12 mejores opciones de inversión en la India
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Introducción
La mayoría de los inversores buscan las mejores opciones de inversión en la India que les proporcionen rendimientos significativos lo antes posible, evitando al mismo tiempo el peligro de perder su capital.
Por eso, muchos indios buscan continuamente las mejores opciones de inversión en la India que les permitan cuadruplicar su dinero en cuestión de meses o años con poco o ningún riesgo.
Por desgracia, la combinación de alta rentabilidad y bajo riesgo en un producto de inversión no existe. En realidad, el riesgo y la rentabilidad están inextricablemente unidos; cuanto mayores son los beneficios, mayor es el riesgo, y viceversa.
Antes de invertir, debe adecuar su perfil de riesgo individual a los riesgos conexos del producto de inversión.
Algunas inversiones tienen un riesgo elevado, pero pueden generar con el tiempo rendimientos ajustados a la inflación superiores a los de otras clases de activos, mientras que otras tienen un riesgo bajo y, por lo tanto, rinden más. menores rendimientos.
Los bienes de inversión se clasifican en dos categorías: activos financieros y activos no financieros.
Los bienes vinculados al mercado (como las acciones y los fondos de inversión) y los productos de renta fija son dos tipos de activos financieros (como el Fondo Público de Previsión o los depósitos bancarios a plazo fijo).
Los activos no financieros, en los que muchos Los indios invierten, incluyen el oro real y los bienes inmuebles.
Aspectos a tener en cuenta al invertir en la India
¿Qué características tienen las mejores opciones de inversión en la India? La eficacia de un plan de ahorro puede medirse por una serie de características, entre ellas su flexibilidad a la hora de invertir, la posibilidad de retirar fondos antes de tiempo y la cuantía de la exención fiscal que permite.
La mayoría de las decisiones de inversión de los inversores se ven influidas por las siguientes variables, que se enumeran a continuación:
- La posibilidad de invertir y retirar fondos en cualquier momento.
- La libertad de invertir cualquier cantidad
- Una propuesta de riesgo-rentabilidad más segura
- Tiempo de inversión personalizado
- Beneficios fiscales y otras ventajas
En función de sus objetivos y necesidades, puede elegir qué elemento es más importante para usted a la hora de hacer una inversión a largo plazo.
Además, tenga en cuenta que no puede tener lo mejor de los dos mundos; cualquier inversión tendrá algunas cualidades buenas y sacrificará otras. Por ejemplo, si inviertes para obtener una gran liquidez, puedes perder en beneficios totales.
12 mejores opciones de inversión en la India
1. Capital directo
Dado que las acciones son un tipo de activo volátil sin garantía de rentabilidad, invertir en ellas puede no ser para todo el mundo. Además, elegir las acciones adecuadas es complicado, y puede ser difícil calcular el momento de entrada y salida.
El único punto positivo es que, en relación con el resto de clases de activos, La renta variable ha sido capaz de producir rendimientos más elevados durante largos periodos de tiempo que los rendimientos ajustados a la inflación.
Al mismo tiempo, a menos que se opte por el método de stop-loss para limitar las pérdidas, existe una gran posibilidad de perder un porcentaje considerable o tal vez todo el efectivo. Se introduce una orden stop-loss por adelantado para vender un acciones a un precio determinado.
Puede diversificar entre sectores y capitalizaciones bursátiles para rebajar algo el riesgo. Uno tiene que crear un demat para invertir directamente en acciones.
La apertura de una cuenta 3 en 1 también está permitida por los bancos.
2. Fondos de inversión en renta variable
Los fondos de inversión de renta variable son las mejores opciones de inversión en la India. Los fondos de inversión de renta variable son una subcategoría de fondos de inversión que invierten principalmente en acciones.
Entre el 70 y el 95 por ciento del valor del fondo puede ser invertido en acciones y valores asociados por fondos de inversión de renta variable. Debido a su base de renta variable, las empresas tienen una elevada relación riesgo-recompensa.
En fondo de renta variable pueden gestionarse de forma activa o pasiva.
a) Gestión activa Fondos de inversión
En gestor de fondos participa activamente en la gestión de este tipo de fondos. La destreza y la capacidad del gestor del fondo tienen un impacto significativo en cómo buen rendimiento de este producto. Basándose en la investigación y el análisis de las empresas, selecciona las acciones que comprará el fondo.
b) Fondos de inversión de gestión pasiva
La gestión del fondo no tiene un impacto significativo en este tipo de fondos. Un particular índice o cartera de mercado sirve de base para el fondo. Un fondo compuesto por acciones del NIFTY50, por ejemplo, o algo similar. Este La rentabilidad del fondo viene determinada por el índice rendimiento.
Los planes de fondos de inversión de renta variable invierten principalmente en valores de renta variable. Un plan actual de fondos de inversión de renta variable debe invertir al menos el 65% de sus activos en valores de renta variable y valores relacionados con la renta variable, de conformidad con el Reglamento de Fondos de Inversión de la Junta de Bolsa y Valores de la India (Sebi).
La capacidad del gestor del fondo para generar rendimientos determina una parte sustancial de los rendimientos de un fondo negociado activamente. Los fondos cotizados (ETF) de gestión pasiva y los fondos índice seguir el índice subyacente.
Los planes de acciones se dividen en grupos en función de su capitalización bursátil o los sectores en los que invierten in. Se dividen a su vez en categorías locales (inversión únicamente en acciones de empresas indias) y extranjeras (invertir en acciones de ultramar empresas).
3. Fondos de inversión de deuda
Como hemos visto, invertir en bolsa tiene un riesgo importante así como la posibilidad de obtener excelentes ganancias. ¿Y si no le gusta asumir muchos peligros o no quiere hacerlo? En ese caso, quizá le convenga pensar en los fondos de inversión de deuda.
La suma se invierte a largo plazo activos de renta fija, como bonos de empresas y del Estado, Los fondos de deuda pueden tener diversos perfiles de riesgo en función de los tipos de valores que tengan en cartera. Los fondos de deuda pueden tener diversos perfiles de riesgo en función de los tipos de valores que tengan en cartera.
Antes de realizar una inversión, debe verificar la calificación de los valores que posee el fondo para determinar el riesgo.
Los inversores que desean los rendimientos podrían elegir fondos de inversión de deuda esquemas. En comparación con los fondos de renta variable, son menos peligrosos, ya que son menos volátiles.
Los fondos de inversión de deuda invierten principalmente en activos de renta fija, como bonos corporativos, valores del Estado, letras del Tesoro, papel comercial y otros activos. mercado monetario instrumentos.
Sin embargo, estos fondos de inversión conllevan riesgos. Conllevan peligros como el riesgo de crédito y tipo de interés riesgo. Por tanto, los inversores deben investigar el riesgos asociados antes de realizar una inversión.
Si desea la estabilidad de los rendimientos con menos riesgo, los fondos que contienen valores de alta calificación o bonos del Estado son los adecuados para usted.
Así, puede considerar los fondos de deuda cuando:
a) Tiene aversión al riesgo
b) Desea rendimientos relativamente fijos
c) La seguridad del director es prioritaria
Tenga en cuenta que todos los fondos de deuda seguirán sujetos al riesgo de variación de los tipos de interés.
4. Sistema nacional de pensiones
Las inversiones como el Plan Nacional de Pensiones se realizan pensando en su jubilación. La Autoridad de Regulación y Desarrollo de los Fondos de Pensiones (PFRDA, por sus siglas en inglés) se encarga de apoyar y supervisar el NPS.
De ahí que la Autoridad de Regulación y Desarrollo de los Fondos de Pensiones (PFRDA) se encargue de gestionar el Sistema Nacional de Pensiones (NPS), un producto de inversión a largo plazo para la jubilación.
Puede elegir qué parte de su dinero para invertir a través del NPS en acciones en función de su tolerancia al riesgo.
Puede disponer de un importante corpus de jubilación gracias al NPS. Como inversor asalariado o independiente, puede utilizar el NPS cuenta de jubilación.
Existen dos tipos de cuentas NPS.
a) Nivel I (Cuenta de jubilación)
b) Nivel II
Para que una cuenta NPS Tier-1 permanezca activa, ahora se exige un pago mínimo anual (abril-marzo) de 1.000 rupias en lugar de 6.000 rupias. Se compone de diversos activos, como fondos públicos, depósitos a plazo fijo, bonos de empresas, fondos líquidos y acciones.
La principal diferencia entre el NPS y otras inversiones en fondos de previsión es que el NPS le permite ampliar agresivamente su corpus. A medida que envejeces, el NPS utiliza una estrategia de reequilibrio automático para mantener una cartera con un riesgo decreciente.
5. Fondo público de previsión
Una de las mejores opciones de inversión en la India, y también una de las más apreciadas y seguras para sus objetivos a largo plazo, es el PPF. Debido al largo plazo de 15 años del PPF, los intereses compuestos libres de impuestos tienen un impacto significativo, sobre todo en los últimos años.
Además, es una inversión segura porque el capital invertido y los intereses obtenidos están respaldados por una garantía gubernamental. Ten en cuenta que el gobierno revisa el tipo de interés del PPF cada tres meses.
El plan, que se elaboró en un primer momento como un seguro plan de inversión para la jubilación para contratistas independientes, ha demostrado ser popular entre los inversores a largo plazo por lo siguiente:
- Eficiencia fiscal - Para las inversiones en ULIPs, puede deducir hasta 1,5 lakhs de rupias en virtud de la sección 80C. El valor de vencimiento también está libre de impuestos.
- Liquidez - Durante los cinco primeros años de la cuenta, puede pedir prestado contra el corpus acumulado. A partir de los cinco años se permite la retirada parcial.
- Combinación riesgo-rentabilidad - Bajo riesgo con una actualización anual de su tipo de interés vinculado al mercado.
- Periodo de inversión - Después de los primeros 15 años, la cuenta puede ampliarse en lotes de 5 años.
6. Depósito fijo bancario (FD)
En la India, un depósito bancario a plazo fijo se considera algo más seguro. opción de inversión (que las acciones o los fondos de inversión) en comparación con otras de las mejores opciones de inversión en la India.
Es un servicio prestado por los bancos que garantiza la seguridad de sus fondos invertidos y ofrece rendimientos constantes.
A partir del 4 de febrero de 2020, cada depositante en un banco estará asegurado hasta un máximo de 5 lakh de rupias en virtud de las normas de la Corporación de Seguro de Depósitos y Garantía de Crédito (DICGC), tanto para el principal como para los intereses.
Anteriormente, la cobertura se limitaba a 1 lakh para capital e intereses. En ellos se puede elegir entre opciones de interés mensual, trimestral, semestral, anual o acumulativo, en función de las necesidades.
El tipo de interés devengado se suma al ingresos y gravados según el nivel de ingresos.
En los depósitos a plazo fijo bancarios, debe depositar una cantidad global de dinero en el banco durante un periodo de tiempo determinado a un tipo fijo. Usted recibirá su capital, más el interés compuesto acumulado durante el periodo, una vez finalizado su plazo.
Información que debe conocer sobre los depósitos bancarios a plazo fijo:
- Un FD bancario le proporciona beneficios asegurados. Como resultado, su capital está seguro.
- No puede retirar fondos de su cuenta hasta que haya vencido. Si lo cancela antes de tiempo, corre el riesgo de perder los intereses compuestos y de sufrir penalizaciones.
- Las inversiones de renta fija pueden ser tanto a largo como a corto plazo. La duración puede ser tan corta como 7 días o tan larga como 10 años.
- En un FD bancario, el tipo de interés acordado desde el principio se mantendrá durante todo el periodo, lo que da lugar a tipos de interés fijos.
- Puede recibir o reinvertir los intereses.
7. Sistema de ahorro para la tercera edad (SCSS)
El Senior Citizen Saving Scheme, o SCSS, es una de las mejores opciones de inversión en la India, especialmente para las personas que están o han estado jubiladas.
Se trata de un opción de inversión en la que puede depositar una cantidad a tanto alzado y obtener un flujo regular de ingresos una vez que te jubiles.
El Plan de Ahorro para Mayores, que probablemente sea la primera opción de la mayoría de los jubilados, es un elemento imprescindible en sus carteras financieras.
Como su nombre indica, este programa está destinado exclusivamente a las personas mayores o prejubiladas. Cualquier persona mayor de 60 años puede aplicar para el SCSS a través de una oficina de correos o un banco.
El SCSS tiene una duración de cinco años prorrogables por otros tres una vez finalizado el programa.
Se pueden registrar varias cuentas y la inversión máxima es de 15 lakh. El tipo de interés del SCSS es totalmente imponible y se abona trimestralmente. Tenga en cuenta que el tipo de interés del plan está sujeto a una revisión trimestral. revise y cambiar.
Sin embargo, si se realiza una inversión en el programa, el tipo de interés se mantendrá constante hasta el vencimiento del plan. La sección 80TTB permite a las personas mayores deducir hasta 50.000 rupias en intereses generados por el SCSS en un año fiscal.
Debido a sus rendimientos garantizados y elevados, el SCSS es una opción de inversión popular entre las personas mayores. La tasa de rendimiento actual es del 7,4%. (según el segundo trimestre del ejercicio 2021-22). Estas tasas están sujetas a ajustes trimestrales.
Estas son algunas de las características de SCSS:
- Si tiene más de 60 años, puede invertir en el SCSS. Las personas mayores de 55 años que ya se hayan acogido al RVS también pueden solicitarlo (Plan de Jubilación Voluntaria).
- En inversión mínima es de 1000 rupias, lo que significa que debe depositar al menos 1000 rupias.
- El importe máximo que puede invertirse es de 15 lakh. No está permitido invertir más de esta cantidad.
- En el SCSS, los intereses se pagan trimestralmente.
- El plazo de vencimiento es de 5 años, prorrogable hasta 3 años más.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
El PMVVY es un programa para personas mayores de 60 años que garantiza una rentabilidad anual del 7,4 %. El sistema proporciona ingresos por pensiones que pueden abonarse mensual, trimestral, semestral o anualmente, según sus preferencias.
La pensión más baja es de 1.000 rupias al mes y la más alta de 9.250 rupias al mes. El importe máximo que puede invertirse en el plan es de 15 lakh. El programa tiene una duración de 10 años.
El programa es válido hasta el 31 de marzo de 2023. El importe de la inversión se reembolsa a la persona mayor al vencimiento. En caso de fallecimiento de la persona mayor, el dinero se entregará a la persona designada.
Si desea una fuente de ingresos constante para usted, esta es una excelente estrategia de inversión.
Estas son algunas de las características del PMVVY:
- Pensión pagadera mensual, trimestral o anualmente
- Tiene una fecha de vencimiento de diez años.
- La cantidad mínima que debe invertir es de 1.000 rupias, y la cantidad máxima que puede poner en un mes es de 9.250 rupias.
- Si ha sido su propietario durante más de tres años, puede utilizarlo como garantía para préstamos de hasta 75% de valor.
9. Bienes inmuebles
El sector inmobiliario es sin duda una de las mejores opciones de inversión en la India.
Su residencia es un bien personal que nunca debe considerarse una inversión. La segunda vivienda que adquiera puede ser una inversión si no piensa vivir en ella.
Tanto el valor de su vivienda como los posibles ingresos por alquiler que pueda proporcionar dependen en gran medida de su ubicación, que es el elemento más crítico. Inversiones inmobiliarias rendimientos mediante el crecimiento del capital y las rentas de alquiler.
Por otra parte, el sector inmobiliario es una clase de activos muy ilíquidos. El segundo riesgo importante está relacionado con la obtención de los permisos reglamentarios necesarios, que se ha resuelto sustancialmente con la creación del regulador inmobiliario.
Inversión inmobiliaria es otra sabia elección. La compra de activos como terrenos y edificios se conoce como inversión inmobiliaria. Es una de las mejores formas de invertir para combatir la inflación.
Puede generar tanto ingresos regulares como plusvalías invirtiendo en bienes inmuebles.
El edificio que ha adquirido puede alquilarse. Esto le garantizará unos ingresos mensuales. Si su inmueble ha aumentado de valor, puede venderlo por más dinero y recibir una plusvalía.
Un conocido proverbio afirma que “ubicación, ubicación, ubicación” son los tres factores clave en el sector inmobiliario. Este es el principal elemento que determinará si su aventura inmobiliaria es un éxito.
Aunque poseer un inmueble en una ubicación deseable puede resultar caro, también puede aumentar sus ingresos por alquiler y aumentar la probabilidad de revalorización.
10. Bonos RBI
Como alternativa de inversión, el BI solía ofrecer Bonos de Ahorro (Imponibles) 7,75%. Sin embargo, el banco central ha dejado de emitir estos bonos a partir del 29 de mayo de 2020.
Con efectos a partir del 10 de enero de 2018, estos bonos sustituyeron a los anteriores Bonos de Ahorro (Imponibles) de 8% de 2003 por Bonos de Ahorro (Imponibles) de 7,75%. Estos bonos tenían una duración de 7 años.
El Banco Central ha introducido el Tasa de ahorro Bono con efecto a partir del 1 de julio.
En tipo de interés del ahorro anunciado está sujeto a un reajuste cada seis meses, lo que constituye la principal diferencia entre los anteriores bonos de ahorro a 7,75% y el bono a tipo variable introducido recientemente.
El tipo de interés de los bonos de 7,75% se fijó para la duración de la inversión. Los bonos ofrecen ahora un tipo de interés de 7,15%.
Los bonos del RBI son una de las mejores opciones de inversión en la India y una de las alternativas de inversión más seguras que existen. El Banco de la Reserva de la India, o RBI, ofrece bonos públicos para recaudar fondos para el desarrollo de diferentes proyectos gubernamentales.
Estos bonos se conocen por un término específico. Tras su vencimiento, se reembolsa el importe principal, junto con los intereses devengados.
Los bonos del RBI pueden adquirirse a través de cualquiera de las 12 cadenas nacionales, así como de cuatro bancos privados. El RBI le proporcionará un certificado de tenencia para reconocer su deuda. Este certificado servirá como prueba de mayoría de edad.
Pueden ser no acumulativos, en los que los intereses se pagan como renta mensual, o acumulativos, en los que los intereses se reinvierten.
11. Oro
El oro suele considerarse la mejor inversión para proteger el patrimonio familiar en la India. Sin embargo, cada vez resultan menos atractivas debido al aumento de los gastos y las tasas de carga.
Las joyas de oro conllevan riesgos y costes elevados.
Luego están los “gastos de establecimiento”, que normalmente representan entre el 6 y el 14% de la factura. precio del oro (y puede llegar hasta el 25% en caso de diseños especiales). Aún así, existe una alternativa para los particulares que deseen comprar monedas de oro.
Hoy en día, muchos bancos ofrecen la venta de monedas de oro. El oro de papel es un método diferente de poseer oro. La forma más rentable de invertir en oro de papel es a través de ETFs de oro.
Con el oro como activo subyacente, este tipo de inversiones (compra y venta) se realizan en un plazo de un año. bolsa de valores (NSE o BSE). Otra forma de poseer oro en papel es invertir en bonos soberanos de oro. También hay fondos de inversión en oro a disposición de los inversores.
Los ETF que invierten en oro son cada vez más populares. Suelen denominarse “oro de papel”. Los ETF de oro incluyen acciones e inversiones relacionadas con el oro. Pueden adquirirse en el bolsa de valores según tu capacidad, a diferencia del oro caro.
La gestión es pasiva porque se trata de un ETF (Exchange Traded Fund). Refleja el rendimiento del oro. El rendimiento de los ETF también mejorará cuando lo haga el oro.
12. Sistema de ahorro garantizado
El último en esta lista de las mejores opciones de inversión en India es el plan de ahorro garantizado.
Garantizado los planes de ahorro son una opción menos arriesgada que las inversiones en ULIP, pero sólo dan rendimientos fijos.
La duración de la inversión y la cantidad de pagos anuales determinan los rendimientos garantizados.
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