Colombia es la cuarta economía de América Latina, sólo por detrás de Brasil, México y Argentina. Tiene un PIB de $264.933 millones y está clasificada como economía en desarrollo o emergente. El petróleo es su principal producto de exportación (45%) y cuenta con una floreciente economía tecnológica. El PIB per cápita del país ocupa el puesto 85 del mundo. El peso colombiano es la moneda nacional, y 1 COP equivale a 0,00027 USD en el momento de escribir estas líneas.
La cultura colombiana, incluidas las series de televisión, las películas, la música, la gastronomía y los videojuegos, se ha puesto de relieve desde principios de la década. Colombia reconoce que diversificar su economía es fundamental para su éxito a largo plazo.
Asimismo, el turismo colombiano está creciendo a un ritmo anual del 12%, con una previsión de 15 millones de visitantes para 2023. Además, los viajeros que visitan Colombia disponen de varios servicios de transferencia de dinero que facilitan el acceso a la moneda local. ¿Quiere enviar dinero desde Estados Unidos a Colombia? Este artículo analiza sus alternativas. Le ofrecemos una variedad de servicios para satisfacer sus necesidades de transferencias al extranjero.
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La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.
La gente transfiere dinero a Colombia por diversas razones
- Enviar dinero a familiares o amigos.
- Compra de inmuebles en Colombia.
- Prestar apoyo financiero a sus proveedores o socios comerciales.
- Hay que pagar tasas de emigración.
- Las tasas de matrícula están subvencionadas.
- Invertir en una boda u otra ocasión importante.
- Donaciones a organizaciones benéficas.
Por qué no debe utilizar su banco para enviar dinero al extranjero
El banco es un método extremadamente caro e ineficaz para enviar pequeños fondos a Colombia. Claro, el dinero viajará directamente a la cuenta bancaria del destinatario, pero tendrás que pagar por ello.
Una transferencia bancaria puede costar entre $25 y $65, según el banco y el importe que se transfiera. Éstos son sólo los gastos básicos; las comisiones adicionales aumentarán tus gastos si utilizas este método.
¿Es seguro utilizar un servicio de transferencia de dinero?
Hay docenas de empresas minoristas de transferencia de dinero entre las que elegir. La lista de proveedores de Finty incluye empresas muy conocidas que han transferido millones, si no miles de millones, de dinero en efectivo en todo el mundo. Hemos investigado las tarifas de las principales empresas para encontrar los costes más bajos y los plazos de transacción más rápidos.
Cómo transferir dinero a Colombia
Colombia recibió $ 6,3 billones en remesas en 2018, según el Banco de la República (Banco Central de Colombia). Los siguientes fueron los métodos más populares para enviar estas remesas:
Transferencias entre bancos
El método más popular para enviar dinero a Colombia son las transferencias bancarias internacionales. El tamaño del sector bancario colombiano es una de las razones de su popularidad. En 2019, había 25 bancos en el país, con un total de 5.700 sucursales y alrededor de 16.000 cajeros automáticos.
Aunque las transferencias bancarias parecen ser una forma segura de enviar dinero a casa, si buscas la forma más barata de enviar dinero a Colombia, los costes de las transferencias bancarias, los tipos de cambio y las comisiones de los cajeros automáticos pueden aumentar rápidamente. Una transferencia desde Estados Unidos cuesta $20-50, $30 desde el Reino Unido y $6,75 desde Australia.
La cantidad que transfiere determina su capacidad para negociar mejores tipos de cambio. Las cantidades más pequeñas tienen pocas o ninguna posibilidad de obtener buenos tipos. Como resultado, acabas pagando más dinero del que pagarías si eligieras otra alternativa.
Transferencias de dinero en línea
Los colombianos que envían dinero a su país utilizan cada vez más las transferencias de dinero en línea. La rapidez de las transferencias, los tipos de cambio favorables, la amplia gama de servicios y la comodidad son sólo algunas de las características que hacen atractivos los servicios de transferencia de dinero en línea.
Estos servicios facilitan el envío ofreciendo opciones sencillas como el envío desde sus sitios web, aplicaciones móviles, el envío en persona desde negocios físicos e incluso el envío a través de Facebook Messenger.
Antes de que pueda enviar dinero a Colombia, casi todos los servicios de transferencia de dinero en línea le piden que cree una cuenta gratuita. Las dos principales alternativas para enviar dinero a Colombia a través de servicios de transferencia de dinero en línea se enumeran a continuación.
Transferencias bancarias
Puede utilizar esta opción si el beneficiario tiene una cuenta bancaria. El dinero se entrega al destinatario en pocos días. No obstante, el plazo lo determina el proveedor de servicios.
Recogida en metálico
Western Union, MoneyGram, Xoom, WorldRemit y TransferWise ofrecen más de mil lugares en Colombia donde el beneficiario puede recoger su dinero. Asegúrate de que el proveedor de servicios que elijas tenga un agente cerca del beneficiario.
Cheques del extranjero
Los cheques internacionales siguen siendo un método legítimo y seguro de enviar dinero a familiares y amigos. Sin embargo, hay ciertos inconvenientes, como los largos plazos de tramitación y los malos tipos de cambio, que varían en función del banco en el que lo canjees.
¿Cuáles son los requisitos para enviar dinero a Colombia?
Al enviar dinero, se le pedirá información para que la transacción se desarrolle lo mejor posible. Antes de iniciar una transferencia de dinero a Colombia, debe tener la siguiente información.
Su documento nacional de identidad
Si utiliza este medio para financiar sus transferencias, necesitará los datos de su tarjeta de crédito o débito.
El nombre completo del destinatario debe coincidir con su DNI.
Dirección física del destinatario
Los datos bancarios del destinatario, incluidos el nombre del banco, el número de cuenta, la sucursal y el número de ruta, si se trata de una transferencia bancaria.
Una breve nota: según el proveedor de servicios de transferencia de dinero y el método que utilice, la información puede variar ligeramente.
Los métodos más rápidos para enviar dinero a Colombia
Una vez más, la forma más rápida de enviar dinero a Colombia viene determinada por las características específicas de tu transacción. Tu país de origen influirá en el tiempo de tu transferencia (no todos los STM aceptarán transferencias desde tu país), pero tu método de pago también influirá en la rapidez con la que tu dinero llegue al destinatario.
Cuando se transfiere directamente a la cuenta bancaria del destinatario, algunos STM, como Azimo, pueden completar la transacción en cuestión de minutos.
Si Azimo no ofrece el servicio a tu país de origen, puede que la opción más rápida para enviar dinero a Colombia sea utilizar un proveedor de transferencias que ofrezca pagos en ventanilla, como WorldRemit o Western Union.
Los métodos más económicos para enviar dinero a Colombia
Las transferencias bancarias o el pago con tarjeta de débito a través de un operador especializado en transferencias de dinero suelen ser las formas más baratas de enviar dinero a Colombia. Estos métodos de pago son la forma más rentable y barata de enviar dinero a Colombia y hacer llegar su dinero a su destinatario en comparación con el pago con tarjeta de crédito o en efectivo o completar una transferencia bancaria internacional con su banco.
¿Cuál es el coste?
El banco o el servicio de cambio añaden una comisión por transacción a la comisión de margen. Esto es lo que debe tener en cuenta.
¿Cómo es una tarifa media?
La comisión de tramitación suele rondar los 5% del valor total de la transacción que cobran los bancos. Un coste medio de transacción con el banco podría oscilar entre $25 y $65.
Los proveedores minoristas de cambio y transferencias, que cobran una fracción de lo que cobran los bancos y suelen ser más claros sobre las comisiones, lo hacen mucho más barato.
Los monederos electrónicos y el bitcoin, por su parte, ofrecen los mejores costes. Las tarjetas de pago también son una opción viable, aunque las comisiones varían considerablemente según el proveedor del servicio.
¿Es posible evitarlos?
Al transferir dinero a Colombia desde Estados Unidos, se pueden evitar algunas de estas comisiones utilizando monederos electrónicos y criptomonedas, pero estas técnicas son mucho más difíciles y el receptor debe estar familiarizado con ellas.
Importes de transferencia: Mínimo y máximo
Si vas a enviar más de $7.000 desde Estados Unidos a Colombia, debes utilizar una transferencia bancaria.
La mayoría de los intercambios minoristas tienen limitaciones de transacciones, que oscilan entre $7.000 y $10.000. Estos bancos utilizan este método para evitar el blanqueo de dinero a través de cuentas de empresas.
Los bancos, por su parte, pueden imponer límites a los importes modestos inferiores a $1.000. Para importes inferiores a $5.000, los servicios de cambio y transferencia al por menor son las mejores opciones. Las transferencias entre monederos electrónicos y tarjetas de crédito suelen ser gratuitas.
Tendrás que autenticar tu identidad para cumplir con los protocolos KYC si deseas transmitir grandes cantidades superiores a $1.000 utilizando monederos electrónicos como PayPal, Google Pay o Apple Pay.
Otras opciones para enviar dinero a Colombia
El envío de dinero desde Estados Unidos a Colombia no se limita a las transferencias bancarias y los servicios de transferencias minoristas. Paypal y otros monederos electrónicos son excelentes opciones para transmitir pequeñas cantidades.
Las criptomonedas son cada vez más populares. Tanto los monederos electrónicos como las criptomonedas tienen comisiones más bajas y tiempos de transferencia más rápidos que los métodos tradicionales.
Sin embargo, hay que tener en cuenta el método preferido por el beneficiario. Algunas personas pueden no estar familiarizadas con el uso de estos instrumentos financieros. Tanto el remitente como el destinatario encontrarán que los proveedores de transferencias de dinero en línea son fáciles de usar.
Consideraciones personales Vs. Consideraciones empresariales
Para enviar dinero a un particular o a una empresa en Colombia hay que cumplir las normas KYC. Cuando envías dinero directamente a una cuenta bancaria de empresa designada, solo tienes que facilitar una copia de tu documento de identidad o pasaporte, así como tu número de teléfono móvil, al servicio de envío.
Para cumplir con la normativa KYC, el destinatario debe proporcionar además su DNI o pasaporte e indicar a la empresa su número de teléfono si está transfiriendo a través de un servicio minorista como Western Union. Estas normas garantizan que el servicio de transferencias al por menor sigue las directrices de KYC y AML.
Preguntas frecuentes
¿Qué opciones tengo para financiar mi transferencia?
Para enviar dinero de Estados Unidos a Colombia, existen cuatro opciones principales. Las transferencias bancarias tradicionales están disponibles, así como los servicios de cambio y transferencia al por menor como OFX. Para enviar dinero de Estados Unidos a Colombia, las técnicas no convencionales, como las transferencias con monedero electrónico y los pagos con criptomoneda, son opciones potencialmente viables.
¿En cuánto tiempo llegará mi transferencia a Colombia?
Los monederos electrónicos y los pagos criptográficos son las formas más rápidas de enviar dinero a Colombia, con transacciones que tardan desde unos minutos hasta unas horas en completarse. MoneyGram y otros servicios de cambio y transferencia al por menor tardan entre uno y tres días en procesarse, dependiendo del importe. Las transferencias bancarias son el método más lento, ya que tardan hasta cinco días en completarse.
¿Cuáles son las opciones para recaudar dinero?
El destinatario recibe el ingreso directamente en su cuenta especificada si transfieres a través del banco, aunque sea a través de varias entidades bancarias. Si envías dinero a través de Western Union u otro servicio minorista de cambio y transferencia, el destinatario puede recoger el dinero en uno de nuestros sitios asociados en toda Colombia. Consulte los listados locales para conocer las ubicaciones más cercanas.
¿Hay repercusiones fiscales?
Si desea enviar dinero a Colombia de forma regular, debe buscar orientación fiscal de su abogado fiscal o contador. El IRS habilitará un umbral fiscal de $15.000 para este tipo de donaciones a partir de 2021. Si envías más de esa cantidad, puedes enfrentarte a sanciones fiscales.
¿Le duele la indecisión financiera?
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