¿Puedo cotizar a una pensión personal británica si vivo en el extranjero?

“¿Puedo cotizar a una pensión personal del Reino Unido si vivo en el extranjero?”. Esta pregunta es habitual entre los expatriados que desean optimizar sus recursos para la jubilación mientras residen fuera del Reino Unido.

Un plan de pensiones personal británico es un régimen privado que un particular puede establecer con un banco, un proveedor de seguros, un fondo de inversión o una asociación de ahorro para disponer de unos ingresos constantes en la jubilación. Es adecuado para una amplia gama de personas, como los trabajadores autónomos, los que no tienen pensión en el lugar de trabajo y los que desean aumentar sus ahorros para la jubilación.

Vivir en el extranjero y ocuparse de las pensiones por cuenta propia puede resultar agotador sin los conocimientos y la orientación adecuados, por lo que es favorable encontrar la orientación apropiada.  

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Este artículo se dirige principalmente a las personas que viven fuera del Reino Unido.

La información contenida en este artículo es meramente orientativa. No constituye asesoramiento financiero, jurídico o fiscal, ni una recomendación o solicitud de inversión. Algunos hechos pueden haber cambiado desde el momento de su redacción.

¿Puedo cotizar a una pensión personal británica si vivo en el extranjero?

Por supuesto.

Puede hacer aportaciones a una pensión personal británica aunque no viva en el Reino Unido. Sólo que existen límites a las ventajas fiscales que puede obtener. La disponibilidad de desgravaciones fiscales por sus aportaciones puede verse afectada por vivir en el extranjero o trabajar para una empresa con presencia internacional; en determinadas situaciones, las ventajas pueden ser escasas o nulas.

Al cotizar a una pensión personal en el Reino Unido, los no residentes pueden toparse con ciertas normas y reglamentos. Las cotizaciones empresariales pueden continuar para los trabajadores destinados temporalmente en el extranjero, pero terminan cuando un empleado se traslada definitivamente al extranjero, a menos que el proveedor de pensiones le permita permanecer en el programa.

Si una persona sigue teniendo ingresos relevantes en el Reino Unido, puede seguir efectuando pagos personales. Es importante que acuda a un profesional fiscal para que le ayude si deja de recibir ese dinero.

Se aceptan las aportaciones de no residentes a un plan de pensiones aprobado por el Reino Unido, aunque la desgravación fiscal sólo suele estar disponible para los residentes cuyos ingresos en el país durante el ejercicio fiscal estén sujetos al impuesto sobre la renta británico.

¿Debo pagar impuestos por mi pensión británica si vivo en el extranjero?

Si vive en el extranjero, las implicaciones fiscales de realizar aportaciones a una pensión personal británica pueden variar en función de su estatus de residencia y de la legislación fiscal tanto del Reino Unido como del país en el que resida.

Si se les considera residentes a efectos fiscales, los residentes en el Reino Unido que viven en el extranjero pueden tener que pagar impuestos sobre su pensión estatal. La cuantía de los impuestos que deben pagar por su pensión estatal depende de sus ingresos. También es posible que tengan que pagar impuestos sobre su pensión tanto del Reino Unido como de su país actual.

Los extranjeros pueden tener que pagar impuestos sobre su pensión estatal tanto en su país de origen como en el Reino Unido. Para evitar la tributación múltiple, podrían solicitar créditos fiscales si existe un convenio de doble imposición entre el Reino Unido y el lugar de residencia. Las consecuencias fiscales pueden variar en función de los acuerdos fiscales concretos aplicables, lo que podría dar lugar a un único pago de impuestos, ya sea al Reino Unido o al país de residencia.

Tiene derecho a percibir los incrementos anuales independientemente de su lugar de residencia si tiene una pensión personal o de empleo y se traslada al extranjero. Las prestaciones de su pensión también deben abonarse como de costumbre. Si su proveedor de pensiones permite que los pagos se realicen a una cuenta bancaria internacional, debe confirmarlo con ellos porque algunos planes sólo pueden procesar pagos a cuentas bancarias en el Reino Unido. Además, algunos proveedores de rentas vitalicias pueden cobrar comisiones por cada transferencia al extranjero.

Comisiones de pensión personal en el Reino Unido mientras se vive en el extranjero

Es habitual que los proveedores de pensiones impongan comisiones por una serie de servicios, como la gestión de fondos, las transferencias, la conversión de divisas y las aportaciones. El proveedor, el tipo de plan de pensiones y los servicios prestados pueden influir en estos costes.

Ventajas e inconvenientes de cotizar a una pensión personal

Ventajas de pagar la pensión británica viviendo en el extranjero

• Podría recibir incentivos fiscales sobre sus pagos, dependiendo de su condición de residente y de la normativa fiscal de su país de residencia y del Reino Unido.
• Puede optar por trasladar su pensión a un sistema de pensiones internacional o mantenerla en el Reino Unido y sacar dinero donde resida.
• Trasladarse al extranjero no suele afectar a los ingresos de su pensión si está afiliado a un plan de pensiones personal o del lugar de trabajo.
• Aun estando en el extranjero, puede tener derecho a percibir su pensión estatal si ha cotizado lo suficiente a la Seguridad Social.
• Dadas las diferencias en las circunstancias del mercado y las opciones de inversión, invertir en una pensión en el Reino Unido mientras se vive en otro país podría reportar mayores rendimientos.
• Mientras se reside en el extranjero, realizar aportaciones a una pensión británica puede proporcionar una cartera de inversiones diversificada, ayudando en la gestión del riesgo y posiblemente aumentando los rendimientos.
• Aunque no esté domiciliado actualmente en el Reino Unido, puede respaldar su seguridad financiera y sus objetivos de jubilación a largo plazo realizando aportaciones a una pensión personal británica mientras vive en el extranjero.

Desventajas de pagar la pensión personal británica viviendo en el extranjero

• La cuantía de la desgravación fiscal que puede obtener por sus cotizaciones a la pensión puede ser limitada si vive en el extranjero o trabaja para una empresa internacional. Por lo general, la cuantía máxima de la desgravación es igual a la mayor de sus ganancias británicas pertinentes sujetas al impuesto sobre la renta o a un límite establecido.
• En determinados casos, los proveedores de pensiones tienen derecho a rechazar las cotizaciones de personas que vivan fuera del Reino Unido, aunque dichas personas tengan ingresos relevantes en el país y puedan acogerse a desgravaciones fiscales por sus cotizaciones.
• Los proveedores de pensiones pueden tener más dificultades para aceptar aportaciones de fuera del Reino Unido si no cumplen los requisitos reglamentarios a la hora de aceptar operaciones relacionadas con pensiones de ciudadanos no británicos.

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