Venmo International es un servicio de pago por móvil propiedad de PayPal, con sede en Estados Unidos, que puede utilizarse para transferir dinero.
¿Es una buena opción como empresa de envío de dinero o existen mejores opciones en el mercado?
¿Puede funcionar a escala internacional? Si no es así, ¿qué alternativas existen?
A menudo, especialmente para los expatriados, tiene sentido invertir el dinero de forma portátil, en lugar de enviar dinero a casa para invertir.
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La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
¿Quién es Venmo?
Aquí vamos a hablar de otra empresa de transferencia de dinero llamada Venmo. Venmo es una aplicación móvil de transferencia de dinero entre pares (P2P), que cuenta con una función de redes sociales: puedes enviar o solicitar dinero mediante mensajes de texto emoji que aparecen en un feed al estilo de Facebook.
Una de las mejores razones para usar Venmo es que hay muchas posibilidades de que cualquier persona a la que quieras pagar o recibir dinero también lo esté usando.
Aunque lo mismo puede decirse de la aplicación de su empresa matriz PayPal, Venmo International sigue siendo la aplicación móvil de pago entre particulares más popular.
Esto facilita los flujos de dinero entre amigos, convirtiéndolos en entretenimiento social. Esta visibilidad tiene algunos inconvenientes, pero la aplicación también ofrece ventajas reales. Dividir pagos, solicitar dinero y transferir fondos a tu cuenta bancaria forman parte de la ejecución segura de Venmo.
La mayor novedad de Venmo es la Venmo Card, una tarjeta de débito que te permite acceder a los fondos de tu cuenta en cajeros automáticos y comercios, de la que hablaremos más adelante y en detalle. A pesar de algunas advertencias, Venmo es una aplicación de pago por móvil que merece la pena tener en cuenta.
Visión general de Venmo International
Así pues, Venmo es una aplicación de pago entre iguales (P2P) disponible en iPhones y teléfonos Android que permite intercambiar dinero de forma rápida y sencilla directamente entre personas.
Fundada en 2009, Venmo comenzó como un sistema de envío de pagos basado en texto. En marzo de 2012, la empresa presentó una plataforma integrada en las redes sociales para aprovechar la creciente economía P2P.
Menos de seis meses después, Braintree, el servicio de pago por móvil utilizado por Airbnb, Uber y otros gigantes del comercio electrónico, adquirió Venmo por $ 26,2 millones.
Menos de un año después, Venmo aumentó considerablemente su base de usuarios cuando la empresa de pagos PayPal Holdings Inc. adquirió Braintree por $ 800 millones y monetizó rápidamente la base de usuarios de Venmo.
Venmo ha dominado el mercado de los pagos P2P haciendo que transferir fondos sea divertido y atractivo. Los usuarios pueden animar el intercambio utilizando emoticonos para describir los artículos que se venden.
Por ejemplo, si un amigo ofrece a su amigo el precio de un trozo de pizza, puede escribir un pago de Venmo con un emoji de pizza añadido como gesto de juego.
Según el sitio web de Venmo, en última instancia no se cobra ninguna comisión por enviar dinero a través de la plataforma si el dinero procede del saldo de Venmo, de una cuenta bancaria o de una tarjeta de débito.
Pero las transacciones financiadas con pagos con tarjeta de crédito incurren en una comisión estándar de 3% que proviene de las compañías de tarjetas de crédito y Venmo simplemente la repercute a los consumidores.
Venmo International obtiene más ingresos de las comisiones por transacción que se cobran a los comerciantes. Con la infraestructura de PayPal, Venmo es compatible con al menos dos millones de vendedores, lo que permite a Venmo generar dos tipos distintos de flujos de ingresos.
El primer tipo de ingresos procede de un ‘botón de pago inteligente’ que puede integrarse en otras aplicaciones para realizar compras dentro de la aplicación.
En 2018, Uber añadió un servicio que permite a los usuarios de su app pagar viajes y Uber Eats con Venmo sin salir de la app de Uber. Además, el coste de los viajes y la comida puede dividirse entre varios usuarios a través de la app de Uber.
Ventajas e inconvenientes de Venmo
Pros:
- Enviar y recibir dinero es muy fácil
- Puede utilizarse en algunos sitios y aplicaciones que aceptan PayPal
- La aplicación es genial
Contras:
- La configuración de privacidad por defecto comparte tu historial de pagos con el mundo
- No se puede pagar a través del sitio web
- No hay pagos internacionales disponibles
- Lamentablemente, no hay protecciones de pago
- Se sabe que los estafadores se aprovechan de ello
¿Cómo funciona Venmo?
Tras instalar la aplicación en sus teléfonos y vincular sus cuentas de Venmo a sus tarjetas de crédito, débito o cuentas corrientes, los usuarios de Venmo pueden empezar a intercambiar fondos entre sí al instante, actuando Venmo como intermediario fiscal virtual.
En otras palabras, se puede pensar en Venmo como un intermediario entre dos cuentas bancarias de dos usuarios que realizan una transacción de pago.
Ahora todo más detallado. En primer lugar, puedes registrarte fácil y rápidamente utilizando tu cuenta de Facebook o introduciendo tu nombre, dirección de correo electrónico, número de móvil y contraseña.
A continuación, confirma su cuenta mediante un SMS. A continuación, asigna y verifica una cuenta bancaria para su perfil introduciendo los datos de su tarjeta de débito o cuenta bancaria.
Puedes introducir los datos de acceso de tu banco online o pedir a Venmo que envíe un pago de prueba indicándole tu ruta y números de cuenta.
También puedes añadir una tarjeta de crédito como fuente de pago, pero sigues necesitando una cuenta bancaria conectada, ya que la tarjeta de crédito no acepta pagos.
Luego te conectas con tus amigos que ya están en la plataforma, normalmente a través de Facebook. La verificación de identidad te dará más oportunidades, aumenta la cantidad de dinero transferible que puedes enviar o recibir de una sola vez, pasando de un límite semanal inicial de $ 299,99 a $ 6.999,99.
Lamentablemente, no hay forma de evitar las comisiones de 3% que cobra Venmo desde una tarjeta de crédito o de débito no convencional.
Sin embargo, lo mismo ocurre con la mayoría de las aplicaciones de pago, incluido Apple Pay Cash. Square Cash ni siquiera te permite usar tu tarjeta de crédito para los pagos. Si quieres intercambiar dinero con empresas y no con tus amigos, tienes que utilizar una app de pago NFC como Android Pay o Apple Pay, o una app de pago como LevelUp.
Financiación y métodos de recepción
En realidad Venmo no proporciona a sus clientes una gran variedad de opciones de financiación o recepción, pero de todos modos, aquí están. Puedes recargar tu cuenta:
- Con un plástico o cuenta bancaria. Para enviar dinero a Venmo, necesitas vincular la aplicación a una cuenta bancaria de EE.UU., tarjeta de débito, tarjeta de débito prepago o tarjeta de crédito. Si estás recibiendo dinero y quieres retirarlo de Venmo, necesitas vincular una cuenta bancaria.
- Vincule una cuenta corriente. Las cuentas de ahorro tienen un límite estándar de seis reintegros o transferencias por Internet al mes.
Y seguro que para recibir el dinero puedes utilizar la mencionada función de Venmo:
Como PayPal es la empresa matriz de Venmo, Venmo también almacena el dinero que recibes en un saldo dentro de la aplicación, que puedes utilizar para tus pagos futuros (si tienes suficiente dinero) o retirar a tu cuenta bancaria.
De lo contrario, el dinero permanecerá en su sitio, lo que no es lo ideal. El saldo de la app Venmo no está asegurado a nivel federal como las cuentas bancarias, por lo que podrías perderlo si Venmo quiebra.
Pagar con Venmo
Para empezar, te presentamos los importes mínimos y máximos que podrás enviar a tus amigos.
Como ya se ha indicado, para empezar a utilizar Venmo es necesario descargar la aplicación móvil, crear un nombre de usuario y verificar el número de teléfono, la dirección de correo electrónico y la cuenta bancaria.
Su transferencia inicial máxima por semana es de $ 299,99 hasta que verifique su identidad. Cuando envíes tu número de la Seguridad Social, código postal y fecha de nacimiento, estarás “verificado” y podrás enviar hasta $ 4.999,99 a la semana en una o varias transacciones.
Anteriormente, Venmo sólo permitía a los usuarios enviar $ 2.999,99 por semana, pero aumentó el límite de envío durante la crisis del COVID-19.
La cantidad máxima que puedes transferir desde Venmo a una cuenta bancaria comienza en $ 999,99 por transacción, pero una vez confirmada, el límite aumenta a $ 19.999 por semana.
¿Cómo procesar un pago a través de Venmo?
Para ayudarte a enviar y recibir dinero de tus amigos, Venmo necesita saber quiénes son tus amigos. La aplicación sincroniza y analiza la lista de contactos de tu teléfono para encontrar a otros usuarios de Venmo. También puedes invitar a quien quieras a enviar dinero para que también pueda probar el servicio.
Estos dos métodos funcionan bien, pero Venmo prefiere sincronizar automáticamente tu perfil de Facebook para crear una lista de amigos potenciales.
Si no estás conectado a una plataforma social y tu contacto está a tu alcance, puedes pedirle que escanee un código QR para conectarse y pagar.
Para realizar o solicitar un pago, basta con pulsar el botón “Pagar” o “Solicitar”, seleccionar un amigo o utilizar el código QR, elegir entre pagar o solicitar dinero, escribir una descripción de la transacción y pulsar Pagar o Solicitar.
En el siguiente paso, seleccionarás una fuente de pago, con los saldos de Venmo en primer lugar. Introducir una descripción es un paso adicional que no se requiere en otras aplicaciones de pago, pero que forma parte del aspecto social de Venmo.
Una vez especificados el importe, el beneficiario y el pagaré, recibirá un último botón de confirmación por si duda en reducir su patrimonio.
Para asegurarse, Venmo le avisa si su amigo cumple o si tiene una nueva deuda pendiente.
Otra gran función que ofrece Venmo es el Código Venmo. Realizar una transacción con alguien con quien estás físicamente presente pero de quien no eres amigo en Facebook se ha simplificado enormemente gracias a la función Códigos Venmo.
En este caso, basta con apuntar con la cámara del teléfono al código QR del destinatario para enviar o solicitar dinero inmediatamente. Increíble, ¿verdad?
Precios de Venmo
Venmo funciona en iOS, Android y la web. La página de registro enumera claramente todas las tarifas del servicio. Son muy pocas y no hay cuotas mensuales ni anuales, aunque esta es una práctica habitual en las apps de pago por móvil.
Es posible evitar las comisiones por completo al utilizar Venmo, pero si prefieres ciertos servicios, hay dos cargos.
La comisión más elevada es la de transacción de 3% cuando se utiliza una tarjeta de crédito (exigida por las compañías de tarjetas de crédito).
También pagas 1% si quieres transferir dinero de tu cuenta Venmo a tu cuenta bancaria más rápido que el tiempo de espera estándar de uno a tres días.
Venmo es gratuito para pagos financiados desde una cuenta bancaria, tarjeta de débito o tarjeta de débito prepago. Utilizar una tarjeta de crédito para enviar dinero tiene un coste, pero las compras en comercios que tienen la opción de pago de Venmo, incluso con tarjeta de crédito, son gratuitas.
Si utiliza la transferencia bancaria estándar, no hay comisión, aunque la entrega tarda de uno a tres días laborables.
Tarjeta de débito Venmo
La tarjeta de débito Venmo es otra vía de ingresos para la empresa, que procede directamente del saldo Venmo del usuario.
Esta tarjeta funciona a través de MasterCard y puede utilizarse en cualquier empresa que acepte MasterCard. Esta función ha ayudado a Venmo a ir más allá de su exclusiva plataforma P2P, permitiendo a los clientes realizar transacciones directamente con tiendas online y establecimientos locales.
En ambos escenarios de ingresos, Venmo cobra a los comerciantes una comisión de 2,9% más $ 0,30 por transacción. Las empresas están dispuestas a pagar por encima de la media estas tarifas debido al gran número de nuevos clientes que Venmo atrae a sus puertas.
Además, es más probable que los usuarios de Venmo muestren los perfiles de las empresas participantes en sus cuentas de redes sociales.
Al igual que muchas tarjetas operativas, la tarjeta Venmo ofrece recompensas en efectivo por determinadas compras. Una de las ventajas de este sistema es que la recompensa en efectivo aparece en tu cuenta de Venmo en cuanto se completa la transacción, aunque puede tardar hasta 30 días.
Por lo general, las tarjetas de crédito sólo conceden recompensas después de recibir un extracto mensual, y entonces tardan hasta tres días desde que se hace la solicitud.
Últimas actualizaciones de Venmo
El equipo de Venmo siempre trabaja en nuevas ideas para atraer a los clientes, para ser siempre innovadores y sorprender regularmente con nuevas funciones. A continuación encontrarás algunas de las características que se están planeando o que ya están actualizadas.
- Depósito directo
Venmo afirma que puedes acceder a tu pago más rápido si optas por el depósito directo, aunque esto implica el paso adicional de transferir dinero a tu banco si no pagas todo con Venmo.
La empresa afirma que sus transferencias directas son más rápidas que las bancarias, muchas de las cuales añaden un par de días de tiempo de tramitación.
Para establecer una transferencia directa, tienes que verificar tu identidad y proporcionar el número de ruta de Venmo a tu empleador. Incluso puedes crear un depósito directo para devoluciones de impuestos y dinero de incentivos del gobierno.
- Características de la empresa
Aunque las cuentas estándar de Venmo no están diseñadas para transacciones comerciales y no ofrecen la protección inherente a otros métodos de pago, la empresa está realizando pruebas de vuelo de cuentas diseñadas para que los comerciantes individuales realicen transacciones comerciales.
Otra función empresarial reciente de Venmo es Venmo Payouts, que permite a algunas grandes empresas como Chipotle y PepsiCo enviar recompensas y descuentos a los consumidores.
Actualmente se trata de un programa piloto, parte del impulso de Venmo para un uso empresarial más amplio. Venmo no se diseñó originalmente para el comercio, sino más bien para que los amigos se paguen entre sí, y carece de la protección que se encuentra en otras plataformas diseñadas específicamente para transacciones comerciales.
Por ejemplo, si vendes algo y aceptas el pago a través de Venmo y el cliente utiliza una tarjeta de crédito robada, pierdes dinero cuando Venmo recibe una reclamación sobre la tarjeta robada. Esto no se aplica a las transacciones con tarjeta de crédito.
Seguridad de Venmo
El servicio de atención al cliente está disponible para los titulares de la tarjeta Venmo MasterCard por teléfono los días laborables de 10:00 a 18:00. Si no, también puedes escribir o hablar con el equipo de asistencia por correo electrónico en la aplicación móvil.
Las funciones de seguridad de la aplicación incluyen opciones de inicio de sesión mediante PIN y huella dactilar, así como autenticación de dos factores.
Si pierdes o te roban el teléfono y no tienes configuradas estas medidas de seguridad, puedes denegar el acceso a tu cuenta entrando en el sitio web de Venmo y cambiando la configuración de permisos.
La empresa matriz de Venmo, PayPal, llegó a un acuerdo en 2018 con la FTC sobre las quejas de que el acceso de los clientes a los fondos se está retrasando sin previo aviso, y que Venmo estaba engañando a los usuarios sobre cómo mantener la configuración de privacidad de sus transacciones.
Ventajas e inconvenientes de las aplicaciones de transferencia de dinero
En países como Norteamérica o el Reino Unido, las cuentas de dinero móvil están creciendo y no harán más que hacerlo a medida que avance la tecnología.
Apple Pay, Google Wallet, PayPal y otros partidarios de las transferencias están a la vanguardia. En realidad, el mercado está saturado con cientos de startups, mientras que algunos bancos, minoristas y agentes de servicios financieros están lanzando sus propios canales.
Es el teléfono inteligente el que está impulsando esta revolución, alimentada a su vez por aplicaciones para teléfonos inteligentes que permiten a los usuarios almacenar, enviar y recibir dinero a través de sus teléfonos, reduciendo así en general la necesidad de realizar operaciones bancarias físicas.
Pero utilizar las transferencias de dinero móvil puede tener tanto sus ventajas como sus inconvenientes, y ahora vamos a descubrir algunas ventajas y desventajas realmente dignas de mención, vamos allá.
Pros:
Omnipresentes: los pagos móviles lo cubren todo, incluidas facturas de servicios públicos, matrículas, impuestos y transferencias internacionales de familiares y amigos. Puede pagar facturas, transferir fondos, consultar saldos de cuentas, ver una transacción reciente, bloquear su tarjeta de cajero automático y mucho más, todo a través de su smartphone. Los pagos móviles hacen todo lo que hace tu banco igual y más rápido.
Baratas - Las transferencias de dinero por móvil evitan los altos tipos de interés y los tipos de cambio bancarios, que, en particular, son muy elevados en algunas zonas remotas de Estados Unidos o Canadá. Los bancos ofrecen este servicio a un coste muy bajo o nulo para los clientes, lo que hace que las transferencias de dinero por móvil sean muy rentables.
Seguros - Los pagos por móvil son tan seguros como las transferencias bancarias, ya que están protegidos por normativas financieras locales como la Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) en EE.UU. o el Department for International Development (DFID) en el Reino Unido. Todas las transacciones están aseguradas con un PIN privado, y Mobile Money mantiene un registro de cada transacción.
Accesible - Ir al banco requiere tiempo y molestias. Uno de los profesores de antropología de la American University contribuye a facilitar el acceso a los pagos por móvil. Además, la banca móvil está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana y los 365 días del año, y siempre está cerca de usted, a diferencia de su banco.
Contras:
Seguridad - Aunque el envío de dinero a través del móvil es seguro, todavía es posible que los usuarios reciban mensajes falsos llamados “Smishing” que solicitan datos bancarios, lo que ha provocado que muchos usuarios sean víctimas de fraudes y robos.
Accesibilidad: necesita una aplicación de banca móvil y algunas aplicaciones sólo están disponibles en determinados smartphones de gama alta.
Además de estas desventajas, también es posible que su banco empiece a cobrarle más por los servicios de banca móvil, así como el hecho de que los teléfonos móviles están limitados en cuanto a velocidad de procesamiento, tamaño de pantalla y duración de la batería, lo que podría interferir en su transferencia de pagos.
Cada vez más personas de todo el mundo recurren a los pagos por móvil en lugar de a los bancos. Es más barato, rápido, seguro y asequible. Por otro lado, se necesita un teléfono inteligente de gama alta para el servicio, es posible que haya que pagar más a largo plazo... y hay que tener cuidado con las estafas. Sin embargo, incluso con estas deficiencias, las agencias de transferencia de dinero siguen viendo los pagos por móvil como el futuro para enviar fondos de un país a otro.
Conclusión
Venmo intenta que los pagos entre amigos no sólo sean fáciles, sino también sociales. A pesar del potencial de fraude que se puede evitar utilizando el servicio correctamente, este truco es de gran importancia, especialmente para aquellos a los que les encanta compartir.
Los más preocupados por la privacidad pueden personalizar la visibilidad de sus transacciones para adaptarla a su nivel de comodidad, o simplemente utilizar otro servicio.
En cualquier caso, es divertido, interesante y diferente utilizar Venmo. Es totalmente otra forma más realista de transferir dinero. Todos tenemos cuentas de Facebook y iPhones y todos adoramos los emojis, Venmo intentó hacer las transferencias de dinero más agradables y extraordinarias.
Así que si estás aburrido de las formas tradicionales de transferir dinero, puedes pasarte fácilmente a Venmo y conseguir nuevas emociones.
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