Tras nuestro primer artículo sobre fondos para principiantes, seguido de un segundo tramo, Este artículo continuará la serie sobre fondos de inversión.
Nada de lo aquí escrito debe considerarse asesoramiento formal fiscal, financiero, jurídico o de cualquier otro tipo, y está escrito únicamente con fines de entretenimiento, es decir, no es una invitación a invertir.
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Otras definiciones de fondos:
Habiendo dicho esto sobre los tipos de fondos más importantes relacionados con la inversión, echemos ahora un vistazo a otros tipos de fondos, que también están relacionados con la inversión.
Es posible que la mayoría de ustedes ya estén familiarizados con estos tipos de fondos, pero existe la posibilidad de que algunos no los conozcan. No sólo los fondos, sino que también veremos algunos otros aspectos que están estrechamente relacionados con los fondos (inversión).
Algunos de los temas que se mencionan a continuación pueden estar relacionados con los que hemos tratado anteriormente. Sin embargo, si también aprendes esos términos, podrás comprenderlos mejor y evitar confusiones.
Fondos equilibrados:
El propio nombre habla por sí solo de la definición de Fondos Equilibrados. Estos tipos de fondos de inversión invierten el dinero mancomunado a partes iguales en activos de renta variable y de renta fija. La idea de crear un fondo de este tipo es obtener mayores beneficios minimizando el riesgo.
En la mayoría de los casos, estos fondos utilizan una estrategia para dividir el dinero antes de invertirlo en activos diversificados. Estos implican un riesgo, que es menor que el de los fondos de renta variable y mayor que el de los fondos de renta fija.
Los fondos equilibrados que siguen una estrategia agresiva invertirían más en renta variable y menos en renta fija, mientras que los fondos que optan por una estrategia conservadora invierten más en renta fija y menos en renta variable.
Fondos especializados:
En términos sencillos, los fondos o fondos de inversión que invierten en una industria, sector o región específicos se denominarían fondos especializados. Estos fondos se concentran en clases de activos específicas, como el sector inmobiliario, las materias primas, la inversión socialmente responsable (ISR), etc.
Por ejemplo, un fondo socialmente responsable invertirá el dinero en acciones de empresas que contribuyan al medio ambiente, los derechos humanos, etc.
Al no existir la diversificación necesaria en estos fondos, los fondos especializados se consideran una inversión de riesgo.
Fondo de fondos:
Estos fondos invierten el dinero reunido en otros fondos. De este modo, la asignación de activos y la diversificación de la cartera se realizan sin problemas (para el inversor).
Sin embargo, el coeficiente de gastos de gestión suele ser más elevado en los fondos de fondos que en los fondos de inversión tradicionales.
Fondos éticos:
Un fondo de inversión que invierte dinero en activos respetando los principios éticos del inversor se conoce como ‘fondo ético’. Un fondo indexado que sigue el índice de referencia de los fondos éticos se denomina ‘fondo indexado ético’.
La inversión ética también puede denominarse ‘inversión con conciencia social’. Estos fondos siguen unas directrices específicas sobre el proceso de inversión, que siguen los principios éticos de un individuo.
En la mayoría de los casos, los fondos éticos pueden no proporcionar buenos rendimientos del dinero invertido, ya que el rendimiento de estos fondos es un poco inferior al de los fondos tradicionales o los fondos indexados.
En general, los fondos éticos evitan invertir en empresas relacionadas con el tabaco, el alcohol, el juego, las armas, etc.
Para saber más sobre la inversión ética, pulse aquí.
Fondos conformes a la sharia:
Los fondos conformes a la sharia invierten en activos siguiendo los principios de la religión islámica y las normas de la sharia. Los fondos conformes con la sharia son un tipo de inversión socialmente responsable.
Estos fondos varían mucho en contraste con los métodos de inversión tradicionales porque tienen algunos requisitos específicos, como nombrar un consejo de la sharia, evitar invertir en empresas relacionadas con el alcohol, la carne de cerdo, los juegos de azar, etc.
Para saber más sobre las inversiones conformes con la sharia, pulse aquí.
Fondos de inversión socialmente responsables (ISRF):
Hay muchos nombres para este tipo de estrategia de inversión, como inversión socialmente responsable, inversión social, sostenible socialmente consciente, inversión verde, inversión ética, etc.
Los fondos que optan por este tipo de estrategia de inversión suelen querer obtener beneficios al tiempo que hacen algún bien por los aspectos sociales y medioambientales.
Estos fondos invierten en las empresas que promueven la gestión medioambiental, los derechos humanos, la diversidad de género, la diversidad racial y otras preocupaciones medioambientales y sociales similares.
Estos fondos no invierten en empresas relacionadas con el alcohol, la comida rápida, el tabaco, la pornografía, las armas, los combustibles fósiles para el ejército, etc.
Los fondos de inversión socialmente responsables, que pueden ser fondos de inversión o ETF, suelen concentrarse en los principios de la inversión ESG, que significa Medio Ambiente, Justicia Social y Gobierno Corporativo.
Fondos de deuda:
Los Fondos de Deuda no son más que los fondos de renta fija de los que hemos hablado anteriormente en este artículo que invierten en bonos, bonos del tesoro y otros valores de renta fija. Los Fondos de Deuda pueden utilizarse indistintamente con los Fondos de Bonos, ya que ambos son muy similares.
Algunos de los instrumentos de inversión en los que se invierte el dinero son los Fondos Regalo, los Fondos Líquidos, los Bonos a Corto Plazo, los Bonos a Largo Plazo, los Planes de Renta Mensual, los Planes de Vencimiento Fijo, etc.
Dado que los ingresos obtenidos de estos fondos son regulares, estos fondos podrían considerarse una oportunidad de inversión óptima para los inversores pasivos que desean ingresos regulares con un riesgo mínimo.
Como el riesgo es bajo, la rentabilidad obtenida de estos fondos también es comparativamente baja.
Fondos abiertos:
Los fondos abiertos o Open-Ended no vienen con un plazo específico o el número de participaciones del fondo que se pueden negociar. Estos fondos incorporan flexibilidad para que los inversores tengan la ventaja de retirar sus inversiones cuando lo deseen (según el valor liquidativo vigente).
La razón más importante para que estos fondos experimenten un cambio constante en el capital son las entradas y salidas.
Un fondo cotizado puede decidir si acepta o no nuevos inversores para participar en la inversión (en un momento dado).
Fondos cerrados:
En los fondos cerrados, el capital necesario para invertir en una participación está predefinido. Esto significa que la sociedad del fondo no podrá vender más participaciones que las acordadas previamente.
Algunos fondos pueden incluso tener un ‘Periodo de Nueva Oferta (NFO)’, en el que existe una fecha límite para comprar las participaciones del fondo.
También hay un periodo de vencimiento para el periodo de Nueva Oferta que está predefinido por el gestor del fondo en relación con cualquier tamaño del fondo.
Por ello, en algunos países, las autoridades reguladoras obligan a los inversores a recomprar o cotizar los fondos en bolsa antes de poder salir del plan de fondos.
Fondos a intervalos:
Los fondos a intervalos tienen las características tanto de los fondos abiertos como de los fondos cerrados.
Estos fondos están abiertos tanto a la compra como a la venta durante determinados intervalos de tiempo, según decida la sociedad de fondos, mientras que permanecen cerrados durante el tiempo restante.
Los inversores no podrán realizar operaciones durante un periodo determinado en función de las condiciones de la sociedad de fondos. Los fondos a intervalos son óptimos para inversores adinerados que desean ahorrar una cantidad considerable a corto plazo, por ejemplo de 3 a 12 meses.
Fondos de crecimiento:
Los fondos de crecimiento invierten una gran parte de los fondos comunes, si no todos, en acciones y otros activos de crecimiento. Podrían considerarse una opción ideal para inversores aún jóvenes y con mayor tolerancia al riesgo.
Tener una mayor tolerancia al riesgo significa que la persona debe ser capaz de afrontar las consecuencias si se produjera alguna pérdida en la inversión. Esto implicaría que las posibilidades de perder dinero con estos fondos son significativamente mayores.
¡Un gran riesgo conlleva grandes beneficios! Sí, no sólo los riesgos son grandes en los fondos de crecimiento, los beneficios también lo son.
Fondos de renta:
Los fondos de renta son como los fondos de inversión de deuda, de los que hemos hablado antes. Invierten en bonos, bonos del Tesoro, certificados de depósito, etc. Son gestionados por gestores de patrimonio profesionales que manejan la cartera de tal manera que la volatilidad se mantiene bajo control.
A lo largo de muchos años, los fondos de renta han demostrado ser una inversión rentable en comparación con los depósitos bancarios, al tiempo que ofrecen un nivel de seguridad similar.
Fondos líquidos:
Al igual que los fondos de rentas, los fondos líquidos también entran en la categoría de fondos de deuda, ya que las inversiones más comunes incluyen inversiones de deuda, inversiones en el mercado monetario, etc., por un periodo de unos 3 meses en general.
Normalmente, existe un límite para la cantidad máxima que se puede invertir en estos fondos.
La principal diferencia entre los fondos líquidos y otros fondos de deuda es que los fondos líquidos calculan el valor liquidativo incluyendo también los fines de semana. En el caso de otros fondos de deuda, solo se tienen en cuenta los días laborables a la hora de calcular el valor liquidativo.
Fondos de crecimiento agresivo:
Son los Fondos de Crecimiento que implican un mayor nivel de riesgo al tiempo que proporcionan el máximo rendimiento de la inversión. Sin embargo, estos fondos están sujetos a una mayor volatilidad en comparación con otros fondos.
Fondos de protección del capital:
El objetivo principal de estos fondos es preservar el capital invertido por un particular. Al igual que la mayoría de los fondos conservadores, una gran parte del capital se invierte en bonos, certificados de depósito, etc., y el resto en renta variable.
Aunque la probabilidad de perder dinero con estos fondos es muy baja, se exige a los inversores que permanezcan invertidos durante un periodo de al menos 3 años aproximadamente.
Un aspecto importante que debe tenerse muy en cuenta es que los beneficios derivados de estos fondos están sujetos a impuestos.
Fondos de pensiones:
Los Fondos de Pensiones, como su propio nombre nos aclara, son los fondos que reúnen el dinero de los empleados para su jubilación. Los Fondos de Pensiones reúnen el capital invertido de los empleados o de los empresarios, o a veces de ambos.
Casi todas las organizaciones gubernamentales (independientemente del sector o la región) ofrecen pensiones. También hay algunas organizaciones privadas que contribuyen al plan de pensiones de un empleado.
Las organizaciones o empresas suelen reducir el riesgo que entrañan estas inversiones al depender mayoritariamente de activos de renta fija. Los rendimientos reales obtenidos de estos fondos pueden ser inferiores a los especulados.
Existen dos tipos de fondos de pensiones: el primero es el fondo de pensiones tradicional, también conocido como ‘fondo de prestaciones definidas’, que viene a la mente de la mayoría de la gente cuando hablamos de pensiones. Con la ayuda de estos fondos, las personas obtienen siempre la misma cantidad garantizada.
Además, el segundo tipo es el ‘plan 401(k)’, que también resulta familiar a la mayoría de la gente. La remuneración de este plan varía en función de la rentabilidad del fondo.
Fondo de prestaciones definidas - Los beneficiarios reciben una cantidad fija con la ayuda de estos fondos, que no dependen del rendimiento del fondo para pagar a las personas.
En primer lugar, el empleado paga una cantidad fija al fondo, que los gestores invierten de forma conservadora. Los gestores del fondo deben aspirar a obtener rendimientos suficientes para que los inversores cobren.
Además, estos gestores de fondos tendrían que invertir de tal manera que pudieran batir a la inflación sin perder la cantidad realmente invertida.
El empresario, por su parte, actúa como un proveedor de seguros y paga siempre que falte el capital necesario. En términos sencillos, siempre que haya un riesgo relacionado con el capital invertido, como una caída del mercado, el empresario debe asumir el riesgo.
Debido a este riesgo, la mayoría de las empresas privadas de todo el mundo dejaron de ofrecer estos planes a sus empleados.
En Estados Unidos, los fondos de pensiones pueden ser planes de pensiones unipersonales o planes de pensiones multiempresariales. Lo que hemos comentado hasta ahora entra dentro de los planes de pensiones unipersonales.
En cuanto a los planes de pensiones multiempresa, las pequeñas empresas podrían agruparse y crear una pensión diversificada. De este modo, los empleados podrían adquirir prestaciones relacionadas con la pensión aunque cambiaran de empresa.
Según las estadísticas obtenidas en enero de 2021, hay unos 10 millones de empleados (jubilados o en activo) que se benefician de los planes de pensiones multiempresariales.
La mayoría de las personas implicadas en los planes de pensiones multiempresariales tendrían dificultades en EE.UU. en un futuro próximo. ¿Por qué? Porque estos fondos se quedarían sin dinero para pagar a los particulares.
Tanto los planes de pensiones unipersonales como los multiempresariales están garantizados por la Pension Benefit Guaranty Corporation del Gobierno Federal. La PBGC se ocupa de las pensiones de unos 35 millones de trabajadores, entre los cuales, el plan de pensiones de un solo empleador cubre a 28 millones de individuos.
Significa que 3 millones de planes de pensiones multiempresariales podrían sufrir dificultades financieras en 2025 y se quedarían sin dinero en 2040.
Plan de aportaciones definidas - En un Plan de Aportaciones Definidas, las prestaciones obtenidas por un empleado se basan en el rendimiento del fondo, como una cuenta 401(k). El empleador no tendrá que mimarse cuando un fondo experimente pérdidas.
Sólo el empleado tendría que hacer frente a los riesgos existenciales con estos planes/fondos de pensiones. La principal diferencia entre un fondo de prestación definida y un plan de aportación definida es la disminución del valor del fondo.
Aspectos dignos de mención - En algún momento de la década de 1980, muchas organizaciones y empresas se dieron cuenta de las ventajas potenciales (para ellas) de los planes de aportaciones definidas.
Debido a ello, el número de empleados que estaban cubiertos por planes garantizados experimentó un descenso gradual. Sin embargo, los planes gubernamentales, como la Seguridad Social, se mantuvieron en su línea mientras se optaba por los planes de prestaciones.
Sin embargo, muchas pagas disminuyeron y llegaron a ser insuficientes para que las personas tuvieran un nivel de vida decente (en muchos países).
Los fondos de pensiones estuvieron a punto de desaparecer por completo durante la crisis financiera de 2008. A partir de entonces, la mayoría de los fondos a gran escala empezaron a optar por activos de renta fija en lugar de invertir en activos de mayor riesgo como las acciones.
Debido a la demanda provocada por esto, la liquidez de algunos de los bonos más admirados disminuyó y dificultó su compra.
Por ello, los tipos de interés se mantuvieron bajos, incluso después de que la Reserva Federal se hiciera cargo de la situación de crisis.
La mayoría de los municipios se enfrentan a una drástica escasez en el déficit de las pensiones. Por ejemplo, si observamos la situación de Chicago, cuatro fondos de pensiones están experimentando una escasez de alrededor de $30 mil millones que se necesitan para pagar a los empleados que se van a jubilar en el futuro.
De hecho, se considera que la cantidad es 5 veces superior al presupuesto anual de Chicago. Debido a ello, muchas agencias de calificación crediticia otorgaron a Chicago una calificación crediticia muy baja.
Para hacer frente a esta situación, Chicago tiene que aumentar los tipos de interés de los bonos municipales para atraer a más inversores, ya que entraña mucho riesgo.
Los 10 principales fondos públicos de pensiones - Una vez analizada toda la información importante relativa a los fondos de pensiones, echemos un vistazo a algunos de los mayores fondos públicos de pensiones del mundo en función de sus activos totales.
- Fondo Fiduciario de la Seguridad Social
País: Estados Unidos
Activos totales: $2,9 billones
Inversiones: Tesoros especiales de EE.UU.
- Fondo Estatal de Inversión en Pensiones
País: Japón
Activos totales: $1,5 billones
Inversiones: 55% Bonos basados en Japón
- Caja de Retiro Militar
País: Estados Unidos
Activos totales: $813 mil millones
Inversiones: Cartera diversificada
- Sistema de Jubilación de los Empleados Federales
País: Estados Unidos
Activos totales: $687 mil millones
Inversiones: Cartera diversificada
- Servicio Nacional de Pensiones
País: Corea del Sur
Activos totales: $609 mil millones
Inversiones: Activos coreanos
- Junta Federal de Inversiones de Jubilación y Ahorro
País: Estados Unidos
Activos totales: $572 mil millones
Inversiones: N/A
- Zenkyoren
País: Japón
Activos totales: $523 mil millones
Inversiones: Activos agrícolas
- Fundación Pensioenfonds ABP
País: Países Bajos
Activos totales: $476 mil millones
Inversiones: Trabajadores públicos
- Plan de pensiones de Canadá
País: Canadá
Activos totales: $386 mil millones
Inversiones: N/A
- Calpers
País: Estados Unidos
Activos totales: $370 mil millones
Inversiones: Trabajadores del Estado
Nota - Siempre hay que recordar que los fondos de pensiones pueden ser ventajosos para una persona. Sin embargo, también hablamos de algunas de las posibles desventajas de los fondos de pensiones.
Si una persona quiere asegurar su jubilación, lo mejor es empezar a invertir lo antes posible. Si es joven y dispone de un patrimonio importante, puede optar por una inversión agresiva y convertirse en un inversor conservador al cabo de una o dos décadas.
Sin embargo, si no dispone de una fortuna tan cuantiosa, debe ser conservador en sus inversiones e invertir el dinero en activos de renta fija como los bonos.
No obstante, si trabaja con un planificador financiero o gestor de patrimonio como us, Si lo desea, puede mejorar su situación financiera y empezar a ahorrar dinero para su jubilación.
Si no desea trabajar con un asesor financiero a largo plazo y quiere tomar las riendas, puede beneficiarse de los servicios ofrecidos en academia adam fayed.
Fondos sectoriales:
Un fondo sectorial puede ser un fondo de inversión o un ETF que invierte en empresas u otras entidades relacionadas con una industria o un sector específico. De este modo, pueden replicar el rendimiento de ese sector.
Un sector es una parte del mercado que se concentra en un negocio concreto, como la tecnología, la sanidad, la energía, etc.
Fondos de mercados emergentes:
Los fondos de mercados emergentes son los que invierten en los mercados en desarrollo y se consideran una inversión arriesgada. Incluso existe la posibilidad de obtener rendimientos negativos si se opta por estos fondos.
Los inversores pueden obtener mayores beneficios con ellos, aunque las fluctuaciones del mercado son similares a las de algunos de los fondos más arriesgados.
Fondos internacionales y fondos globales:
Los Fondos Internacionales, también llamados Fondos Extranjeros, invierten en empresas de países extranjeros. Estos fondos pueden ser ventajosos incluso cuando el mercado bursátil nacional experimenta una caída.
Los Fondos Globales, que podrían sonar igual que los fondos extranjeros, invierten en activos de todo el mundo que incluyen también los invertidos en su país de residencia. Los fondos globales son bastante arriesgados, pero han proporcionado enormes rendimientos a largo plazo a la mayoría de los inversores.
Fondos inmobiliarios:
Los fondos inmobiliarios son fondos de inversión que invierten en valores de empresas que pertenecen específicamente al sector inmobiliario. Incluso los REIT (Real Estate Investment Trusts) se consideran un buen ejemplo de Fondos Inmobiliarios.
Fondos de materias primas:
Los fondos de materias primas invierten principalmente en sectores relacionados con materias primas como el oro, el petróleo, etc., que son noticia casi a diario.
Invertir directamente en materias primas puede plantear algunas dificultades al inversor, pero éste puede conseguirlo invirtiendo en fondos de inversión en materias primas. Existen diferentes tipos de inversiones cuando hablamos de fondos de materias primas.
Fondo de materias primas - Los fondos que invierten directamente en materias primas se denominan fondos de materias primas. Por ejemplo, los fondos de oro que invierten en lingotes de oro se consideran un buen ejemplo de fondos de materias primas.
Fondos de materias primas con futuros - Invertir en fondos relacionados con instrumentos derivados vinculados a materias primas resulta ser una práctica de inversión muy seguida en muchos mercados de materias primas.
Si usted es un inversor que desea ganar dinero con las materias primas pero no quiere comprar la materia prima en sí, como el oro o el petróleo, puede beneficiarse de las variaciones de precios con la ayuda de estos contratos.
Futuros - Al optar por contratos de futuros, un comprador estaría obligado a comprar un activo específico en una fecha determinada en el futuro o el vendedor tendría que vender el activo en una fecha, excepto si la posición del titular se vende antes de esa fecha.
Fondos de recursos naturales - Son los fondos que invierten en las entidades que tienen negocios relacionados con las materias primas, como la producción de energía, la minería, los negocios agrícolas, la extracción de petróleo, etc.
Estos fondos no poseen los activos reales ni los contratos de futuros, sino que ofrecen una exposición a los mercados de materias primas por aproximación al mercado (rendimiento general del mercado).
Fondos combinados - Se trata de fondos híbridos de materias primas, en los que se invierte en una combinación de materias primas reales y futuros de materias primas.
Fondos Market Neutral:
Son los fondos de cobertura que obtienen un beneficio, independientemente de las fluctuaciones del mercado, con la ayuda de posiciones largas o cortas y otros derivados similares.
Estos fondos ayudan a eliminar el riesgo invirtiendo de tal manera que pueden hacer frente a cualquier tipo de entorno de mercado.
Fondos inversos/apalancados:
No son otra cosa que los fondos indexados, que operan en sentido contrario al índice de referencia.
En terminología simple, un Fondo de Índice Inverso o un ETF Inverso se crea con la ayuda de derivados de tal manera que el beneficio del índice de referencia resultaría en la pérdida de este fondo y viceversa.
Los ETF inversos permiten al inversor obtener beneficios cuando el mercado del índice subyacente experimenta un descenso, sin que el inversor tenga que vender nada en corto.
Fondos de asignación de activos:
Son los fondos flexibles que combinan activos como instrumentos de deuda, renta variable, materias primas, etc., en una proporción equilibrada.
En función de la estrategia predeterminada del gestor del fondo, o de las especulaciones de éste sobre las tendencias actuales del mercado, estos fondos pueden regular la distribución de los activos.
Aunque los fondos de asignación de activos son bastante similares a los fondos híbridos, éstos requieren que el gestor del fondo tenga un nivel avanzado de conocimientos y experiencia a la hora de asignar los activos.
Fondos de regalo:
No son más que fondos de inversión que una persona regala a sus amigos, familiares o a cualquier otra persona. Suelen regalarse a un familiar para asegurar su futuro.
Tipos de enfoque de inversión (Fondos):
Los gestores de fondos suelen optar por varios tipos de estrategias o recurrir a diferentes estilos de inversión para alcanzar los objetivos financieros de un particular.
Al seleccionar fondos con estilos de inversión variados, puede diversificar su inversión más allá de su tipo. Esta práctica se considera una forma eficaz de mitigar el riesgo.
Existen 4 tipos comunes de enfoques para invertir, que son los siguientes.
- Enfoque descendente:
Este tipo de enfoque de la inversión se centra en la situación general de la economía. A continuación, selecciona las regiones o industrias de las que se espera un buen comportamiento. El objetivo principal es invertir en entidades específicas pertenecientes a un sector o un país concretos.
- Enfoque ascendente:
Este tipo de enfoque de inversión sólo se concentra en las empresas específicas que obtienen buenos resultados, independientemente de cualquier otro factor.
- Combinación de ambos:
Un gestor de fondos puede optar por elegir los países que desee basándose en el análisis descendente y crear una cartera de acciones dentro del país según un análisis ascendente.
- Análisis técnico:
Este enfoque no es más que intentar especular sobre la dirección de los precios de los activos basándose en los datos de mercado pasados disponibles.
Cómo invertir en fondos:
Después de elegir el fondo que cumple todos sus objetivos de inversión, ya puede prepararse para comprar un fondo. El proceso de compra de fondos varía en comparación con el proceso de compra de acciones.
Las personas que desean comprar fondos pueden hacerlo con la ayuda de su moneda respectiva, mientras que las acciones se compran en número de participaciones.
Por ejemplo, cuando se compra una acción, se posee un número determinado de acciones, y cuando se compra un fondo, se compran fondos por valor de ‘X’ dólares (x es sólo un marcador de posición).
Puede comprar fondos de inversión a través de una sociedad de fondos, un banco o una agencia de valores. Para poder hacer un pedido directamente, debe tener una cuenta en cualquiera de estas instituciones.
También es posible que tenga que pagar comisiones adicionales si adquiere los servicios de un planificador de inversiones. Además, cada tipo de fondo tiene unos costes internos, como los honorarios del gestor del fondo, los honorarios de la sociedad de fondos, etc.
Estas comisiones pueden ser muy elevadas, por lo que es aconsejable informarse bien sobre los costes y comisiones antes de invertir en fondos.
Plataformas de fondos - Se trata de plataformas de inversión que permiten comprar inversiones en línea a precios reducidos, especialmente inversiones relacionadas con fondos.
El proceso de inversión en fondos también es muy sencillo con la ayuda de las plataformas de fondos en comparación con otras alternativas.
En la mayoría de los casos, los activos adquiridos con la ayuda de plataformas de fondos podrían mantenerse dentro de la misma plataforma en forma de envoltorio fiscalmente eficiente.
Con la ayuda de estas envolturas fiscalmente eficientes, los inversores pueden mantener activos como acciones, bonos y una amplia variedad de fondos gestionados por distintos gestores de fondos.
Aunque la idea de estas plataformas de fondos es permitir que un particular se ocupe de sus inversiones por sí mismo, la mayoría de los inversores optan por un gestor financiero para obtener asesoramiento financiero sobre sus inversiones.
Si tiene problemas para encontrar un planificador de inversiones o un gestor financiero, puede adquirir las mejores soluciones financieras que le ofrecemos.
Tipos de plataformas de fondos:
Sin embargo, las plataformas de fondos se clasifican a su vez en dos grupos específicos denominados ‘Fund Wraps’ y ‘Fund Supermarkets’.
- Envolturas de fondos
Un paquete de fondos, también conocido como ‘paquete de fondos de inversión’ o ‘programa de asesoramiento sobre fondos de inversión’, es un tipo de servicio de gestión de patrimonios que ofrece asesoramiento financiero y acceso a una amplia gama de fondos de inversión.
Los fondos de inversión suelen estar disponibles a través de una agencia de valores. Con la ayuda de los paquetes de fondos, los inversores pueden mantener una cartera personalizada de fondos de inversión en función de su tolerancia al riesgo, sus objetivos financieros y otras preferencias.
Por lo general, los paquetes de fondos exigen una inversión mínima de al menos $25.000 EUR. Por este motivo, solo los inversores con un patrimonio importante pueden beneficiarse de los paquetes de fondos.
Una excelente alternativa a éstas serían las plataformas de roboasesoramiento, que vienen con una opción de bajo presupuesto y una versión totalmente automatizada del esquema de inversión, así como servicios de creación de carteras. Todo ello por unos honorarios más bajos.
- Supermercados de fondos
Los supermercados de fondos son plataformas de inversión o empresas de corretaje que ponen a disposición de los inversores una amplia gama de fondos pertenecientes a diversas familias de fondos.
La mayoría de los inversores optan por los supermercados de fondos porque obtienen la oportunidad de comprar una variedad de fondos que pertenecen a distintos tipos de clases de activos junto con participaciones variadas, como nacionales e internacionales.
Las personas que disponen de mucho patrimonio y trabajan con corredores de bolsa o planificadores de inversiones de servicio completo suelen optar por los supermercados de fondos.
Junto a ellos, las personas que optan por corredores de descuento como Vanguard o E-Trade también adquieren acceso a supermercados de fondos, con la disponibilidad de diversas opciones.
Conclusión:
Los fondos de inversión, los ETF, los fondos de cobertura y cualquier otro tipo de inversión requieren un nivel de experiencia y conocimientos para ganar dinero.
Por diversas razones, es posible que algunos de ustedes no dispongan del tiempo o de los conocimientos necesarios para obtener beneficios de sus inversiones. Por ello, le recomendamos encarecidamente que trabaje con un planificador financiero o un asesor de inversiones.
Si está pensando en buscar un asesor financiero/gestor patrimonial eficaz, le tenemos cubierto. Podrá adquirir las mejores soluciones financieras con la ayuda de los servicios ofrecidos por us.
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