A menudo escribo respuestas en Quora, donde soy el autor más consultado sobre inversión, riqueza y finanzas personales, con más de 243,2 millones de visitas en los últimos años.
En las respuestas que figuran a continuación, extraídas de mis respuestas en línea en Quora, me centro en una serie de temas, entre ellos:
- ¿Es mejor poseer oro o acciones de oro? Explico por qué las acciones de oro son lo peor de lo peor.
- ¿Sería Donald Trump ahora más rico si hubiera invertido su herencia en bolsa en lugar de convertirse en empresario?
- ¿Qué valores se dispararán tras el fin de la pandemia?
- ¿Cómo hacerse rico siendo joven?
Si quieres que responda a alguna pregunta en Quora o YouTube, o estás buscando invertir, no dudes en póngase en contacto conmigo, correo electrónico (advice@adamfayed.com) o utiliza la función de WhatsApp que aparece a continuación.
¿Es mejor poseer oro o acciones de oro?
Fuente: Quora
Si me pusieran una pistola en la cabeza y me obligaran a comprar uno de los dos, elegiría valores relacionados con el oro, como las empresas mineras auríferas.
La razón es obvia. Algunas pagan dividendos. Así que, independientemente de que el precio de la empresa suba o baje, usted ganará algo de dinero.
También ganará algo de dinero en función de lo que produzca realmente el activo.
Algunas de las empresas relacionadas con el oro también están diversificadas en otras áreas.
Por lo tanto, si puede comprar una cesta de empresas relacionadas con el oro, obtendrá dividendos y cierta diversificación.
En comparación, si compra oro físico o un ETF, no está recibiendo:
- Un rendimiento
- Un dividendo
- Un cupón
- Crecimiento empresarial como en las acciones
Si compras oro a 1.800 y dentro de diez años sigue a 1.800, no has ganado dinero.
De hecho, ha perdido dinero: 0,1% al año si ha comprado a través de un ETF y una fortuna si ha asegurado oro físico.
Con una acción de oro, ganaría dinero en esa situación, debido al dividendo.
2%-3% de rentabilidad por dividendo al año al menos se compondrá con el tiempo, incluso con una acción que es decepcionante en comparación con el mercado de valores en general.
Por lo tanto, si usted compra el metal físico, la única esperanza es que la persona que venga detrás de usted pague más por el activo de lo que usted pagó.
Se trata de una especulación y no de una inversión. Esa especulación puede o no dar sus frutos, pero no deja de ser una especulación.
Yo personalmente no compraría ninguno de los dos. El oro, a muy largo plazo, simplemente mantiene su valor.
Tiene sus grandes periodos, como desde 2000 hasta 2011, cuando hizo 7x-8x.
También tendrá más periodos buenos en el futuro, pero la tendencia general es que se gana inflación comprando oro, como muestra el gráfico siguiente:
La oferta está relativamente estancada, pero aumenta lentamente. La demanda fluctúa.
Por lo tanto, no hay grandes motores de crecimiento en comparación con las acciones y algunas otras áreas.
Además, no ha demostrado ser un paraíso seguro en los últimos tiempos.
Cayó en 2008-2009 a pesar de haber tenido un gran periodo de 2000-2008.
También cayó durante la peor ruta bursátil del año pasado.
Fíjense en el periodo que hemos atravesado recientemente. Ha habido un montón de incertidumbre entre 2011-2021, sin embargo, el oro se cotiza a 1.710 hoy.
Es decir, unos 20% por debajo de su precio de 2011, y casi 45% ajustados a la inflación.
El punto álgido del oro en términos reales se alcanzó en 1980.
Por tanto, no es un activo que alcance regularmente nuevos máximos ajustados a la inflación.
¿Es cierto que si Donald Trump hubiera dejado todo su dinero heredado (480M) en el banco en lugar de invertirlo, ahora tendría 10B?
Fuente: Quora
No creo que nadie haya afirmado que tendría más si hubiera dejado su dinero en el banco.
Se ha debatido si habría ganado más invirtiéndolo en el S&P500.
Algunos de estos ataques son obviamente políticos. Sus partidarios no quieren creerlo y la gente que le odia definitivamente quiere creerlo.
Es difícil saber la verdad, ya que hay innumerables variables, como los impuestos, sus propios hábitos de gasto, el periodo exacto durante el que invirtió y muchas otras cosas.
También está la cuestión de la transparencia de su riqueza, ya que a diferencia de alguien como Bezos, es más difícil estimar la riqueza privada que se mantiene en activos ilíquidos como los bienes raíces.
Lo que sí sé es que
- Si hubiera invertido su dinero pasivamente la cantidad que tendría ahora sería comparable a la que tiene
- Esta situación es bastante normal. Muchas personas muy ricas pasan por dos etapas, aunque se hayan hecho a sí mismas. La primera es la etapa de alto crecimiento. En otras palabras, ganan mucho más de lo que gana la bolsa. Luego, con el tiempo se hace difícil ganar 10% al año, por no hablar de 100%. Hay mucho debate sobre Buffett y por qué su empresa tuvo sus mejores resultados en los años 50, 60 y 70. Una de las razones es que ahora que Berhsire Hathaway es grande, es mucho más difícil batir al mercado. Esta es probablemente una de las razones por las que personas como Bill Gates tienen ahora la mayor parte de su riqueza en una cartera de acciones diversificada. Cuanto más se tiene, más difícil es batir al mercado. Si inviertes 20.000 millones en el S&P500 obtendrás el mismo porcentaje de rentabilidad que si inviertes $100, pero no ocurre lo mismo en el mundo de los negocios.
- Según el trabajo de Piketty, uno de los mayores impulsores de la desigualdad de la riqueza es que el mercado de valores en general supera a los salarios y a la mayoría de los activos.
- Desde que llegó al cargo, su patrimonio privado ha caído, mientras que la bolsa se ha disparado. Por tanto, dado que el artículo original se escribió en 2015, las cifras de ahora serían diferentes.
- La lista de ricos de Forbes, y la del Sunday Times en el Reino Unido, ha crecido menos deprisa que el mercado general de valores. Esto demuestra una vez más que lo normal es que las personas más ricas hagan crecer su patrimonio a un ritmo más lento que el mercado general una vez que ya son superricos.
- La mayoría de los ricos heredados (especialmente los de tercera generación) acaban perdiendo el dinero. No hay muchos ricos de cuarta y quinta generación. Algunos existen, pero no muchos. Por lo tanto, el historial de Trump no es especialmente peor que el de la media de los ricos heredados.
Así pues, la respuesta a su pregunta es probablemente, sobre todo teniendo en cuenta que el Dow Jones y el S&P500 han alcanzado máximos regulares en los últimos meses, pero hay muchas variables en juego.
Quizá lo más importante sea que la riqueza de un Presidente, y el rendimiento general del mercado de valores, no deberían ser una cuestión política, pero cada vez lo son más.
¿Qué valores cree que se dispararán cuando la vida vuelva a la normalidad tras la pandemia?
Fuente: Quora
Veamos los siguientes hechos y análisis
Veamos los siguientes hechos y análisis
- La bolsa en general tiende a subir con el tiempo
- Sin embargo, la mayoría de los valores no baten al mercado. En otras palabras, si el S&P500 obtiene una media de 10% al año durante un periodo de tiempo, la mayoría de los valores del índice no obtendrán 10% al año. Unos pocos valores con buenos resultados distorsionarán la media.
- En los últimos tiempos han sido las FAANG y los valores tecnológicos los que han batido al mercado. Estábamos avanzando hacia un futuro tecnológico incluso antes de la pandemia.
- La pandemia obligó al mundo a pulsar el botón de avance rápido en el proceso digital. Fíjese en una empresa como Zoom. Ya estaba en bolsa y se disparó después de la pandemia:
- Al igual que después del 11-S, cuando la gente tardó unos años en volver a sentirse cómoda volando, es probable que la gente se preocupe por los lugares abarrotados durante un tiempo. No todo el mundo, pero sí algunas personas. También creo que la gente se preocupará cada vez que haya una pequeña pandemia durante unos años. Imaginemos que hay una pequeña pandemia en 2023, los medios de comunicación le darán más importancia y se preguntarán “¿es la próxima Covid?”.
- Frente a ello, el mundo intenta gravar y regular las grandes tecnológicas.
- Puede que haya un breve periodo en el que la “demanda reprimida” haga que el petróleo, las finanzas y otros valores de la “vieja escuela” se disparen y la tecnología caiga. Sin embargo, a largo plazo, las tendencias que se han mantenido durante décadas continuarán. Fíjense en nuestros hijos/nietos/hijos de amigos o lo que sea apropiado para la gente que lee esto. Estoy seguro de que la mayoría de ellos pasan la mayor parte del tiempo con dispositivos tecnológicos. Llegará un momento en que cerca de 100% de algunas industrias harán todo en línea.
- Otras tendencias existentes, como la vida sana, incluidos los estilos de vida vegetariano y vegano, también se han disparado tras la pandemia.
En resumen, nadie lo sabe con certeza. A largo plazo, la tecnología no se va a reducir.
Sólo irá a más. No volveremos a un mundo post-pandémico porque el mundo ya avanzaba muy rápido en el periodo 2010-2020.
El número de personas que hacían cosas por Internet se disparaba cada año.
Me volví parcialmente remoto en 2014 y totalmente en 2018, ya que vi la tendencia antes de la pandemia. Mi principal error fue no haberlo hecho antes.
La pandemia simplemente ha obligado a más gente a adaptarse a las nuevas realidades.
Sin embargo, creo que los viajes y el turismo se recuperarán, ya que es una de las pocas cosas que no se pueden hacer bien a distancia.
Manténgase bien diversificado y todo irá bien.
¿Cómo puedo ser rico a una edad temprana?
Fuente: Quora
La riqueza es algo que se acumula con el tiempo, a diferencia de los ingresos, que tienden a aumentar de forma más lineal.
Esto significa que es más fácil tener altos ingresos a una edad temprana que hacerse rico a una edad temprana.
Aunque salgas de la universidad y entres en una de las empresas de élite, avances y ganes cientos de miles a los 27 años como hacen algunos en Silicon Valley y más allá, no es fácil ser multimillonario a esas edades.
Por lo tanto, si quieres hacerte rico, tus únicas opciones son
- Asuma mayores riesgos. La estrategia de hacerse rico poco a poco, de eficacia probada, te llevará a los 30, 40, 50 o 60 años. Si quieres conseguirlo a los 20, quizá tengas que crear tu propia empresa o trabajar en función de tus resultados y no de tu salario. Por ejemplo, aceptar un trabajo con un salario base muy bajo, pero con grandes primas si tienes éxito. Podrías poner muchos factores en este apartado, como emigrar para conseguir mejores oportunidades y muchas otras cosas. Si juegas a los dados, es más probable que acabes con poco que demostrar por tus esfuerzos, pero también es más probable que triunfes.
- Confiar en la suerte. Casarse para hacerse rico. Ganar la lotería. Heredar dinero. Por supuesto, esta no es una solución viable para la mayoría de la gente.
Sinceramente, yo me centraría más en el largo plazo que en el corto.
Retrasar la gratificación y jugar a largo plazo es uno de los rasgos comunes de las personas ricas.
Eso no significa que debas tener “paciencia para siempre”, pero sé inteligente a la hora de prepararte para la vida y no busques sólo ganar lo máximo posible cuanto antes.
Algunas de las personas que conozco a las que les iba muy bien a los 25 alcanzaron su punto álgido demasiado pronto.
Por tanto, es necesario un equilibrio. Invertir para obtener un crecimiento compuesto durante décadas y asumir riesgos calculados por el camino.
Si no se tiene suerte, hay que jugar realmente a los dados para hacerse muy rico en la adolescencia o la veintena.
Convertirse en una persona de altos ingresos es mucho más fácil. Hay cientos de miles de personas en todo el mundo que lo han conseguido siendo muy jóvenes.
Para ello, basta con tener altas cualificaciones y saber hacer una buena entrevista y, de paso, dónde buscar las oportunidades adecuadas.
Las carreras mejor pagadas ahora están en Silicon Valley, la consultoría de gestión y algunas partes de las finanzas.
Para empezar, simplemente es difícil entrar.
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Lecturas complementarias
En las respuestas que figuran a continuación, extraídas de mis respuestas en línea en Quora, hablo de:
- ¿Los inversores de éxito prestan atención a los valores de los que habla todo el mundo en Internet, o toman un camino diferente?
- ¿Es la estrategia de “comprar y mantener” la mejor, o existen alternativas? Yo esbozo una estrategia de "comprar y mantener plus".
- ¿Cuánto durará el $1million en EE.UU. y en el resto del mundo, y qué variables hay que tener en cuenta?
- ¿Dónde podemos encontrar valor en los mercados inmobiliarios mundiales y son los REITS la mejor forma de inversión inmobiliaria?
- ¿Por qué no se enseña a los niños una educación financiera adecuada, muy divertida, a una edad temprana? Sugiero que este es uno de los mayores impulsores de la desigualdad de la riqueza del que pocos hablan.
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