A pesar de las expectativas iniciales, el año pasado fue bueno para la renta variable, ya que el mercado experimentó un crecimiento significativo a pesar de los retos que suponen el aumento de los tipos de interés y la amenaza inminente de una recesión.
El año en curso también puede presentar incertidumbres. Sin embargo, independientemente de lo que ocurra, sigue habiendo posibles opciones de inversión dónde invertir el dinero, sobre todo para quienes tienen una perspectiva a largo plazo.
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La siguiente lista de las mejores inversiones para 2024 comienza con algunas opciones más seguras y avanza hacia las que ofrecen un potencial de mayores beneficios pero conllevan un riesgo más elevado. Esto proporciona una combinación equilibrada de estabilidad y crecimiento en un clima de mercado difícil.
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Certificados de depósito a largo plazo
- Fondos de renta fija privada a largo plazo
- Fondos de acciones con dividendos
- Fondos de valores
- Fondos indexados REIT
- Alquileres
Cuentas de ahorro de alto rendimiento
A cuenta de ahorro online de alta rentabilidad es un tipo de cuenta que devenga intereses por la cantidad de dinero que haya depositado. Similar a una cuenta de ahorro tradicional, esta cuenta digital proporciona una forma cómoda de almacenar su dinero en efectivo.
Una cuenta de ahorro es una opción ideal como una de las mejores inversiones para 2024 para las personas que requieren acceso inmediato a sus fondos. Además, una cuenta de ahorro de alta rentabilidad es adecuada para inversores cautelosos que quieran mitigar la posibilidad de no recuperar su inversión.
Hay varios bancos que ofrecen este tipo de cuentas, que están protegidas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Por lo tanto, siempre que respete los límites del seguro federal, no tiene por qué preocuparse por la pérdida de sus depósitos.
Aunque las cuentas de ahorro de alto rendimiento se consideran inversiones seguras similares a los certificados de depósito, sigue existiendo el riesgo potencial de perder el valor del dinero con el tiempo debido a la inflación si los tipos de interés son demasiado bajos.
Los bancos en línea suelen ofrecer tipos de interés mucho más altos que los bancos tradicionales, debido a sus menores gastos generales. Además, transferir dinero a su banco principal o acceder a él a través de un cajero automático suele ser rápido y cómodo.
Durante una parte importante del año, los tipos pueden superar la tasa de inflación, lo que puede traducirse en un aumento de su poder adquisitivo.
Certificados de depósito a largo plazo
Los certificados de depósito, también conocidos como CD, suelen ofrecerlos los bancos y suelen tener un tipo de interés más alto que las cuentas de ahorro. Son uno de los las mejores inversiones para 2024 para inversores de bajo riesgo.
En situaciones en las que prevea una bajada de los tipos de interés, los CD a largo plazo pueden ser una opción más ventajosa, ya que le permiten mantener un tipo de rendimiento más alto de su dinero durante un periodo de tiempo prolongado.
Por su carácter seguro y sus mejores rendimientos, los certificados de depósito pueden ser una opción adecuada para las personas mayores que no necesitan efectivo inmediato y pueden invertir sus fondos durante un breve periodo de tiempo.
Los inversores con aversión al riesgo y que necesitan su dinero en un plazo determinado pueden beneficiarse de un CD. Al inmovilizar su efectivo, pueden obtener un rendimiento superior al de una cuenta de ahorro.
Aunque los CD se perciben generalmente como inversiones de bajo riesgo, presentan un peligro potencial de reinversión. Esto significa que, en caso de bajada de los tipos de interés, los inversores pueden obtener menores rendimientos al reinvertir su capital e intereses en nuevos CD con tipos más bajos, como se demostró en 2020 y 2021.
Una posible preocupación es que los tipos de interés suban y los particulares no puedan aprovechar esta oportunidad si ya han comprometido sus fondos en un certificado de depósito (CD).
Sin embargo, teniendo en cuenta el descenso previsto de los tipos en 2024, puede ser ventajoso obtener un CD a largo plazo para asegurarse un mayor rendimiento durante la duración del CD.
Tenga en cuenta que el poder adquisitivo de su inversión podría verse muy mermado por la inflación y los impuestos.
Además, cuando tenga un CD, la entidad financiera le proporcionará pagos de intereses a intervalos frecuentes. Al llegar el vencimiento, recibirá la cantidad inicial que invirtió junto con los intereses acumulados.
Fondos de renta fija privada a largo plazo
Las empresas tienen la opción de generar fondos mediante la emisión de bonos corporativos a inversores, que luego pueden consolidarse en fondos de bonos que posean bonos emitidos por numerosas corporaciones.
Los bonos con un vencimiento a largo plazo de 10 años o más son una opción más adecuada durante los periodos de bajada de los tipos de interés, lo que se prevé que ocurra este año, por lo que son una de las las mejores inversiones para 2024.
Los fondos de bonos corporativos son adecuados para los inversores que desean un flujo constante de ingresos, como los jubilados, o para aquellos que buscan disminuir el riesgo de su cartera sin dejar de obtener beneficios. Para los inversores con aversión al riesgo que buscan mayores rendimientos que los fondos de deuda pública, los fondos de bonos corporativos a largo plazo pueden ser una opción viable.
Al igual que otros tipos de fondos de bonos, los fondos de bonos corporativos a largo plazo no tienen cobertura de seguro de la FDIC.
Es posible que las empresas experimenten una disminución de su calificación crediticia o se enfrenten a dificultades financieras, lo que provocaría el impago de sus bonos.
Para mitigar este riesgo, es importante asegurarse de que su cartera se compone de bonos corporativos de alta calidad. Además, los fondos de bonos suelen tener bonos de varias empresas, lo que disminuye la probabilidad de que un bono afecte significativamente a su cartera.
Normalmente, los fondos de bonos a largo plazo con calificación de grado de inversión ofrecen rendimientos más atractivos a los inversores en comparación con los fondos de bonos gubernamentales y municipales. Sin embargo, estas mayores recompensas también conllevan un mayor nivel de riesgo.
Los fondos de bonos corporativos están disponibles para su compra y venta a través de corredores que ofrecen negociación de ETF y fondos de inversión.
La negociación de ETF suele estar exenta de comisiones con la mayoría de los corredores, mientras que la compra de un fondo de inversión puede requerir una comisión o una inversión mínima con determinados corredores.
Fondos de acciones con dividendos
Los dividendos hacen referencia a los beneficios de una empresa que se distribuyen entre sus accionistas, normalmente con una periodicidad trimestral. Por lo tanto, las acciones con dividendos son acciones que proporcionan una distribución monetaria, lo que no ocurre con todas las acciones. En cambio, un fondo combina únicamente acciones con dividendos en una sola unidad para una compra cómoda.
La compra de acciones individuales, independientemente de si proporcionan dividendos o no, es más adecuada para inversores experimentados y avanzados. Sin embargo, puedes mitigar el riesgo invirtiendo en un fondo de acciones que incluya una variedad de valores.
Los fondos de acciones con dividendos son una sabia elección para casi cualquier tipo de inversor en acciones, especialmente para aquellos que buscan una fuente de ingresos y buscan las mejores inversiones para 2024. Pueden ser especialmente beneficiosos para las personas que requieren ingresos constantes y son capaces de mantener sus inversiones durante largos periodos de tiempo.
Al igual que con cualquier tipo de inversión en acciones, existen riesgos asociados a las acciones de dividendos. Aunque en general se consideran menos arriesgadas que las acciones de crecimiento u otras acciones que no pagan dividendos, es importante seleccionar cuidadosamente qué acciones de dividendos incluye en su cartera.
Es importante elegir empresas que tengan un sólido historial de aumento de dividendos en lugar de centrarse únicamente en las que ofrezcan el mayor rendimiento actual. Esto podría indicar posibles problemas en el futuro.
Sin embargo, también hay que tener en cuenta que incluso las empresas muy bien consideradas pueden enfrentarse a crisis inesperadas, por lo que una buena reputación no siempre basta para evitar una disminución o eliminación de los dividendos.
Una forma de mitigar estos riesgos es invertir en un fondo de acciones de dividendos que ofrezca una gama diversa de activos, reduciendo su dependencia de una sola empresa. Esto puede conseguirse comprando un ETF de dividendos.
Puede aumentar potencialmente la seguridad de sus inversiones bursátiles eligiendo valores que ofrezcan dividendos.
Invertir en acciones con dividendos permite obtener ganancias potenciales a través del crecimiento del mercado a largo plazo, al tiempo que proporciona rendimientos inmediatos en efectivo.
Los fondos de acciones con dividendos pueden obtenerse en forma de ETF o fondos de inversión en cualquier correduría que los ofrezca.
Fondos de valores
Estas inversiones se centran en valores con precios más bajos que otras opciones del mercado. Cuando los precios de las acciones suben, como suele ocurrir, los inversores suelen preguntarse dónde deben invertir su dinero. Una opción potencial para los inversores son los fondos de valores.
Estos fondos son algunas de las mejores inversiones para 2024 para las personas que están dispuestas a aceptar las fluctuaciones que conlleva la inversión en acciones. Además, los inversores en fondos de acciones deben tener un plan de inversión a más largo plazo, que suele durar de tres a cinco años, para poder sortear cualquier turbulencia del mercado.
Aunque los fondos de acciones de valor pueden ofrecer una opción más segura en comparación con otros tipos de fondos de acciones debido a su menor coste, siguen estando compuestos por acciones y, por lo tanto, experimentarán mayores fluctuaciones en comparación con inversiones más seguras como los bonos a corto plazo.
Tenga en cuenta que los gobiernos no suelen proporcionar cobertura de seguro para los fondos de acciones de valor.
A medida que aumentan los tipos de interés, los valores de valor suelen superar a los de crecimiento, que pierden atractivo en comparación.
Varios fondos de acciones que dan prioridad al valor también ofrecen un dividendo, lo que supone un incentivo añadido para numerosos inversores.
Fondos indexados REIT
Un REIT, o fondo de inversión inmobiliaria, es una opción muy atractiva para invertir en bienes inmuebles. Al repartir dividendos y evitar el impuesto de sociedades, los REIT ofrecen una oportunidad única a los inversores. Los fondos indexados REIT distribuyen estos dividendos a los accionistas, lo que los convierte en una opción muy popular.
Estos fondos REIT que cotizan en bolsa suelen incluir una amplia gama de valores, lo que permite acceder a varios subsectores, como el alojamiento, los apartamentos y las oficinas. Esto permite a los inversores diversificar fácilmente su cartera inmobiliaria sin las molestias de la gestión de propiedades.
Tras enfrentarse a dificultades por el aumento de los tipos de interés, 2024 puede ser el año en que los REIT vuelvan a brillar. Entran en nuestra lista de las mejores inversiones para 2024.
Los fondos indexados a REIT ofrecen importantes repartos de dividendos, lo que los convierte en una opción atractiva para los inversores que dan prioridad a la generación de ingresos, como los jubilados. Además, los REIT pueden revalorizarse con el tiempo, lo que ofrece oportunidades de revalorización del capital.
Sin embargo, dado que los precios de los REIT que cotizan en bolsa pueden experimentar importantes fluctuaciones, los inversores deben mantener una perspectiva a largo plazo y estar preparados para afrontar cualquier volatilidad.
Invertir en un fondo indexado REIT puede mitigar los riesgos asociados a la propiedad de REIT individuales, ya que el fondo proporciona diversificación al mantener múltiples REIT dentro de un fondo.
Sin embargo, el valor del fondo puede fluctuar, sobre todo cuando suben los tipos de interés. Es importante tener cuidado con los REIT o fondos REIT que no cotizan en bolsa.
Hay dos beneficios potenciales para los inversores en un fondo REIT: un flujo creciente de dividendos y un aumento del valor del capital. A largo plazo, un fondo REIT con buenos resultados puede generar rendimientos anuales de entre el 10% y el 12%, una parte de los cuales se distribuye en forma de dividendos.
Alquileres
Comprar propiedades de alquiler puede ser una empresa rentable si está dispuesto a gestionarlas usted mismo. Para ello hay que elegir la propiedad adecuada, conseguir financiación o comprarla directamente, mantenerla y ocuparse de los inquilinos.
Dado que los precios de la vivienda se han estabilizado recientemente, una compra inmobiliaria cuidadosamente planificada podría arrojar resultados positivos en el futuro, sobre todo teniendo en cuenta que los tipos de interés han alcanzado su nivel máximo en 2023.
Ser propietario de inmuebles de alquiler es una opción rentable para los inversores que buscan una forma sostenible de supervisar sus propiedades y obtener ingresos constantes En particular, pueden ser una de las mejores inversiones para 2024.
La comodidad de comprar y vender digitalmente activos en el mercado de valores puede no estar disponible con un simple clic o toque en su dispositivo conectado a Internet.
Además, es posible que se enfrente al inconveniente de recibir una notificación a las 3 de la madrugada sobre la rotura de una tubería.
Dado que los tipos de interés alcanzaron su nivel máximo el año pasado, las condiciones actuales del mercado pueden presentar una oportunidad favorable para conseguir financiación para una nueva propiedad en 2024, con la previsión de tipos más bajos.
Sin embargo, el incierto estado de la economía puede plantear problemas a la hora de gestionar eficazmente la propiedad.
Conservar los activos, pagar las deudas poco a poco y aumentar los ingresos por alquiler puede dar lugar a un fuerte flujo de caja para la jubilación.
Es aconsejable colaborar con un agente inmobiliario para localizar alojamientos de alquiler. Alternativamente, puede centrarse en establecer una red que potencialmente podría proporcionarle ofertas ventajosas antes de que estén disponibles en el mercado.
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