Este artículo examina algunas de las mejores inversiones durante la inflación que pueden utilizarse como cobertura contra la inflación y que son adecuadas para incluirlas en una cartera diversificada.
El reciente encarecimiento de diversos productos básicos y mercancías está afectando a varios países de todo el mundo.
Como reacción directa a las actuales circunstancias inflacionistas, un número cada vez mayor de inversores ha empezado a investigar diversas tácticas de cobertura en un intento de aminorar el efecto que la inflación tiene en sus carteras.
Conocidos académicos e inversores financieros están sintiendo ahora los efectos de la inflación en sus carreras.
El mercado bursátil de Estados Unidos viene experimentando una persistente caída, lo que ha llevado a los inversores a manifestar su temor ante la posibilidad de que se produzca una recesión económica.
Debido a las continuas interrupciones creadas por las medidas de bloqueo relacionadas con Covid, que han afectado considerablemente a las empresas, la salud actual de la economía china parece menos prometedora de lo que se pensaba.
Cuando se tiene acceso a una selección tan diversa de clases de activos, puede resultar difícil centrarse en las estrategias de inversión que permitirán superar la tasa de inflación.
Mediante consejos sobre técnicas de inversión aplicables en tiempos de inflación, este artículo pretende facilitar la toma de decisiones.
Además, examina las ventajas e inconvenientes relacionados con las mejores inversiones durante la inflación.
Siga leyendo este post para obtener información sobre cómo protegerse de la inflación y cómo aprovecharla seleccionando activos adecuados para su cartera de inversión.
Dicho esto, es de suma importancia empezar por pensar en un plan de inversión que tenga un historial de éxito en tiempos de crisis.
Si desea invertir como expatriado o particular con un elevado patrimonio neto, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar estas opciones de contacto.
¿Cómo vencer a la inflación?
Invertir en activos que ofrezcan rendimientos superiores a la tasa de inflación es una de las técnicas más eficaces que pueden utilizar los consumidores para mitigar los efectos negativos de la inflación.
En lugar de mantener una posición de efectivo, muchos asesores financieros recomiendan invertir el dinero en fondos indexados diversificados que sigan índices de mercado amplios como el S&P 500.
Estos fondos supervisan el rendimiento de los índices generales del mercado. Con la ayuda de esta táctica, las personas pueden mejorar la diversidad y la extensión de sus carteras de inversión y, al mismo tiempo, reducir el posible peligro de pérdidas financieras que podrían causar las efectos de las presiones inflacionistas.
El fenómeno de la capitalización de los beneficios, por el que la reinversión de las ganancias genera beneficios adicionales, pone de relieve la necesidad de iniciar las inversiones lo antes posible y mantenerlas durante mucho tiempo, independientemente de las circunstancias del mercado al principio. Esto es cierto incluso si las condiciones iniciales del mercado son desfavorables.
Aunque es difícil prever completamente las tendencias futuras del mercado, un método que ha demostrado ser beneficioso para limitar los efectos negativos de la inflación es participar en estrategias de inversión que sean inteligentes y a largo plazo y que se centren en determinados activos.
A continuación se enumeran algunos activos potenciales que podrían tenerse en cuenta al estudiar diversas posibilidades plausibles.
¿Cómo afecta la inflación a sus inversiones?
Como consecuencia de un aumento de la tasa de inflación, el poder adquisitivo del dinero disminuye. Esto, a su vez, conduce a una reducción del número total de bienes y servicios que pueden obtenerse con una suma predeterminada de dinero en efectivo.
A título ilustrativo, imaginemos una situación inventada en la que una persona tuviera la oportunidad de comprar los veinte artículos de su lista de la compra utilizando los cien dólares que se habían destinado a tal fin en el transcurso de cierto tiempo en el pasado.
Como consecuencia del continuo aumento de los precios, es muy posible que la capacidad de compra de una persona se vea restringida hasta el punto de que sólo pueda conseguir una docena de productos de una determinada lista de la compra en el día actual. La idea expuesta anteriormente es igualmente relevante para los resultados de las inversiones de cada uno.
Se recomienda reflexionar sobre la creación de una cuenta de ahorro de alto rendimiento con Chime como medio de proteger el dinero propio de los efectos de la inflación.
Las personas tienen la oportunidad de acelerar su progreso hacia la consecución de sus objetivos monetarios haciendo uso de las funciones de Ahorro Automático puestas a su disposición por Chime.
Si los activos de una persona no ofrecen ninguna resistencia a la inflación, el valor de su cartera de inversiones en su conjunto disminuirá gradualmente a medida que pase el tiempo.
Se recomienda destinar el dinero a algunas de las mejores inversiones durante la inflación que muestren resistencia a la inflación y tengan propensión a rendir bien incluso en tiempos de incertidumbre económica.
Esto ayudará a proteger el valor de sus inversiones y a garantizar que sigan siendo valiosas.
Estrategias de inversión en condiciones de inflación creciente
Los particulares tienen la posibilidad de proteger sus activos de los efectos negativos de la inflación y mantener intacto el poder adquisitivo de sus carteras de inversión poniendo en marcha una estrategia adecuada y haciendo uso de un planteamiento estratégico.
Es esencial tener en cuenta una serie de consideraciones importantes antes de decidirse por una inversión.
Que no cunda el pánico
Gestionar las inversiones en tiempos de inflación creciente puede ser una empresa difícil, ya que requiere hacer un esfuerzo concentrado para resistirse a ceder a la ansiedad.
Esto es especialmente cierto si la tasa de inflación aumenta rápidamente. Si no se actúa con prudencia a la hora de tomar decisiones, tomarlas de forma impulsiva puede tener efectos desfavorables importantes.
Antes de hacer cambios precipitados en su estrategia de inversión, le conviene conocer a fondo la situación actual del mercado y considerar la posibilidad de contar con la ayuda de un asesor financiero.
Esto le permitirá tomar decisiones con mayor conocimiento de causa. Gracias a ello, podrá tomar una decisión inteligente sobre la distribución de sus bienes.
Diversifique su cartera de inversiones
Diversificar la cartera entre varias clases de activos puede ser un método eficaz para reducir los efectos negativos de la volatilidad provocada por la inflación.
De este modo, en caso de que se produzca un retroceso en un sector como consecuencia de ajustes en la dinámica del mercado, los demás componentes de su cartera de inversión tienen la capacidad de compensar las pérdidas sufridas.
Conozca su tolerancia al riesgo
Para que los inversores tengan éxito en generar beneficios durante la inflación, Por ello, es fundamental que conozcan a fondo el nivel de riesgo que están dispuestos a asumir.
La fluctuación del precio de materias primas como el petróleo, que se ha visto afectado por la inestabilidad política que se ha vivido en Rusia y Ucrania, puede servir como ejemplo de este fenómeno. Las inversiones en petróleo pueden no ser la mejor opción para quienes deseen minimizar su exposición al riesgo.
8 mejores inversiones durante la inflación
Las importantes medidas de estímulo del Gobierno, que ascienden a miles de millones de dólares, los tipos de interés de los préstamos en mínimos históricos y las restricciones de la oferta han provocado un notable repunte de la inflación, que se prevé que alcance niveles nunca vistos en cuatro décadas en el año 2022.
A pesar de los esfuerzos realizados por la Reserva Federal para controlar la inflación, ésta se mantiene a un nivel elevado y constante, y es posible que continúe durante más tiempo de lo que muchos creen.
Los prestatarios pueden salir ganando en caso de que la inflación prevista persista durante un periodo prolongado, siempre que sean capaces de reducir su exposición directa a los efectos de las presiones inflacionistas.
¿De dónde surge exactamente este problema? Cuando alguien pide prestado dinero a un tipo de interés fijo, básicamente está devolviendo el dinero prestado con una moneda que tendrá un valor menor en el futuro.
Esto se debe a que el tipo de interés está fijado. Cuando las personas utilizan determinados tipos de deuda para realizar inversiones en activos que tienen una alta posibilidad de ganar valor durante un período prolongado de tiempo, como los bienes inmuebles, existe la posibilidad de obtener mejores resultados cuando las personas utilizan determinados tipos de deuda para realizar dichas inversiones.
En este artículo se presentan muchas de las tácticas más destacadas para protegerse contra la inflación. Estas estrategias pueden ser útiles para reducir las consecuencias negativas de la inflación.
Inmobiliario
Invertir en el sector inmobiliario suele considerarse una de las opciones más lucrativas. oportunidades de inversión disponible y se sugiere con frecuencia como una selección de las mejores inversiones durante la inflación.
La oportunidad de invertir en el sector inmobiliario comercial se presenta a menudo como una oportunidad de obtener rendimientos extremadamente altos. A pesar de ello, los últimos años han estado marcados por acontecimientos que no son típicos del sector.
La implantación generalizada de modalidades de trabajo híbridas y del trabajo a distancia tiene el potencial de establecer una nueva norma, que situará al sector inmobiliario comercial en una situación de incertidumbre.
Por otra parte, el mercado inmobiliario residencial está experimentando una enorme expansión, que puede requerir toda su atención y concentración.
Desde el año 1991, el valor de las propiedades residenciales ha aumentado a un ritmo que equivale aproximadamente a 4% de media anual. Esta suma es suficiente para tener en cuenta la tasa de inflación anual normal. El gran aumento del alquiler mensual es sólo otra ventaja que conlleva esta situación.
Uno tiene la opción de comprar una nueva propiedad residencial para uso personal y, al mismo tiempo, alquilar su casa actual y cobrar un precio de alquiler mensual significativo por ella. Esto puede hacerse conjuntamente con la compra de una nueva propiedad.
La propiedad de muchos inmuebles conlleva una cierta cantidad de riesgos inherentes por su propia naturaleza. Es posible que la realización de beneficios se posponga como consecuencia de los costes relacionados con la financiación de la compra y la realización del mantenimiento rutinario del activo.
Además, es esencial darse cuenta de la posibilidad de que el mercado inmobiliario sufra otro desastre similar al ocurrido entre 2007 y 2008. Esta crisis en concreto duró de 2007 a 2008.
Para nuestra suerte, la gente no se ve obligada a emprender estas amenazas por su cuenta. Los REIT son sociedades anónimas cotizadas en bolsa conocidas como fondos de inversión inmobiliaria. Estos fondos poseen propiedades inmobiliarias y activos hipotecarios.
Las personas tienen la oportunidad de obtener las recompensas financieras relacionadas con las inversiones inmobiliarias asignando dinero a una de estas alternativas.
Sin embargo, no se les exigirá que posean personalmente ninguna propiedad para hacerlo. Cuando las personas combinan sus recursos, pueden realizar compras de mayor envergadura al tiempo que reducen su riesgo global.
Préstamos a tipo variable
La financiación de la deuda en forma de préstamos a tipo variable es un tipo de préstamo que suele incluir conversaciones entre un grupo de bancos y una única entidad empresarial. Es una de las mejores inversiones durante la inflación.
A diferencia de los bonos tradicionales, los préstamos con tipos de interés variables son vulnerables a las variaciones del tipo de interés general del mercado. Dado que estos instrumentos financieros son capaces de responder a las variaciones de los tipos de interés a corto plazo, el efecto de la inflación sobre el precio de los préstamos se ve mitigado.
En un contexto de subida de los tipos de interés, se puede argumentar que un préstamo a tipo variable tiene más posibilidades de mantener su valor frente a la inflación que un bono de renta fija. Esto se debe a que el tipo de interés de un préstamo a tipo variable puede fluctuar durante la vida del préstamo.
Sin embargo, a pesar de que ofrecen una serie de ventajas, los préstamos con un tipo de interés variable tienen sus riesgos.
La mayoría de las empresas que emplean préstamos a tipo variable tienen una baja calidad crediticia, lo que se traduce en un mayor grado de riesgo de crédito asociado a estos préstamos en comparación con el riesgo de crédito asociado a la inversión en bonos con grado de inversión.
Como consecuencia directa de ello, ha aumentado la posibilidad de impago de préstamos con tipos de interés variables en el futuro.
Bonos de ahorro
El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos ofrece a los inversores la oportunidad de comprar bonos de ahorro que tienen un doble tipo de interés: uno fijo y otro ajustado a la inflación. Los bonos de ahorro son las mejores inversiones durante la inflación.
La frecuencia de la determinación del tipo de interés es cada dos años, y se modificará para tener en cuenta cualquier cambio en la tasa de inflación.
A título ilustrativo, el tipo de interés de mercado actual de un bono I es de 9,62%, y este tipo se mantendrá hasta octubre de 2022.
A lo largo de la temporada de otoño, la tarifa estará sujeta a revisión, ya sea en el sentido de un aumento o de una disminución, en función de las circunstancias económicas que se den en ese momento.
Los bonos I ofrecen a los inversores una doble naturaleza como alternativas de inversión que pueden utilizarse tanto a corto como a largo plazo, lo que constituye uno de los aspectos beneficiosos de estos bonos.
Sin embargo, si el inversor así lo decide, puede recuperar su capital al cabo de sólo un año, aunque el bono I tenga un plazo de devengo de intereses de treinta años.
No obstante, en caso de retirada anticipada antes de que concluya el plazo de cinco años, se aplicará una penalización equivalente a tres meses de intereses.
Esto debe hacerse para garantizar la protección de la inversión. No obstante, una vez transcurrido un plazo de tenencia de cinco años, el I-Bond podrá reembolsarse sin las penalizaciones que normalmente van ligadas a su reembolso anticipado.
REITs
En muchos casos, el sector inmobiliario tiene una capacidad admirable para seguir el ritmo de las tendencias inflacionistas, por eso es una de las mejores inversiones durante la inflación.
Los fondos de inversión inmobiliaria, o REIT por sus siglas en inglés, son una forma de que los inversores se expongan a los bienes inmuebles comerciales a través del mercado de valores.
Los inversores que deseen incorporar el sector inmobiliario comercial a su cartera de inversiones tal vez deseen investigar esta vía.
Existe un número significativo de REIT que cotizan en bolsa, o se puede optar por invertir en un fondo indexado, como el Vanguard Real Estate Exchange-listed Fund (VNQ -0,08%). Ambas opciones están a disposición de los inversores.
Tengamos en cuenta el siguiente punto de vista: A lo largo de la historia, hemos observado una relación favorable entre los precios de alquiler de los edificios comerciales y la inflación general.
La capacidad de las propiedades comerciales para generar ingresos por alquiler es el principal factor que determina el valor de estos activos.
Los REIT están obligados a distribuir a sus accionistas al menos el noventa por ciento del importe total de los ingresos imponibles que generan.
Además, se prevé que este tipo de ingresos no sólo seguirán el ritmo de la inflación, sino que incluso la superarán con el paso del tiempo.
De hecho, varios REITs han recopilado un historial considerable de aumentar con éxito sus dividendos anuales en al menos 4% de forma regular en el transcurso de un número significativo de años.
Materias primas
Como ya se ha dicho, es habitual que se produzcan aumentos considerables de precios en relación con diversos bienes durante épocas marcadas por niveles más altos de inflación.
Si la inversión se gestiona correctamente, puede dar lugar a considerables recompensas financieras para el inversor. Esta oportunidad de inversión es única y ofrece esta posibilidad, por eso es una de las mejores inversiones durante la inflación.
No obstante, es de suma importancia reconocer que la relación entre la oferta y la demanda es un factor primordial para determinar los precios de los productos básicos.
Cuando uno se dedica a invertir en materias primas, debe ser consciente de que existe una posibilidad real de sufrir pérdidas monetarias.
Cuando se trata de invertir en materias primas, el momento oportuno es de suma importancia. A lo largo de los últimos años se ha producido un aumento perceptible del valor de numerosos recursos básicos, como el petróleo, el gas natural, los cereales, la carne de vacuno, el café, el algodón, la soja y el cobre, por citar algunos.
Tras el inicio de la invasión rusa a finales de febrero de 2022, el precio del petróleo experimentó una enorme subida debido al consiguiente aumento de la demanda. Varias personas obtuvieron enormes beneficios financieros de sus inversiones en el petróleo como materia prima justo antes del gran aumento del precio. Estas ganancias se realizaron justo antes del aumento.
Del mismo modo, el coste de la madera siguió una tendencia casi idéntica. La pandemia de COVID-19 influyó considerablemente en la cadena de suministro de madera y otros suministros para la construcción, incluidos otros materiales. A pesar de ello, no hubo grandes cambios en el nivel de demanda. Como consecuencia directa de ello, el coste de la madera experimentó un gran aumento, lo que hizo posible que los inversores astutos obtuvieran importantes beneficios financieros.
La mayor parte de las demás materias primas, a diferencia de la plata y el oro, tienen un periodo de tiempo limitado durante el cual pueden negociarse con éxito.
Se consideraría irrazonable dedicarse a la compra de una cantidad sustancial de aguacates con el objetivo de revenderlos posteriormente a un precio mejor que el que pagó originalmente por ellos.
Realice algunos estudios sobre los ETF, que son vehículos de inversión que copian y siguen índices de determinadas materias primas.
Si se sigue esta estrategia, se pueden aprovechar con éxito y seguridad las ventajas potenciales de una subida de precios sin tener que preocuparse por quedarse con artículos perecederos.
Acciones
Invertir en acciones suele considerarse una de las formas de inversión más comunes que se practican en Estados Unidos y una de las mejores inversiones durante la inflación.
Es posible hacerse multimillonario, pero también es posible sufrir enormes pérdidas financieras como consecuencia de tomar malas decisiones de inversión. Aunque es posible hacerse multimillonario, también es posible lo contrario.
Aunque la posibilidad de obtener beneficios considerables justifica la participación en conversaciones con una empresa de corretaje u organización de negociación de inversiones, la inversión en acciones se considera la decisión más arriesgada entre las posibilidades que se ofrecen.
Es de suma importancia, sobre todo en épocas de alta inflación, localizar posibilidades de inversión que ofrezcan a los clientes la posibilidad de atenuar el impacto de la espiral de costes de bienes y servicios.
Por ejemplo, las empresas de servicios públicos suelen repartir dividendos a sus propietarios, ofreciéndoles la oportunidad de obtener ingresos pasivos en el proceso.
La rentabilidad de la empresa es menos susceptible de verse afectada negativamente por los cambios en las condiciones del mercado. Cuando suben los costes, es práctica común trasladar esos costes a los consumidores en forma de precios más altos, lo que en última instancia se traduce en un aumento de los beneficios.
La participación en un fondo de índice bursátil es otro método práctico de inversión que puede utilizarse. Estas otras opciones pueden obtenerse en forma de fondos de inversión o ETF, y su objetivo es replicar el rendimiento de un determinado índice, como el S&P 500 o el Nasdaq 100.
Los fondos que se utilizan para comprar un fondo indexado se distribuyen entre las inversiones realizadas en todas las empresas miembro vinculadas a ese índice concreto.
La diversidad de su cartera puede ser una buena estrategia de gestión del riesgo, sobre todo en lo que respecta a los riesgos vinculados a la inflación.
Además, los consumidores pueden participar en el proceso de inversión a un coste muy inferior al de poseer acciones individuales de cada empresa.
Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS)
Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son instrumentos financieros diseñados para proteger los activos de los inversores contra los efectos negativos de la subida de precios. Por este motivo, los TIPS son una de las mejores inversiones durante la inflación.
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos ajusta anualmente el valor nominal de los TIPS para mantenerlo al nivel de la inflación.
Esta circunstancia eleva el importe total de los pagos de intereses, y también tiene el potencial de proporcionar un valor suplementario en forma de incrementos que se ajustan a la inflación.
Aunque los TIPS tienen la atractiva cualidad de proteger los ahorros contra la inflación y, en consecuencia, preservar su valor real, es esencial tener en cuenta que estos valores no ofrecen posibilidades significativas de crecimiento del capital.
Durante la pasada década, el ETF iShares TIPS Bond, que sigue un índice TIPS, generó unos rendimientos medios anuales ligeramente superiores a 3%. Estas ganancias se debieron a que el índice había aumentado.
Si invierte en TIPS, es esencial que esté atento a la posibilidad de que se produzca una deflación.
Aunque está garantizado que el valor nominal original de un TIPS no disminuirá al vencimiento, es concebible que el valor del título disminuya a lo largo del tiempo en que se reciban los pagos de intereses.
Y ello a pesar de que el valor nominal inicial de los TIPS no disminuirá al vencimiento.
Plata y oro
A lo largo de la historia de la humanidad, la plata y el oro han sido reconocidos como uno de los metales más preciosos y, durante mucho tiempo, han sido el principal medio de intercambio en muchas comunidades.
El 15 de agosto de 1971, cuando el Presidente Nixon tomó la decisión de abandonar oficialmente este sistema monetario, se puso fin al patrón oro, que incluía el respaldo del dólar estadounidense con oro.
El patrón oro consistía en respaldar la moneda estadounidense con oro. La plata y el oro, a lo largo de un número considerable de décadas, han seguido siendo considerados por un número significativo de personas como una de las mejores inversiones durante la inflación.
Cuando la depreciación monetaria coincide con circunstancias inflacionistas, es el mejor momento para comprar metales preciosos como la plata o el oro.
Como consecuencia de la disminución del valor del dólar, se produce un aumento del coste de los artículos (esta idea se desarrollará en la siguiente frase).
A lo largo de la historia, en épocas marcadas por la inflación, la plata ha mostrado sistemáticamente un rendimiento superior al del oro.
El oro, en cambio, es la opción más cara, con un valor unas setenta veces superior al de la plata.
Es posible que un método razonable para mitigar el riesgo sea diversificar la cartera financiera asignando activos a cada una de las posibilidades disponibles.
Las personas interesadas en invertir en plata u oro pueden hacerlo de dos maneras: la primera es comprando los metales preciosos, y la segunda invirtiendo en ETF que siguen de cerca su evolución.
Ambas opciones están abiertas a los interesados. Si no se tienen suficientes conocimientos y experiencia en este campo, el proceso de adquisición de plata y oro reales puede entrañar una serie de peligros potenciales.
Es esencial proceder con cautela y comprobar que el precio del objeto que se adquiere se corresponde con su valor antes de finalizar la transacción.
Por otro lado, invertir dinero en un fondo cotizado en bolsa (también conocido como ETF) supondría un grado de riesgo relativamente menor, lo que aliviaría algunas de las preocupaciones asociadas al almacenamiento.
Reflexiones finales
¿Quién se beneficia realmente del aumento de la inflación? Aunque la inflación tenga un impacto negativo en los consumidores, ofrece a los inversores una posible oportunidad de generar más ingresos y obtener beneficios financieros.
Por ejemplo, las personas que poseen bienes inmuebles en una época de inflación pueden ajustar el importe de los ingresos por alquiler que obtienen para contrarrestar o incluso superar los efectos de las tasas de inflación.
Como consecuencia directa de la inflación, los tipos de interés han subido, lo que ha beneficiado a instituciones financieras como bancos y compañías hipotecarias.
Es esencial ser plenamente consciente del efecto que tiene la inflación en su cartera de inversiones para reducir el riesgo de pérdidas que de otro modo se producirían.
Es esencial disponer de información sobre las mejores inversiones durante la inflación para proteger la propia cartera contra la posibilidad de incurrir en pérdidas. Esto es especialmente cierto en el caso de que se produzca una reducción considerable del poder adquisitivo como consecuencia directa de la inflación.
Asuma el papel de un inversor inexperto interesado en informarse sobre los métodos que se utilizan para atenuar el impacto de los efectos negativos de la inflación.
En estas condiciones, es prudente empezar con opciones de inversión que incluyan niveles de riesgo más bajos, como los bonos y los fondos indexados que abarcan sectores como la energía y los bienes de consumo básico.
Se recomienda que los inversores con un mayor grado de competencia realicen un estudio en profundidad antes de invertir en acciones de valor específicas u oportunidades inmobiliarias situadas en lugares muy codiciados.
Aunque es imposible encontrar activos a los que no afecte en absoluto la inflación, es posible reducir la exposición a las pérdidas mediante tácticas cuidadosas de gestión y diversificación de los activos financieros durante los periodos de inflación elevada.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
