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¿Qué es una política bancaria infinita?

En este artículo responderemos a qué es una póliza de banca infinita y qué es la banca infinita. También enumeraremos algunos pros y contras de la banca infinita.

El concepto de banca infinita es significativo porque puede permitir a las personas más libertad financiera, flexibilidad y posibilidades de acumular riqueza. Maximizar el valor en efectivo de la póliza de seguro es el principio subyacente del enfoque.

Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o WhatsApp (+44-7393-450-837).

Una planificación cuidadosa y el conocimiento de los costes son necesarios a la hora de adquirir una vida bancaria infinita seguro política, algo en lo que podemos ayudar.

Entender qué es una política bancaria infinita

Understanding what is an infinite banking policy

Un componente particular de la estrategia más amplia conocida como banca infinita es una póliza de banca infinita. Suele aludir a un plan de seguro de vida entera destinado a respaldar el concepto de banca infinita.

Mediante esta técnica, puede sobrefinanciar una póliza de seguro de vida entera y pedir prestado contra su valor en efectivo, convirtiendo así la póliza en un préstamo. banca personal sistema. Puede obtener dinero sin recurrir a los préstamos tradicionales utilizando el valor en efectivo, lo que le ahorra el pago de comisiones, comprobaciones de crédito e impuestos.

El economista R. Nelson Nash utilizó por primera vez el término banca infinita en la década de 1980. Luego lo amplió en su Libro titulado “Becoming Your Own Banker: Desbloquee el concepto de banca infinita”, publicado en 2000.

Tipos de seguros de vida para la banca infinita

Aunque suele asociarse a las pólizas de seguro de vida entera, la banca infinita puede abarcar otros tipos de seguro de vida permanente. El componente importante a tener en cuenta es el valor en efectivo.

Otros seguros de vida compatibles con el concepto de banca infinita son las pólizas de vida universal, universal indexada y universal variable.

Ventajas e inconvenientes de la banca infinita

Pros and cons of infinite banking

Ventajas de la banca infinita

  • Para una banca infinita, las pólizas de seguro de vida entera ofrecen ventajas fiscales como préstamos y crecimiento libres de impuestos.
  • Los asegurados de planes de vida entera pueden recibir dividendos anuales en función de la rentabilidad de la empresa, y la aseguradora fija las tasas de crecimiento del valor en efectivo.
  • A través de los préstamos, los asegurados pueden obtener valor en efectivo sin tener que someterse a comprobaciones de crédito ni dar justificaciones, mejorando la liquidez y haciendo frente a gastos imprevistos.
  • La capacidad de producir una capitalización continua de los fondos prestados es una ventaja clave, ya que permite que el capital genere rendimientos por numerosas vías simultáneamente.
  • El patrimonio del asegurado queda protegido por la protección patrimonial de las pólizas de seguro de vida entera frente a acreedores, demandas y juicios.

Desventajas de la banca infinita

  • Puede resultar difícil implantar la banca infinita por cuenta propia.
  • Los elevados pagos mensuales asociados a las pólizas de seguro de vida entera pueden resultar gravosos en caso de que se produzca un cambio imprevisto en las circunstancias financieras.
  • Un problema importante de la banca infinita es la restricción inicial de liquidez. Un obstáculo para los asegurados que buscan liquidez rápida durante los primeros años de una póliza podría ser el acceso restringido al valor en efectivo.

Reflexiones finales

Una póliza de banca infinita puede o no convenirle dependiendo de muchos factores, la verdad. Aparte de ser complicado, podría ser algo que su proveedor de seguros no permita o ya no ofrezca. También podría ser algo costoso si no se utiliza adecuadamente en su beneficio.

Comprender la banca infinita es sólo el primer paso. Hay mucho más que navegar sobre esta estrategia, especialmente con la ayuda de un asesor.

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Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.

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Si vive en el Reino Unido, confirme que cumple una de las siguientes condiciones:

1. Grandes patrimonios

Hago esta declaración para poder recibir comunicaciones promocionales exentas

de la restricción de promoción de valores no realizables inmediatamente.

La exención se refiere a los inversores certificados de alto patrimonio neto y declaro que reúno los requisitos para serlo porque se me aplica al menos una de las siguientes condiciones:

He tenido, durante todo el ejercicio inmediatamente anterior a la fecha que figura a continuación, unos ingresos anuales

por valor de 100.000 libras esterlinas o más. Los ingresos anuales a estos efectos no incluyen el dinero

retiradas de mis ahorros para pensiones (excepto cuando las retiradas se utilicen directamente para

ingresos en la jubilación).

Poseía, durante todo el ejercicio inmediatamente anterior a la fecha indicada a continuación, activos netos al

valor igual o superior a 250.000 libras esterlinas. A estos efectos, el patrimonio neto no incluye la propiedad que constituye mi residencia principal ni el dinero obtenido mediante un préstamo garantizado con dicha propiedad. Ni ningún derecho que me corresponda en virtud de un contrato o seguro admisible en el sentido de la Ley de Servicios y Mercados Financieros de 2000 (Actividades Reguladas) de 2001;

  1. c) o Cualesquiera prestaciones (en forma de pensiones o de otro tipo) que sean pagaderas sobre la

cese de mis funciones o en caso de fallecimiento o jubilación y a la que estoy (o mi

dependientes), o puede tener derecho a ello.

2. Inversor autocertificado

Declaro que soy un inversor sofisticado autocertificado a efectos de la

restricción a la promoción de valores no realizables inmediatamente. Entiendo que esta

significa:

i. Puedo recibir comunicaciones promocionales realizadas por una persona autorizada por

la Autoridad de Conducta Financiera que se refieren a la actividad de inversión en activos no listos para la venta.

valores realizables;

ii. Las inversiones a las que se refieran las promociones pueden exponerme a un importante

riesgo de perder todos los bienes invertidos.

Soy un inversor sofisticado autocertificado porque se da al menos una de las siguientes circunstancias:

a. Soy miembro de una red o sindicato de business angels y lo he sido durante

al menos los últimos seis meses anteriores a la fecha que figura a continuación;

b. He realizado más de una inversión en una empresa que no cotiza en bolsa en los dos años

antes de la fecha indicada a continuación;

c. Estoy trabajando, o he trabajado en los dos años anteriores a la fecha que figura a continuación, en un

profesional en el sector del capital privado, o en la provisión de financiación para

pequeñas y medianas empresas;

d. Actualmente soy, o he sido en los dos años anteriores a la fecha indicada a continuación, administrador de una empresa con un volumen de negocios anual de al menos 1 millón de libras esterlinas.

Adam Fayed no tiene su sede en el Reino Unido ni está autorizado por la FCA o la MiFID.

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