La denominación “jumbo” se debe al elevado valor de los seguros de vida jumbo.
El importe de cobertura de un seguro de vida Jumbo, también conocido como “seguro de vida universal”, suele oscilar entre $1 millón y $100 millones.
Esta forma de póliza va más allá de la cobertura de seguro habitual al incluir además un componente de inversión. Se trata de un aspecto estratégico de la estructuración de activos y planificación patrimonial de muchos particulares con grandes patrimonios (HNW).
Si tiene alguna pregunta o desea invertir o asegurarse como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar estas opciones de contacto.
¿Qué es el seguro de vida Jumbo?
El valor nominal de una póliza de seguro Jumbo suele oscilar entre un millón y ciento cincuenta millones de dólares, aunque la gran mayoría de los contratos tienen un valor nominal de entre cinco y veinte millones de dólares.
El mercado objetivo de Jumbo Insurance son las personas con un elevado patrimonio neto que desean abordar la distribución de activos, la planificación de la sucesión, las donaciones benéficas y la protección de la planificación patrimonial. gestión de patrimonios estrategia.
Debido al mayor riesgo que conlleva asegurar a una persona por una suma considerable, riesgo que supera la tolerancia al riesgo de la mayoría de las compañías de seguros, una póliza de seguro Jumbo puede ser suscrita en algunos casos por numerosas compañías de seguros. Esto se debe al mayor riesgo que conlleva asegurar a una persona.
¿Quién debe contratar un seguro de vida Jumbo?
Debido a los considerables importes de las primas y a las posibles ventajas que aportan estos seguros en términos de ganancias y tácticas de gestión del patrimonio, las personas de alto patrimonio neto (HNW, por sus siglas en inglés) suelen designarse como el principal grupo demográfico de estos seguros.
Esto se debe al hecho de que las personas con grandes patrimonios tienen capacidad para pagar estas pólizas.
Las pólizas de seguro de vida universal tienen el potencial de ser atractivas como opción de inversión alternativa debido a sus altos rendimientos.
No obstante, es muy necesario tener en cuenta las metas y objetivos propios y elegir una política aceptable que se ajuste a las necesidades que les son propias.
Debido a la gran variedad de pólizas, es necesario investigar detenidamente para elegir el tipo de seguro más adecuado para la propia cartera, teniendo en cuenta el propio nivel de comodidad con el riesgo.
¿Cuál es el valor de un seguro de vida Jumbo?
La clientela de alto patrimonio busca continuamente alternativas de inversión que ofrezcan grandes desembolsos, por lo que el seguro jumbo es una buena opción a considerar como posible solución.
Esta póliza no sólo proporciona una cobertura que dura toda la vida de una persona, sino que también ofrece la oportunidad de rentabilizar el dinero que se paga en concepto de primas.
Dado que puede ofrecer una cobertura vital frente a los posibles impuestos sobre el patrimonio en los países que aplican tales gravámenes y facilitar así una planificación eficaz del futuro financiero a largo plazo, el seguro Jumbo tiene un peso sustancial en el proceso de planificación del patrimonio.
¿Cómo funciona un seguro de vida Jumbo?
Esta póliza de seguro tiene la capacidad de servir como instrumento de inversión, ya que proporciona al tomador del seguro acceso a un valor monetario en caso de que la póliza se extinga antes del fallecimiento del asegurado.
La cantidad de dinero que puede cobrarse de una póliza de seguro se conoce como “valor de cobro” y se calcula teniendo en cuenta los costes de rescisión y el rendimiento de la inversión obtenido por la prima.
El pago de la prima puede efectuarse de una sola vez y por adelantado, o bien en una serie de pagos periódicos.
Seguro de vida Jumbo fijo
Los participantes en este programa aceptan la tasa de rentabilidad fija prometida por la proveedor de seguros cuando se inscriben en el programa. El dinero se deposita en una cuenta que devenga intereses a un tipo que se fija anualmente y se mantiene invariable durante todo el año.
Seguro de vida Jumbo Index
El primer pago que se abona en esta póliza de seguro específica se deposita en una cuenta separada.
Dado que los rendimientos generados por esta cuenta se ven afectados por índices bien conocidos y de alto rendimiento, existe un vínculo entre los rendimientos generados por esta cuenta y los rendimientos generados por el mercado bursátil.
El hecho de que esta póliza específica ofrezca protección frente a las pérdidas bursátiles, al tiempo que fija un límite fijo a los posibles beneficios, es una característica única que la diferencia de otras pólizas.
Seguro de vida Jumbo variable
Cuando una persona toma la decisión de contratar un seguro variable, su dinero se invierte en una cartera diversificada que incluye diversos activos, como fondos de inversión, acciones y fondos cotizados (ETF). Como consecuencia directa de ello, estas variables contribuyen a una mayor volatilidad.
¿Cuáles son las ventajas del seguro de vida Jumbo?
Es posible que la persona en cuestión ya tenga una póliza de seguro de vida considerable o esté pensando en contratar una en un futuro próximo.
Otra posibilidad es analizar una póliza existente para determinar hasta qué punto su precio y condiciones son competitivos. En cualquier caso, la información que figura a continuación le ayudará a elegir la mejor opción.
El seguro de vida permanente es una forma de seguro más solicitada por las personas que poseen un patrimonio considerable, como por ejemplo clientes de alto poder adquisitivo y consumidores con patrimonios muy elevados.
Esto se debe a que el seguro de vida permanente proporciona una cobertura que está en vigor durante toda la vida del tomador. El valor del producto es muy reconocido por el coste neto competitivo que mantiene, además de la diversidad y adaptabilidad inherentes que posee.
A la hora de contratar un seguro de vida Jumbo, conviene conocer bien las características que se han desarrollado especialmente para aumentar la competitividad de la póliza.
Para empezar, es importante saber que no todas las empresas de seguros están especializadas en este sector concreto.
Esto es algo que debe tenerse en cuenta. Las personas que participan en esta actividad concreta pueden optar a primas con precios exclusivos para ellas, y también tendrán acceso a equipos de suscripción que se comprometen a cumplir los requisitos de su situación individual.
Las personas que decidan dedicarse a esta actividad concreta también pueden optar a ambas prestaciones.
La clase de tarifa es un factor importante para los seguros Jumbo a plazo, Jumbo de vida entera y los grandes seguros de vida permanentes.
Garantizar la adquisición de la clasificación de suscripción más óptima para las pólizas jumbo debe considerarse la principal preocupación de cualquier agente que actúe en su nombre.
Esto implica que el agente posee la voluntad y la experiencia necesarias para colaborar con los suscriptores a fin de obtener la tarifa más favorable.
Con frecuencia, es necesario que las personas posean un conocimiento exhaustivo de los asuntos médicos y/o financieros para poder abordar eficazmente los retos que puedan surgir.
A título ilustrativo, consideremos un supuesto en el que existe una disparidad de 10% en las primas entre una tarifa preferente y una tarifa normal para una póliza a plazo con un importe de cobertura de $2 Millones.
La discrepancia de 10% en cuestión puede suponer apenas $150 anuales, debido al valor relativamente modesto de la cobertura y a las primas asequibles asociadas a los seguros a plazo.
Sin embargo, si se considera una disparidad de 10% en una póliza permanente valorada en $20.000.000, el ahorro anual potencial podría ascender a $25.000 o superar potencialmente esa cifra.
La consideración de la clase de tarifa óptima reviste una importancia significativa y debe considerarse como el objetivo primordial dentro del proceso de suscripción.
Precios más ventajosos para las grandes primas
Un agente competente posee los conocimientos y la experiencia necesarios para garantizar la propuesta de suscripción más favorable. Los factores intangibles son importantes.
Los agentes experimentados desempeñan el papel de defensores de sus clientes, actuando siempre como fiduciarios y centrándose principalmente en promover los mejores intereses de sus clientes.
La adquisición de la clase de tarifa óptima puede suscitar desacuerdos, una cuestión que los expertos tienen muy en cuenta. Sin duda, es evidente que todo agente de seguros desea tener la oportunidad de conseguir una póliza valorada en $50.000.000.
Sin embargo, la mayoría de los agentes carecen de la experiencia y los conocimientos necesarios en este segmento concreto del mercado. Los clientes se benefician de colaborar con un experto experimentado.
El manejo eficaz de la información es crucial en situaciones complejas a gran escala.
Las compañías de seguros tienen la posibilidad de intercambiar información con otras compañías de seguros, ya sea mediante comunicación directa o utilizando los servicios de la Oficina de Información Médica (MIB).
Naturalmente, es imperativo que todas las acciones antes mencionadas sean debidamente divulgadas y autorizadas por la persona que solicita la póliza de seguro de vida.
La probabilidad de encontrar dificultades de suscripción en el futuro puede aumentar si el proceso de suscripción no se gestiona eficazmente de forma coherente.
Consejos para contratar un seguro Jumbo
Las directrices para la compra de grandes planes de seguro de vida o pólizas de seguro de vida jumbo son las siguientes:
1. Aportar más claridad al expediente de suscripción anterior.
Al iniciar el procedimiento de suscripción, es necesario esbozar primero un historial sanitario detallado que abarque un periodo de cinco años.
Este paso debe completarse antes de iniciar el proceso. Los suscriptores se beneficiarían enormemente del suministro de un inventario o informe que detalle la cobertura actual que está en vigor para cada solicitud, el importe que se sustituirá y el importe total eventual de la cobertura una vez finalizado el procedimiento.
2. Averiguar qué compañía de seguros es la más adecuada para cada asegurado.
Hay una gran variedad de aseguradoras que compiten por los clientes con estos productos. Resulta que mantener una conversación centrada con alguien que sepa de seguros de vida es un uso productivo del tiempo.
Los expertos son capaces de descartar las empresas que no tienen coherencia y centrar su atención sólo en las que sí la tienen. Esto les permite trabajar con mayor eficacia.
El método estándar de cálculo de primas de seguros de vida en sitios web, que consiste en utilizar hojas de cálculo para realizar los cómputos, no satisface eficazmente las exigencias de los asegurados.
Es posible que los compradores de seguros de vida, en particular los que poseen pólizas de seguro de vida jumbo, reciban una evaluación inadecuada como consecuencia de la práctica de condensar todas las variables pertinentes en una hoja de cálculo con la intención de facilitar la realización de una comparación exhaustiva.
Esta práctica se conoce comúnmente como “comparar manzanas con manzanas”. La decisión de utilizar esta estrategia estuvo motivada por la facilidad que ofrece a los agentes, así como por la posibilidad de que permita ventas de gran volumen.
3. Se recomienda elaborar un relato de portada para cada instancia individual, y este relato de portada debe contener un historial médico detallado.
El resumen dado es un documento elaborado por el agente con la intención de ayudar a los suscriptores a justificar la tarifa más ventajosa para la nueva cobertura propuesta, teniendo en cuenta tanto las condiciones de salud actuales como las pasadas.
Pongamos el ejemplo de una anciana de 66 años que adquiere una póliza de seguro jumbo con el fin de planificar su sucesión y así poder proteger su negocio.
A lo largo de más de 15 años, el paciente había estado tomando litio según las indicaciones de su médico, y durante todo ese tiempo no se registraron reacciones adversas ni incidentes.
De repente, la persona desarrolló una resistencia al litio, lo que provocó diversos problemas de salud y dificultades notables en el proceso de suscripción.
Los suscriptores pudieron reconocer más fácilmente un problema farmacéutico inusual como consecuencia de la divulgación de esta información histórica, lo que condujo a la elaboración de una propuesta prudente.
4. A la hora de evaluar un producto, hay que tener en cuenta muchos factores.
Varias compañías de seguros ofrecen distintos cursos de suscripción para pólizas de seguros permanentes y temporales. Esto es así para ambos tipos de seguros.
Cuando se trata de ofrecer cobertura permanente, algunas empresas pueden demostrar un mayor grado de competencia que otras, mientras que otras pueden tener una merecida reputación por estar especializadas en productos de seguros a plazo.
El proceso de elección de un producto puede ser complicado, y es esencial que esta elección esté continuamente dirigida por las metas y objetivos del cliente.
5. Elabore una carta de presentación atractiva y dirigida directamente a los suscriptores.
Al hablar con un suscriptor de seguros de vida, rápidamente se hace evidente que ponen un gran énfasis en la inclusión de una carta de presentación detallada junto con la presentación de cada nuevo caso. De este modo, es más fácil comprender cuáles son los objetivos del caso.
Este enfoque facilita que el equipo de suscripción se familiarice con el historial del cliente, al tiempo que brinda al agente la oportunidad de facilitar toda la información pertinente de la forma más eficaz posible.
La incorporación de cartas de cobertura se convierte en obligatoria en situaciones en las que la adquisición de seguros de vida jumbo se hace posible mediante el uso de financiación de primas o estructuras de crédito corporativo.
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