia, hay que tener en cuenta varias cosas.
Por ejemplo, la fiscalidad, la seguridad personal, el estilo de vida o la apertura de cuentas bancarias extraterritoriales.
Varias personas de mi red han creado empresas en el extranjero, después de obtener una segunda residencia, sin tomar también precauciones, como llevar un buen papeleo y tener 2-3 cuentas por si cierran la 1.
Esto se está convirtiendo en una amenaza cada vez mayor en el mercado offshore, para las personas que buscan banca offshore + segunda residencia.
Q. ¿Hay que pedir asesoramiento fiscal?
Obtener un asesoramiento fiscal adecuado suele ser prudente y sensato. El mundo de las segundas residencias y la banca extraterritorial se ha vuelto más complejo, y muchos gobiernos han actualizado sus normas fiscales.
Por poner sólo un ejemplo, el Gobierno australiano dictaminó recientemente que un hombre seguía siendo residente en Australia, ya que no podía demostrar su residencia fiscal.
Creía erróneamente que permanecer fuera del país 183 días le convertía automáticamente en no residente fiscal.
Después de que las autoridades descubrieran que enviaba dinero regularmente a su país, que tenía una dirección postal y, de hecho, una residencia, le pidieron que demostrara que era realmente un expatriado.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
Hola Adam
Soy nuevo en el campo de las inversiones. Me gustaría recibir algún consejo y orientación sobre cómo empezar.
Lloyd
Gracias Lloyd he recibido tu email.
Hola Adam, hace poco empecé a seguirte en Quora. Has publicado algunos contenidos fabulosos y grandes vídeos en tu canal de YouTube.