Entre los muchos opciones de inversión disponibles para los inversores son los certificados de depósito, comúnmente denominados CD.
Un CD suele agruparse entre los vehículos de inversión seguros, como los bonos, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, etc.
Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
Aunque invertir en certificados de depósito entraña un riesgo relativamente bajo, lo mejor es buscar asesoramiento, sobre todo cuando no se está seguro de los pasos a seguir.
Cómo invertir en CD
Invertir en certificados de depósito es un proceso sencillo que requiere cierta diligencia debida y una cantidad específica a invertir.
Una vez que haya ideado la estrategia necesaria y los CD específicos, el siguiente paso es presentar la solicitud.
Todo lo que tiene que hacer es presentar la solicitud en línea y aportar la documentación necesaria. En algunas entidades, es posible que tenga que visitar el banco al menos una vez.
Estrategias para invertir en CD
La presencia de penalizaciones por retirada anticipada puede plantear problemas a corto y largo plazo en la inversión en CD.
Las necesidades y los cambios financieros imprevistos pueden requerir ajustes en su estrategia de inversión en CD. Por suerte, existen estrategias disponibles para afrontar estos retos.
Escaleras CD
Una opción viable es la implantación de una escalera de CD.
Se trata de distribuir uniformemente los fondos en varios certificados de depósito, cada uno con una fecha de vencimiento distinta.
Por ejemplo, una inversión de $100.000 podría asignarse a lo largo de un periodo de 10 años a razón de $10.000 al año.
Cada fecha de vencimiento corresponde a un peldaño de la escalera, lo que proporciona un enfoque estructurado con fechas de vencimiento de CD predeterminadas e importes específicos disponibles en cada fecha.
Los fondos pueden utilizarse para hacer frente a necesidades de gasto inmediatas o, si no se necesitan, reinvertirse en un nuevo CD a 10 años para ampliar la escalera.
Este enfoque también ofrece adaptabilidad a las variaciones de los tipos de interés.
Así, la ampliación de la escalera permite acceder a tipos más altos en un mercado alcista, mientras que los activos que vencen pueden trasladarse a inversiones mejor remuneradas durante un mercado bajista.
La estrategia Barbell
Para situaciones en las que se necesita efectivo tanto a corto plazo (por ejemplo, en uno o dos años) como en un plazo predeterminado a más largo plazo, la estrategia barbell es adecuada.
Se trata de asignar una cantidad específica a un plazo más corto. certificado de depósito y otra cantidad a un CD a más largo plazo, creando esencialmente una escalera con sólo los peldaños inicial y final.
La estrategia de la bala
A diferencia de las estrategias anteriores, la estrategia bullet consiste en invertir una suma fija de dinero en CD con periodos de vencimiento variables, pero todos los CD vencen simultáneamente en un año determinado.
Por ejemplo, si se prevé un gasto importante dentro de 10 años, los fondos pueden utilizarse anualmente para comprar un nuevo CD:
- CD 1 vence en 10 años
- CD 2, adquirido un año después, vence en 9 años
- CD 3 en 8 años, y así sucesivamente.
Cuando todos los CD vencen simultáneamente en el año 10, los fondos pasan a estar disponibles para el fin previsto.
¿Son los CD una buena inversión?
Aquellos que buscan reducir la volatilidad de sus carteras o son inversores más conservadores pueden encontrar en los CD una buena opción.
En tiempos de tipos de interés favorables, son ideales para quienes buscan una opción de inversión segura con rendimientos asegurados.
La idoneidad de los CD como oportunidad de inversión depende de los objetivos financieros de cada cual, de su nivel de tolerancia al riesgo y de las circunstancias actuales del mercado.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
