Diez estrategias para ahorrar aún más dinero si tienes ingresos fijos.
Si desea invertir como expatriado o particular con un alto patrimonio neto, que es en lo que estoy especializado, puede enviarme un correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utilizar WhatsApp (+44-7393-450-837).
Cada dólar cuenta, sobre todo si vives con un sueldo fijo. ingresos. Ya sea utilizando un banco en línea con un mejor rendimiento, cortando el cable en su cable, o el uso de la moderna presupuestación herramientas, cada dólar cuenta.
Millones de baby boomers también se enfrentan a la desalentadora tarea de gestionar sus fondos de jubilación en un clima de bajos tipos de interés.
He aquí diez formas en que las personas con ingresos fijos pueden sacar el máximo partido a su dinero.
Cómo crear un presupuesto para ahorrar aún más dinero
Vivir con unos ingresos fijos limita su potencial de ingresos. Elaborar un presupuesto es una estrategia para aumentar potencialmente la cantidad de dinero que puede destinar al ahorro. Elaborar un presupuesto puede facilitar la identificación de las áreas en las que puede ahorrar dinero.
“Te sorprendería saber cuánta gente tiene suscripciones mensuales recurrentes que no utiliza”, dice Tim Kenney, asesor financiero certificado de TK Pacific Wealth. Kenney afirma que él mismo lo hizo y descubrió cinco o seis suscripciones que simplemente canceló. Es más importante que nunca revise estos documentos, ya que los hábitos de compra y ocio de muchas personas han cambiado desde el brote.
Las suscripciones a gimnasios, los servicios de streaming, los programas informáticos y otras suscripciones mensuales o anuales suelen aparecer a lo largo del proceso de elaboración del presupuesto. El dinero ahorrado puede utilizarse para saldar deudas, ahorrar para una emergencia o alcanzar otro objetivo financiero clave.
Utilice la tecnología para controlar sus gastos
Algunas personas agradecen un poco de ayuda financiera. También existen numerosas herramientas presupuestarias que pueden importar tus gastos anteriores y mostrarte en qué se te va el dinero.
Otros prefieren mantener sus transacciones financieras entre ellos y su banco. En ese caso, puedes evaluar y planificar tus gastos con un simple trozo de papel, una hoja de cálculo o una calculadora de presupuestos domésticos.
Podría decirse que es el mejor momento para hacer un seguimiento de sus gastos porque hay muchos productos y soluciones accesibles.
Haga un presupuesto de sus gastos
Seguro que lleva mucho tiempo con su compañía de seguros. Pero, ¿le ofrece realmente la mejor oferta? No lo sabrá a menos que lo compare periódicamente con la competencia. Es posible que pueda ahorrar mucho dinero por aproximadamente la misma cobertura.
Lo mismo ocurre con la factura del cable. Cortar el cable y elegir una de las muchas opciones de streaming disponibles puede suponer un gran ahorro mensual.
Las deudas con un tipo de interés elevado deben saldarse primero
Deshacerse de las deudas de las tarjetas de crédito puede ayudarle a ahorrar más dinero. En este clima de bajos tipos de interés, la diferencia entre pagar un 16,28% de tasa anual equivalente (TAE), la media nacional de TAE variable en compras con tarjeta de crédito, y una cuenta de ahorro de alto rendimiento será significativa.
Según Experian, la deuda promedio de las tarjetas de crédito para los baby boomers fue de $6,949 en 2019. Pagar la deuda, utilizar una oferta de transferencia de saldo en una tarjeta de crédito existente o conseguir una tarjeta de crédito de transferencia de saldo pueden ayudarte a salir de deudas.
Busque una cuenta de ahorro de alta rentabilidad
La rentabilidad competitiva actual no es la misma que hace unos años. Según una encuesta publicada en mayo de 2019, aproximadamente una cuarta parte de los estadounidenses no recibía ningún interés por sus ahorros. Aunque los tipos han cambiado desde entonces, cero sigue siendo cero, a menos que esas personas hayan cambiado de opinión.
Proteja su dinero
Nadie quiere verse en la imposibilidad de obtener beneficios. Por otra parte, las personas con ingresos fijos deben asegurarse de que su dinero se mantiene a salvo. Una cuenta de ahorro con la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) garantiza que su dinero está seguro. Sólo tiene que asegurarse de que está dentro de los límites del seguro y los criterios establecidos por la FDIC.
Dependiendo de su edad, considere otras opciones como invertir
Las personas con ingresos fijos no siempre tienen la edad de jubilación tradicional. Según Patti Hughes, planificadora financiera certificada y CPA, directora de Lake Life Wealth Advisory Group en Chicago, los jubilados más jóvenes, entre mediados y finales de los 50, deberían invertir más en el mercado.
“Tienen todo ese tiempo para aumentar sus activos”, dice Hughes. “Creo que es increíblemente importante que, sea quien sea, analice cuál es su horizonte temporal”.”
Para las personas más jóvenes con ingresos fijos, los fondos indexados o los fondos de inversión pueden ser soluciones viables. Según Hughes, un consumidor puede querer un producto que invierta 70% en renta variable y 30% en renta fija.
Considere la posibilidad de utilizar la comprobación de intereses para aumentar su rendimiento
Es normal que, cuando uno piensa en cuentas corrientes, imagine que no generará intereses.
Sin embargo, para obtener una gran rentabilidad, hay algunas opciones de cuenta corriente que merece la pena considerar. Incluso pueden ofrecer una rentabilidad mayor que una cuenta de ahorro en línea. El truco de estas cuentas corrientes remuneradas suele ser un APY limitado que sólo permite obtener una cantidad determinada. Es probable que el dinero que supere ese saldo obtenga un tipo de interés mucho más bajo.
Para obtener ese alto APY en saldos por debajo de un nivel específico, estos productos también pueden exigir una cierta cantidad de transacciones con tarjeta de débito al mes y/o un depósito directo mensual.
Para Diversificar Sus Ahorros A Largo Plazo, Utilice Una Escala De Cd
Basta con retroceder un año para comprobar lo beneficioso que puede resultar un CD escalonado para su estrategia de ahorro. Hace unos años, se podía conseguir un CD a dos o tres años con una rentabilidad porcentual anual del 2,5%. Esos rendimientos ya no son accesibles, pero a finales de este año, podría estar satisfecho con los rendimientos actuales de los CD.
En este clima de tipos bajos, una escalera de CD a corto plazo es sin duda la mejor solución. Por supuesto, el objetivo para el dinero y el plazo en el que lo necesitará deben desempeñar un papel en esta selección.
Añadir un CD sin penalización como medida provisional
Un CD sin penalización es una buena opción para quienes aprecian la idea de un CD a tipo fijo, pero también desean la flexibilidad de poder retirarlo. Son comparables a las cuentas de ahorro de mayor rentabilidad.
A pesar de que los tipos de ahorro y de los CD no han dejado de bajar durante años, existe la posibilidad de que suban este año. Un CD sin penalización, por otra parte, tendría sentido para algunos ahorros a corto plazo.
Todavía hay formas de ahorrar dinero y ganar intereses
Aunque tengas unos ingresos fijos en un entorno de tipos bajos, todavía hay algunas soluciones disponibles. Puedes asegurarte de que estás maximizando tus ahorros recortando gastos y asegurándote de que estás obteniendo un tipo competitivo en la economía actual.
Los triunfos modestos, como reducir un gasto mensual o ganar una pequeña cantidad de dinero, se acumulan con el tiempo.
¿Le duele la indecisión financiera?
Adam es un autor reconocido internacionalmente en temas financieros, con más de 830 millones de respuestas en Quora, un libro muy vendido en Amazon y colaborador de Forbes.
